Spójrzmy prawdzie w oczy: budżetowanie może wydawać się zastraszające bez względu na to, jakie są Twoje okoliczności finansowe – zwłaszcza, gdy nie masz żadnych dochodów! Jeśli tak właśnie jest w Twoim przypadku, nie jesteś odosobniony; mnóstwo ludzi widziało, jak ich dochody ostatnio wyschły. Próba rozpoczęcia budżetu bez pieniędzy może sprawić, że poczujesz się jak bez kontroli, ale jest wiele rzeczy, które możesz zrobić, aby wrócić na miejsce kierowcy!
Prawie każdy znajduje się w sytuacji bez dochodów od czasu do czasu. Nie ma się czego wstydzić – wszyscy tam byliśmy! Mnóstwo sytuacji może sprawić, że będziesz miał niski dochód, a nawet zerowy przepływ gotówki:
- Jesteś bez pracy: zwolniony, odszedł z pracy, zwolniony z pracy, lub Twoja firma została zamknięta
- Jesteś w przewidywalnej przerwie między pracą, jak praca sezonowa lub koniec kontraktu
- Jesteś na urlopie bezpłatnym lub z obniżonym wynagrodzeniem, jak urlop rodzicielski lub medyczny
- Właśnie ukończyłeś studia i nie masz jeszcze ustawionej pracy
Lęk związany z luką w dochodach jest prawdziwy: Straszne jest zastanawianie się, jak zapłacisz rachunki w tym miesiącu, a strach przed uwięzieniem w sytuacji niskich dochodów może być przytłaczający. (Business Insider ma wnikliwy artykuł na temat tej walki, jeśli chcesz zagłębić się w większe problemy systemowe, które napędzają cykl ubóstwa.)
Kluczem do budżetowania bez dochodów jest posiadanie planu, który działa dla Ciebie-jeden, który sprawia, że czujesz się pewnie, wzmocniony i gotowy do pokonywania wyzwań. Czytaj dalej, aby uzyskać wskazówki, które pomogą Ci zagłębić się w swoje wydatki, uporządkować to, co jest naprawdę istotne, i uzyskać uchwyt na swoich finansach, gdy jesteś w sytuacji braku dochodu lub niskiego dochodu.
Sprawdź się z samym sobą
Okres niskich dochodów może być naprawdę stresujący – taka jest ludzka natura! Świadomość, że twój budżet będzie zawierał wiele pozycji, których nie będziesz mógł sfinansować od razu, może sprawić, że będziesz miał ochotę po prostu się poddać – ale to właśnie prowadzi do braku zarządzania pieniędzmi, co sprawia, że twoja sytuacja staje się jeszcze mniej idealna. Poświęć chwilę, aby przypomnieć sobie, że nie jesteś sam, że jest to sytuacja tymczasowa i że masz dość odporności, aby sobie z tym poradzić. Pomocna może okazać się wizualizacja momentów, w których z powodzeniem poradziłeś sobie z dużym wyzwaniem i zanotowanie strategii, które sprawdziły się w przeszłości. To jest czas, aby wziąć głęboki oddech i powiedzieć „Poradzę sobie z tym.”
Sort out your spending
Spójrz na to, gdzie idą twoje pieniądze. Ile wydajesz, na co wydajesz i gdzie możesz ograniczyć swoje podstawowe wydatki?
Lista bieżących wydatków
Wyciągnij wyciągi bankowe! Przejrzyj swoje konto bankowe i wszelkie wyciągi z kart kredytowych z ostatnich kilku miesięcy. Wymień wszystko, na co wydałeś pieniądze i pogrupuj te wydatki w kategorie (takie jak miesięczne rachunki, jedzenie, rozrywka, zakupy – cokolwiek ma dla ciebie sens). Upewnij się, że śledzisz wszystkie te podstępne auto-debity, i nie zapomnij o tych raz na jakiś czas rachunkach, takich jak utrzymanie samochodu!
Pamiętaj, najlepszym sposobem na zrobienie planu jest wiedzieć jak najwięcej, zanim jeszcze zaczniesz.
Decyduj, co jest istotne
Teraz, gdy masz już wszystkie swoje wydatki ułożone, nadszedł czas, aby zdecydować, co jest istotne, a co opcjonalne. Nie ma tu dobrej czy złej odpowiedzi! Ty decydujesz, co jest konieczne dla Ciebie.
Wynajem jest często niezbędnym wydatkiem, ale może masz opcję, aby przenieść się z członkiem rodziny na chwilę. Ta subskrypcja jogi online może być niezbędna, jeśli używasz ruchu do zarządzania stanem zdrowia lub jeśli pomaga ci to utrzymać dobry nastrój. Zamawianie jedzenia na mieście może okazać się kluczowe, jeśli gotowanie jest dla ciebie wyzwaniem. Więc pracuj w dół listy wydatków, którą zrobiłeś, i zdecyduj, czego naprawdę potrzebujesz, aby żyć każdego miesiąca – i co możesz wyciąć lub zmniejszyć na jakiś czas.
Identyfikuj opcjonalne
Cięcie w dochodach nieuchronnie oznacza cięcia w wydatkach – więc będziesz musiał podjąć kilka trudnych decyzji. Przyjrzyj się wszystkiemu, na co wydałeś pieniądze w ciągu ostatnich kilku miesięcy i zadaj sobie pytanie, co jest potrzebą, a co jest właściwie opcjonalne. Z niektórych rzeczy łatwo będzie zrezygnować, podczas gdy inne mogą być bolesne. Pamiętaj więc, że kiedy wycinasz te wydatki ze swojego budżetu, mówisz „nie teraz” zamiast „nigdy”.”
Poszukaj oszczędności
Teraz, kiedy już wiesz, co jest niezbędne dla twojego życia, czas pomyśleć o tym, gdzie możesz przyciąć koszty i nadal zaspokajać swoje podstawowe potrzeby.
- Zmniejsz swoje koszty użytkowania. Możesz zaoszczędzić poprzez obniżenie zużycia, otrzymując elektroniczne wyciągi, używając świateł LED i niskoprzepływowych głowic prysznicowych oraz korzystając z uśredniania kosztów, które niektóre firmy oferują, aby uniknąć dużych rachunków sezonowych.
- Obniż swój rachunek za telefon. Rozejrzyj się za usługami łączonymi, planami wspólnymi, konkurentami z niższymi cenami. Można nawet rozważyć, czy można dostać się z taniego telefonu flip przez chwilę, jeśli to działa dla swojego życia.
- Corral płatności ubezpieczenia samochodu. Jeśli jesteś z tej samej firmy przez długi czas, rozejrzyj się, aby zobaczyć, czy można zaoszczędzić pieniądze! Możesz również połączyć swoje polityki lub sprawdzić, czy firma ubezpieczeniowa oferuje inne sposoby oszczędzania.
- Audyt swoich usług strumieniowych. Netflix, Hulu, i Spotify, ojej! Przyjrzyj się temu, za co płacisz i poszukaj miejsc, które można przyciąć (tutaj znajdziesz kilka wskazówek, jak to zrobić).
- Odroczyć swoje długi? Możesz mieć możliwość odroczenia płatności niektórych długów, takich jak kredyty studenckie. Rozważ to dokładnie, ponieważ prawdopodobnie skończysz płacąc więcej w dłuższej perspektywie! Sprawdź u swojego pożyczkodawcy, jakie są Twoje opcje.
- Zobacz, jak już oszczędzasz. Jesteś w trakcie zmiany pracy? Będziesz potrzebował mniej pieniędzy na paliwo lub bilety autobusowe. Więcej przebywasz w domu? Może koszty opieki nad dzieckiem spadły. Szukając sposobów, w jakie twoja sytuacja sprawia, że wydajesz mniej w pewnych obszarach, możesz przesunąć te pieniądze na inne natychmiastowe potrzeby.
Jak będziesz przycinać, bądź realistą w kwestii tego, czego potrzebujesz, aby być funkcjonującym człowiekiem. Każdy potrzebuje w swoim życiu miejsca na zabawę, radość i relaks – i nie musi to dużo kosztować, aby dobrze się bawić w ramach budżetu.
Jeśli czujesz się winny wydając kilka dolców na zabawę, pamiętaj, że niewielka kwota zaplanowanych wydatków, jeśli jest to wykonalne, może pomóc ci uniknąć impulsywnych wydatków i pozostać na dobrej drodze. Dowiedz się więcej o tym, jak żyć w granicach swoich możliwości tutaj!
Zbierz swoje zasoby
Chociaż nie masz pewnego strumienia dochodów, możesz mieć zasoby, z których możesz czerpać. Przetrzepcie te słoiki z groszami i wytrząśnijcie poduszki na kanapie – niech to wszystko się tam znajdzie! Oto kilka zasobów, które możesz być w stanie wykorzystać:
Ostatnia wypłata i odprawa
- Jeśli odszedłeś z pracy, upewnij się, że otrzymałeś ostatnią wypłatę i że jest ona dokładna, łącznie z odprawą, jeśli jest.
- Jeśli twój pracodawca wypłaca pieniądze za niewykorzystane dni urlopu, upewnij się że dostaniesz to co ci się należy.
Korzyści i zwroty
- Czy masz korzyści od twojego byłego pracodawcy które odnoszą się do twojej sytuacji, jak krótkoterminowa niezdolność do pracy lub FMLA?
- Dowiedz się, jak długo będzie trwało twoje ubezpieczenie zdrowotne (jeśli miałeś ubezpieczenie zapewnione przez pracodawcę) i zaplanuj wszystkie niezbędne wizyty lekarskie przed jego zakończeniem.
- Upewnij się, że wykorzystasz wszystkie pieniądze, które masz na kontach FSA lub HSA.
- Czy miałeś jakieś wydatki służbowe, które twój pracodawca powinien zwrócić? Zbierz te rachunki i prześlij je ASAP.
Finanse rządowe
- Czy należy Ci się zwrot podatku? Złóż wniosek o zwrot podatku jak najwcześniej, abyś mógł otrzymać zapłatę!
- Jeśli zostałeś zwolniony, pamiętaj, że pracodawcy płacą podatki na ubezpieczenie od bezrobocia właśnie z tego powodu. Więc jeśli kwalifikujesz się do bezrobocia, złóż wniosek o nie!
- Siatka bezpieczeństwa socjalnego istnieje nie bez powodu – i nie ma wstydu w korzystaniu z niej, aby przetrwać trudny okres. Właśnie dlatego istnieje! Istnieje wiele rządowych programów pomocy w zakresie mieszkalnictwa, żywności, opieki zdrowotnej i innych. Sprawdź, co jest dostępne – strona 211 i Departament Zdrowia i Usług Społecznych to kilka dobrych miejsc, aby zacząć.
Oszczędności
- Spójrz na to, co masz na swoich kontach bankowych, płytach CD, elastycznych/zdrowotnych kontach oszczędnościowych i innych aktywach (lub w szufladzie ze skarpetkami), aby zobaczyć, co masz do roboty.
- Oszczędzałeś na deszczowy dzień? Właśnie pada! Jeśli masz fundusz awaryjny, to jest to czas, aby zanurzyć się w nim.
Side hustles
- Rozważ możliwość uzyskania krótkoterminowej pracy pobocznej, aby pomóc Ci wypełnić lukę do następnej pracy. Te „możliwości pomostowe” mogą przybierać różne formy – sprzedaż ubrań, których już nie chcesz online, podjęcie pracy na boku (np. dostawa jedzenia) lub praca na zlecenie w twojej dziedzinie. Gdy masz już trochę pieniędzy, dokonaj niewielkich korekt, aby uwzględnić swój nowy, zmienny dochód.
Buduj swój budżet bez dochodów
Teraz, gdy masz już solidny obraz swojego świata finansowego, nadszedł czas, aby zrobić budżet. Oto przewodnik budżetowania, abyś mógł zacząć!
Kilka wskazówek dla lepszego budżetu bez dochodów:
- Oszacuj swoje wydatki trochę wyżej, a swoje zasoby trochę niżej. Aby dać sobie trochę wytchnienia, zachowaj ostrożność przy planowaniu wydatków zmiennych (takich jak zakupy spożywcze) i przewidywaniu ewentualnych wpływów pieniężnych (takich jak zwrot podatku).
- Dodaj kategorię „różne”. Trudno jest zostawić miejsce na niespodziewane wydatki, kiedy masz napięty budżet, ale postaraj się dać sobie trochę swobody, jeśli to możliwe. Życie się zdarza, a bycie przygotowanym na te wydatki, najlepiej jak potrafisz, obniży twój poziom stresu i pomoże ci poczuć się bardziej pod kontrolą.
- Bądź ostrożny z kredytem. Karty kredytowe mogą wydawać się atrakcyjne, aby pokryć swoje rachunki, ale możesz skończyć z rosnącymi opłatami i odsetkami – plus dziura w długach, z której będziesz musiał się później wydostać. Na ile to możliwe, karty kredytowe traktuj jako ostateczność.
- Zrób miejsce na zabawę i dbanie o siebie. Istnieje wiele darmowych lub niedrogich sposobów na relaks i zabawę – a im mniej będziesz się czuł pozbawiony, tym łatwiej będzie Ci pozostać na dobrej drodze. Musisz żyć swoim życiem, a niedroga wycieczka do parku stanowego lub okazjonalny smakołyk w sklepie spożywczym mogą zrobić różnicę! Masz ochotę na weekendowy seans filmowy? Zapisz się na darmową wersję próbną usługi strumieniowej (i zaznacz swój kalendarz, abyś pamiętał o jej anulowaniu, zanim będziesz musiał zapłacić).
Stay on track
Sticking to your budget can be a challenge, especially when money’s extra tight! Jeśli uważasz, że unikasz całego przedsięwzięcia, wypróbuj te wskazówki, aby ułatwić sobie zadanie.
- Posiadaj łatwy w użyciu system. Niezależnie od tego, czy śledzisz swój budżet w arkuszu kalkulacyjnym, czy korzystasz z aplikacji, znajdź system, który działa dla Ciebie – i uczyń go tak automatycznym, jak to tylko możliwe. Wszystko, co możesz zrobić, aby ułatwić sobie budżetowanie, sprawi, że twój plan będzie bardziej zrównoważony i zmniejszy psychiczne i emocjonalne skutki stresu związanego z pieniędzmi. Jeśli już korzystasz z Simple, oto jak możesz śledzić swoje wydatki w aplikacji.
- Uważaj na darmowe wersje próbne! Jeśli przegapisz datę anulowania, możesz skorzystać z podstępnego auto-debetu, więc ustaw sobie przypomnienie, aby zrezygnować na czas.
- Sprawdzaj swoje postępy. Zaplanuj na początku cotygodniowe sprawdzanie, jak sobie radzisz – umów się z samym sobą na randkę finansową! To jest twoja szansa, aby mieć oko na to, jak twój budżet działa w rzeczywistości, dowiedzieć się, co działa, a co nie, i wprowadzić poprawki w miarę postępów.
- Świętuj małe zwycięstwa. Utrzymałeś się w budżecie przez cały tydzień, pomimo pewnych nieoczekiwanych wyzwań? Dobra robota! Trzymałeś się swojego planu „no-takeout” i zjadłeś kilka pysznych domowych posiłków? Dobra robota! Poświęć chwilę, aby przybić sobie piątkę za każde małe zwycięstwo; zaplanuj małą zabawę, która będzie uzupełnieniem każdej sesji budżetowej. A kiedy nie uda ci się osiągnąć celu, bądź dla siebie łagodny. Po prostu spróbuj ponownie w przyszłym tygodniu! Nie musisz być doskonały. Pamiętaj, że to jest proces.
Zrobiłeś pierwszy krok, aby dowiedzieć się, jak budżetować bez dochodów – zasługujesz na pochwałę za samo rozpoczęcie! Chociaż może to być stresujący okres w twoim życiu, pamiętaj, że jest on tymczasowy. Zerowy dochód nie musi oznaczać braku kontroli i pewności siebie w życiu finansowym; znalezienie nawet małych sposobów, aby czuć się na szczycie swoich pieniędzy może zrobić wielką różnicę. Twoja odwaga, kreatywność i odporność pozwolą ci przetrwać. Dasz radę!