Plan wydatków daje Ci kontrolę. Twój plan jasno pokaże, ile masz pieniędzy, na co je wydajesz i gdzie możesz dokonać kompromisów, aby zyskać dodatkową gotówkę. Jest to również pierwszy krok do osiągnięcia większych celów finansowych. Mając plan wydatków na miejscu, będziesz w stanie lepiej znaleźć pieniądze, których będziesz potrzebować, aby je osiągnąć.
Zacznij od zsumowania swoich miesięcznych wydatków i odjęcia ich od twojej pensji (arkusz planu wydatków może być pomocny). Następnie pomyśl o swoich priorytetach finansowych wykraczających poza miesięczne rachunki, takich jak spłata wysokooprocentowanego długu na karcie kredytowej, zbudowanie funduszu awaryjnego i oszczędzanie na studia lub emeryturę.
Pamiętaj, że niektóre z tych długoterminowych celów mogą pomóc Ci rozciągnąć pieniądze jeszcze dalej – spłata długu na karcie kredytowej może uwolnić więcej gotówki, ponieważ nie będziesz miał tych rachunków wiszących nad głową i nie będziesz musiał płacić odsetek każdego miesiąca. Wpłaty na Thrift Savings Plan lub inny plan oszczędzania na emeryturę przed opodatkowaniem obniżają Twój dochód podlegający opodatkowaniu, a następnie rosną z odroczonym podatkiem na przyszłość. A budowanie funduszu awaryjnego daje ci poduszkę finansową, która może pomóc ci uniknąć drogiego długu.
Jeśli jesteś w związku małżeńskim, będziesz chciał ustalić cele i zidentyfikować wszelkie wydatki, które możesz zredukować wraz z małżonkiem. Pomoże to uniknąć nieporozumień lub nadmiernych wydatków. Aby stworzyć plan wydatków, wykonaj następujące kroki:
- Zsumuj swoje miesięczne wydatki. Wymień rachunki, które musisz płacić co miesiąc, takie jak hipoteka lub czynsz, opłata za samochód, składki ubezpieczeniowe, opłaty za media i rachunki telefoniczne.
- Zsumuj miesięczne wynagrodzenie twojego gospodarstwa domowego. Obejmuje ona wynagrodzenie po opodatkowaniu dla ciebie i twojego współmałżonka oraz wszelkie inne dochody, takie jak dochody z inwestycji lub wynajmu.
- Odejmij swoje wydatki od dochodu. Jeśli jesteś blisko zera lub otrzymujesz liczbę ujemną, przyjrzyj się ponownie swoim nieistotnym wydatkom, takim jak telewizja kablowa, rozrywka i podróże. Te pozycje są łatwiejsze do przycięcia, jeśli wydajesz za dużo lub jeśli te pieniądze są potrzebne gdzie indziej.
- Wymień swoje inne priorytety finansowe, takie jak budowanie funduszu awaryjnego, spłacanie zadłużenia karty kredytowej i oszczędzanie na emeryturę lub studia. Oszacuj, ile potrzebujesz, aby zrealizować swój cel i kiedy chcesz go osiągnąć. Następnie podziel czas (w miesiącach) przez kwotę. W ten sposób uzyskasz miesięczne cele oszczędnościowe dla każdego priorytetu. Zobacz Ustawianie celów SMART, aby uzyskać więcej informacji.
- Dopasuj swoje pieniądze do swoich wydatków i celów. Kiedy twoje dochody i wydatki są jasno określone, zobaczysz, gdzie możesz dokonać kompromisów, aby uzyskać więcej gotówki, która może poprawić twoją długoterminową sytuację finansową. Dostosuj swoje wydatki, aż będziesz wydawał mniej niż zarabiasz lub zaoszczędzisz wystarczająco dużo, aby spełnić swoje inne priorytety finansowe.
- Przeglądaj swój plan i priorytety co kilka miesięcy. Plan wydatków to „żywy dokument”, który będzie się zmieniał wraz z Twoimi potrzebami i sytuacją. Życie toczy się swoim torem. A Twój plan wydatków powinien być wystarczająco elastyczny, aby zmieniać się wraz z tym, co Cię spotyka.