A pénzügyi intézmények, például a bankok és a biztosítótársaságok szakértelemmel és tanácsadással segítik ügyfeleiket a biztos pénzügyi jövő felé vezető úton. De hová fordul egy pénzintézet, ha magának is tanácsra van szüksége? Itt léphet a képbe egy pénzügyi intézményi csoport. De mi is pontosan az a FIG, és mi a feladata?
Mi az a FIG?
A FIG egy pénzügyi intézményi csoportot jelent. Olyan pénzügyi szakemberek együttese, akik szakértelmet és tanácsadási szolgáltatásokat nyújtanak az ügyfeleknek, és az ügyfelek jellemzően pénzintézetek. A bankok, biztosítótársaságok, technológiai vállalatok, speciális pénzügyi és vagyonkezelő cégek példák a pénzügyi intézményi csoport szolgáltatásait igénybe vevő vállalatokra.
Főbb tanulságok
A pénzügyi intézményi csoportok szakértelmet és tanácsadási szolgáltatásokat nyújtanak bankoknak, biztosítótársaságoknak és más pénzügyi intézményeknek.
Aells Fargo, a Goldman Sachs és a Morgan Stanley példák a FIG üzleti tevékenységet végző cégekre.
A FIG-ügyfeleknek nyújtott szolgáltatások közé tartozik a befektetési banki tevékenység, az adósságátütemezés és a tőkebevonás.
A pénzintézeti csoportok pénzt kereshetnek azzal is, hogy alacsonyabb kamatlábakon vesznek fel hitelt, és magasabb kamatlábakon adnak el.
A FIG-üzletek jellemzően olyan elemzőket és más szakembereket alkalmaznak, akiknek komoly pénzügyi tudományos hátterük van. Sok befektetési banknak vannak olyan képzési programjai is, amelyek segítenek az elemzők oktatásában az üzleti ajánlatok fontos aspektusaira vonatkozóan, és a képzési program befejezése után számos lehetőség áll rendelkezésre.
Kik a FIG-ek és mivel foglalkoznak?
A személyre szabottabb szolgáltatások nyújtása érdekében egyes befektetési bankok a pénzintézeti csoport szakterületeit banki vagy pénzügyi szolgáltatási csoportra és biztosítási csoportra szegmentálhatják. Egyes befektetési bankok az ilyen jellegű felosztásokat inkább marketingtechnikaként használják, ami segíthet a FIG égisze alá tartozó, meghatározott típusú szolgáltatásokat kereső ügyfelek megnyerésében.
Majdnem minden nagy befektetési bank rendelkezik a teljes kínálatukba integrált FIG-üzlettel. A FIG-üzletággal rendelkező nagyobb befektetési bankok közé tartozik a Morgan Stanley, a Wells Fargo és a Goldman Sachs.A szolgáltatások, amelyeket a FIG-ek ügyfeleiknek nyújtanak, eltérőek lehetnek, és a tőzsdei bevezetéstől (IPO) a finanszírozásokig és a kivásárlásokig terjedhetnek:
- Befektetési banki tanácsadás
- Fúziók és felvásárlások (M&A)
- Tőkebevonás
- Átszervezés
- Osságfinanszírozás
A FIG-üzletek mind állami, mind magáncégeket képviselhetnek. Vagy arra is szolgálhat, hogy egy magáncéget segítsen a tőzsdére lépni. A befektetési banki FIG-üzletek speciális szakértelmet is kínálhatnak bizonyos piaci szegmensekben, vagy olyan szakemberekkel rendelkezhetnek, akik több szegmensben is képesek dolgozni.
A nagy FIG-üzletek általában a pénzintézetek különféle igényeit szolgálják ki. A Goldman Sachs honlapja szerint például a Goldman Sachs FIG-csoportja mintegy 300 szakemberrel rendelkezik Latin-Amerikában, Kínában és Közép-Európában, akik különféle tanácsadói szolgáltatásokat nyújtanak, beleértve az M&A, tőke- és adósságfinanszírozást.
Hogyan keresnek pénzt a FIG-ek?
A FIG üzleti struktúrái széles skálán mozoghatnak az iparágban. Egyesek egy nagy befektetési banki kultúrán belül helyezkedhetnek el. Egyes FIG-üzletek lehetnek kisebb egységek, amelyek elsősorban a fent említett szolgáltatási ajánlatok egyikére összpontosítanak. Ezen túlmenően a FIG-ek lehetnek elszigeteltek vagy integráltak, széles körű szolgáltatásokkal az összes főbb ágazat számára, beleértve az egészségügyet, az ipart, a médiát, a távközlést, a bányászatot, az energiát, a kiskereskedelmet, a technológiát és az ingatlanokat.
A FIG ideális ügyfelei közé tartoznak például a személyi vagy kereskedelmi termékekre szakosodott biztosítótársaságok; a vállalkozásoknak pénzügyi szolgáltatásokat nyújtó kereskedelmi pénzügyi vállalatok, bankok, brókercégek, befektetési kereskedők, vagyon- és vagyonkezelő vállalatok; a tőzsdére lépni kívánó feltörekvő vállalatok; valamint a zártkörű elhelyezés útján finanszírozást kereső magáncégek.
A FIG-ek nem csak a hagyományos módon keresnek pénzt, vagy nem feltétlenül fizikai termékeket értékesítenek. Az olcsó kamatlábakon történő hitelfelvételből, majd a magasabb kamatlábakon történő értékesítésből is profitálhatnak. Tehát kamatjövedelemmel keresnek pénzt azáltal, hogy pénzt mozgatnak a pénzpiacokon, hiteleken és egyéb betéteken keresztül.