Alăturați-vă săptămânalului nostru #CreditChat pe Periscope, YouTube Live, Twitter și Snapchat în fiecare miercuri la ora 15:00 ET. În această săptămână, am vorbit despre terapia cu amănuntul – și despre problemele asociate cu abuzul de bani pentru a ne ajuta să ne simțim mai bine.
Invitatul nostru pe Twitter: American Institute of Certified Public Accountants
Panelul video a inclus: Kelly Ward: CPA al Comisiei naționale de educație financiară a CPA din cadrul AICPA; Shannon McNay: Director de conținut la MyBankTracker; Rod Griffin: Director de educație publică la Experian și Mike Delgado: Director of Social Media la Experian.
Am prezentat, de asemenea, sfaturi financiare pe tot parcursul săptămânii pe Snapchat.
Spălarea banilor pe noi înșine ne poate face să ne simțim bine, nu-i așa?
Este uimitor modul în care cumpărăturile pentru noi înșine pot ajuta să folosim reducerea anxietății, a stresului și să ne îmbunătățim starea de spirit. Iar cu dispozitivele mobile, este mai ușor ca niciodată să cumperi acel articol de pe telefon chiar acum și să ți-l livrezi mâine la ușă.
De fapt, cercetătorii au descoperit că 62% dintre cumpărători au cumpărat ceva pentru a se înveseli (Psychology Today). Unii o numesc „terapia cu amănuntul”, deoarece cumpărăturile îi pot face pe unii dintre noi să se simtă mult mai bine (mai ales atunci când ne simțim deprimați sau stresați).
Terapeutul din San Francisco Peggy Wynne spune că „cu toții ne bucurăm de o mică terapie cu amănuntul din când în când. În doze mici, controlabile, aceasta poate liniști sufletul. Cumpărăturile nu sunt o problemă atunci când sunt făcute cu moderație, la fel ca și consumul moderat de alcool.”
Problema este atunci când terapia de retail ne împiedică să ne plătim facturile la timp, să ne încălcăm bugetul, să mințim și/sau să ascundem cumpărăturile și să ne simțim vinovați sau rușinați. Din nefericire, a lăsa emoțiile să ne influențeze deciziile legate de bani ne poate duce pe o cale greșită. Instinctul dvs. vă poate ghida greșit.
Acum, iată 8 modalități de a vă ajuta să combateți cheltuielile emoționale:
Cunoașteți factorii declanșatori ai cheltuielilor emoționale
Prima cheie pentru a reduce terapia de retail este înțelegerea a ceea ce vă determină să cheltuiți. Ce stări de spirit sau lucruri vă vor tenta să faceți achiziții neplanificate? Dacă vă cunoașteți factorii declanșatori ai cheltuielilor, puteți găsi modalități de a combate și/sau de a evita în totalitate acele tentații de a cheltui.
Monitorizați-vă cheltuielile pentru a găsi cumpărăturile „emoționale”
Singurul mod de a ști despre toate obiceiurile dvs. de cheltuieli emoționale este de a vă urmări cheltuielile zilnice. Urmăriți cu ușurință cheltuielile păstrând toate chitanțele pentru a le verifica mai târziu sau utilizând aplicații sau software pentru a vă urmări comportamentul. S-ar putea să observați anumite momente ale zilelor sau zile ale săptămânii în care este mai probabil să cheltuiți pe articole de care nu aveți nevoie – și, de asemenea, să observați toate micile achiziții de care nu aveați cu adevărat nevoie (și pe care le puteți returna la magazin).
Utilizați regula celor 48 de ore
O modalitate de a reduce cheltuielile emoționale este prin utilizarea regulii celor 48 de ore. Aceasta este o modalitate simplă – dar eficientă – de a face față tentațiilor de a cheltui. În loc să aruncați o anumită „dorință” în coșul de cumpărături, notați numele și prețul articolului pe un carnețel.
Dă-ți 48 de ore pentru a te gândi la o anumită decizie de cumpărare și la impactul acesteia asupra bugetului tău lunar. În timpul perioadei de 48 de ore, întrebați-vă dacă aveți cu adevărat nevoie de articolul respectiv – și dacă merită cu adevărat pentru dumneavoastră. De cele mai multe ori, regula celor 48 de ore vă va ajuta să fiți mai obiectiv în ceea ce privește deciziile de cumpărare.
Îndepărtați aplicațiile de cheltuieli de pe telefon (și dezabonați-vă de la e-mailurile care vă încurajează să cheltuiți)
Când apar tentațiile de a cheltui, cel mai bine este să vă faceți o provocare din a face achiziții neplanificate. Acest lucru poate însemna să vă păstrați cardul de credit într-un bloc de gheață înghețat, să eliminați aplicațiile de cumpărături și cupoane de pe telefon sau chiar să vă dezabonați de la e-mailurile comercianților care evidențiază ofertele excelente. Știți ce vă va declanșa să cheltuiți prea mult, așa că a face din cheltuirea banilor o provocare mai mare vă va ajuta să luptați împotriva impulsului emoțional de a cheltui.
Reduceți terapia cu amănuntul respectând un buget
Mulți oameni au descoperit că stabilirea unui buget este o modalitate dovedită de a reduce cheltuielile excesive. Puteți folosi metoda plicului pentru a vă limita cheltuielile din fiecare categorie (de exemplu, alimente, asigurări, benzină, divertisment). Sau puteți respecta un buget lunar general care vă va obliga să economisiți (și să investiți) o anumită sumă în fiecare lună – în timp ce cheltuiți pe lucruri de care aveți nevoie și plătiți datoriile. Bugetarea este esențială pentru a evita terapia de retail.
Obțineți sprijin de la un prieten bun atunci când vă simțiți tentat să cheltuiți
Aveți un prieten bun care vă poate ține responsabil față de obiectivele dvs. financiare? Simplul fapt de a avea pe cineva cu care să vorbești atunci când te simți tentat să cheltuiești prea mult (mai ales în zilele în care te simți deprimat) este esențial pentru a lua decizii financiare mai bune. Toată lumea are nevoie de un membru al familiei sau de un prieten de încredere cu care să poată sări la un apel telefonic sau să se întâlnească atunci când apar tentații financiare.
7. Îmbunătățiți-vă starea de spirit prin Window Shopping
Jurnalul de Psihologie a Consumatorului a citat un studiu care indică faptul că cumpărăturile ipotetice sunt, de asemenea, eficiente pentru îmbunătățirea stării de spirit – ceea ce înseamnă să faceți cumpărături de vitrină sau să puneți articolele pe care le doriți într-o listă de dorințe mai degrabă decât într-un coș. Doar asigurați-vă că vă lăsați cărțile de credit acasă, astfel încât să nu cumpărați nimic atunci când vă aflați în magazine.
Mângâiați-vă cu cumpărături mici (în limita bugetului dumneavoastră)
Creați-vă un buget „distractiv” care să vă permită să faceți cumpărături cu libertate (și fără regrete). Nu este nimic în neregulă cu cheltuielile emoționale dacă acestea fac parte din bugetul dvs. și dacă vă mențineți obiectivele financiare generale pe drumul cel bun. Intrați în necazuri doar atunci când vă îndatorați și pierdeți controlul.
Întrebări pe care le-am discutat:
- Întrebare 1: Ce sunt cheltuielile emoționale?
- Întrebare 2: Cum ar putea cineva să știe dacă este un cheltuitor emoțional?
- Întrebare 3: Fiecare persoană are diferite declanșatoare de cheltuieli. Cum poate cineva să își identifice factorii declanșatori?
- Q4: Ce activități puteți face pentru a vă îmbunătăți starea de spirit și a evita să cheltuiți bani?
- Q5: Care sunt câteva modalități de a vă reveni din stresul financiar cauzat de cheltuielile emoționale?
- Q6: Cum vă poate ajuta un buget să evitați cheltuielile emoționale?
- Q7: Care sunt măsurile pe care oamenii le pot lua pentru a-și limita tentația de a cheltui?
- Q8: Ar trebui să căutați ajutorul unui profesionist dacă nu vă puteți controla cheltuielile?
- Q9: Cum vă puteți folosi dorința de a cheltui bani pentru a vă îmbunătăți situația financiară?
- Q10: Vreun sfat final pe care îl puteți împărtăși pentru a ajuta pe cineva să evite cheltuielile emoționale?
Dacă nu ați auzit niciodată despre #CreditChat, iată o scurtă prezentare generală:
Chat-uri relevante pe YouTube:
- Cum să controlați cheltuielile emoționale
- Cum să jonglați cu datoriile & Pensionare
- Cum să plătiți mai repede datoriile la cardul de credit
- Cum să mâncați sănătos (fără să spargeți banca)
- Cum să organizați o petrecere distractivă la cină cu un buget
Articole relevante:
- 6 semne de pericol ale cheltuielilor emoționale – U.S. News
- Lunga istorie a terapiei cu amănuntul – WSJ
- Terapia cu amănuntul: Ajută? – Fidelity
- Terapia cu amănuntul: Un efort strategic pentru îmbunătățirea stării de spirit (studiu)
- Repensând relația ta cu banii