The Pros and Cons of Funeral Trusts

by Lynda Neuenschwander

Debata:

Używać trustu pogrzebowego czy nie używać trustu pogrzebowego…? Oto jest pytanie.

Po pierwsze, zdefiniujmy czym jest funeralny trust:

„Funeralne trusty pozwalają ludziom na opłacenie kosztów pogrzebu z góry, a to może oszczędzić spadkobiercom wielu trudnych decyzji, mówią zwolennicy. Niektóre domy opieki wymagają nawet trustu pogrzebowego jako warunku przyjęcia. Ale jeśli powiernicy nie cieszą się dobrą reputacją lub informacje nie są aktualne, planiści finansowi ostrzegają, że takie fundusze mogą przynieść rodzinom pogrążonym w żałobie więcej smutku.”

Wewnętrzny Urząd Skarbowy definiuje fundusz pogrzebowy jako „połączony fundusz dochodowy” założony przez dom pogrzebowy lub cmentarz, do którego osoba przekazuje majątek w celu pokrycia przyszłych kosztów pogrzebu i pochówku. Są one często określane jako „programy pre-need”.

„Trust pogrzebowy to umowa, którą zawierasz z dostawcą usług pogrzebowych lub pochówku. Często trust zawierany jest bezpośrednio z domem pogrzebowym, który może zgodzić się na „zablokowanie” kosztów przyszłych usług pogrzebowych lub pochówku po uzgodnionej cenie. Dom pogrzebowy czasami służy jako powiernik (zarządca aktywów trustu), a Państwo zazwyczaj finansują trust gotówką, obligacjami lub ubezpieczeniem na życie. Odwołalny trust pogrzebowy może być zmieniony i odwołany przez Państwa w dowolnym momencie. Nieodwołalny trust nie może być zmieniony lub odwołany, a ty zazwyczaj nie możesz wydać swoich pieniędzy z wyjątkiem zapłaty za usługi pogrzebowe.”

„An 'Irrevocable Trust’ is a 'Trust’ that once established cannot be 'dissolved’ until the terms of the 'Trust’ are satisfied. W przypadku 'Irrevocable Funeral Trust’ osoba wymieniona jako twórca 'Trustu’ musi odejść zanim warunki i aktywa 'Trustu’ będą mogły być wprowadzone w życie, ponieważ sformułowanie w tym 'Trust’ stwierdza, że aktywa nie mogą być wypłacone do czasu odejścia twórcy. Bardzo ważne jest, aby zdali sobie Państwo sprawę z tego, że „Nieodwołalny Powiernik Pogrzebowy” nie może zostać rozwiązany z jakiegokolwiek powodu. Oznacza to, że ŻADNA OSOBA ani PODMIOT, nawet osoba, w imieniu której „Trust” został utworzony, nie może uzyskać dostępu do aktywów umieszczonych w „Trust” – NIGDY. Jest to jedyny powód, dla którego żadna osoba ani podmiot nie może skonfiskować aktywów umieszczonych w „Irrevocable Funeral Trust”. Jest to również powód, dla którego fundusze pogrzebowe otrzymują specjalne traktowanie podatkowe.

A 'Revocable Trust’ to taki, który może zostać utworzony przez każdego, a w późniejszym terminie, 'Revocable Trust’ może zostać 'rozwiązany’ przez osobę, która pierwotnie go utworzyła. Po rozwiązaniu, aktywa (jeśli istnieją), które zostały umieszczone w 'Trust’ powracają do statusu własności, który posiadały zanim zostały przypisane do 'Trust’.

Jakie wydatki są pokrywane przez Funeral Trust?

• Podstawowe Usługi Przedsiębiorcy Pogrzebowego&Personel
• Inne Usługi Profesjonalne
• Embalming
• Inna Opieka nad Zmarłym
• Urządzenia Domu Pogrzebowego i/lub Personel Usługi
• Skrzynka
• Opłaty cmentarne
• Cmentarz / Działka pogrzebowa
• Inne towary pogrzebowe

Jakie są zalety posiadania trustu pogrzebowego?

Jeśli mają Państwo trust pogrzebowy ustanowiony z wyprzedzeniem, „każdy krewny, inna osoba, podmiot lub dom pogrzebowy” może zająć się Państwa przygotowaniami, gdy nadejdzie czas.

Możesz być w stanie zwiększyć prawdopodobieństwo zakwalifikowania się do świadczeń opieki długoterminowej dostępnych przez Medicaid, jeśli utworzysz nieodwołalny trust pogrzebowy.

„Zaletą finansowania funduszu powierniczego z ubezpieczenia na życie jest to, że fundusz nie będzie miał dochodu podlegającego opodatkowaniu, ponieważ wartości pieniężne z ubezpieczenia na życie rosną z odroczonym podatkiem.”

Jakie są wady posiadania trustu pogrzebowego?

Jest to zalecane dla każdego, kto rozważa program zaufania poprzez dom pogrzebowy, aby mieć niezależnego powiernika na miejscu, który może „skontrolować rachunek pogrzebowy pod kątem zasadności i wypłacić rodzinie każdą nadwyżkę.”

Aby uniknąć nakładania ciężaru na spadkobierców, potwierdź, że wpływy z trustu będą akceptowane jako środek płatniczy przed uczynieniem domu pogrzebowego swoim powiernikiem lub beneficjentem.

„Powiernik pogrzebowy wydaje się być świetnym pomysłem, ale musisz zachować aktualne informacje lub poważne problemy pojawią się na twojej drodze. Jeśli zmieniasz miejsce zamieszkania, zmień powiernika i beneficjenta na nowy dom pogrzebowy, z którego będziesz korzystać. Przekaż swojemu wykonawcy lub wszystkim spadkobiercom kopię trustu, jak również informacje kontaktowe do domu pogrzebowego i beneficjenta, jeśli są one różne. Powiernik pogrzebowy nigdy nie powinien być traktowany jako narzędzie inwestycyjne.”

W przeciwnym razie, dochód z aktywów trustu może być opodatkowany dla Ciebie jako powiernika (twórcy trustu), chyba że powiernik wybierze traktowanie trustu jako kwalifikowanego trustu pogrzebowego poprzez złożenie formularza 1041-QFT w IRS, w którym to przypadku dochód trustu jest opodatkowany do trustu.”

Ponieważ 'Revocable Trust’ może być rozwiązany przez jego twórcę, lub jakąś inną osobę lub podmiot w dowolnym momencie, 'Revocable Trust’ NIE cieszy się korzystnym traktowaniem podatkowym lub zwolnieniem od bycia skonfiskowanym przez domy opieki lub dostawców Medicaid lub nawet szpitale, lekarzy i tym podobne. W przypadku seniorów poszukujących opieki w domu opieki, oczekujących, że ich opieka będzie opłacana przez rząd, podlegają oni teraz zasadom „spend down” narzuconym przez wszystkie stany przed zapewnieniem bezpłatnej opieki w domu opieki.”

Jak założyć trust pogrzebowy?

Istnieje kilka różnych sposobów, w których możesz założyć trust pogrzebowy:

• Możesz go założyć bezpośrednio z dostawcą usług pogrzebowych.
• Znalezienie kogoś przez Internet, kto zajmuje się konkretnie trustami pogrzebowymi i może Cię przez to przeprowadzić.
• „Są one również często sprzedawane za pośrednictwem firm ubezpieczeniowych, w którym to przypadku są one zazwyczaj finansowane z pojedynczą składką całego ubezpieczenia na życie.”

„Istnieje pewna zasadność zablokowania cen z góry, ale jego prawdziwą wartością jest spokój Twojej rodziny.”

1. bankrate.com/finance/insurance/pros-and-cons-of-funeral-trusts-1.aspx
2. funeraltrusts.com/betterSolution.cfm
3. 360financialliteracy.org/Topics/Retirement-Planning/Trusts/What-is-a-funeral-trust
4. funeraltrusts.com/questions.cfm

.