Ujawnienie: Nie otrzymuję żadnego wynagrodzenia za nic w tym poście, a myśli i opinie są moje własne.
Po powrocie z mojej podróży do Brazylii, spędziłem trochę czasu grzebiąc na forach Saverocity (do czego gorąco zachęcam!) i nadrabiając zaległości w moim czytniku RSS. Podczas gdy fora były bardziej rozrywką i spojrzeniem na niektóre z interesujących rzeczy, które ludzie tam robią, kilka postów z Saverocity naprawdę dało mi do myślenia. Trzy posty, które naprawdę przykuły moją uwagę to posty Kenny’ego i Joe o kontach oszczędnościowych dla podróżnych (tutaj i tutaj), a także post Matta o chęci pokonania systemu wszędzie.
Te posty zainspirowały mnie do następujących rzeczy:
1) Zacznij konto oszczędnościowe dla podróżnych
2) Podziel się z czytelnikami więcej o tym, jak ja osobiście próbuję pokonać system. Z pewnością nie jestem tak kreatywny i obeznany z fiskusem jak ci inni faceci, ale mam jedną lub dwie proste sztuczki, którymi mogę się podzielić.
Więc, jednym ze sposobów, w jaki staram się zmaksymalizować oszczędności na podróże jest moje konto Fidelity Investments. Istnieją dwa główne powody, dla których posiadam to konto. Mądrze inwestując, generalnie trzymam się indeksowania i rebalansowania, co oznacza, że robienie najwięcej pieniędzy jest w dużej mierze funkcją kwoty, którą płacę w opłatach (lub nie płacę). Vanguard generalnie oferuje najniższe opłaty i mamy tam konto, ale nadal uważam, że konto Fidelity jest warte zachowania z dwóch powodów.
Pierwszy powód, dla którego zachowuję konto Fidelity jest najbardziej bezpośrednio związany z podróżami. Jeśli posiadasz kartę debetową Fidelity, oficjalnie złotą kartę czekową Fidelity, otrzymujesz zwrot wszystkich opłat za korzystanie z bankomatów (pod warunkiem posiadania konta w Fidelity). Dotyczy to zarówno konta inwestycyjnego, jak i konta do zarządzania gotówką. W regulaminie jest napisane, że „obowiązuje opłata za transakcje zagraniczne w wysokości 1%, która nie jest zniesiona”, ale z mojego doświadczenia wynika, że tak nie jest. W rzeczywistości, kiedy zadzwoniłem do Fidelity, aby poinformować, że jestem w Brazylii, wyraźnie powiedziano mi, że nie będę obciążony opłatą za transakcje zagraniczne przy wyjmowaniu pieniędzy z bankomatu, ale będę obciążony 1% opłatą za zakupy. Wciąż może to być zakodowane w kursie wymiany walut, ale ogólnie rzecz biorąc, wciąż oszczędzam przyzwoitą sumę pieniędzy, otrzymując gotówkę za granicą dzięki tej karcie. (Warto również zauważyć, że dział oszustw Fidelity był całkowicie na bieżąco, gdy moja karta została zhakowana w Brazylii).
Drugim powodem, dla którego utrzymuję to konto, jest łatwość korzystania z niego w połączeniu z moim kontem Fidelity Charitable. Jeśli nie jesteś zaznajomiony z rozumowaniem, dlaczego przekazywanie akcji na cele charytatywne jest rozsądną strategią finansową, zachęcam do przeczytania tego, co Matt napisał na ten temat tutaj. Mówiąc najprościej, przekazanie akcji, które zyskały na wartości na cele charytatywne pomaga zmniejszyć zobowiązania podatkowe, oszczędzając Twoje pieniądze. Uważam, że Fidelity jest o wiele bardziej przyjazny dla użytkownika niż Vanguard, więc otworzyłem u nich moje konto charytatywne (po prostu uważam, że strona Vanguard jest zbyt skomplikowana jak na mój gust). Bardzo łatwo jest sprzedać aktywa na konto charytatywne (generując oszczędności podatkowe) i równie łatwo polecić dotacje (przekazać pieniądze na cele charytatywne).
Jeśli regularnie przyczyniasz się do organizacji charytatywnych i masz portfel inwestycyjny, bardzo polecam przyjrzenie się otwarciu konta charytatywnego. Większość większych domów maklerskich je oferuje. Pieniądze, które możesz zaoszczędzić mogą wtedy trafić na Twoje konto oszczędnościowe w podróży (hej, jest pomysł!).
Ostatnie przemyślenia
Choć nie są one wstrząsające, unikanie opłat za transakcje zagraniczne i bankomaty podczas podróży zagranicznych oraz oszczędzanie pieniędzy na podatkach to dwa proste sposoby na pokonanie systemu. Fidelity pomaga mi to robić i jestem z nich zadowolony. Wiem, że Charles Schwab mógłby zaoferować mi te same rzeczy, ale miałem już konto Fidelity, kiedy zacząłem to robić, więc po prostu tak było łatwiej. A tak, bonusy milowe Fidelity też nie bolą. Tak czy inaczej, wiem, że istnieje mnóstwo strategii oszczędzania – to jest tylko moja osobista. Zapraszam do dzielenia się swoimi w komentarzach!
.