Wiele osób odmawia rozważenia złożenia wniosku o upadłość, nawet jeśli powinni. Często dzieje się tak dlatego, że słyszeli straszne historie, które są oparte luźno w faktach lub na sytuacjach innych ludzi, które nie są podobne do ich własnych.
Jestem adwokat April Perry Randle. Poprzez moją praktykę prawną, pomagam ludziom poznać fakty dotyczące upadłości osobistej, aby mogli podjąć rozsądne decyzje dotyczące uwolnienia się od ciężaru długów.
Pozwól mi rozwiać Twoje obawy dotyczące Twoich perspektyw finansowych. Aby uzyskać więcej informacji lub konsultacji w celu omówienia swojej sytuacji z prawnikiem upadłości, skontaktuj się ze mną online w Chattanooga, Tennessee. Możesz również dotrzeć do mnie dzwoniąc 423-464-6908.
Tennessee Bankruptcy Information: Obalanie Mitów Upadłości
Następujące są tylko niektóre powszechne mity na temat Rozdziału 7 i Rozdziału 13 upadłości i fakty, które je obalają:
Mit: Jeśli złożę wniosek o upadłość, stracę mój dom i mój samochód (y).
Fakt: Zarówno w przypadku Rozdziału 7 jak i Rozdziału 13, masz możliwość zachowania domu i pojazdów.
Mit: Jeśli złożyłem wniosek o upadłość w ciągu ostatnich 10 lat, nie mogę złożyć wniosku o upadłość teraz.
Mit: Jeśli moja firma hipoteczna wysłała mi list informujący o rozpoczęciu postępowania egzekucyjnego lub jeśli informacje o moim domu zostały opublikowane w gazecie, nie mogę nic zrobić, aby uratować mój dom.
Fakt: Jeśli kwalifikujesz się do złożenia wniosku na podstawie Rozdziału 13, złożenie wniosku o ogłoszenie upadłości ZATRZYMUJE sprzedaż komorniczą. W rzeczywistości, bankructwo może zatrzymać sprzedaż wykluczenia, o ile wniosek o upadłość zostanie złożony w dowolnym momencie PRZED sprzedażą domu na schodach sądu. Im szybciej złożysz wniosek, tym mniej pieniędzy firma hipoteczna może obciążyć Cię w związku z procesem wykluczenia, dlatego najlepiej jest zasięgnąć porady natychmiast po wystąpieniu zaległości w płatnościach.
Mit: Jeśli złożę wniosek o ogłoszenie upadłości lub nie spłacę swoich długów, mogę trafić do więzienia lub zostać oskarżony o popełnienie przestępstwa.
Fakt: Samo ogłoszenie bankructwa lub niepłacenie długów konsumenckich nie naraża cię na zarzuty karne.
Mit: Jeśli dobrowolnie zwróciłem samochód lub dom wierzycielowi, nie może on mnie pozwać ani pociągnąć do odpowiedzialności za pożyczkę.
Fakt: Jeżeli nie podpisałeś pisemnej umowy z wierzycielem, na mocy której wierzyciele darują ci wszelkie należności po zwrocie nieruchomości, mają oni prawo sprzedać zwróconą przez ciebie nieruchomość i oczekują, że zapłacisz każdą kwotę, której nie otrzymają ze sprzedaży.
Mit: Wierzyciele mogą zająć moje wynagrodzenie, zabrać moją własność osobistą lub zabrać pieniądze z mojego konta bankowego, jeśli im nie zapłacę.
Fakt: To prawda, że wierzyciele mogą zająć twoje wynagrodzenie po uzyskaniu wyroku przeciwko tobie lub mogą zabrać twoją własność osobistą i/lub zabrać pieniądze z twojego konta bankowego. Bankructwo zatrzymuje pozwy sądowe, pozbawianie majątku i przejęcie własności!
Mit: Nie stać mnie na spłatę moich długów, więc nie stać mnie na złożenie wniosku o upadłość i opłacenie adwokata, który mi pomoże.
Fakt: Zgodnie z rozdziałem 13, możesz zapłacić większość, jeśli nie wszystkie, opłaty za adwokata i opłaty sądowe w czasie, bez pieniędzy z góry. W rozdziale 7, możesz poprosić o zapłacenie opłaty sądowej w czasie, a nasze biuro akceptuje ustalenia dotyczące płatności, które sprawiają, że bankructwo jest przystępne dla prawie każdego budżetu.
Mit: Jeśli mam kapitał w moim domu, nie kwalifikuję się do złożenia wniosku o upadłość.
Fakt: W zależności od okoliczności (w tym wieku, czy składasz wniosek z małżonkiem i czy masz nieletnie dzieci w domu), prawo upadłościowe pozwala na posiadanie od $5,000 do $50,000 kapitału w domu. Jeśli masz więcej kapitału własnego w domu niż jest to dozwolone, nadal możesz być w stanie złożyć wniosek o upadłość na podstawie rozdziału 13 i stworzyć przystępny plan spłaty, chroniąc jednocześnie wszystkie swoje rzeczy.
Mit: Mój bank/związek kredytowy nie refinansuje mojego samochodu; dlatego nie mam żadnych opcji, aby obniżyć moje płatności.
Fakt: Rozdział 13 oferuje alternatywne rozwiązania dotyczące płatności za samochód i może pozwolić na „refinansowanie” kredytu samochodowego w nowym okresie od trzech do pięciu lat, co obniża płatności i często stopę procentową.
Mit: Nie mogę włączyć długów IRS, pożyczek studenckich lub alimentów na dzieci do masy upadłościowej.
Fakt: Zadłużenie podatkowe, pożyczki studenckie i alimenty na dzieci są rodzajami długów, których zazwyczaj nie można wymazać lub rozładować za pomocą Rozdziału 7 bankructwa; jednakże, w Rozdziale 13, masz wiele opcji spłaty tych długów na lepszych warunkach niż te oferowane poza bankructwem.
Mit: Nie mogę nic zrobić, aby zatrzymać wezwania do zapłaty, listy windykacyjne i groźby pozwów sądowych.
Fakt: Składając wniosek o upadłość na podstawie rozdziału 7 lub 13, prawo federalne nakazuje „automatyczne zawieszenie”, co oznacza, że wierzyciele MUSZĄ przestać do Ciebie dzwonić lub wysyłać Ci spóźnione zawiadomienia. Automatyczne zawieszenie wstrzymuje również sprzedaż nieruchomości, zajęcie wynagrodzenia i większość procesów sądowych.
Mit: Jeśli wierzyciel pozwał mnie i ma wyrok przeciwko mnie, nie mogę włączyć tego długu do masy upadłościowej.
Fakt: Wyroki przeciwko tobie mogą być włączone do masy upadłościowej, a złożenie wniosku o upadłość powstrzyma dalsze działania windykacyjne przeciwko tobie, takie jak zajęcie wynagrodzenia.
Mit: Zastawiłem tytuł własności mojego samochodu i użyłem moich przedmiotów gospodarstwa domowego, aby uzyskać pożyczkę od firmy finansowej, więc utknąłem płacąc te wysokie stopy procentowe.
Fakt: W rozdziale 13, prawdopodobnie będziesz w stanie obniżyć lub wyeliminować stopy procentowe od transakcji zastawu tytułu. Jeśli użyłeś listy przedmiotów gospodarstwa domowego (takich jak telewizory, meble, urządzenia), które posiadałeś przed otrzymaniem pożyczki, możesz prawdopodobnie spłacić te pożyczki w upadłości Chapter 13 przy zerowym oprocentowaniu i możesz zatrzymać przedmioty, które wymieniłeś we wniosku o pożyczkę. Może to mieć miejsce również w przypadku upadłości na podstawie rozdziału 7, w zależności od szczególnych okoliczności pożyczki.
Mit: Jeśli złożę wniosek o upadłość, mój pracodawca mnie zwolni.
Fakt: Prawo federalne stanowi, że rządowi i prywatni pracodawcy nie mogą cię zwolnić lub podjąć jakichkolwiek innych negatywnych działań wobec ciebie tylko dlatego, że złożyłeś wniosek o ochronę na podstawie prawa upadłościowego. Dotyczy to nawet sytuacji, gdy pracodawca jest zobowiązany do wstrzymania wypłat z twojego czeku, aby spłacić twoje długi w bankructwie.
Mit: Mam dochód z Social Security lub renty, więc nie kwalifikuję się do złożenia wniosku o upadłość.
Fakt: Jeśli masz jakikolwiek rodzaj regularnego dochodu, możesz kwalifikować się do złożenia wniosku o upadłość.
Mit: Rozdział 7 pozwala mi płacić mniej niż gdybym spłacał swoje długi poprzez Rozdział 13 upadłości.
Fakt: Wiele razy plan spłaty z Rozdziału 13 pozwala płacić mniej niż płaciłbyś, gdybyś wymazał wszystkie swoje „niezabezpieczone” długi (rachunki medyczne, karty kredytowe, firmy finansowe, pożyczki na podpis) poprzez Rozdział 7 upadłości. Poprzez obniżenie stóp procentowych, płatności za samochód i rozciągnięcie spóźnionych płatności w czasie, Chapter 13 może być dla Ciebie odpowiedni.
Mit: Jeśli złożę wniosek o upadłość, nie będę mógł zatrzymać moich zwrotów podatkowych.
Fakt: Sprawy Chapter 7 są finalizowane w większości przypadków w ciągu około trzech miesięcy; dlatego nie stracisz swoich zwrotów podatkowych nawet w roku, w którym złożysz wniosek. W Chapter 13, Wschodni Dystrykt Tennessee pozwala na zatrzymanie zwrotu podatku tak długo, jak długo spłacasz niezabezpieczonych wierzycieli w wysokości co najmniej 70% tego, co jesteś im winien.
Dodatkowo, jeśli musisz oddać zwrot podatku w Chapter 13, w naszym okręgu składania wniosków możesz nadal być w stanie zatrzymać zwrot podatku, jeśli jest on spowodowany kredytami na dziecko lub kredytami z tytułu zarobionych dochodów, w przeciwieństwie do nadpłaty federalnego podatku dochodowego.
Jesteśmy agencją oddłużeniową. Pomagamy ludziom ubiegać się o pomoc w bankructwie zgodnie z kodeksem upadłościowym.
Jesteśmy agencją oddłużeniową.