Poate fi foarte frustrant atunci când o bancă refuză să vă deschidă un cont. De la extragerea de bani de la un bancomat până la plata facturilor, a avea un cont bancar are multe funcții.
Vă puteți gândi la multe motive diferite pentru care o bancă ar putea face acest lucru. Unul dintre motivele principale este dovada unei gestionări greșite a conturilor dvs. anterioare.
Cum știu băncile despre înregistrările dvs. dubioase din trecut? Aici intervine o agenție de raportare a conturilor.
Înainte de a vă lăsa să deschideți un cont sau de a se angaja în tranzacții financiare cu dumneavoastră, instituțiile financiare vor cu siguranță să verifice dacă contul dumneavoastră anterior a fost „închis din motive întemeiate”, adică dacă o bancă v-a închis contul din cauza a ceva ce ați făcut.
Early Warning Services sau EWS (Servicii de avertizare timpurie) este o agenție importantă de raportare a creditelor care poate informa o bancă cu privire la gestionarea necorespunzătoare a conturilor din trecut și vă poate împiedica să vă creați un cont.
Mai jos găsiți un scurt ghid despre ce este EWS, cum poate avea un impact asupra viitorului dvs. bancar și cum puteți preveni ca acest lucru să se întâmple. Citiți mai departe pentru a afla cum puteți face față mai bine la EWS:
Carte de materii
- Despre Early Warning Services
- Screening EWS – Cum funcționează
- Cum poate EWS să vă împiedice activitatea bancară
- Diferențe cheie între EWS, ChexSystem și TeleCheck
- Accesul la raportul EWS
- Facerea unei reclamații solide de contestare
- Evitarea escrocheriilor legate de EWS
- Concluzie
Despre Early Warning Services (EWS)
Ca un birou de credit, Early Warning Services (EWS) este o agenție de raportare a consumatorilor. Cu toate acestea, în loc să ofere detalii despre plățile consumatorilor pentru carduri de credit și împrumuturi, EWS oferă rapoarte despre conturile de cecuri și de economii ale consumatorilor.
EWS a fost creată de nume mari din sectorul bancar, inclusiv Chase, Capital One, Bank of America și Wells Fargo. Ideea este de a preveni frauda și de a reduce riscurile.
În timp ce alte agenții de raportare a conturilor, cum ar fi ChexSystems și TeleCheck, se concentrează pe activitățile de gestionare defectuoasă, cum ar fi descoperirea de cont sau scrierea de cecuri pentru conturi închise, EWS este specializată în detectarea activităților frauduloase. Sistemul agenției urmărește interacțiunile negative cu băncile. Acestea pot include frauda, falsificarea, alterarea cecurilor, contrafacerea etc.
Dacă numele dvs. este detectat de către EWS, vă puteți afla într-un mare dezavantaj financiar.
Deși sistemul este foarte bun pentru a ajuta băncile și instituțiile financiare să depisteze cererile, acesta poate provoca pagube financiare pentru aceste persoane. Din fericire, există modalități de a găsi o cale de a ocoli detectarea EWS și chiar de a vă scoate numele din sistemul lor.
EWS Screening – How It Works
Early Warning Services este o agenție de raportare a creditelor la nivel național care respectă reglementările din Fair Credit Reporting Act (FCRA).
Instituțiile financiare, cum ar fi băncile și cooperativele de credit, se abonează la serviciile lor. Aceasta oferă o verificare a noilor solicitanți și chiar a deținătorilor de conturi curente.
După cum am menționat mai sus, agenția verifică dacă există înregistrări anterioare de activități frauduloase, inclusiv falsificare, contrafacere, modificare de cecuri, check kiting și așa mai departe. Ideea este de a se asigura că trecutul solicitantului este curat și că acesta este un candidat bun pentru a efectua tranzacții financiare cu el. Procesul de screening poate fi efectuat online, prin telefon sau la ghișeu.
Deși EWS nu ține cont de istoricul de credit al unei persoane, acesta analizează mai atent activitatea financiară a unei persoane. Pentru informații, acesta poate consulta diferite bănci sau alte instituții terțe relevante.
În cea mai mare parte, EWS verifică conturile de depozit și modul în care acestea au fost utilizate. Agenția își propune să fie neutră. Acesta este motivul pentru care nu include doar înregistrări de activități negative, ci și înregistrări de activități pozitive. Acest lucru oferă instituției financiare informații amănunțite și le ajută să ia decizii mai bune.
Deși agenția își propune să fie precisă și acordă o atenție sporită atunci când colectează date, există modalități prin care puteți contesta afirmațiile lor cu aspecte ale rapoartelor cu care nu sunteți de acord. De asemenea, raportul nu urmărește să dea indicații clare de tip „da/nu” clientului. Ideea este de a ajuta instituțiile financiare să ofere clienților produse adecvate și să se simtă confortabil în timp ce fac acest lucru.
Pentru o persoană, totuși, raportul poate avea un impact masiv. Citiți mai departe.
Cum poate EWS să vă împiedice activitatea bancară
Cel mai mare impact negativ pe care un raport EWS îl poate avea asupra unui individ este că nu îl lasă să deschidă un cont bancar.
Ce mai mult, poate duce și la închiderea contului după ce a fost deschis.
În timp ce s-ar putea să nu puneți la cale o schemă de falsificare de valută, chiar și micile gafe, cum ar fi faptul că datorați o mică taxă unei bănci, pot duce la o raportare negativă în EWS, chiar dacă acum ați plătit suma respectivă.
În cazul unei listări negative în EWS, aveți în general două opțiuni. Puteți fie să așteptați să se termine, fie să optați pentru un cont bancar de a doua șansă.
Un cont bancar de a doua șansă, după cum sugerează și numele, vă ajută să deschideți un cont în ciuda imperfecțiunilor. Cu toate acestea, nu este lipsit de dezavantaje. De exemplu, banca percepe o taxă pentru deschiderea acestui cont. De asemenea, politicile de creditare sunt destul de nerezonabile.
Diferență cheie între EWS, ChexSystems și TeleCheck
EWS, ChexSystems și TeleCheck sunt trei institute care urmăresc dosarele financiare ale clienților atunci când aceștia solicită un cont bancar. În general, oamenii nu știu despre ele decât atunci când cererea lor de deschidere de cont este respinsă.
Deși toate trei servesc aceluiași scop, și anume detectarea fraudelor, diferența esențială constă în modul în care prezintă aceste informații băncii.
EWS prezintă informațiile financiare pe un formular simplu. ChexSystems are o secțiune suplimentară de evaluare în partea de jos.
TeleCheck include un scor de risc în plus față de două dintre aceste caracteristici.
Este foarte important să știți ce serviciu folosește banca dumneavoastră, astfel încât să puteți crea un plan de contestare în consecință.
Accesarea raportului EWS
După ce ați ajuns să știți că este vorba de o listă EWS negativă care vă împiedică să deschideți un cont, este timpul să vă accesați raportul gratuit. Raportul va conține în mod clar detalii despre presupusul dvs. comportament financiar negativ.
Dacă vi se pare că acestea sunt inexacte, puteți lua imediat măsuri pentru a le rectifica.
Pentru a obține copia dvs. gratuită, puteți vizita pagina de servicii pentru consumatori EWS. Procesul este foarte simplu. Tot ce trebuie să faceți este să descărcați formularul de identificare de pe site-ul lor, să îl completați și să trimiteți acest formular înapoi.
Puteți fie să trimiteți formularul completat prin poștă la adresa lor (menționată mai jos), fie să vă creați un cont pe portalul lor la consumerservices.earlywarning.com și să le trimiteți un e-mail la [email protected].
Adresa poștală:
Early Warning
Attn: Consumer Services Department 16552 N. 90th Street
Scottsdale, AZ 85260
Raportul va conține motive clare despre motivul pentru care numele dvs. a fost inclus. Acesta include, de asemenea, orice contestații anterioare și detalii despre dacă acestea au fost respinse. Acesta oferă băncii o idee despre răspunsurile dvs. la acuzațiile din trecut.
Făcând o contestație solidă a reclamației
Serviciul de avertizare timpurie poate păstra informații împotriva dvs. timp de ani de zile. După ce ați primit raportul gratuit, s-ar putea să constatați că informațiile sunt inexacte sau că nu mai sunt adevărate, de exemplu, ați plătit datoria de mult timp, dar aceasta apare în continuare.
Dacă acesta este cazul, este timpul să pregătiți o cerere de contestare pentru a obține eliminarea acelor informații.
Iată o listă de verificare a ceea ce ar putea fi necesar:
- Numărul dvs. de identificare a consumatorului
- Descrierea informațiilor pe care le contestați, cum ar fi numerele de cont și ABA
- Motivul contestației
- Detalii ale fiecărei contestații pe o foaie de hârtie separată
- Detalii relevante ale contului
- Copii ale documentelor justificative pentru a vă susține cererea
Vă veți primi un răspuns de la EWS în termen de 30 de zile. În cazul în care compania consideră că dovezile sunt autentice, va elimina listarea negativă.
Dacă compania nu vă aprobă cererea, va trebui să depuneți o contestație. Acest lucru va însemna că banca își va face propria judecată atunci când vă va analiza cererea. Cererea de respingere nu trebuie să conțină nume de întreprinderi sau termeni înjurători.
Evitați escrocheriile legate de EWS
Ar trebui să știți că EWS este, de asemenea, o țintă a infractorilor care caută să profite de oamenii disperați. Iată câteva modalități prin care puteți identifica intențiile rău intenționate:
În primul rând, rețineți că EWS nu percepe niciodată o taxă – raportul este absolut gratuit. Există mii de site-uri web care pretind că oferă servicii EWS. Acestea ar putea să vă perceapă o taxă pentru solicitarea raportului. Feriți-vă de aceste entități!
Înșelăciunile de colectare a datoriilor sunt, de asemenea, destul de frecvente. Există companii care ar putea să vă contacteze pentru a colecta bani în numele EWS. Dacă acesta este cazul, trebuie să raportați imediat această companie la Biroul de Protecție Financiară a Consumatorului.
Există, de asemenea, companii care pretind în mod fals că pot depune o contestație în numele dvs. și pot obține eliminarea petelor din raportul EWS. Fiți foarte atenți atunci când acestea pretind că garantează rezultate. Înțelegeți că nu există NICI O GARANȚIE atunci când vine vorba de eliminarea listării negative EWS.
O abordare mai bună ar fi să tratați direct cu EWS și să depuneți singur contestația.
Concluzie
Deși serviciile de avertizare timpurie oferă o modalitate excelentă pentru instituțiile financiare de a verifica credibilitatea financiară a solicitanților, uneori, se pot face greșeli. Dacă vă aflați de partea greșită, trebuie să luați măsuri imediate.
Veștile bune sunt că puteți remedia informațiile inexacte din raportul EWS prin depunerea unei contestații direct la acestea. Dacă cererea dvs. este legitimă, listarea negativă va fi eliminată și veți putea cu ușurință să vă deschideți un cont bancar.
De asemenea, trebuie să vă feriți de companiile frauduloase, deoarece acestea vă pot exploata.
.