Jak przejść na emeryturę za $30,000 rocznie

Siedem z 10 millenialsów myśli, że będą wydawać mniej niż $36,000 rocznie na emeryturze.

Pytanie brzmi, czy są one oszczędne lub zbyt optymistyczne. Kiedy te badania pojawiły się niedawno – z Insured Retirement Institute i Center for Generational Kinetics, które również zauważyły, że dzisiejsi 65-74-latkowie wydają średnio 46 757 dolarów rocznie – wiele reakcji odzwierciedlało ten drugi pogląd.

Ale więcej niż połowa Amerykanów zarabia $30,000 rocznie lub mniej, według danych płacowych Social Security Administration. Z pewnością więc musi być możliwe przejście na emeryturę z taką kwotą – lub, w przypadku millenialsów, taką samą kwotą w przyszłych dolarach. Jak?

Zacznij budżetować już teraz

Wiele osób nie wie, na co wydaje pieniądze dzisiaj, nie mówiąc już o tym, na co będzie je wydawać za 30 czy 40 lat. Wprowadzamy budżetowanie, które rozwiązuje oba te problemy.

Oprócz oczywistych korzyści – ludzie, którzy budżetują mają tendencję do wydawania mniej i oszczędzania więcej – Twój budżet dzisiaj może pomóc Ci uzyskać uchwyt na swój budżet jutro, mówi Jason Preti, certyfikowany planista finansowy z Unleashed Financial w Kirkland, Washington.

„Jeśli faktycznie masz dobry budżet roboczy teraz, można zidentyfikować, co będzie pozostać w emeryturę, jak również to, co nie będzie pozostać,” Preti mówi. „Możesz zobaczyć, że nie będziesz potrzebował pralni chemicznej na emeryturze, ale bez czasu na wakacje, aby się martwić, możesz zwiększyć swoje wydatki na podróże, na przykład.”

Najbardziej godna uwagi pozycja linii można kopać, gdy jesteś na emeryturze? Nie będziesz już musiał oszczędzać na emeryturę.

Powiedz „nie” długom

Albo przynajmniej je spłać. Ludzie, którzy idą na emeryturę z długiem – czy to z hipoteki, płatności za samochód, karty kredytowe lub pożyczki osobiste – zwiększają ich koszty utrzymania znacznie.

Nawet niewielki kredyt hipoteczny w wysokości 150 000 dolarów przy 4% odsetek niesie 700 dolarów miesięcznej płatności. Dodaj do tego 200 dolarów płatności za samochód i trochę długu na kartach kredytowych i możesz łatwo wykuć ponad 1000 dolarów w płatnościach zadłużenia każdego miesiąca. To 40% twojego miesięcznego budżetu, jeśli żyjesz za 30 000 dolarów rocznie, lub jeszcze większy procent, jeśli twój dochód jest opodatkowany.

Be prepared to move

Where you decide to live can have the biggest impact on your retirement spending, Preti says. „To zdecydowanie dyktuje, ile będzie wynosił Twój podstawowy koszt utrzymania. Jeśli przejść na emeryturę do niższych kosztów życia na Florydzie, może być życia jak król na 30.000 dolarów.”

Jeśli jesteś naprawdę zobowiązała się do emerytury na tego rodzaju dochodów, a obecnie mieszkają w high-cost-of-życia miasta lub państwa, jesteś w końcu będzie musiał przenieść. Floryda ma reputację stanu przyjaznego emerytom z jakiegoś powodu, ale nie jest to jedyna opcja. Analiza NerdWallet pokazuje, że Teksas, Luizjana i Arizona są również niedrogie miejsca na emeryturę; szczególnie Nowy Orlean, El Paso i Mesa. Jeśli jesteś zainteresowany mniejszym miastem, znajdziesz wiele opcji na tej liście.

Licz na Social Security

Jest wiele obaw, że Social Security stanie się niewypłacalne zanim dzisiejsze najmłodsze pokolenia przejdą na emeryturę. W rzeczywistości, jest to mało prawdopodobne, choć mogą nastąpić zmiany w systemie, mówi Preti. „Może on być stopniowo wycofywany wraz ze wzrostem dochodów emerytalnych, ale jest to system wsparcia społecznego, który nie zniknie”

Własne prognozy Social Security to potwierdzają, więc powinieneś dodać to świadczenie do swojego budżetu. (Średnie miesięczne świadczenie wynosi dziś nieco ponad 1300 dolarów; za kilka dekad będzie ono kilkakrotnie wyższe, nawet uwzględniając proponowane cięcia.

Keep in mind, though, that health care costs will eat into your retirement budget: Według analizy 2014 z Kaiser Family Foundation, beneficjenci Medicare spędził średnio $ 4,734 out of pocket w 2010 roku. Ta liczba, zbyt, pójdzie w górę o dwa lub trzy razy do czasu osiągnięcia emerytury.

Be realistic

Just because you can retire on $30,000 – today, or in inflated dollars in the future – doesn’t mean you should, or that you will want to.

„Chciałbym, aby moi klienci mieli taki sam lub lepszy standard życia na emeryturze. A jeśli naprawdę chcesz mieć taki sam lub lepszy, będziesz wydawał więcej. Będziesz miał więcej czasu na ręce, będziesz miejmy nadzieję zdrowy, i będziesz chciał iść do miejsc i robić rzeczy,” Preti mówi.

To ważny punkt: Kiedy jesteś świeżo po studiach, spłacasz kredyty studenckie i dzielisz ciasne mieszkanie ze współlokatorem, 30 000 dolarów nie jest wyzwaniem, to luksus. Ale gdy z biegiem lat twoje dochody rosną, trudniej jest je ograniczyć, zwłaszcza gdy masz – jak mówi Preti – dużo dodatkowego czasu. Czas to nie tylko pieniądze; w pewnym sensie on kosztuje pieniądze.

Więc, podczas gdy pocieszające jest wiedzieć, że możliwe jest życie za 30 000 dolarów rocznie, dobrym pomysłem jest również celowanie wyżej i oszczędzanie więcej, gdy jesteś młody, ponieważ nie możesz wiedzieć na pewno, co przyszłość będzie kosztować i możesz chcieć pewnej elastyczności. „Chcesz planować na najgorsze”, mówi Preti, „a nie planować na najlepsze.”

” Ile będziesz potrzebować na emeryturę? Use NerdWallet’s retirement calculator