Dołącz do naszego cotygodniowego #CreditChat na Periscope, YouTube Live, Twitterze i Snapchacie w każdą środę o godz. 15.00 ET. W tym tygodniu rozmawialiśmy o terapii detalicznej – i problemach związanych z nadużywaniem pieniędzy, aby pomóc nam poczuć się lepiej.
Nasz gość na Twitterze: American Institute of Certified Public Accountants
W panelu wideo znaleźli się: Kelly Ward: CPA z AICPA’s National CPA Financial Literacy Commission; Shannon McNay: Director of Content w MyBankTracker; Rod Griffin: Dyrektor ds. edukacji publicznej w firmie Experian oraz Mike Delgado: Director of Social Media at Experian.
Przez cały tydzień prezentowaliśmy również porady finansowe na Snapchacie.
Wydawanie pieniędzy na siebie może sprawić, że poczujemy się dobrze, prawda?
To niesamowite, jak zakupy dla siebie mogą pomóc w zmniejszeniu niepokoju, stresu i poprawić nasze samopoczucie. A dzięki urządzeniom mobilnym, łatwiej niż kiedykolwiek można kupić ten przedmiot na telefonie i mieć go wysłanego do drzwi jutro.
W rzeczywistości, badacze odkryli, że 62% kupujących kupiło coś, aby się rozweselić (Psychology Today). Niektórzy nazywają to „terapią detaliczną”, ponieważ zakupy mogą sprawić, że niektórzy z nas poczują się o wiele lepiej (zwłaszcza gdy czujemy się zdołowani lub zestresowani).
Terapeutka z San Francisco Peggy Wynne mówi: „wszyscy cieszymy się z odrobiny terapii detalicznej od czasu do czasu. W małych, możliwych do opanowania dawkach może ona ukoić duszę. Zakupy nie są problemem, kiedy są robione z umiarem, tak jak umiarkowane spożycie alkoholu.”
Problemem jest, kiedy terapia detaliczna uniemożliwia nam płacenie rachunków na czas, łamanie naszych budżetów, kłamanie i/lub ukrywanie zakupów oraz poczucie winy lub wstydu. Niestety, pozwalanie, by emocje wpływały na nasze decyzje finansowe, może nas sprowadzić na złą drogę. Twój instynkt może Cię źle pokierować.
Oto 8 sposobów na zwalczanie emocjonalnych wydatków:
Know Your Emotional Spending Triggers
Pierwszym kluczem do ograniczenia terapii detalicznej jest zrozumienie, co napędza Cię do wydawania. Jakie nastroje lub rzeczy będą cię kusić do nieplanowanych zakupów? Jeśli znasz swoje wyzwalacze wydatków, możesz znaleźć sposoby na zwalczanie i/lub unikanie tych pokus całkowicie.
Monitoruj swoje wydatki, aby znaleźć „emocjonalne” zakupy
Jedynym sposobem, aby dowiedzieć się o wszystkich swoich emocjonalnych nawykach jest śledzenie codziennych wydatków. Możesz łatwo śledzić wydatki, trzymając się wszystkich swoich rachunków, aby później je skontrolować, lub używając aplikacji lub oprogramowania do śledzenia swoich zachowań. Możesz zauważyć pewne pory dnia lub dni tygodnia, w których jesteś bardziej skłonny do wydawania na rzeczy, których nie potrzebujesz – a także zauważyć wszystkie małe zakupy, których tak naprawdę nie potrzebowałeś (i które możesz zwrócić do sklepu).
Use the 48-Hour Rule
Jednym ze sposobów na zmniejszenie emocjonalnych wydatków jest użycie reguły 48 godzin. Jest to prosty – ale skuteczny – sposób radzenia sobie z pokusami wydatkowymi. Zamiast wrzucać konkretne „chciejstwo” do koszyka, zapisujesz nazwę i cenę przedmiotu w notatniku.
Daj sobie 48 godzin na przemyślenie konkretnej decyzji o zakupie i jej wpływu na Twój miesięczny budżet. Podczas tego 48-godzinnego okresu zadaj sobie pytanie, czy naprawdę potrzebujesz tego przedmiotu – i czy naprawdę jest on dla ciebie wart. W większości przypadków zasada 48 godzin pomoże Ci być bardziej obiektywnym przy podejmowaniu decyzji o zakupie.
Usuń aplikacje do wydawania z telefonu (i wypisz się z e-maili zachęcających Cię do wydawania)
Gdy pokusa wydawania uderza, najlepiej jest podjąć wyzwanie, aby dokonać nieplanowanych zakupów. Może to oznaczać trzymanie karty kredytowej w zamrożonym bloku lodu, usunięcie aplikacji do zakupów i kuponów z telefonu, a nawet wypisanie się z e-maili od sprzedawców detalicznych, które podkreślają wspaniałe okazje. Wiesz, co spowoduje, że zaczniesz wydawać za dużo, więc uczynienie z wydawania pieniędzy większego wyzwania pomoże ci zwalczyć emocjonalny pęd do wydawania pieniędzy.
Reduce Retail Therapy by Sticking to a Budget
Many people have found budgeting to be a proven way to reduce overspending. Możesz użyć metody kopertowej, aby ograniczyć swoje wydatki w każdej kategorii (np. jedzenie, ubezpieczenie, gaz, rozrywka). Możesz też trzymać się ogólnego miesięcznego budżetu, który zmusi Cię do oszczędzania (i inwestowania) określonej kwoty każdego miesiąca – jednocześnie wydając na rzeczy, których potrzebujesz i spłacając dług. Budżetowanie jest kluczem do uniknięcia terapii detalicznej.
Uzyskaj wsparcie od dobrego przyjaciela, kiedy czujesz pokusę wydawania
Czy masz dobrego przyjaciela, który może cię rozliczać z twoich celów finansowych? Samo posiadanie kogoś, z kim można porozmawiać, kiedy czujesz pokusę nadmiernego wydawania (zwłaszcza w dni, kiedy czujesz się zdołowany) jest kluczem do podejmowania lepszych decyzji finansowych. Każdy potrzebuje członka rodziny lub zaufanego przyjaciela, z którym może porozmawiać przez telefon lub spotkać się, gdy pokusa finansowa uderzy.
7. Popraw swój nastrój przez Window Shopping
The Journal of Consumer Psychology przytoczył badania wskazujące, że hipotetyczne zakupy są również skuteczne w poprawie nastroju – co oznacza window shopping lub umieszczanie przedmiotów, które chcesz na liście życzeń, a nie w koszyku. Tylko upewnij się, że zostawisz swoje karty kredytowe w domu, więc nie kupisz niczego w sklepach.
Treat Yourself with Small Purchases (Within Your Budget)
Stwórz budżet na „zabawę”, który pozwala ci dokonywać zakupów z wolnością (i bez żalu). Nie ma nic złego w emocjonalnych wydatków, jeśli masz go część budżetu i utrzymanie ogólnych celów finansowych na torze. Kłopoty pojawiają się tylko wtedy, gdy popadasz w długi i tracisz nad nimi kontrolę.
Pytania, które omówiliśmy:
- Q1: Czym są wydatki emocjonalne?
- Q2: Skąd ktoś może wiedzieć, że jest emocjonalnym wydawcą?
- Q3: Każdy ma inne wyzwalacze wydatków. Jak można zidentyfikować te czynniki?
- Q4: Jakie czynności można wykonywać, aby poprawić swój nastrój i uniknąć wydawania pieniędzy?
- Q5: Jakie są sposoby na odreagowanie stresu finansowego spowodowanego emocjonalnym wydawaniem pieniędzy?
- Q6: Jak budżet może pomóc w uniknięciu emocjonalnego wydawania pieniędzy?
- Q7: Jakie kroki można podjąć, aby ograniczyć pokusę wydawania pieniędzy?
- Q8: Czy powinieneś szukać pomocy u profesjonalisty, jeśli nie możesz kontrolować swoich wydatków?
- Q9: Jak możesz wykorzystać chęć wydawania pieniędzy, aby poprawić swoją sytuację finansową?
- Q10: Jakieś ostatnie wskazówki, którymi możesz się podzielić, aby pomóc komuś uniknąć emocjonalnych wydatków?
Jeśli nigdy nie słyszałeś o #CreditChat, oto krótki przegląd:
Właściwe czaty na YouTube:
- Ways to Control Emotional Spending
- How to Juggle Debt & Retirement
- How to Pay Down Credit Card Debt Faster
- How to Eat Healthy (Without Breaking the Bank)
- How to Throw a Fun Dinner Party on a Budget
Relevant Articles:
- 6 Danger Signs of Emotional Spending – U.S. News
- Długa historia Retail Therapy – WSJ
- Retail Therapy: Czy to pomaga? – Fidelity
- Retail Therapy: Strategiczny wysiłek w celu poprawy nastroju (badanie)
- Przemyślenie relacji z pieniędzmi
.