Młodzi dorośli dopiero zaczynają życie, a wysokie koszty ubezpieczenia samochodu są jednym z wielu wyzwań, z którymi muszą się zmierzyć. Średni krajowy koszt ubezpieczenia samochodu wynosi $1,555, ale nastolatki i młodzi dorośli zazwyczaj płacą około dwa razy tyle. Są ku temu ważne powody – 20-latek nie ma takiego doświadczenia w prowadzeniu samochodu jak 30-latek. W rzeczywistości, kategoria wiekowa od 20 do 24 lat ma najwyższy wskaźnik ofiar śmiertelnych w wypadkach samochodowych ze wszystkich grup wiekowych. Ta grupa wiekowa stanowi 18% ofiar śmiertelnych wypadków samochodowych. Przyjrzyj się bliżej w tym artykule, ile kosztuje ubezpieczenie samochodu dla 20-letnich mężczyzn i kobiet i jak możesz zaoszczędzić.
Ubezpieczenie samochodu dla 20-latków
Średni roczny koszt ubezpieczenia samochodu dla 20-latków wynosi $3,592. Jest to ponad dwukrotnie więcej niż średni krajowy koszt ubezpieczenia samochodu, który wynosi $1,555 rocznie. Chociaż nadal jest to wysoka stawka, to jednak jest ona niższa niż ta, którą płaciłby nastoletni kierowca. Ubezpieczenie samochodu dla nastolatka wynosi $4,048 dla mężczyzny i $3,819 dla kobiety średnio rocznie.
Największym czynnikiem, który wpływa na stawkę dla 20-letniego kierowcy jest brak doświadczenia. Młodsi kierowcy są bardziej narażone na udział w wypadku z powodu ich braku doświadczenia za kierownicą. Wraz z wiekiem kierowcy, ich wiedza i umiejętności jazdy poprawiają się, zmniejszając ryzyko udziału w kolizji.
$3,592
Średni roczny koszt ubezpieczenia samochodu dla 20-latków wynosi
Stawki ubezpieczenia samochodu dla 20-latków: mężczyzna vs kobieta
Ubezpieczenie samochodu dla 20-letniego mężczyzny różni się od kosztu dla kobiety w tym samym wieku, co pokazuje poniższa tabela. Młoda kobieta płaci niższe koszty ubezpieczenia niż mężczyzna, głównie ze względu na liczbę wypadków, w których uczestniczy mężczyzna i kobieta. Według Insurance Institute for Highway Safety (IIHS), młodzi mężczyźni giną w wypadkach samochodowych prawie trzykrotnie częściej niż kobiety (2 902 zgonów vs. 1 024).
Różnica między płciami jest duża, gdy kierowcy są młodsi i stopniowo maleje, aby zniwelować się do 30 roku życia. Młodsi kierowcy płci męskiej częściej przekraczają dozwoloną prędkość, piją alkohol lub nie zapinają pasów bezpieczeństwa.
| Płeć | Średni roczny koszt dla 20-latków |
|---|---|
| Kobieta | $3,370 |
| Mężczyzna | $3,814 |
Quadrant information services, 2020
Ile wynosi ubezpieczenie samochodu dla 20-latków w moim stanie?
Innym czynnikiem, który może wpłynąć na koszt ubezpieczenia samochodu dla 20-latka jest lokalizacja; stawki ubezpieczeniowe mogą się znacznie różnić w zależności od stanu. Poniższa tabela porównuje średnie stawki za ubezpieczenie samochodu dla 20-latków w poszczególnych stanach, wskazując różnicę w kosztach i procentach w stosunku do średniej krajowej.
Średni koszt ubezpieczenia według stanu dla 20-latków
| Stan | Średni roczny koszt ubezpieczenia dla 20-letnicholds | Cost difference from national average | Percentage difference |
|---|---|---|---|
| Alaska | $3,458 | $207 | 6% |
| Alabama | $3,057 | $279 | 9% |
| Arkansas | $2,947 | $279 | 9% |
| Arizona | $3,225 | $261 | 8% |
| Kalifornia | $3,549 | $234 | 7% |
| Colorado | $3,251 | $231 | 7% |
| Connecticut | $4,082 | $119 | 3% |
| Dystrykt Kolumbii | $3,701 | $364 | 10% |
| Delaware | $3,892 | $302 | 8% |
| Floryda | $4,798 | $419 | 9% |
| Georgia | $3,318 | $239 | 7% |
| Hawaii | $1,150 | -$7 | -1% |
| Iowa | $2,016 | $143 | 7% |
| Idaho | $2,064 | $185 | 9% |
| Illinois | $3,348 | $374 | 11% |
| Indiana | $2,329 | $184 | 8% |
| Kansas | $2,897 | $245 | 8% |
| Kentucky | $3,523 | $244 | 7% |
| Louisiana | $4,710 | $330 | 7% |
| Massachusetts | $3,408 | $249 | 7% |
| Maryland | $4,144 | $253 | 6% |
| Maine | $1,584 | -$138 | -9% |
| Michigan | $6,536 | $1,186 | 18% |
| Minnesota | $3,057 | $442 | 14% |
| Missouri | $3,383 | $403 | 12% |
| Mississippi | $2,960 | $267 | 9% |
| Montana | $2,770 | $246 | 9% |
| Karolina Północna | $1,470 | $0 | 0% |
| North Dakota | $2,670 | $256 | 10% |
| Nebraska | $2,482 | $230 | 9% |
| New Hampshire | $2,577 | -$212 | -8% |
| New Jersey | $5,107 | $376 | 7% |
| New Mexico | $2,696 | $202 | 8% |
| Nevada | $4,628 | $235 | 5% |
| Nowy Jork | $5,392 | $460 | 9% |
| Ohio | $1,986 | $126 | 6% |
| Oklahoma | $3,065 | $199 | 6% |
| Oregon | $2,579 | $174 | 7% |
| Pennsylvania | $3,261 | $207 | 6% |
| Rhode Island | $4,450 | -$284 | -6% |
| Karolina Południowa | $2,784 | $251 | 9% |
| South Dakota | $2,709 | $305 | 11% |
| Tennessee | $2,478 | $113 | 5% |
| Texas | $4,360 | $370 | 8% |
| Utah | $2,795 | $232 | 8% |
| Virginia | $2,247 | $191 | 9% |
| Vermont | $2,261 | -$80 | -4% |
| Waszyngton | $2,320 | $203 | 9% |
| Wisconsin | $2,551 | $236 | 9% |
| West Virginia | $3,368 | $229 | 7% |
| Wyoming | $2,859 | $397 | 14% |
Quadrant information services, 2020
Najdroższe stany dla ubezpieczenia samochodu dla 20-latków
W oparciu o dane z powyższej tabeli, 5 najdroższych stanów dla 20-latków to:
- Michigan ($6,536)
- Nowy Jork ($5,392)
- New Jersey ($5,107)
- Floryda ($4,798)
- Luizjana ($4,710)
Stany te są wysokie w całej tablicy dla wszystkich grup wiekowych ze względu na gęstość zaludnienia, średnią liczbę wypadków i inne unikalne czynniki. Odpowiedzialność cywilna, oszustwa ubezpieczeniowe oraz liczba nieubezpieczonych kierowców to tylko niektóre z kwestii, które mogą wpłynąć na wysoki koszt ubezpieczenia w tych stanach.
Michigan i Nowy Jork to stany bezszkodowe, co powoduje, że składki ubezpieczeniowe są znacznie wyższe niż przeciętnie. Z tego powodu Michigan ma najwyższe stawki ubezpieczeniowe w kraju, co zmusza wszystkich kierowców do posiadania ubezpieczenia od obrażeń ciała, aby pokryć nieograniczone świadczenia medyczne, na które pozwala stan. Stawki ubezpieczeń samochodowych na Florydzie są wysokie ze względu na liczbę nieubezpieczonych kierowców, którzy stanowią ponad 26% kierowców w tym stanie.
Najdroższe stany dla ubezpieczeń samochodowych dla 20-latków
Cena ubezpieczenia dla 20-latka pomiędzy najdroższym a najtańszym stanem to różnica $5,386. Najmniej kosztowne stany to:
- Hawaje ($1,150)
- Karolina Północna ($1,470)
- Maine ($1,584)
- Ohio ($1,986)
- Iowa ($2,016)
Najtańsze stany dla ubezpieczeń samochodowych są tanie z wielu tych samych powodów, dla których niektóre stany są droższe. Gęstość zaludnienia, liczba kierowców i statystyki wypadków wpływają na stawki. Konkurencja pomiędzy firmami ubezpieczeniowymi w danym stanie ma tendencję do obniżania składek dla wszystkich. Pogoda również ma swój udział – Hawaje i Karolina Północna nie mają ekstremalnej pogody, która zwiększa ryzyko wypadków.
Car insurance rates by insurance carrier for 20-year-olds
Porównaliśmy to, co najlepsi przewoźnicy ubezpieczeniowi pobierają za ubezpieczenie 20-letniego kierowcy. Najdroższymi przewoźnikami dla młodych, męskich kierowców są The Hanover, Allstate, MetLife, Farmers i Progressive. Ubezpieczyciele z najwyższymi stawkami dla młodych, żeńskich kierowców to The Hanover, MetLife, Allstate, Farmers i State Farm.
Dwudziestoletni kierowca lepiej radzi sobie z Erie, USAA, Geico, AAA lub Travelers na niższe stawki. Jednak zarówno AAA jak i USAA wymagają członkostwa, aby zakwalifikować się do ubezpieczenia samochodowego. Członkostwo w AAA jest dostępne dla większości kierowców, ale USAA jest przeznaczone tylko dla aktywnych lub emerytowanych wojskowych i członków ich rodzin. Najlepiej jest porównać oferty tańszych ubezpieczycieli, aby ustalić, który z nich jest najlepszy.
Wojskowi i członkom ich rodzin najbardziej przyda się ubezpieczenie samochodu od USAA. Erie zapewnia pokrycie w Nowej Anglii, Ohio i Tennessee. Geico może być najlepsze dla 20-letnich studentów, dzięki zniżkom oferowanym kierowcom, którzy uczęszczają do college’u. Travelers jest lepszą opcją dla kobiet, ponieważ 20-letni mężczyzna płaci prawie $500 więcej za ubezpieczenie samochodu u tego dostawcy.
Poniższy wykres porównuje średnie składki dla męskich i żeńskich 20-latków przez dostawcę i zawiera różnicę kosztów do średniej krajowej przez płeć.
| Firma | Średni roczny koszt dla 20-letniej kobiety | Różnica kosztów w stosunku do średniej krajowej | Średni roczny koszt dla 20-rocznego mężczyzny | Różnica kosztów w stosunku do średniej krajowej |
|---|---|---|---|---|
| The Hanover | $9,609 | $817 | $10,235 | $163 |
| MetLife | $4,649 | $775 | $5,150 | $564 |
| Allstate | $4,401 | $773 | $5,193 | $975 |
| Farmers | $3,944 | $252 | $4,660 | $532 |
| Progresywni | $3,471 | -$56 | $4,182 | $219 |
| State Farm | $3,522 | $429 | $3,954 | $472 |
| Nationwide | $3,357 | $289 | $4,011 | $504 |
| Travelers | $3,109 | $189 | $3,585 | $237 |
| AAA | $3,158 | $471 | $3,511 | $532 |
| GEICO | $2,914 | $195 | $3,096 | $289 |
| USAA | $2,319 | $125 | $2,569 | $138 |
| Erie | $1,827 | $3 | $2,165 | $0 |
Jak uzyskać tanie ubezpieczenie samochodu dla dwudziestolatków
Przy tak wysokich stawkach w wieku 20 lat, znalezienie sposobów na zaoszczędzenie na ubezpieczeniu samochodu jest krytyczne. Zaoszczędzenie zaledwie 5% na polisie o wartości $3,000 daje $150 z powrotem do kieszeni każdego roku. Rozważ następujące pomysły, aby obniżyć koszty ubezpieczenia samochodu:
Szukaj zniżek
Ubezpieczyciele samochodów zapewniają szereg zniżek, które mogą wyciąć aż 25% z Twojego ubezpieczenia samochodu. Niektóre z najczęstszych zniżek, do których możesz się zakwalifikować, obejmują:
- Dobry student
- Multi-polisa ubezpieczeniowa
- Autopay
- Niski przebieg
- Alarmy antywłamaniowe
- Wyposażenie bezpieczeństwa
Zrób kurs bezpieczeństwa dla kierowców
Jednym z głównych powodów, dla których ubezpieczenie samochodu młodego kierowcy jest tak wysokie, jest brak doświadczenia w prowadzeniu samochodu. Defensywne kursy bezpieczeństwa jazdy są dostępne do podjęcia, które mogą obniżyć składki ubezpieczeniowe samochodu w ciągu kilku lat. Większość z nich można ukończyć online w zaledwie kilka godzin, co czyni je wartą uwagi opcją dla dodatkowych oszczędności.
Dodaj 20-latka do planu rodzinnego
W niektórych przypadkach, może być znacznie taniej dodać 20-latka i jego/jej pojazd do istniejącej polisy. Jest tylko jedna wada – jeśli młody kierowca jest zaangażowany w wypadku, wszystkie inne polisy pojazdu mogą wzrosnąć w cenie. Zanim dodasz młodego dorosłego kierowcę, sprawdź u swojego ubezpieczyciela, czy posiada on politykę wybaczania wypadków, która nie podnosi kosztów ubezpieczenia po jednym wypadku.
Wybierz rozsądny samochód
Niektóre samochody są znacznie droższe w ubezpieczeniu niż inne. Samochody sportowe i SUV-y to przykłady pojazdów, których należy się wystrzegać, jeśli martwisz się o składki ubezpieczeniowe. Przyjazny dla środowiska samochód hybrydowy lub kompaktowy może być znacznie tańszy w ubezpieczeniu.
Podnieś udział własny
Udział własny to kwota, którą zapłacisz z własnej kieszeni, zanim firma ubezpieczeniowa zapłaci resztę. Rozważ podniesienie kwoty udziału własnego, aby obniżyć składki ubezpieczeniowe. Przed podniesieniem kwoty upewnij się, że stać Cię na zapłacenie ryczałtu w przypadku roszczenia.
Car insurance rates for 20-year-olds with good student discount
If a 20-year-old is enrolled in college, they could leverage their student status to save money using a good student discount:
- Rate without discount: $3,592
- Ocena ze zniżką: $3,294
- Oszczędności: 9%
To prawie 300 dolarów oszczędności rocznie na polisie ubezpieczeniowej samochodu.
W jakich stanach zniżka dla dobrego studenta przynosi największe oszczędności?
Przyjrzyjrzyjmy się bliżej potencjalnym oszczędnościom wynikającym z posiadania zniżki dla dobrego studenta według stanów. W oparciu o poniższe dane, można zaoszczędzić najwięcej w stanach Michigan, Minnesota i Wyoming.
Istnieje kilka czynników w grze, dlaczego oszczędności studenckie są wyższe w niektórych stanach. Dobre zniżki studenckie są zazwyczaj faktorowane jako procent od polityki – stany z wyższymi składkami ubezpieczeniowymi mogą dać Ci największe oszczędności. Dodatkowo, ubezpieczyciele mogą oferować lepsze zniżki w stanach z większą ilością studentów.
Dobre zniżki dla studentów według stanów
| Średnia krajowa | Roczna stawka ze zniżką dla 20-latków | Stawka bez zniżki dla 20-latków | Oszczędności |
|---|---|---|---|
| Michigan | $5,351 | $6,536 | 22% |
| Minnesota | $2,615 | $3,057 | 17% |
| Wyoming | $2,462 | $2,859 | 16% |
| Missouri | $2,980 | $3,383 | 14% |
| South Dakota | $2,404 | $2,709 | 13% |
| Illinois | $2,973 | $3,348 | 13% |
| Waszyngton, D.C. | $3,337 | $3,701 | 11% |
| North Dakota | $2,414 | $2,670 | 11% |
| Arkansas | $2,667 | $2,947 | 10% |
| Wisconsin | $2,315 | $2,551 | 10% |
The takeaway
- Koszt ubezpieczenia samochodowego dla 20-latka jest jednym z najwyższych we wszystkich przedziałach wiekowych
- Męscy kierowcy w wieku od 20 do 24 lat płacą więcej niż kobiety.wieku płacą więcej niż kobiety, ponieważ są trzy razy bardziej narażeni na śmierć w wypadku samochodowym
- Ubezpieczenie samochodu dla młodych kierowców może się różnić w zależności od stanu
- Korzystanie ze zniżek dla dobrych studentów może obniżyć składkę ubezpieczeniową nawet o 9%
Młodzi kierowcy muszą zmierzyć się z wysokimi kosztami ubezpieczenia samochodu, kiedy zaczynają jeździć. Zdobycie doświadczenia za kierownicą wymaga czasu, więc w międzyczasie nie można wiele z tym zrobić, poza znalezieniem sposobów na zaoszczędzenie na ubezpieczeniu. Opcje oszczędnościowe obejmują skorzystanie ze zniżek dla dobrych studentów i ukończenie kursu defensywnej jazdy online. W miarę jak 20-letni kierowca będzie się starzeć, jego składki ubezpieczeniowe będą coraz niższe. W międzyczasie, dokonywanie odpowiedzialnych wyborów i bezpieczna jazda pomogą im szybciej dostrzec niższe koszty ubezpieczenia samochodu.
Metodologia
Coverage wykorzystuje Quadrant Information Services do analizy cytowanych stawek z tysięcy kodów pocztowych we wszystkich 50 stanach, w tym w Waszyngtonie D.C. Cytowane stawki oparte są na profilach 20-letniego mężczyzny i kobiety, z których każdy ma czystą kartotekę i jeździ Hondą Civic z 2016 roku. Kierowcy posiadali następujące dane dotyczące ubezpieczenia:
- $50k bodily injury liability per person
- $100k bodily injury liability coverage per crash
- $50k property damage liability coverage per crash
- $500 collision coverage deductible
- $500 comprehensive coverage deductible
Aby przyjrzeć się efektowi zniżki dla dobrego kierowcy, przeanalizowaliśmy stawki dla profilu zarówno z zastosowaną zniżką, jak i bez niej. Stawki te powinny być wykorzystane w procesie zakupu ubezpieczenia samochodowego, ale należy pamiętać, że rzeczywiste stawki mogą się różnić.