TCF Bank, którego siedziba główna znajduje się w Midland, Michigan, a przytłaczająca większość jego oddziałów w tym samym stanie, oferuje kilka różnych rodzajów certyfikatów depozytowych (CD) o różnej długości trwania. Z ponad 200 oddziałami, bank jest bardzo obecny w stanie Michigan.
Otwarcie konta CD wymaga odwiedzenia oddziału TCF, a lokalizacje są ograniczone do trzech stanów w środkowym Midwest. TCF ma dwie placówki w północnej Indianie, 28 w Ohio i 233 w Michigan. Podobnie jak w przypadku wielu banków tradycyjnych, oferowane oprocentowanie jest znacznie niższe niż najlepsze oprocentowanie CD, jakie można znaleźć w bankach internetowych, chociaż oferty czteroletnie i pięcioletnie przekraczają 1%.
Standardowe CD
To są standardowe oferty TCF, co oznacza, że nie ma żadnych specjalnych cech ani niczego, co odróżniałoby je od typowych CD.
| Długość okresu | Minimalna wpłata | APY | |
| 15 Miesięcy | $100 | 0.15% | Compare CD Rates |
| 18 Month | $100 | 0.15% | Compare CD Rates |
| 24 Month | $100 | 0.15% | Compare CD Rates |
| 30 Month | $100 | 0.20% | Compare CD Rates |
„Add-On” CD
„Add-On” CD, dostępny tylko w 12-miesięcznym okresie trwania, pozwala na dodanie do początkowej inwestycji w dowolnym momencie trwania okresu. Wszystko, co musisz zrobić, to upewnić się, że dodajesz co najmniej $100 za każdym razem i kontynuujesz wpłaty przez całe 12 miesięcy.
| Długość okresu | Minimalna wpłata | APY | |
| 12 Miesięcy | $100 | 0.10% | Compare CD Rates |
„Raise Your Rate” CD
Z „Raise Your Rate” CD, masz możliwość zwiększenia oprocentowania swojej płyty CD jeden raz w trakcie jej trwania. To przychodzi z warunkami, jednak. Możesz zwiększyć stawkę tylko wtedy, gdy stawki na nowych płytach CD wzrosły od czasu zakupu Twojej. Ponadto, będziesz mógł podnieść oprocentowanie tylko o 1%, nawet jeśli oprocentowanie nowych płyt CD wzrosło powyżej tego maksimum.
With these conditions in mind, you should not purchase the „Raise Your Rate” CD solely for the possibility of a rate increase, as it’s just as possible that an increase never comes.
| Długość okresu | Minimalna wpłata | APY | |
| 36 Miesięcy | $100 | 0.30% | Compare CD Rates |
| 48 Month | $100 | 0.30% | Compare CD Rates |
| 60 Month | $100 | 0.30% | Porównaj stopy procentowe CD |
12-Month Add-On CD Interest Rate Comparison
Porównaj TCF Bank z innymi konkurencyjnymi ofertami
Overview of TCF Bank CDs
Dzięki ośmiu różnym długościom okresu trwania i trzem kategoriom, TCF Bank oferuje wiele różnych opcji, jeśli chodzi o płyty CD. Co więcej, $100 jest stosunkowo niskim wymogiem minimalnego depozytu, co czyni te konta bardziej dostępnymi dla potencjalnych bankierów, którzy nie chcą inwestować tysięcy.
Jeśli potrzebujesz swoich pieniędzy z powrotem przed datą zapadalności płyty CD, będziesz musiał zapłacić karę za wcześniejszą wypłatę. Dokładna wysokość kary zależy od długości terminu wykupu płyty CD. Jeżeli termin ten wynosi 12 miesięcy lub mniej, zapłacisz karę w wysokości trzymiesięcznych odsetek. Tak więc, jeśli otworzysz $500 CD z 12-miesięcznym terminem i wycofasz się wcześniej, zapłacisz karę w wysokości $2.
Jeśli wycofujesz się z CD między 13 a 35 miesiącem, kara wzrasta do sześciu miesięcy odsetek, a jeśli termin jest dłuższy niż 36 miesięcy, kara wynosi rok odsetek. Na przykład, jeśli zainwestowałeś $1,000 w 24-miesięczną płytę CD i wycofałeś się wcześniej, zapłaciłbyś karę w wysokości $2.51.
Jeśli nie wycofujesz ogromnej sumy pieniędzy z długoterminowego CD, kary za wczesne wycofanie będą prawdopodobnie wystarczające. Niemniej jednak, zwykle nie jest rozsądne inwestowanie pieniędzy w płyty CD, chyba że jesteś pewien, że nie będziesz ich potrzebował do daty zapadalności.
Ile zarobisz na Certyfikacie Depozytowym TCF Banku w czasie
Odsetki na wszystkich kontach CD w TCF Banku składają się co miesiąc, czyli rzadziej niż w przypadku wielu wysokooprocentowanych płyt CD, które składają się codziennie. Może to mieć duże znaczenie, jeśli zainwestujesz dużą sumę pieniędzy na kilka lat. W przypadku mniejszych depozytów i krótszych terminów, różnica może wynosić zaledwie dolara lub nawet mniej.
Należy pamiętać, że poniższe obliczenia są oparte na założeniu, że nie wycofasz żadnych odsetek w trakcie trwania lokaty i że nigdy nie skorzystasz z opcji podwyższenia oprocentowania w trakcie 60-miesięcznego okresu trwania lokaty.
| Wpłata początkowa | 12-miesięczna „dodatkowa” lokata CD | 24-miesięczna lokata CD | 60-miesięczna lokata CD |
| $1,000 | $1,004.01 | $1,010.05 | $1,025.31 |
| $2,500 | $2,510.02 | $2,525.12 | $2,563.27 |
| $5,000 | $5,020.04 | $5,050.24 | $5,126.55 |
| $10,000 | $10,040.07 | $10,100.48 | $10,253.10 |
How TCF Bank CD Rates Compare to Other Banks’
TCF Bank CD Rates are in a sort of middle ground. Przewyższają one oprocentowanie dużych, krajowych banków takich jak Chase czy Wells Fargo, ale nie są tak konkurencyjne jak banki internetowe takie jak Ally czy Marcus by Goldman Sachs.
Wymóg minimalnego depozytu w wysokości 100$ sprawia, że płyty CD w TCF Banku są bardziej dostępne niż w wielu innych bankach, których minimalne oprocentowanie wynosi 500$ czy nawet 1000$. Ta przewaga odnosi się również do Marcus by Goldman Sachs, który ma minimum $500, ale nie jest tak silny wobec Ally, który nie ma minimalnego wymogu.
Zauważ, że stawki poniżej zakładają depozyt w wysokości $1,000.
| Długość okresu | TCF Bank | Ally Bank | Chase |
| 12 Miesięcy | 0.10% | 1,50% | 0,02% |
| 36 Miesięcy | 0.30% | 1.55% | 0.10% |
| 60 Miesięcy | 0.30% | 1.60% | 0.10% |
Czy powinieneś założyć konto CD w TCF Bank?
Jeśli posiadasz już konto czekowe lub oszczędnościowe w TCF Banku i jesteś zainteresowany dokonywaniem wszystkich swoich operacji bankowych w jednym miejscu, to płyta CD w TCF Banku może być opcją, którą chciałbyś rozważyć, szczególnie jeśli szukasz płyty na dłuższy okres czasu. Jeśli jednak nie masz jeszcze konta w TCF i nie czujesz się skrępowany w korzystaniu z bankowości internetowej, możesz znaleźć o wiele bardziej konkurencyjne oprocentowanie gdzie indziej.
.