Czy jest coś straszniejszego niż pożyczki studenckie? Z Halloween tuż za rogiem, eksperci pożyczek studenckich Lauryn Williams i Meagan Landress dzielą się przerażającymi aktualizacjami z 2020 roku i przerażającymi historiami o pożyczkach studenckich.
Zarówno Williams jak i Landress są częścią zespołu konsultantów Student Loan Planner. Williams pomógł 646 kredytobiorcom i konsultował ponad 114 milionów dolarów w długu kredytu studenckiego, podczas gdy Landress wykonał 455 konsultacji i zarządzał 62 milionami dolarów w długu kredytu studenckiego.
Przerażające zmiany kredytu studenckiego w 2020 roku
To był nieprzewidywalny rok dla kredytów studenckich. „Było wiele zmian, które były rodzajem upiornych dla ludzi w tym ostatnim roku”, powiedział Landress. „Większość z nich dotyczy federalnych pożyczek studenckich.”
Poza kilkoma pożyczkodawcami oferującymi możliwości wyrozumiałości w związku z katastrofą, pożyczki prywatne widziały niewiele zmian w 2020 r.
Tutaj przegląd zmian, abyś mógł się rozpędzić:
- Prezydent Trump zniósł odsetki od kredytów studenckich 13 marca 2020 r.
- Ustawa CARES weszła w życie 27 marca 2020 r., Wstrzymując płatności i zamrażając odsetki na poziomie 0%.
- Departament Edukacji ogłosił w czerwcu 2020 roku plan podpisania nowych umów z pięcioma nowymi serwisantami kredytów studenckich do końca roku, ale ruch został odłożony do grudnia 2021.
- Prezydent Trump jeszcze bardziej zawiesił odsetki i płatności do końca roku 8 sierpnia 2020.
„To jest to, gdzie jesteśmy teraz, jeśli chodzi o to, co zostało wdrożone”, powiedział Landress. Kongres cofał się i naprzód w sprawie innego pakietu stymulacyjnego, który zawiera język dla ulgi kredytów studenckich, ale nie spotkali się jeszcze z kompromisem.
W pierwszym tygodniu października prezydent Trump powiedział, że zawiesza negocjacje z Kongresem, aby skupić się na nadchodzących wyborach.
„Nie jesteśmy pewni, jak dokładnie sprawy mają się rozegrać, jeśli chodzi o wybory, ale wiemy, że przynajmniej mamy czas do 31 grudnia”, powiedział Williams o zawieszeniu na odsetkach od kredytów studenckich i płatnościach.
Student Loan Planner uważnie śledzi proponowane zmiany i negocjacje w Kongresie. The team expects some guidance before the end of the year on whether the suspension will continue.
The mysterious recertification process
One big question on student loan borrowers’ minds is whether they should recertify their income-driven repayment (IDR) plans.
„Kiedy jesteś na planie zależnym od dochodów, musisz ponownie zweryfikować dochody co 12 miesięcy,” powiedział Landress.
„Każdy, kto musiał zaktualizować swoje dochody między marcem a 31 grudnia, czyli prawdopodobnie prawie każdy, nie musi ponownie zweryfikować przed 31 grudnia w ramach administracyjnego zawieszenia spłaty.”
Ale możesz ponownie zweryfikować swój dochód jako część swojej strategii spłaty.
„Tak wiele z kredytów studenckich jest o strategii,” powiedział Williams.
Na przykład, jeśli jesteś bezrobotny lub twój dochód zmienił się znacząco, aktualizacja informacji może dać ci niższą kwotę płatności IDR, gdy płatności zostaną wznowione.
Straszne historie kredytów studenckich
Terroryzujące porady hipoteczne
Nadchodząca absolwentka – Erin – jest podekscytowana tym, że zostanie lekarzem, ale jej saldo kredytów studenckich wynosi przerażające 280 000 dolarów. Wpłynęło to na jej zdolność do kupna domu, a bank nie zatwierdziłby kredytu hipotecznego z powodu jej kredytów studenckich – nawet z poręczycielem.
„Porada brokera hipotecznego była taka, aby zapłacić 200 000 dolarów na poczet kredytów studenckich, aby uzyskać kredyt hipoteczny na dom”, powiedział Williams.
Rozwiązanie Erin było dla matki kredytobiorcy, aby kupić dom i umieścić go w funduszu powierniczym dla Erin do inherit.
Landress i Williams wyjaśnić, jak sytuacja mogła okazać się inaczej.
„Twój broker hipoteczny nie jest Certified Financial Planner,” powiedział Williams. „To nie była dobra rada, aby powiedzieć po prostu idź spłacić pożyczki, a następnie wrócić.”
Lepszą strategią jest wykorzystanie federalnych opcji spłaty kredytów studenckich, aby pracować na swoją korzyść. „Proces myślowy polega na tym, że nie spłacamy tego długu”, powiedział Landress. „Idziemy w kierunku tego progu przebaczenia.”
Nawet jeśli nie pracowała w organizacji non-profit, jest dobrym kandydatem do dążenia do długoterminowego przebaczenia dla jej bilansu kredytu studenckiego.
Nawiedzony dom bankructwa
Rick ma bilans kredytu studenckiego w wysokości $350,000 i czuje, że nie ma nadziei poza bankructwem.
„To już budzi pewne wątpliwości, ponieważ wiemy, że kredyty studenckie nie są generalnie spłacane w bankructwie,” powiedział Williams.
Rick stracił pracę, a jego kredyty poszły w niepamięć, ale w końcu trafił na plan IDR. Teraz Rick ma 62 lata i próbuje chronić swoje płatności Social Security.
„To jest przerażająca historia”, powiedział Williams.
Plan IDR od początku mógł przynieść Rick’owi wiele ulgi. „Każdy plan uzależniony od dochodów ma przebaczenie związane z nim i ma maksymalny okres spłaty,” powiedział Landress.
Bycie na planie IDR może sprawić, że jego miesięczne płatności kredytu studenckiego będą przystępne, nawet jeśli jego jedynym dochodem jest Social Security.
„Jeśli Rick miałby odejść z tymi federalnymi kredytami studenckimi, te kredyty odeszłyby razem z nim”, powiedział Williams.
Jak wydostać się z nawiedzonego domu kredytów studenckich
Choć zmiany w kredytach studenckich w tym roku i te straszne historie mogą przyprawić Cię o koszmary, nie musi tak być. Z odpowiednią strategią, Twoja finansowa przyszłość może wyglądać inaczej.
„Z planem i dobrą informacją, te rzeczy nie byłyby tak przerażające”, powiedział Williams.
Konsultacja z jednym z naszych ekspertów od kredytów studenckich może dać Ci jasność, której potrzebujesz. Aby odkryć swoje opcje i uzyskać plan spłaty kredytu studenckiego, który pasuje do Twojego życia, zarezerwuj konsultację już dziś.
Zadaj sobie 11 pytań w naszym quizie, aby otrzymać spersonalizowaną rekomendację, czy powinieneś dążyć do PSLF, przebaczenia IDR lub refinansowania (w tym jednego pożyczkodawcę, który naszym zdaniem może dać Ci najlepszą stawkę).
Take Our Quiz
1Earnest: $1,000 dla $100K lub więcej, $200 dla $50K do $99,999.99. Dla Earnest, jeśli refinansować $ 100,000 lub więcej za pośrednictwem tej strony, $ 500 z $ 1,000 bonus gotówkowy jest dostarczany bezpośrednio przez Student Loan Planner. Zakres stóp powyżej obejmuje opcjonalne 0,25% Auto Pay discountEarnest ujawnień. 2Laurel Road: Jeśli refinansujesz więcej niż $250,000 poprzez nasz link i Student Loan Planner otrzyma kredyt, $500 bonus gotówkowy zostanie dostarczony bezpośrednio przez Student Loan Planner. Jeśli jesteś członkiem stowarzyszenia zawodowego, Laurel Road może zaoferować Ci wybór zniżki stopy procentowej lub $300, $500, lub $750 premii pieniężnych wymienionych powyżej. Oferty od Laurel Road nie mogą być łączone. Zakres stóp procentowych powyżej zawiera opcjonalny 0,25% rabat Auto Pay. Laurel Road ujawnia informacje.3Elfi: Jeśli refinansujesz ponad $150,000 za pośrednictwem tej strony, $500 z premii gotówkowej wymienionej powyżej jest dostarczane bezpośrednio przez Student Loan Planner. Ujawnienie Elfi. 4Sofi: Jeśli refinansować 100.000 dolarów lub więcej za pośrednictwem tej strony, 500 dolarów z 1000 dolarów premii gotówkowej jest dostarczany bezpośrednio przez Student Loan Planner. Zakres stóp powyżej zawiera opcjonalne 0,25% zniżki Auto Pay. Ujawnienia Sofi.5Commonbond: Jeśli refinansować ponad 100.000 dolarów za pośrednictwem tej strony, 500 dolarów z premii gotówkowej wymienionej powyżej jest dostarczany bezpośrednio przez Student Loan Planner. Commonbond ujawnienia. 6Credible: Jeśli refinansować ponad 100.000 dolarów za pośrednictwem tej strony, 500 dolarów premii pieniężnej wymienionej powyżej jest dostarczany bezpośrednio przez Student Loan Planner. Credible ujawnienia.7LendKey: Jeśli refinansować ponad $ 150,000 za pośrednictwem tej strony, $ 500 z premii pieniężnych wymienionych powyżej jest dostarczany bezpośrednio przez Student Loan Planner. Zakres stóp procentowych powyżej zawiera opcjonalny 0,25% rabat Auto Pay.
- Share
- Tweet
- Pin
.