Tinerii adulți sunt la început de drum în viață, iar costurile ridicate ale asigurărilor auto reprezintă una dintre numeroasele provocări cu care se confruntă. Costul mediu național al asigurării auto este de 1.555 de dolari, dar adolescenții și tinerii adulți plătesc de obicei aproximativ dublul acestei sume. Există motive întemeiate – un tânăr de 20 de ani nu are experiența de conducere a unui tânăr de 30 de ani. De fapt, categoria de vârstă cuprinsă între 20 și 24 de ani are cea mai mare rată de decese într-un accident de mașină dintre toate vârstele. Această grupă de vârstă reprezintă 18% din decesele în urma accidentelor rutiere. Aruncați o privire mai atentă în acest articol la cât va costa asigurarea auto pentru bărbați și femei de 20 de ani și cum puteți economisi.
Asigurare auto pentru tineri de 20 de ani
Costul mediu anual al asigurării auto pentru tineri de 20 de ani este de 3.592 de dolari. Este mai mult decât dublu față de costul mediu național al asigurării auto, de 1.555 de dolari pe an. Deși este încă abruptă, această rată pentru persoanele de 20 de ani este de fapt o reducere față de prețul pe care l-ar plăti un șofer adolescent. O poliță de asigurare auto pentru adolescenți este de 4.048 de dolari pentru un bărbat și de 3.819 dolari pentru o femeie, în medie, anual.
Cel mai mare factor care afectează rata unui șofer de 20 de ani este lipsa de experiență. Șoferii mai tineri sunt mai predispuși să fie implicați într-un accident din cauza lipsei lor de experiență la volan. Pe măsură ce un șofer îmbătrânește, cunoștințele și abilitățile sale de conducere se îmbunătățesc, reducând riscul de a fi implicat într-un accident.
3.592$
Costul mediu anual al asigurării auto pentru tinerii de 20 de ani este
Ratele asigurărilor auto la 20 de ani: bărbați vs femei
Asigurarea auto pentru un bărbat de 20 de ani este diferită de costul pentru o femeie de aceeași vârstă, așa cum se arată în tabelul de mai jos. O tânără adultă de sex feminin plătește costuri de asigurare mai mici decât un bărbat, în primul rând din cauza numărului de accidente în care este implicat un bărbat față de o femeie. Potrivit Insurance Institute for Highway Safety (IIHS), tinerii de sex masculin mor în accidente de mașină la o rată aproape triplă față de cea a femeilor (2.902 decese față de 1.024).
Diferența dintre sexe este mare atunci când șoferii sunt mai tineri și scade treptat pentru a închide diferența până la vârsta de 30 de ani. Șoferii de sex masculin mai tineri sunt mai predispuși să conducă cu viteză, să consume alcool sau să nu poarte centura de siguranță.
| Sexul | Costul mediu anual pentru tinerii de 20 de ani |
|---|---|
| Femeie | 3$,370 |
| Bărbați | 3,814$ |
Servicii de informații Quadrant, 2020
Cât costă asigurarea auto pentru tinerii de 20 de ani în statul meu?
Un alt factor care poate afecta costul asigurării auto pentru o persoană de 20 de ani este locația; ratele de asigurare pot varia semnificativ în funcție de stat. Tabelul de mai jos compară ratele medii pentru asigurarea auto pentru tinerii de 20 de ani în funcție de stat, indicând diferența de cost și procentul față de media națională.
Costul mediu al asigurării în funcție de stat pentru persoanele de 20 de ani
| Statul | Costul mediu anual pentru persoanele de 20 de ani-ani | Diferență de cost față de media națională | Diferență procentuală | |
|---|---|---|---|---|
| Alaska | 3$,458 | $207 | 6% | |
| Alabama | $3,057 | $279 | 9% | |
| Arkansas | $2,947 | $279 | 9% | |
| Arizona | $3,225 | $261 | 8% | |
| California | $3,549 | 234$ | 7% | |
| Colorado | 3,251$ | 231$ | 7% | |
| Connecticut | 4,082 | $119 | 3% | |
| Districtul Columbia | $3,701 | 364$ | 10% | |
| Delaware | 3,892$ | 302$ | 8% | |
| Florida | 4,798 | $419 | 9% | |
| Georgia | $3,318 | 239$ | 7% | |
| Hawaii | $1,150 | -$7 | -1% | |
| Iowa | $2,016 | $143 | 7% | |
| Idaho | $2,064 | 185$ | 9% | |
| Illinois | $3,348 | 374$ | 11% | |
| Indiana | $2,329 | 184$ | 8% | |
| Kansas | $2,897 | 245$ | 8% | |
| Kentucky | $3,523 | $244 | 7% | |
| Louisiana | $4,710 | 330$ | 7% | |
| Massachusetts | 3,408 | 249$ | 7% | |
| Maryland | 4,144 | $253 | 6% | |
| Maine | $1,584 | -$138 | -9% | |
| Michigan | $6,536 | $1,186 | 18% | |
| Minnesota | $3,057 | 442$ | 14% | |
| Missouri | $3,383 | 403$ | 12% | |
| Mississippi | 2,960 | 267$ | 9% | |
| Montana | 2,770$ | 246$ | 9% | |
| North Carolina | $1,470 | $0 | 0% | |
| North Dakota | $2,670 | 256 | 10% | |
| Nebraska | $2,482 | $230 | 9% | |
| New Hampshire | $2,577 | -$212 | -8% | |
| New Jersey | $5,107 | $376 | 7% | |
| New Mexico | $2,696 | 202$ | 8% | |
| Nevada | 4,628 | 235$ | 5% | |
| New York | 5$,392 | $460 | 9% | |
| Ohio | $1,986 | $126 | 6% | |
| Oklahoma | $3,065 | 199$ | 6% | |
| Oregon | 2,579$ | 174$ | 7% | |
| Pennsylvania | 3,261 | $207 | 6% | |
| Rhode Island | $4,450 | -$284 | -6% | |
| South Carolina | $2,784 | $251 | 9% | |
| South Dakota | $2,709 | $305 | 11% | |
| Tennessee | $2,478 | 113$ | 5% | |
| Texas | 4,360$ | 370$ | 8% | |
| Utah | 2$,795 | $232 | 8% | |
| Virginia | $2,247 | $191 | 9% | |
| Vermont | $2,261 | -$80 | -4% | |
| Washington | $2,320 | $203 | 9% | |
| Wisconsin | $2,551 | 236$ | 9% | |
| West Virginia | $3,368 | 229$ | 7% | |
| Wyoming | $2,859 | $397 | 14% |
Quadrant information services, 2020
Cele mai scumpe state pentru asigurarea auto pentru tinerii de 20 de ani
Pe baza datelor din tabelul de mai sus, cele mai scumpe 5 state pentru tinerii de 20 de ani sunt:
- Michigan (6.536 dolari)
- New York (5.392 dolari)
- New Jersey (5.107 dolari)
- Florida (4.798 dolari)
- Louisiana (4.710 dolari)
Aceste state sunt ridicate în general pentru toate vârstele datorită densității populației, mediilor de accidente și altor factori unici. Răspunderea, frauda de asigurare și numărul de șoferi neasigurați sunt doar câteva dintre aspectele care pot afecta costul ridicat al asigurării în aceste state.
Michigan și New York sunt state fără vină, ceea ce face ca primele de asigurare să fie mult mai mari decât media. Michigan are cele mai mari tarife de asigurare din țară din acest motiv, necesitând ca toți șoferii să aibă o asigurare de protecție împotriva vătămărilor corporale pentru a acoperi beneficiile medicale nelimitate pe care statul le permite. Tarifele de asigurare auto din Florida sunt ridicate din cauza numărului de șoferi neasigurați, care reprezintă peste 26% dintre șoferii din acest stat.
Statele cele mai puțin costisitoare pentru asigurarea auto pentru tineri de 20 de ani
Prețul asigurării pentru un tânăr de 20 de ani între cel mai scump și cel mai puțin scump stat este o diferență de 5.386 de dolari. Cele mai puțin costisitoare state sunt:
- Hawaii (1.150 de dolari)
- Carolina de Nord (1.470 de dolari)
- Maine (1.584 de dolari)
- Ohio (1.986 de dolari)
- Iowa (2.016 de dolari)
Cele mai ieftine state pentru asigurarea auto au un cost scăzut pentru multe dintre aceleași motive pentru care unele state sunt mai scumpe. Densitatea populației, numărul de șoferi și statisticile privind accidentele afectează tarifele. Concurența între companiile de asigurări din cadrul statului tinde să scadă primele pentru toată lumea. Vremea este, de asemenea, un factor care contribuie – Hawaii și Carolina de Nord nu au o vreme extremă, ceea ce crește riscul de accidente.
Ratele de asigurare auto în funcție de compania de asigurări pentru persoanele de 20 de ani
Am comparat ceea ce percep companiile de asigurări de top pentru a asigura un șofer de 20 de ani. Cei mai scumpi transportatori pentru șoferii tineri, de sex masculin, sunt The Hanover, Allstate, MetLife, Farmers și Progressive. Furnizorii cu cele mai mari tarife pentru șoferii tineri, de sex feminin, sunt The Hanover, MetLife, Allstate, Farmers și State Farm.
Un șofer în vârstă de 20 de ani se descurcă mai bine cu Erie, USAA, Geico, AAA sau Travelers pentru tarife mai mici. Cu toate acestea, atât AAA, cât și USAA necesită calitatea de membru pentru a se califica pentru asigurarea auto. Calitatea de membru AAA este disponibilă pentru majoritatea șoferilor, dar USAA este destinată doar militarilor activi sau pensionați și membrilor familiilor acestora. Cel mai bine este să comparați cotațiile de la asigurătorii cu costuri mai mici pentru a determina care este cea mai bună.
Militarii și membrii familiilor acestora ar putea beneficia cel mai mult de asigurarea auto de la USAA. Erie oferă acoperire în New England, Ohio și Tennessee. Geico ar putea fi cea mai bună pentru studenții de 20 de ani, datorită reducerilor oferite șoferilor care urmează o facultate. Travelers este o opțiune mai bună pentru șoferii de sex feminin, deoarece un bărbat de 20 de ani plătește cu aproape 500 de dolari mai mult pentru asigurarea auto la acest furnizor.
Graficul de mai jos compară primele medii pentru bărbații și femeile de 20 de ani în funcție de furnizor și include diferența de cost față de media națională în funcție de sex.
| Compania | Costul mediu anual pentru o femeie de 20 de ani | Diferența de cost față de media națională | Costul mediu anual pentru o femeie de 20 de ani | .ani de sex masculin | Diferență de cost față de media națională | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| The Hanover | $9,609 | 817$ | 10,235$ | 163$ | ||
| MetLife | 4$,649 | 775$ | 5,150$ | 564$ | ||
| Allstate | 4$,401 | $773 | $5,193 | $975 | ||
| Farmers | $3,944 | 252$ | 4.660$ | 532$ | ||
| Progresist | 3$,471 | -$56 | $4,182 | $219 | ||
| State Farm | $3,522 | $429 | $3,954 | $472 | ||
| La nivel național | $3,357 | $289 | $4,011 | $504 | ||
| Travelers | $3,109 | $189 | $3,585 | $237 | ||
| AAA | $3,158 | $471 | $3,511 | $532 | ||
| GEICO | $2,914 | $195 | $3,096 | $289 | ||
| USAA | $2,319 | $125 | $2,569 | $138 | ||
| Erie | $1,827 | $3 | $2,165 | $0 |
Cum să obții o asigurare auto ieftină pentru tineri de 20 de ani
Cu rate atât de ridicate la 20 de ani, găsirea unor modalități de a economisi la asigurarea auto este esențială. Economisirea a doar 5% la o poliță de 3.000 de dolari pune 150 de dolari înapoi în buzunar în fiecare an. Luați în considerare următoarele idei pentru a vă reduce costurile de asigurare auto:
Căutați reduceri
Asigurătorii auto oferă o serie de reduceri care ar putea reduce până la 25% din asigurarea auto. Unele dintre cele mai comune reduceri pentru care vă puteți califica includ:
- Bun student
- Multi-poliță de asigurare
- Autopay
- Kilometraj redus
- Alertă antiefracție
- Echipament de siguranță
Faceți un curs de siguranță pentru șoferi
Unul dintre principalele motive pentru care asigurarea auto a unui șofer tânăr este atât de ridicată este lipsa de experiență în conducere. Se pot urma cursuri de siguranță pentru conducere defensivă care ar putea reduce primele de asigurare auto pe parcursul mai multor ani. Cele mai multe pot fi absolvite online în doar câteva ore, ceea ce le face o opțiune utilă pentru economii suplimentare.
Adaugați un tânăr de 20 de ani la planul de familie
În unele cazuri, poate fi mult mai ieftin să adăugați un tânăr de 20 de ani și vehiculul său la o poliță existentă. Există un singur dezavantaj – dacă tânărul șofer este implicat într-un accident, este posibil ca toate celelalte polițe ale vehiculului dumneavoastră să crească în preț. Înainte de a adăuga un șofer tânăr adult, verificați cu asigurătorul dumneavoastră pentru a afla dacă are o politică de iertare a accidentelor care nu vă crește costurile de asigurare după un singur accident.
Alegeți o mașină sensibilă
Câteva mașini sunt mult mai scumpe de asigurat decât altele. Mașinile sport și SUV-urile sunt câteva exemple de vehicule de care ar trebui să vă feriți dacă sunteți îngrijorat de primele de asigurare auto. Un hibrid ecologic sau o mașină compactă pot fi mult mai puțin costisitoare de asigurat.
Creșteți franșiza
Franșiza este suma pe care o veți plăti din buzunar înainte ca firma de asigurări să intervină pentru a plăti restul. Luați în considerare creșterea sumei deductibile pentru a vă reduce primele de asigurare. Înainte de a mări suma, asigurați-vă că vă puteți permite să plătiți suma forfetară în cazul unei cereri de despăgubire.
Ratele de asigurare auto pentru tineri de 20 de ani cu reducere de student bun
Dacă un tânăr de 20 de ani este înscris la facultate, ar putea profita de statutul lor de student pentru a economisi bani folosind o reducere de student bun:
- Rată fără reducere: $3,592
- Tarif cu reducere: 3.294 $
- Avansări: 9%
Aceasta înseamnă o economie de aproape 300 de dolari pe an la polița de asigurare auto.
În ce state discountul de student bun economisește cel mai mult?
Să aruncăm o privire mai atentă la economiile potențiale rezultate din a avea un discount de student bun, în funcție de stat. Pe baza datelor de mai jos, veți economisi cel mai mult în statele Michigan, Minnesota și Wyoming.
Există câțiva factori în joc în ceea ce privește motivul pentru care economiile studenților sunt mai mari în anumite state. Reducerile pentru studenții buni sunt de obicei luate în considerare ca un procent din polița dumneavoastră – statele cu prime de asigurare mai mari vă pot oferi cele mai mari economii. În plus, asigurătorii pot oferi reduceri mai bune în statele cu mai mulți studenți universitari.
Economii cu reduceri pentru studenții buni, în funcție de stat
| Media națională | Taxă anuală cu reducere pentru cei de 20 de ani | Taxă fără reducere pentru cei de 20 de ani | Avansări | |
|---|---|---|---|---|
| Michigan | $5,351 | 6,536$ | 22% | |
| Minnesota | 2,615$ | 3$,057 | 17% | |
| Wyoming | $2,462 | $2,859 | 16% | |
| Missouri | $2,980 | $3,383 | 14% | |
| South Dakota | $2,404 | $2,709 | 13% | |
| Illinois | 2,973$ | 3,348$ | 13% | |
| Washington, D.C. | 3.337$ | 3.701$ | 11% | |
| North Dakota | 2.414$ | 2,670 | 11% | |
| Arkansas | $2,667 | $2,947 | 10% | |
| Wisconsin | $2,315 | $2,551 | 10% |
Ce reținem
- Costul asigurării auto pentru un tânăr de 20 de ani este unul dintre cele mai ridicate din toate categoriile de vârstă
- Șoferii de sex masculin din grupa de vârstă cuprinsă între 20 și 24 de ani
- .de vârstă plătesc mai mult decât femeile, deoarece au de trei ori mai multe șanse de a muri într-un accident de mașină
- Asigurarea auto pentru șoferii tineri poate varia în funcție de stat
- Să profitați de reducerile pentru șoferi buni studenți vă poate reduce prima de asigurare cu până la 9%
Șoferii tineri se confruntă cu costuri ridicate de asigurare auto atunci când sunt la început de drum
Metodologie
Coverage utilizează Quadrant Information Services pentru a analiza tarifele cotate din mii de coduri poștale din toate cele 50 de state, inclusiv Washington D.C. Tarifele cotate se bazează pe profilurile unui bărbat și ale unei femei de 20 de ani, fiecare cu cazier curat, care conduc o Honda Civic 2016. Șoferii aveau următoarele detalii de acoperire:
- 50.000$ răspundere civilă pentru vătămări corporale per persoană
- 100.000$ acoperire de răspundere civilă pentru vătămări corporale per accident
- 50.000$ acoperire de răspundere civilă pentru daune materiale per accident
- 500$ franșiză pentru acoperirea coliziunii
- 500$ franșiză pentru acoperirea integrală
Pentru a analiza efectul unei reduceri pentru un bun șofer, am analizat tarifele pentru profilul respectiv atât cu, cât și fără aplicarea reducerii. Aceste rate ar trebui să fie folosite pentru a vă informa procesul de cumpărare a asigurării auto, dar rețineți că ratele dvs. reale pot fi diferite.
.