3 różne rodzaje odwrócenia płatności: What’s the Difference?
Odwrócenie płatności jest faktem w życiu handlowców. Nawet najbardziej sumienni sprzedawcy doświadczają sporadycznej sprzedaży, która nie przebiega zgodnie z planem, a kwota transakcji jest zwracana klientowi.
Nie wszystkie przypadki cofnięcia płatności są jednak takie same. Samo cofnięcie płatności to jedno, ale istnieją również różne efekty uboczne, w zależności od sytuacji. W każdym przypadku należy zadać sobie pytanie: jak będzie przebiegać odwrócona transakcja? Jak Ty, jako sprzedawca, możesz zapewnić, że osiągniesz najlepszy rezultat?
Odwrócenie płatności
/* pey-muh nt ri-vur-suh l /
Odwrócenie płatności to sytuacja, w której środki z transakcji są zwracane na rachunek bankowy posiadacza karty. Cofnięcie płatności może być dokonane kilkoma różnymi metodami i może być zainicjowane przez posiadacza karty, akceptanta, bank przyjmujący lub wydający kartę, lub sieć kart.
Dlaczego transakcja może zostać cofnięta?
Skąd się biorą cofnięcia płatności? Jakie okoliczności skłoniłyby bank do pobrania pieniędzy z konta sprzedawcy i zwrócenia ich posiadaczowi karty? Tak naprawdę istnieje wiele powodów, dla których możesz doświadczyć cofnięcia płatności kartą kredytową. Niektóre z nich są wynikiem prawdziwego błędu akceptanta, podczas gdy inne występują z winy klienta.
Kilka przykładów, które mogą doprowadzić do unieważnienia transakcji:
- Akceptant zażądał błędnej kwoty dolara podczas składania transakcji.
- Transakcja została przypadkowo przetworzona więcej niż raz.
- Opis produktu wprowadzał w błąd lub był niedokładny.
- Zakupiony przedmiot został wycofany z zamówienia lub jest niedostępny w magazynie.
- Klient zrezygnował z przedmiotu po złożeniu zamówienia.
- Klient próbuje otrzymać coś za darmo.
Istnieją trzy podstawowe metody, za pomocą których transakcja może zostać cofnięta: cofnięcie autoryzacji, zwrot pieniędzy lub obciążenie zwrotne. Oczywiście, żadna z nich nie jest idealna, ale niektóre metody są znacznie gorsze od innych. Przyglądając się zaletom i wadom każdej z nich, możemy rozważyć jedną metodę względem innych, aby określić najlepszą opcję.
Metoda #1: Cofnięcie autoryzacji
Pierwszą formą cofnięcia płatności do omówienia jest cofnięcie autoryzacji.
Dzięki ograniczeniom sieci ACH (automated clearing house), standardową praktyką jest wstępna autoryzacja transakcji, gdy posiadacz karty dokonuje zakupu. Bank wydający kartę wysyła wiadomość informującą zarówno procesor karty, jak i akceptanta, że posiadacz karty ma niezbędne środki lub dostępny kredyt.
Na kwotę transakcji nakładana jest blokada autoryzacji. Podczas gdy akceptant nie otrzymał jeszcze środków, posiadacz karty nie może już korzystać z kwoty transakcji. Po rozliczeniu transakcji rozliczone środki przechodzą od posiadacza karty do akceptanta.
Zatrzymanie autoryzacji? Cofnięcie płatności? Obciążenia zwrotne?
Czujesz, że tracisz pieniądze przez zagmatwany żargon? Porozmawiaj z profesjonalistami. Kliknij, aby dowiedzieć się więcej.
Biorąc pod uwagę, że ponad 1 miliard transakcji kartą kredytową odbywa się każdego dnia, proces ten działa bardzo dobrze. Jednak możliwe jest przesłanie transakcji z nieprawidłowymi informacjami… a to powoduje problemy.
Jeśli wykryjesz błąd, możesz skontaktować się ze swoim bankiem przejmującym, aby zainicjować cofnięcie autoryzacji przed zakończeniem transferu. To skutecznie anuluje sprzedaż i zapobiegnie przejściu tej transakcji. Może to prowadzić do innych problemów na drodze, więc nie jest to najlepszy rezultat; jednakże, cofnięcie autoryzacji zainicjowane przez kupca oferuje pewne korzyści:
Większa satysfakcja klienta
Jedną rzeczą jest odrzucenie transakcji z powodu błędu autoryzacji, ale zupełnie inną rzeczą jest negatywny wpływ na konto bankowe klienta z powodu Twojego Cofnięcie autoryzacji może zapobiec wielu problemom ze strony posiadacza karty.
Clear-Up Organizational Confusion
Dzięki szybkim cofnięciom autoryzacji w odpowiedzi na błędy, unikasz księgowania przychodów, które nie zostaną otrzymane aż do późniejszego terminu (jeśli w ogóle). Daje to bardziej przejrzysty obraz dostępnych funduszy.
Zachowaj przychód
Jeśli klient nie chce ponownie złożyć zamówienia, zainicjowanie cofnięcia autoryzacji doprowadzi do utraty potencjalnej sprzedaży. Jednocześnie jednak zmniejszasz ryzyko dodatkowych opłat, utraty towaru i długoterminowych zagrożeń związanych z obciążeniami zwrotnymi.
Ugruntuj wiarygodność
Większe prawdopodobieństwo zatrzymania klienta – i być może odzyskania zamówienia – jest możliwe dzięki zwolnieniu środków i poinformowaniu właściciela karty o zaistniałej sytuacji. Jeśli konieczne jest cofnięcie autoryzacji, lepiej, aby klient usłyszał od Ciebie, co się stało, jak rozwiązałeś problem i jak ta osoba na tym skorzysta.
Metoda #2: Zwrot pieniędzy
Większość ludzi rozumie podstawową koncepcję zwrotu pieniędzy; klient był niezadowolony z zakupu z tego czy innego powodu, a ta osoba chce odzyskać pieniądze. Ma to miejsce po rozliczeniu transakcji, ale przed złożeniem przez klienta sporu.
Odwrócenie autoryzacji anuluje sprzedaż bezwarunkowo, zanim jakiekolwiek pieniądze zmienią właściciela. W przeciwieństwie do tego, zwroty obejmują w pełni przetworzone transakcje.
Zamiast unieważniać sprzedaż, sprzedawca po prostu tworzy nową transakcję, aby przenieść kwotę równą sumie oryginalnej transakcji. Proces ten jest podobny do zakupu, ale w odwrotnej kolejności. Teraz centrum autoryzacyjne przekazuje otrzymane wcześniej fundusze z powrotem na konto posiadacza karty.
Minus: nie tylko stracisz sprzedaż, ale także stracisz opłaty interchange wydane na transakcję i koszt wysyłki zwrotnej. Plus, jako mega-detalista Amazon nadal redefiniuje oczekiwania konsumentów, może nie być długo zanim klienci zaczną oczekiwać „zwrotów bezzwrotnych”. Oznacza to, że stracisz wszelkie towary, które zostały wcześniej wysłane.
Metoda nr 3: Obciążenie zwrotne
Jeśli Twój klient i bank wydający kartę nie są w stanie rozwiązać problemu za pomocą dwóch pierwszych metod, mogą uciec się do obciążenia zwrotnego, aby wymusić cofnięcie płatności.
Z trzech metod cofnięcia płatności, obciążenia zwrotne są najgorsze dla handlowców. Obciążenie zwrotne pociąga za sobą wszystkie negatywne konsekwencje związane z innymi formami wycofania płatności kartą kredytową, w tym utratę przychodów ze sprzedaży, towarów, kosztów wysyłki i opłat interchange. Jednak w przeciwieństwie do zwrotu, obciążenia zwrotne wiążą się z kilkoma innymi nieprzyjemnymi skutkami:
Opłaty za obciążenia zwrotne
Bank pobiera opłatę za każde obciążenie zwrotne w celu pokrycia kosztów administracyjnych.
Uszkodzenia reputacji
Każde obciążenie zwrotne zwiększa prawdopodobieństwo kolejnych sporów.
Zagrożenia dla zrównoważonego rozwoju
Nadmierne obciążenia zwrotne mogą spowodować anulowanie MID.
MATCH Listing
Po anulowaniu MID, możesz nie kwalifikować się do standardowego konta sprzedawcy i możesz być niezdolny do przyjmowania kart płatniczych w ogóle.
Jak wspomnieliśmy wcześniej, tak naprawdę nie ma „dobrego” odwrócenia płatności, ale obciążenia zwrotne przynoszą najbardziej negatywne konsekwencje. Dlatego ważne jest, aby zrobić wszystko, co możliwe, aby zminimalizować ryzyko obciążenia zwrotnego.
50 Insider Tips to Preventing More Chargebacks
Ściągnij nasz BEZPŁATNY przewodnik, który przedstawia 50 skutecznych technik zapobiegania obciążeniom zwrotnym krok po kroku. Poznaj tajemnice, które zmniejszą ryzyko obciążenia zwrotnego, zwiększą Twoje zyski i zapewnią Twojej firmie długowieczność.
Free Download
6 Tips to Minimize the Threat of a Reversal
Najlepszym sposobem na uniknięcie obciążenia zwrotnego – i ogólnie odwrócenia płatności – jest zrobienie wszystkiego, co w Twojej mocy, aby zapewnić, że transakcje są zgodne z pierwotnymi założeniami. Obejmuje to wdrożenie kilku najlepszych praktyk do codziennych operacji:
Ensure Information Populates Correctly
Pewne pola informacyjne identyfikują i śledzą dane z każdą autoryzacją. Przykłady obejmują:
Transaction Identifier (TID)
Łączy żądanie autoryzacji z kolejnymi komunikatami transakcji.
Surface Trace Audit Number
Identyfikuje wszystkie komunikaty związane z transakcją posiadacza karty.
Retrieval Reference Number
Łączy sprzedaż przyrostową/szacunkową z pierwotnym wnioskiem o autoryzację.
Wskaźnik charakterystyki autoryzacji
Określa przyrostową/szacunkową sumę transakcji.
Pole Czas trwania
Liczba przewidywanych dni, w których opłaty zostaną ujęte w tabelach.
Umieszczenie wszystkich danych transakcji we właściwym polu informacyjnym przed wysłaniem jest bardzo ważne. W przeciwnym razie sprzedaż może trafić do niewłaściwego posiadacza karty lub będzie niemożliwa do zrealizowania.
Submit Transaction Information Promptly
Nie pozwól, aby transakcje posiadacza karty przechodziły przez kilka dni bez ich przesłania. Każda transakcja powinna zostać przesłana do rozliczenia tak szybko, jak tylko wszystkie informacje mogą zostać zebrane i potwierdzone, aby właściciel karty nie został zaskoczony niewystarczającymi środkami. Co gorsza, posiadacz karty może zapomnieć o transakcji i uznać ją za oszustwo, co może doprowadzić do obciążenia zwrotnego.
Potwierdź przewidywaną datę rozliczenia
Standardową praktyką jest wysyłanie potwierdzenia pocztą elektroniczną po złożeniu zamówienia jako rodzaju cyfrowego pokwitowania. Ten sam e-mail może również zawierać informacje, które nie tylko ustalają przybliżone ramy czasowe wysyłki/dostawy, ale również sugerują, kiedy klient może spodziewać się przelewu środków. W ten sposób, kupujący mają przypomnienie, kiedy fundusze w końcu przenieść.
Use Clear Billing Descriptors
Domyślne deskryptory rozliczeniowe są często tworzone z cegły i handlu detalicznego w umyśle. Tradycyjnie zawierają one adres firmy, co może dezorientować kupujących w handlu elektronicznym. Zamiast tego, twój deskryptor rozliczeniowy powinien przekazywać nazwę firmy (lub nazwę marki, w zależności od tego, która z nich jest bardziej rozpoznawalna), adres URL i krótki opis zakupionego produktu.
Use Incremental & Estimated Authorizations When Appropriate
Biznesy takie jak rezerwacje hotelowe i wypożyczalnie samochodów lepiej radzą sobie z zatrudnianiem przyrostowych lub szacunkowych autoryzacji. Są to wnioski o autoryzację na przewidywanej lub zawieszonej podstawie dla opłat, które mogą się kumulować w określonym czasie; zamówienia obsługi pokojowej podczas pobytu w hotelu, na przykład. Możesz złożyć ostateczną autoryzację, gdy suma jest znana.
Szybko przetwarzaj cofnięcia autoryzacji
Odwrócenie autoryzacji jest najlepszą opcją, aby uniknąć obciążenia zwrotnego, jeśli wykryjesz jakikolwiek błąd transakcji. W takich przypadkach, chcesz zakończyć proces tak szybko, jak to możliwe i uzyskać środki klienta z powrotem lub zwolnione. Zapobiegnie to obciążeniu zwrotnemu i zwiększy szanse na to, że klient złoży kolejne zamówienie.
Działaj szybko-oszczędzaj przychody
Odwrócenie autoryzacji i zwroty nie są świetne… ale są dalekie od najgorszej opcji. Pamiętaj, aby działać szybko, a możesz być w stanie uratować sprzedaż lub przynajmniej uniknąć konsekwencji cofnięcia płatności poprzez obciążenie zwrotne.
Jeśli obciążenia zwrotne są już problemem dla Twojej firmy, skontaktuj się z Chargebacks911 już dziś, aby zobaczyć, jak dużego zwrotu z inwestycji możesz oczekiwać dzięki naszym usługom.