Czas czytania: 5 minut
Najważniejsze informacje:
- Zawarcie związku małżeńskiego i zmiana nazwiska nie wpłynie na raporty kredytowe, historię kredytową ani punktację kredytową
- Słaby kredyt jednego z małżonków nie wpłynie na drugiego – chyba że wspólnie ubiegacie się o pożyczkę lub otworzycie wspólne konto
- Małżeństwa nie muszą wspólnie ubiegać się o kredyt
Zawarcie związku małżeńskiego oznacza połączenie waszego życia – i może również oznaczać połączenie waszych finansów. Istnieją jednak pewne błędne przekonania na temat wiązania się węzłem małżeńskim i tego, jak może to wpłynąć na raporty kredytowe i punktację kredytową – lub nie.
„Nikt nie powiedział, że rozmowa o nawykach kredytowych, zadłużeniu na kartach kredytowych, budżetach, kontach emerytalnych i oszczędnościach jest romantyczna. Ale jest to ważne” – powiedziała Zehra Mehdi-Barlas, dyrektor ds. public relations w dziale Global Consumer Solutions w firmie Equifax.
„Jeśli Ty i Twój partner zdecydujecie się połączyć swoje finanse, zrozumienie jego lub jej filozofii w kwestii kredytów, wkładu w oszczędności, wyznaczania celów finansowych i tworzenia regularnych budżetów nie jest rozmową, od której należy się uchylać. Jest to po prostu ważna część ustanowienia wspólnego podejścia do tego, jak jako para będziecie zajmować się tymi sprawami w przyszłości.”
Sprawdź, ile wiesz o małżeństwie i kredytach.
1. Twoje raporty kredytowe łączą się z raportami Twojego współmałżonka, kiedy się pobieracie.
Fałsz. Twoje raporty kredytowe są powiązane z Twoimi danymi osobowymi, które zazwyczaj zawierają Twój numer Social Security, więc Twoje raporty kredytowe i historie kredytowe pozostają oddzielne, gdy powiesz „tak”. Jednakże, jeśli ty i twój współmałżonek otworzycie wspólne konto lub jedno z was doda drugie jako autoryzowanego użytkownika na koncie karty kredytowej, historia tego konta będzie odzwierciedlona w obu waszych raportach kredytowych.
2. Zmiana nazwiska nie będzie miała wpływu na moje raporty kredytowe i historię kredytową.
PRAWDA. Jeśli zmienisz nazwisko po zawarciu związku małżeńskiego, Twoje raporty kredytowe zostaną zaktualizowane o nowe informacje. Ale historia kredytowa i raporty kredytowe nie zmienią się w inny sposób.
Po powiadomieniu Social Security Administration i wierzycieli o zmianie nazwiska, nowe informacje zostaną przekazane do trzech głównych biur kredytowych (Equifax, Experian i TransUnion), więc nie ma potrzeby kontaktowania się z nimi.
Jeśli chcesz skontaktować się z biurami kredytowymi, możesz skontaktować się z Equifax wysyłając list z prośbą i kopią aktu małżeństwa do:
Equifax Information Services, LLC
P.O. Box 740256
Atlanta, GA 30374
Pamiętaj, aby w liście podać swoje imię i nazwisko, adres i numer ubezpieczenia społecznego.
Możesz skontaktować się z Experian i TransUnion online, aby dowiedzieć się o właściwych procedurach aktualizacji raportów kredytowych.
3. Zawarcie związku małżeńskiego ma wpływ na punktację kredytową.
FAŁSZ. Zawarcie związku małżeńskiego nie wpływa w żaden sposób na punktację kredytową.
4. Zawarcie związku małżeńskiego automatycznie czyni wszystkie twoje konta wspólnymi.
FAŁSZ. Jeśli nie dodasz współmałżonka jako autoryzowanego użytkownika na koncie karty kredytowej lub jeśli oboje będziecie wspólnie ubiegać się o kredyt lub otworzycie wspólne konto karty kredytowej, wasze indywidualne konta nie zostaną połączone.
5. Mój słaby kredyt nie będzie miał wpływu na raporty kredytowe i punktację kredytową mojego współmałżonka.
PRAWDA. Jeżeli jeden z partnerów miał problemy z kredytem, dobra wiadomość jest taka, że nie będzie to miało wpływu na raporty kredytowe lub punktację kredytową drugiego partnera.
Jeśli jednak oboje otworzycie wspólne konto, informacja ta pojawi się w obu waszych raportach kredytowych (jeśli pożyczkodawca zgłosi się do jednego z trzech głównych biur kredytowych). A jeśli wspólnie ubiegacie się o finansowanie dużego zakupu, takiego jak dom lub samochód, kredytodawcy zazwyczaj sprawdzają informacje kredytowe obojga małżonków.
Niektórzy kredytodawcy hipoteczni lub inni mogą wziąć najniższy średni wynik kredytowy pomiędzy wami. Oznacza to, że sprawdzają oni punktację ze wszystkich trzech głównych biur kredytowych i porównują twoją środkową punktację z punktacją twojego współmałżonka, a następnie używają tej niższej.
6. Poprzednie bankructwo mojego współmałżonka nie będzie miało wpływu na moje raporty kredytowe lub punktację kredytową, jeżeli nasze finanse będą oddzielne.
PRAWDA. Wasze historie kredytowe zawsze pozostają oddzielne, chyba że w historii znajduje się wspólne konto lub konto, na którym jedna osoba jest autoryzowanym użytkownikiem. Ale Twojemu współmałżonkowi może być trudno uzyskać zgodę na otrzymanie kredytu tak długo, jak bankructwo pozostaje na jego lub jej raportach kredytowych. Ten okres waha się od siedmiu do dziesięciu lat, w zależności od rodzaju bankructwa.
7. Mój współmałżonek i ja nadal mamy prawo do jednej bezpłatnej kopii naszych indywidualnych raportów kredytowych rocznie z każdego z trzech głównych biur kredytowych.
PRAWDA. Ty i Twój współmałżonek macie prawo do bezpłatnej kopii raportu kredytowego raz na 12 miesięcy z każdego z trzech głównych biur kredytowych (Equifax, Experian i TransUnion). Złożenie wniosku o bezpłatną kopię raportu kredytowego nie ma wpływu na współmałżonka i vice versa.
8. Jeśli złożę wniosek o zakwestionowanie informacji o wspólnym koncie z moim współmałżonkiem, które uważam za niedokładne lub niekompletne w moim raporcie kredytowym, informacja ta zostanie automatycznie zakwestionowana w raporcie kredytowym mojego współmałżonka.
FAŁSZ. Ponieważ oboje macie oddzielne raporty kredytowe, zgłoszenie sporu do jednego z trzech głównych biur kredytowych w sprawie informacji zawartych w Twoim raporcie kredytowym nie spowoduje sporu w imieniu współmałżonka. On lub ona będzie musiała złożyć swój własny spór.
9. To jest moje drugie małżeństwo. Posiadanie mojego nazwiska panieńskiego i obu moich nazwisk małżeńskich w moich raportach kredytowych może wpłynąć na moją punktację kredytową.
PRAWDA. Dane osobowe takie jak Twoje nazwisko nie mają wpływu na punktację kredytową.
10. Teraz, kiedy jesteśmy małżeństwem, musimy ubiegać się o wszystko razem.
FAŁSZ. Małżeństwa nie mają obowiązku wspólnego ubiegania się o kredyt. Możesz nadal ubiegać się o indywidualne konta bez współwniosku lub innego zaangażowania współmałżonka. Jeśli jeden z partnerów ma wyższą punktację kredytową, jedną z opcji może być złożenie wniosku o konto indywidualnie – a nie wspólnie.
.