A kiadási terv lehetővé teszi az irányítást. A terved világosan megmutatja, hogy mennyi pénzed van, mire költöd, és hol tudsz kompromisszumokat kötni, hogy plusz pénzhez juss. Ez az első lépés a nagyobb pénzügyi célok eléréséhez. Egy kiadási tervvel jobban meg tudja majd találni a célok eléréséhez szükséges pénzt.
Kezd azzal, hogy összeadod a havi kiadásaidat, és levonod őket az otthoni fizetésedből (ebben segíthet a kiadási terv munkalap). Ezután gondoljon a havi számlákon túli pénzügyi prioritásokra, például a magas kamatozású hitelkártyaadósságok kifizetésére, a vésztartalékalap létrehozására, valamint az egyetemre vagy a nyugdíjra való megtakarításra.
Ne feledje, hogy e hosszabb távú célok némelyike segíthet még tovább nyújtani a pénzét – a hitelkártyaadósságok kifizetése több pénzt szabadíthat fel, mivel nem lógnak a feje fölött ezek a számlák, és nem kell minden hónapban kamatot fizetnie. A Thrift Savings Planbe vagy más, adózás előtti nyugdíjcélú megtakarítási tervbe történő befizetések csökkentik az adóköteles jövedelmét, majd a jövőre nézve halasztott adózással növekednek. A vészhelyzeti alap létrehozása pedig olyan tartalékot biztosít, amely segíthet elkerülni a drága adósságokat.
Ha házas, akkor célokat kell kitűznie, és a házastársával együtt meg kell határoznia azokat a kiadásokat, amelyeket csökkenteni tud. Ez segít elkerülni a félreértéseket vagy a túlköltekezést. A kiadási terv elkészítéséhez tegye meg a következő lépéseket:
- Adja össze a havi kiadásait. Sorolja fel a számlákat, amelyeket minden hónapban fizetnie kell, például a jelzáloghitelt vagy a bérleti díjat, az autófizetést, a biztosítási díjakat, a közüzemi és telefonszámlákat.
- Adja össze a háztartás havi bevitt fizetését. Ez magában foglalja az Ön és házastársa adózás utáni fizetését és minden egyéb jövedelmet, például befektetési vagy bérleti jövedelmet.
- Vonja le a kiadásait a jövedelméből. Ha közel van a nullához, vagy negatív számot kap, nézze meg még egyszer a nem létfontosságú kiadásait, például a kábeltévé, a szórakozás és az utazás költségeit. Ezeket a tételeket könnyebb megnyirbálni, ha túl sokat költesz, vagy ha erre a pénzre máshol van szükséged.
- Sorold fel az egyéb pénzügyi prioritásaidat, például a vésztartalékalap kialakítását, a hitelkártyaadósság törlesztését, valamint a nyugdíjra vagy a főiskolára való megtakarítást. Becsülje meg, hogy mennyi pénzre lenne szüksége ahhoz, hogy elérje a célját, és mikor szeretné elérni azt. Ezután ossza el az időt (hónapokban) az összeggel. Így kapja meg a havi megtakarítási célokat az egyes prioritásokhoz. További információkért lásd: SMART célok kitűzése.
- Párosítsa a pénzét a kiadásaihoz és a céljaihoz. Ha a bevételeid és a kiadásaid világosan meg vannak határozva, látni fogod, hogy hol tudsz kompromisszumokat kötni, hogy több készpénzhez juss, ami javíthat a hosszabb távú pénzügyi helyzeteden. Addig igazítsa a kiadásait, amíg kevesebbet nem költ, mint amennyit keres, vagy amíg nem takarít meg annyit, hogy más pénzügyi prioritásait is teljesíteni tudja.
- Néhány havonta vizsgálja felül a tervét és a prioritásait. A kiadási terv egy “élő dokumentum”, amely az Ön igényeinek és helyzetének megfelelően változik. Az élet megtörténik. És a kiadási tervének elég rugalmasnak kell lennie ahhoz, hogy bármi is történjen, ami az Ön útjába kerül, változhasson.