3 tipuri diferite de anulare a plății: Care este diferența?
Întoarcerile de plată sunt o realitate pentru comercianți. Chiar și cei mai conștiincioși comercianți cu amănuntul se confruntă cu vânzarea ocazională care nu merge așa cum a fost planificată, valoarea tranzacției fiind rambursată clientului.
Nu toate inversările de plată sunt create la fel, totuși. Anularea în sine este un lucru, dar există, de asemenea, diferite efecte colaterale, în funcție de situație. Întrebarea care se pune în fiecare caz: cum se va desfășura tranzacția anulată? Cum puteți, în calitate de comerciant, să vă asigurați că obțineți cel mai bun rezultat?
Payment Reversal
/* pey-muh nt ri-vur-suh l /
O inversare a plății este o situație în care fondurile dintr-o tranzacție sunt returnate în contul bancar al titularului de card. O inversare a plății poate fi efectuată prin mai multe metode diferite și poate fi inițiată de un deținător de card, de un comerciant, de o bancă achizitoare sau emitentă sau de rețeaua de carduri.
De ce ar fi inversată o tranzacție?
De unde provin inversările de plăți? Ce circumstanțe ar determina o bancă să ia bani din contul comerciantului și să-i returneze titularului de card? De fapt, există mai multe motive pentru care ați putea avea parte de o inversare a plății cu cardul de credit. Unele sunt rezultatul unei erori veritabile a comerciantului, în timp ce altele apar la discreția clientului.
Câteva exemple care ar putea duce la anularea unei tranzacții:
- Comerciantul a solicitat o sumă de dolari greșită atunci când a trimis o tranzacție.
- Tranzacția a fost procesată din greșeală de mai multe ori.
- Descrierea produsului a fost înșelătoare sau inexactă.
- Articolul achiziționat este în stoc sau nu mai este în stoc.
- Clientul a decis să renunțe la articol după ce l-a comandat.
- Clientul încearcă să obțină ceva gratuit.
Există trei metode principale prin care o tranzacție poate fi anulată: o anulare a autorizației, o rambursare sau o întoarcere a debitului. Evident, niciuna dintre acestea nu este ideală, dar unele metode sunt semnificativ mai rele decât altele. Analizând avantajele și dezavantajele fiecăreia, putem cântări o metodă față de celelalte pentru a determina cea mai bună opțiune.
Metoda #1: Anularea autorizării
Prima formă de anulare a plății pe care o vom discuta este anularea autorizării.
Datorită limitărilor rețelei ACH (automated clearing house), este o practică standard ca o tranzacție să fie pre-autorizată atunci când un deținător de card face o achiziție. Banca emitentă trimite un mesaj prin care informează atât procesatorul de carduri, cât și comerciantul că titularul de card are la dispoziție fondurile sau creditul necesar.
Se plasează o reținere de autorizare asupra sumei tranzacției. În timp ce comerciantul nu a primit încă fondurile, titularul cardului nu mai poate utiliza suma tranzacției. După decontarea tranzacției, fondurile compensate se transferă de la titularul cardului la comerciant.
Authorization Holds? Anulări de plăți? Chargebacks?
Simțiți că pierdeți bani din cauza jargonului confuz? Vorbiți cu profesioniștii. Faceți clic pentru a afla mai multe.
Considerând că peste 1 miliard de tranzacții cu carduri de credit au loc în fiecare zi, acest proces funcționează remarcabil de bine în general. Cu toate acestea, este posibil să trimiteți o tranzacție cu informații incorecte… și asta cauzează probleme.
Dacă detectați o eroare, puteți contacta banca achizitoare pentru a iniția o anulare a autorizației înainte ca transferul să fie finalizat. Acest lucru anulează efectiv vânzarea și previne ca acea tranzacție să fie efectuată. Poate duce la alte probleme pe parcurs, așa că nu este cel mai bun rezultat; cu toate acestea, o anulare a autorizației inițiată de comerciant oferă anumite avantaje:
O mai bună satisfacție a clienților
Următor este să ai o tranzacție refuzată din cauza unei erori de autorizare, dar cu totul altceva este să ai un impact negativ asupra contului bancar al unui client cu ajutorul dumneavoastră O anulare a autorizației poate preîntâmpina o mulțime de consecințe din partea titularului de card.
Curățați confuzia organizațională
Cu anularea rapidă a autorizațiilor ca răspuns la erori, evitați contabilizarea unor venituri care nu vor fi primite decât mai târziu (dacă vor fi primite). Acest lucru vă oferă o imagine mai clară a fondurilor disponibile.
Conservați veniturile
Dacă clientul nu dorește să retrimită o comandă, inițierea unei anulări a autorizației va duce la pierderea unei potențiale vânzări. În același timp, însă, reduceți și riscul unor taxe suplimentare, al pierderilor de marfă și al amenințărilor la adresa sustenabilității pe termen lung asociate cu returnările de debit.
Estabiliți încrederea
Aveți mai multe șanse de a păstra clientul – și poate de a recâștiga comanda – eliberând fondurile și comunicând situația titularului de card. Dacă este necesară anularea unei autorizații, este mai bine ca clientul să audă de la dumneavoastră ce s-a întâmplat, cum ați rezolvat problema și cum va beneficia acea persoană.
Metoda nr. 2: Rambursarea
Majoritatea oamenilor înțeleg conceptul de bază al unei rambursări; un client a fost nemulțumit de o achiziție dintr-un motiv sau altul, iar acea persoană vrea banii înapoi. Acest lucru se întâmplă după ce o tranzacție este compensată, dar înainte ca clientul să depună o contestație.
O anulare a autorizației anulează definitiv vânzarea înainte ca vreun ban să schimbe mâinile. În schimb, rambursările implică tranzacții complet procesate.
În loc să anuleze vânzarea, comerciantul creează pur și simplu o nouă tranzacție pentru a transfera o sumă egală cu totalul tranzacției inițiale. Procesul este similar cu cel al unei achiziții, dar în sens invers. Acum, achizitorul transferă fondurile primite anterior înapoi în contul titularului de card.
Inconvenientul: nu numai că veți pierde vânzarea, dar veți pierde și comisioanele interbancare cheltuite pentru tranzacție și costul transportului de returnare. În plus, pe măsură ce mega-retailerul Amazon continuă să redefinească așteptările consumatorilor, s-ar putea să nu mai dureze mult până când clienții vor începe să se aștepte la „rambursări fără retur”. Acest lucru înseamnă că veți pierde și orice marfă expediată anterior.
Metoda #3: Chargeback
Dacă clientul dumneavoastră – și banca emitentă – nu pot rezolva o problemă prin niciuna dintre primele două metode, pot recurge la un chargeback pentru a impune o anulare a plății.
Dintre cele trei metode de anulare a unei plăți, chargeback-urile sunt cele mai rele pentru comercianți. Un chargeback implică toate consecințele negative asociate cu alte forme de anulare a unei plăți cu cardul de credit, inclusiv pierderea veniturilor din vânzări, a mărfii, a costurilor de expediere și a comisioanelor interbancare. Spre deosebire de o returnare, însă, chargeback-urile vin cu alte câteva efecte neplăcute:
Chargeback Fees
Banca accesează un comision pentru fiecare chargeback pentru a acoperi costurile administrative.
Dăunează reputației
Care debitare înapoi crește probabilitatea unor litigii ulterioare.
Amenințări la adresa sustenabilității
Reîncărcările excesive ar putea duce la anularea MID-ului dumneavoastră.
MATCH Listing
După anularea MID, ați putea fi neeligibil pentru un cont standard de comerciant și s-ar putea să nu mai puteți accepta cu totul carduri de plată.
După cum am menționat mai devreme, nu există cu adevărat o inversare de plată „bună”, dar returnările de debit aduc cele mai multe consecințe negative. De aceea, este important să faceți tot ce puteți pentru a minimiza riscul de returnări de debit.
50 de sfaturi din interior pentru a preveni mai multe returnări de debit
Descărcați ghidul nostru GRATUIT care prezintă 50 de tehnici eficiente de prevenire a returnărilor de debit, pas cu pas. Aflați secrete din interior care vă vor reduce riscul de returnări de debit, vă vor crește profiturile și vor asigura longevitatea afacerii dvs.
Descărcare gratuită
6 sfaturi pentru a minimiza amenințarea unei inversări
Cel mai bun mod de a evita returnările de debit – și inversările de plăți în general – este să faceți tot ce vă stă în putință pentru a vă asigura că tranzacțiile rămân așa cum au fost prevăzute inițial. Acest lucru implică implementarea mai multor bune practici în operațiunile dvs. de zi cu zi:
Asigurați-vă că informațiile se completează corect
Certe câmpuri de informații identifică și urmăresc datele cu fiecare autorizație. Exemplele includ:
Transaction Identifier (TID)
Leagă cererea de autorizare de mesajele de tranzacție ulterioare.
Surface Trace Audit Number
Identifică toate mesajele asociate cu o tranzacție a titularului de card.
Retrieval Reference Number
Legăsește vânzările incrementale/estimate la cererea inițială de autorizare.
Authorization Characteristics Indicator
Specifică un total de tranzacție incrementală/estimată.
Câmp de durată
Numărul de zile proiectate pe parcursul cărora se vor tabula taxele.
Obținerea tuturor datelor tranzacției în câmpul de informații corect înainte de transmitere este vitală. În caz contrar, vânzarea ar putea ajunge la titularul de card greșit sau va fi imposibil de finalizat.
Submiteți prompt informațiile privind tranzacțiile
Nu lăsați tranzacțiile titularului de card să treacă mai multe zile fără a fi transmise. Fiecare tranzacție trebuie trimisă pentru compensare de îndată ce toate informațiile pot fi colectate și confirmate, astfel încât titularul de card să nu fie luat prins cu garda jos cu fonduri insuficiente. Chiar mai rău, deținătorul cardului ar putea uita de tranzacție și să creadă că este o fraudă, ceea ce ar putea duce la o rambursare.
Confirmați data preconizată pentru compensare
Este o practică standard să trimiteți un e-mail de confirmare după o comandă ca un fel de chitanță digitală. Același e-mail ar putea include, de asemenea, informații care nu numai că stabilește un termen aproximativ pentru expediere/livrare, dar sugerează, de asemenea, aproximativ când clientul se poate aștepta ca fondurile să fie transferate. În acest fel, cumpărătorii au un memento atunci când fondurile se mută în cele din urmă.
Utilizați descriptori de facturare clari
Descriptorii de facturare impliciți sunt adesea creați cu gândul la comerțul cu amănuntul de cărămidă și mortar. Aceștia prezintă în mod tradițional adresa afacerii, ceea ce poate deruta cumpărătorii din comerțul electronic. În schimb, descriptorul de facturare ar trebui să transmită numele afacerii (sau numele de marcă, oricare este mai ușor de recunoscut), URL-ul și o scurtă descriere a produsului achiziționat.
Utilizați autorizații incrementale & estimative atunci când este cazul
Afaceri precum rezervările hoteliere și închirierile de mașini este mai bine să utilizeze autorizații incrementale sau estimative. Acestea sunt cereri de autorizare pe o bază proiectată sau suspendată pentru cheltuieli care s-ar putea acumula pe o perioadă determinată; comenzi de room service în timpul unui sejur la hotel, de exemplu. Puteți trimite o autorizație finală odată ce totalul este cunoscut.
Procesați rapid anularea autorizațiilor
O anulare a autorizațiilor este cea mai bună opțiune pentru a evita o rambursare în cazul în care detectați vreo eroare de tranzacție. În aceste cazuri, doriți să finalizați procesul cât mai repede posibil și să obțineți returnarea sau eliberarea fondurilor clientului. Acest lucru va preveni o refacturare și va îmbunătăți șansele ca clientul să trimită o altă comandă.
Actuați rapid – economisiți venituri
Anulările de autorizație și rambursările nu sunt grozave… dar sunt departe de a fi cea mai proastă opțiune. Nu uitați să acționați rapid și s-ar putea să puteți salva o vânzare sau cel puțin să evitați consecințele unei inversări a plății prin chargeback.
Dacă chargeback-urile sunt deja o problemă pentru afacerea dvs., contactați Chargebacks911 astăzi pentru a vedea cât de mult ROI vă puteți aștepta cu serviciile noastre.
.