W oparciu o ostatnie zmiany do Home Ownership i Equity Protection Act (HOEPA), kredytobiorcy niektórych rodzajów kredytów hipotecznych są teraz zobowiązani do ukończenia przed zakupem doradztwo mieszkaniowe z HUD zatwierdzonej agencji przed zamknięciem kredytu. Jako niedochodowa agencja doradztwa mieszkaniowego zatwierdzona przez HUD, credit.org zebrała ważne informacje, które musisz wiedzieć o nowych przepisach:
- HOEPA Lender Guide
- CFPB Compliance Guide
- Downloadable Reference Guides
More Info”
HOEPA rules
The 2013 HOEPA Rule applies to loan applications received on or after January 10, 2014. Aby zastosować się do przepisów tej reguły dotyczących wysokokosztowych kredytów hipotecznych, należy:
- Udostępnić dodatkowe informacje
- Unikać pewnych warunków kredytowych
- Zapewnić konsumentowi dodatkową ochronę, w tym doradztwo w zakresie własności domu
Kredytodawcy muszą dostarczyć listę organizacji doradztwa w zakresie własności domu w ciągu 3 dni od złożenia wniosku oraz potwierdzić, że konsument otrzymał doradztwo w zakresie własności domu.
Loans Subject to HOEPA Coverage
- Purchase-money mortgages
- Refinances
- Closed-end home equity loans
- Open-end credit plans (i.e. HELOCs)
Loans Exempt from HOEPA Coverage
- Reverse mortgages
- Construction Loans (dotyczy tylko początkowej budowy nowego mieszkania)
- Loans originated and directly financed by Housing Finance Agency (HFA)
- Loans originated under the U. S. S. (HFA)
- Loans originated under the U. S. (HFA)
- Loans originated under the U. S. (HFA)
- Loans originated.S. Department of Agriculture (USDA’s) Rural Development Loan Program
- Mortgages secured by vacation or second homes
How to Determine if a Loan is Considered a „High-Cost Mortgage”
Kredyt jest uważany za wysokokosztowy, jeżeli roczna stopa procentowa (APR) transakcji przekracza Average Prime Offer Rate (APOR) dla porównywalnych transakcji w tym dniu więcej niż:
- 6.5 punktów procentowych dla transakcji z pierwszym zastawem
- 8,5 punktów procentowych dla transakcji z pierwszym zastawem na kwotę mniejszą niż $50,000 &zabezpieczonych majątkiem osobistym (np. łódka mieszkalna, kampery)
- 8,5 punktów procentowych dla transakcji z zastawem podporządkowanym
Kredyt jest również określany jako wysokokosztowy na podstawie wysokości opłat punktowych &uiszczanych w ramach transakcji lub na podstawie kar za przedpłatę. APOR jest publikowany na stronie www.ffiec.gov/ratespread.
Więcej informacji”
.