Jeśli otrzymają Państwo specjalne odszkodowanie wynikające z roszczenia ubezpieczeniowego, które nie zostało w pełni opłacone z polisy Państwa stowarzyszenia condo, pokrycie strat może Państwu pomóc. Oto spojrzenie na niektóre sposoby pokrycia strat mogą pomóc w uniknięciu płacenia z własnej kieszeni za nieoczekiwaną ocenę.
Uszkodzenia zewnętrzne budynku spowodowane przez pogodę.
Załóżmy na przykład, że twoje stowarzyszenie condo ma $500,000 na pokrycie struktury budynku. Jeżeli pożar lub wichura spowoduje szkody o wartości $550,000, a ubezpieczenie stowarzyszenia zapłaci do wysokości limitu pokrycia, pozostaje rachunek za naprawę w wysokości $50,000. Jeśli w twoim stowarzyszeniu jest 50 właścicieli jednostek, każdy właściciel może zostać obciążony kwotą $1,000 w stosunku do $50,000, która przekroczyła limit pokrycia stowarzyszenia.
W tym scenariuszu, właściciele nie posiadający pokrycia oceny strat na swoich polisach ubezpieczeniowych condo byliby zobowiązani do zapłacenia specjalnej oceny z własnej kieszeni. Jednakże, właściciele condo, którzy mają pokrycie oceny strat może złożyć roszczenie do własnego ubezpieczyciela, aby pomóc pokryć ten koszt. Ubezpieczenie od oceny strat może również pomóc w pokryciu części rachunku, jeżeli stowarzyszenie condo wyda specjalną ocenę, aby zapłacić udział własny stowarzyszenia w ubezpieczeniu w odniesieniu do objętego roszczenia.
Uraz w obszarze wspólnym.
Wyobraźmy sobie, że ktoś został ranny w obszarze wspólnym, takim jak domek klubowy, kort tenisowy lub wspólne schody. Jeśli twoje stowarzyszenie condo zostanie uznane za winne, jego pokrycie odpowiedzialności prawdopodobnie pokryje powstałe wydatki, takie jak rachunki medyczne lub koszty prawne. Ale jeśli te wydatki przekroczą limit pokrycia stowarzyszenia, właściciele jednostek condo mogą być zobowiązani do zapłacenia specjalnej opłaty, aby wyrównać należne saldo. Ubezpieczenie od strat może pomóc w uniknięciu płacenia z własnej kieszeni w takiej sytuacji.