Nagyon frusztráló lehet, ha egy bank megtagadja a számlanyitást. A pénzfelvételtől kezdve az ATM-ből történő pénzfelvételen át a számlák kifizetéséig a bankszámlának számos funkciója van.
Elképzelhető, hogy számos különböző okot találhat, amiért egy bank ezt teszi. Az egyik fő ok a korábbi számláival kapcsolatos rossz gazdálkodásának bizonyítéka.
Honnan tudnak a bankok az Ön megkérdőjelezhető múltbeli nyilvántartásáról? Itt jön a képbe egy számlajelentő ügynökség.
A pénzintézetek, mielőtt számlát nyitnának Önnek, vagy pénzügyi tranzakciókat bonyolítanának Önnel, bizonyára ellenőrizni akarják, hogy az Ön korábbi számláját “okkal zárták-e le”, vagyis ha egy bank azért zárta le a számláját, mert Ön valamit tett.
Az Early Warning Services vagy EWS egy vezető hitelinformációs ügynökség, amely tájékoztathatja a bankot a korábbi rosszul kezelt számlákról, és megakadályozhatja, hogy számlát hozzon létre.
Az alábbiakban egy rövid útmutatót olvashat arról, hogy mi az az EWS, hogyan befolyásolhatja az Ön banki jövőjét, és hogyan akadályozhatja meg, hogy ez megtörténjen. Olvasson tovább, hogy megtudja, hogyan tudja jobban kezelni az EWS-t:
Tartalomjegyzék
- A korai figyelmeztető szolgáltatásokról
- EWS szűrés – Hogyan működik
- Hogyan akadályozhatja az EWS a banki tevékenységét
- Főbb különbségek az EWS, ChexSystem és TeleCheck
- Az EWS jelentéshez való hozzáférés
- A szilárd vitatott követelés benyújtása
- Az EWS-szel kapcsolatos csalások elkerülése
- Következtetés
A Korai figyelmeztető szolgáltatásokról (EWS)
A Korai figyelmeztető szolgáltatások (EWS) a hitelinformációs irodákhoz hasonlóan egy fogyasztói információs ügynökség. Az EWS azonban ahelyett, hogy a fogyasztók hitelkártya- és hitelfizetéseiről szolgáltatna részleteket, a fogyasztók folyószámláiról és megtakarítási számláiról készít jelentéseket.
Az EWS-t a bankszektor nagy nevei hozták létre, köztük a Chase, a Capital One, a Bank of America és a Wells Fargo. Az ötlet lényege a csalások megelőzése és a kockázatok csökkentése.
Míg más számlajelentő ügynökségek, mint a ChexSystems és a TeleCheck a rosszul kezelt tevékenységekre összpontosítanak, mint például a túlfizetés vagy a lezárt számlákra vonatkozó csekkek kiírása, az EWS a csalárd tevékenységek felderítésére specializálódott. Az ügynökség rendszere nyomon követi a bankokkal folytatott negatív interakciókat. Ezek közé tartozhat csalás, hamisítás, csekkmódosítás, hamisítás stb.
Ha az EWS felfedezi a nevét, nagy pénzügyi hátrányba kerülhet.
Noha a rendszer nagyszerűen segíti a bankokat és a pénzintézeteket a kérelmek átvilágításában, pénzügyi károkat okozhat az érintetteknek. Szerencsére vannak módszerek, amelyekkel meg lehet kerülni az EWS észlelését, és akár ki is lehet venni a nevét a rendszerükből.
EWS szűrés – Hogyan működik
A Early Warning Services egy országos hitelinformációs ügynökség, amely megfelel a Fair Credit Reporting Act (FCRA) előírásainak.
A pénzügyi intézmények, például bankok és hitelszövetkezetek előfizetnek a szolgáltatásaikra. Az ügynökség biztosítja az új kérelmezők, sőt a jelenlegi számlatulajdonosok szűrését.
Mint már említettük, az ügynökség ellenőrzi a csalárd tevékenységekre vonatkozó korábbi nyilvántartásokat, beleértve a hamisítást, a csekkhamisítást, a csekkhamisítást, a csekkhamisítást és így tovább. A cél az, hogy megbizonyosodjanak arról, hogy a kérelmező múltja tiszta, és hogy a kérelmező alkalmas arra, hogy pénzügyi tranzakciót hajtson végre vele. Az átvilágítás történhet online, telefonon keresztül vagy a pénztárnál.
Az EWS ugyan nem veszi figyelembe az egyén hiteltörténetét, de alaposabban megvizsgálja az egyén pénzügyi tevékenységét. Információért konzultálhat különböző bankokkal vagy más érintett harmadik fél intézményeivel.
Az EWS többnyire a betétszámlákat és azok felhasználását ellenőrzi. Az ügynökség célja, hogy semleges legyen. Ez az oka annak, hogy nem csak a negatív tevékenységek nyilvántartását tartalmazza, hanem a pozitív tevékenységek nyilvántartását is. Ez alapos betekintést nyújt a pénzintézeteknek, és segít nekik jobb döntések meghozatalában.
Noha az ügynökség törekszik a pontosságra, és az adatgyűjtés során különös gondossággal jár el, van mód arra, hogy vitassa állításaikat a jelentések azon szempontjaival, amelyekkel nem ért egyet. Emellett a jelentésnek nem célja, hogy egyértelmű “igen/nem” utasításokat adjon az ügyfélnek. A cél az, hogy segítse a pénzintézeteket abban, hogy az ügyfeleknek megfelelő termékeket nyújtsanak, és eközben kényelmesen érezzék magukat.
Egy magánszemély számára azonban a jelentésnek hatalmas hatása lehet. Olvasson tovább.
Hogyan akadályozhatja az EWS a banki tevékenységét
Az EWS-jelentés legnagyobb negatív hatása az egyénre nézve az, hogy nem engedi megnyitni a bankszámlát.
Mi több, a számlanyitás után a számla bezárásához is vezethet.
Noha nem biztos, hogy valutahamisítási tervet eszel ki, még az olyan apró baklövések is, mint például egy kisebb díj tartozása egy banknak, negatív jelentést eredményezhetnek az EWS-ben, még akkor is, ha az összeget már befizetted.
Negatív EWS-bejegyzés esetén általában két lehetőséged van. Vagy kivárhat, vagy választhat egy második esélyes bankszámlát.
A második esélyes bankszámla, ahogy a neve is mutatja, segít Önnek számlát nyitni a hibák ellenére. Ez azonban nem mentes a hátrányoktól. A bank például díjat számít fel a számlanyitásért. Emellett a hitelezési politika is meglehetősen ésszerűtlen.
Főbb különbség az EWS, a ChexSystems és a TeleCheck között
Az EWS, a ChexSystems és a TeleCheck három olyan intézmény, amely nyomon követi az ügyfelek pénzügyi adatait, amikor bankszámlát igényelnek. Az emberek általában nem tudnak róluk, amíg a számlaigénylésüket el nem utasítják.
Bár mindhárom ugyanazt a célt szolgálja, azaz a csalás felderítését, a legfontosabb különbség abban rejlik, hogy hogyan mutatják be ezeket az információkat a banknak.
Az EWS egy egyszerű űrlapon mutatja be a pénzügyi információkat. A ChexSystems alján egy további értékelő rész található.
A TeleCheck két ilyen funkció mellett egy kockázati pontszámot is tartalmaz.
Nagyon fontos, hogy tudja, melyik szolgáltatást használja a bankja, hogy ennek megfelelően tudjon vitarendezési tervet készíteni.
Az EWS-jelentés elérése
Miután megtudja, hogy egy negatív EWS-bejegyzés az, ami megakadályozza a számlanyitást, itt az ideje, hogy hozzáférjen az ingyenes jelentéséhez. A jelentés egyértelműen tartalmazná az Ön állítólagos negatív pénzügyi magatartásának részleteit.
Ha úgy találja, hogy ezek pontatlanok, azonnal intézkedhet a helyesbítés érdekében.
Az ingyenes példányhoz az EWS fogyasztói szolgáltatások oldalán juthat hozzá. A folyamat nagyon egyszerű. Mindössze annyit kell tennie, hogy letölti az azonosító űrlapot a honlapjukról, kitölti, és visszaküldi ezt az űrlapot.
A kitöltött űrlapot vagy elküldi postán a címükre (lásd alább), vagy létrehozhat egy fiókot a portáljukon a consumerservices.earlywarning címen.com, és küldjön nekik egy e-mailt a [email protected] címre.
Postacím:
Early Warning
Attn: Consumer Services Department 16552 N. 90th Street
Scottsdale, AZ 85260
A jelentés egyértelmű indoklást fog tartalmazni arról, hogy miért került fel a neve. Tartalmaz továbbá minden korábbi jogvitát és részleteket arról, hogy azokat elutasították-e. Ez képet ad a bankjának arról, hogyan reagált a múltban a vádakra.
Szilárd vitatott követelés
A Korai figyelmeztető szolgálat évekig tárolhatja az Önnel szembeni információkat. Miután megkapta az ingyenes jelentését, előfordulhat, hogy az információ pontatlan, vagy már nem felel meg a valóságnak, például Ön már kifizette a régóta fennálló tartozást, de az még mindig megjelenik.
Ha ez a helyzet, itt az ideje, hogy vitatási igényt készítsen az információ törlése érdekében.
Itt egy ellenőrző lista arról, hogy mire lehet szükség:
- A fogyasztói azonosító száma
- A vitatott információ leírása, például számlaszámok és ABA
- A vita oka
- Minden vitatott információ részletei külön papírlapon
- Releváns számlaadatok
- A követelését alátámasztó dokumentumok másolatai
Az EWS-től 30 napon belül választ kaphat. Ha a vállalat hitelesnek találja az igazolásokat, akkor törli a negatív listázást.
Ha a vállalat nem hagyja jóvá a kérelmét, akkor önnek kell ellenvetést benyújtania. Ez azt jelenti, hogy a bank az Ön kérelmének elbírálásakor saját döntést hoz. A cáfoló kérelem nem tartalmazhat cégneveket vagy trágár kifejezéseket.
Az EWS-szel kapcsolatos csalások elkerülése
Tudnia kell, hogy az EWS a kétségbeesett embereket kihasználni szándékozó bűnözők célpontja is. Íme néhány módszer a rosszindulatú szándék felismerésére:
Először is, vegye figyelembe, hogy az EWS soha nem számít fel díjat – a jelentés teljesen ingyenes. Több ezer weboldal állítja, hogy EWS-szolgáltatásokat nyújt. Előfordulhat, hogy díjat számítanak fel a jelentés igényléséért. Óvakodjon ezektől a szervezetektől!
Az adósságbehajtási csalások is elég gyakoriak. Vannak olyan cégek, amelyek felvehetik Önnel a kapcsolatot, hogy pénzt szedjenek be az EWS nevében. Ha ez a helyzet, azonnal jelentse ezt a céget a Consumer Financial Protection Bureau-nak.
Vannak olyan cégek is, amelyek hamisan állítják, hogy vitát tudnak indítani az Ön nevében, és el tudják távolíttatni a hibákat az EWS-jelentéséből. Legyen különösen óvatos, amikor azt állítják, hogy garantálják az eredményeket. Értse meg, hogy NINCS GARANCIA, amikor az EWS negatív listájának eltávolításáról van szó.
A jobb megközelítés az lenne, ha közvetlenül az EWS-szel foglalkozna, és maga nyújtaná be a vitát.
Következtetés
Bár a korai figyelmeztető szolgáltatások remek lehetőséget biztosítanak a pénzügyi intézmények számára a kérelmezők pénzügyi hitelességének ellenőrzésére, néha előfordulhatnak hibák. Ha ennek rossz oldalán áll, azonnal cselekednie kell.
A jó hír az, hogy az EWS-jelentésben szereplő pontatlan információkat kijavíthatja, ha közvetlenül náluk nyújtja be a vitát. Ha az igénye jogos, a negatív listát eltávolítják, és Ön könnyedén nyithat bankszámlát.
Amellett óvakodnia kell a csaló cégektől is, mivel ezek kihasználhatják Önt.