Felvilágosítás: Nem kapok kártérítést semmit ebben a bejegyzésben, és a gondolatok és vélemények a saját.
Miután visszatértem a brazíliai utazásomról, egy kis időt töltöttem a Saverocity fórumain bóklászva (amire nagyon ajánlom a regisztrációt!) és felzárkózva az RSS olvasómhoz. Míg a fórumok inkább szórakoztató szórakozást nyújtottak, és betekintést nyújtottak néhány érdekes dologba, amit az emberek odakint csinálnak, a Saverocity néhány bejegyzése valóban elgondolkodtatott. Három poszt, ami igazán megragadta a figyelmemet, Kenny és Joe posztjai voltak az utazási megtakarítási számlákról (itt és itt), valamint Matt posztja arról, hogy mindenhol meg akarja verni a rendszert.
Ezek a posztok arra inspiráltak, hogy tegyek dolgokat:
1) Elindítok egy utazási megtakarítási számlát
2) Többet megosztok az olvasókkal arról, hogy én személy szerint hogyan próbálom legyőzni a rendszert. Biztosan nem vagyok olyan kreatív és pénzügyekben járatos, mint a többiek, de van egy-két egyszerű trükköm, amit megoszthatok.
Szóval, az egyik módja annak, hogy megpróbálom maximalizálni az utazási megtakarításokat, a Fidelity Investments számlámon keresztül történik. Két fő oka van annak, hogy ezt a számlát vezetem. Befektetési szempontból általában ragaszkodom az indexáláshoz és a kiegyensúlyozáshoz, ami azt jelenti, hogy a legtöbb pénzt keresni nagyrészt attól függ, hogy mennyi díjat fizetek (vagy nem fizetek). A Vanguard általában a legalacsonyabb díjakat kínálja, és ott is van számlánk, de két okból mégis úgy érzem, hogy a Fidelity-számlát érdemes megtartani.
Az első ok, amiért megtartom a Fidelity-számlámat, az utazással kapcsolatos legközvetlenebb ok. Ha van Fidelity betéti kártyája, hivatalosan a Fidelity Gold Check Card, akkor minden ATM-díjat visszatérítenek Önnek (feltéve, hogy van számlája a Fidelitynél). Ez vonatkozik arra is, hogy van-e befektetési számlája vagy készpénzkezelési számlája. Nos, a feltételek szerint “1%-os külföldi tranzakciós díj van, amelyről nem mondanak le”, de tapasztalatom szerint nem ez volt a gyakorlat. Valójában, amikor felhívtam a Fidelity-t, hogy tudassam vele, hogy Brazíliában vagyok, kifejezetten azt mondták, hogy nem számítanak fel külföldi tranzakciós díjat, ha pénzt veszek fel ATM-ből, de a vásárlásoknál felszámítják az 1%-os díjat. Még mindig lehet, hogy ez keményen be van kódolva az árfolyamba, de összességében még mindig tisztességes összeget takarítok meg a tengerentúli készpénzfelvételnél ennek a kártyának köszönhetően. (Megjegyzendő még, hogy a Fidelity csalási osztálya teljesen a helyzet magaslatán állt, amikor a kártyámat Brazíliában feltörték).
A másik ok, amiért megtartom a számlát, az az, hogy könnyen használható a Fidelity Charitable számlámmal együtt. Ha nem ismered az érvelést, amiért a részvények jótékony célra történő adományozása jótékony célú pénzügyi stratégia, arra biztatlak, hogy olvasd el, amit Matt írt a témában itt. Egyszerűen fogalmazva, a felértékelődött részvények jótékony célra történő adományozása segít csökkenteni az adókötelezettségeket, így pénzt takaríthat meg. Szerintem a Fidelity sokkal felhasználóbarátabb, mint a Vanguard, ezért nyitottam náluk jótékonysági számlát (csak a Vanguard honlapját túl nehézkesnek találom az ízlésemnek). Nagyon egyszerű eladni az eszközöket a jótékonysági számlára (adómegtakarítást generálva), és ugyanilyen egyszerű támogatásokat ajánlani (a pénzt jótékonysági célra adományozni).
Ha rendszeresen hozzájárul jótékonysági célokra, és van befektetési portfóliója, nagyon ajánlom, hogy nézzen utána egy jótékonysági számla megnyitásának. A legtöbb nagyobb brókercég kínál ilyet. A megtakarított pénz aztán mehet az utazási megtakarítási számládra (hé, ez egy ötlet!).
Végső gondolatok
A külföldi utazások során a külföldi tranzakciós és ATM díjak elkerülése és az adókon való spórolás két egyszerű módja annak, hogy megpróbálom legyőzni a rendszert. A Fidelity segít nekem ebben, és elégedett vagyok velük. Tudom, hogy a Charles Schwab ugyanezeket a dolgokat kínálná nekem, de már volt egy Fidelity számlám, amikor elkezdtem ezt csinálni, így egyszerűen könnyebb volt így. Ó, igen, a Fidelity mérföldes bónuszai sem ártanak. Egyébként tudom, hogy rengeteg megtakarítási stratégia létezik – ez csak az én személyes stratégiám. Nyugodtan oszd meg a tiédet a hozzászólásokban!