Cum să faceți un buget fără venituri (sau cu venituri mici)

Să recunoaștem: întocmirea unui buget poate părea intimidantă, indiferent de circumstanțele financiare – mai ales atunci când nu aveți niciun venit! Dacă acesta este cazul tău în acest moment, ești departe de a fi singur; tone de oameni și-au văzut veniturile secătuite recent. Încercarea de a începe un buget fără niciun ban care să intre vă poate face să vă simțiți ca și cum nu aveți niciun control – dar există multe lucruri pe care le puteți face pentru a reveni în scaunul șoferului!

Chiar toată lumea se găsește într-o situație fără venituri din când în când. Nu este nimic de care să vă fie rușine – cu toții am trecut prin asta! O mulțime de situații vă pot lăsa cu un venit scăzut, sau chiar cu un flux de numerar zero:

Nu aveți loc de muncă: disponibilizat, v-ați părăsit locul de muncă, ați fost concediat sau compania dvs. s-a închis
Vă aflați într-un interval previzibil între două locuri de muncă, cum ar fi munca sezonieră sau sfârșitul unui contract
Vă aflați în concediu neplătit sau cu salariu redus, cum ar fi concediul parental sau medical
Vă aflați în concediu neplătit sau cu salariu redus, cum ar fi concediul parental sau medical
Voi tocmai ați absolvit și nu aveți încă un loc de muncă pregătit

Anxietatea unui deficit de venit este reală: este înfricoșător să te întrebi cum vei plăti facturile în această lună, iar teama de a fi prins într-o situație de venit scăzut poate fi copleșitoare. (Business Insider are un articol perspicace despre această luptă, dacă doriți să săpați în problemele sistemice mai mari care conduc ciclul sărăciei.)

Cheia pentru a face un buget fără venituri este să aveți un plan care să funcționeze pentru dumneavoastră – unul care să vă facă să vă simțiți încrezător, împuternicit și pregătit să depășiți provocările. Citiți în continuare sfaturi pentru a vă ajuta să vă cercetați cheltuielile, să clasificați ceea ce este cu adevărat esențial și să vă controlați finanțele în timp ce vă aflați într-o situație fără venituri sau cu venituri mici.

Controlați-vă cu voi înșivă

O perioadă de venituri mici poate fi foarte stresantă – asta este doar natura umană! Să știi că bugetul tău va avea o mulțime de posturi pe care nu le poți finanța imediat te poate face să simți că pur și simplu vrei să renunți la tot – dar exact asta duce la o lipsă de gestionare a banilor care face ca situația ta să fie și mai puțin ideală. Luați-vă un moment pentru a vă reaminti că nu sunteți singur, că situația este temporară și că aveți capacitatea de rezistență pentru a face față. Te poate ajuta să vizualizezi momentele în care ai reușit să depășești cu succes o mare provocare și să notezi ce strategii au funcționat pentru tine în trecut. Acesta este momentul să respirați adânc și să spuneți „Mă descurc.”

Sortalizați-vă cheltuielile

Analizați unde se duc banii dumneavoastră. Cât de mult cheltuiți, pe ce îi cheltuiți și unde puteți reduce cheltuielile esențiale?

Lista cheltuielilor curente

Scoateți extrasele de cont! Uitați-vă prin contul dvs. bancar și prin orice extras de cont de card de credit din ultimele câteva luni. Enumerați tot pe ce ați cheltuit bani și grupați aceste cheltuieli în categorii (cum ar fi facturi lunare, mâncare, divertisment, cumpărături – orice are sens pentru dumneavoastră). Asigură-te că depistezi toate acele debite automate furtive și nu uita acele facturi care apar o dată la un moment dat, cum ar fi întreținerea mașinii!

Amintește-ți, cel mai bun mod de a face un plan este să știi cât mai multe înainte de a începe.

Decideți ce este esențial

Acum că v-ați stabilit toate cheltuielile, este timpul să decideți ce este esențial și ce este opțional. Nu există un răspuns corect sau greșit aici! Tu decizi ce este necesar pentru tine.

Închirierea este adesea o cheltuială esențială, dar poate că ai opțiunea de a te muta la un membru al familiei pentru o perioadă. Acel abonament online la yoga ar putea fi o necesitate dacă folosiți mișcarea pentru a gestiona o problemă de sănătate sau dacă vă ajută să vă mențineți moralul ridicat. Comandarea în oraș uneori ar putea fi crucială dacă gătitul este o provocare. Așa că mergeți în jos pe lista de cheltuieli pe care ați făcut-o și decideți de ce aveți cu adevărat nevoie pentru a trăi în fiecare lună – și ce ați putea tăia sau reduce pentru o vreme.

Identificați opționalul

O reducere a veniturilor dvs. va însemna în mod inevitabil unele reduceri ale cheltuielilor dvs. – deci va trebui să luați unele decizii dificile. Aruncați o privire la tot ceea ce ați cheltuit bani în ultimele câteva luni și întrebați-vă ce este o nevoie și ce este de fapt opțional. Unele lucruri pot părea ușor de renunțat, în timp ce altele pot ustura. Așa că nu uitați că atunci când tăiați acele cheltuieli din bugetul dumneavoastră, spuneți „nu acum” în loc de „niciodată”.”

Căutați economii

Acum că știți ce este esențial pentru viața dumneavoastră, este timpul să vă gândiți unde puteți reduce costurile și să vă satisfaceți în continuare nevoile de bază.

Diminuați-vă costurile utilităților. Puteți economisi reducând consumul, primind extrase de cont electronice, folosind lumini LED și căști de duș cu debit redus și profitând de medierea costurilor pe care unele companii de utilități o oferă pentru a evita facturile sezoniere mari.
Reduceți factura de telefonie. Căutați servicii grupate, planuri partajate, concurenți cu prețuri mai mici. Ați putea chiar să vă gândiți dacă ați putea să vă descurcați cu un telefon cu clapetă ieftin pentru o vreme, dacă acest lucru se potrivește cu viața dumneavoastră.
Curcați plățile de asigurare auto. Dacă sunteți la aceeași companie de mult timp, faceți cumpărături pentru a vedea dacă ați putea economisi bani! Puteți, de asemenea, să vă grupați polițele sau să vedeți dacă societatea de asigurări vă oferă alte modalități de a economisi.
Auditați-vă serviciile de streaming. Netflix, Hulu și Spotify, oh, Doamne! Aruncați o privire la ceea ce plătiți și căutați locuri pe care să le tăiați (aici sunt câteva sfaturi pentru a face acest lucru).
Diminuați-vă datoriile? Este posibil să aveți opțiunea de a amâna unele plăți ale datoriilor, cum ar fi împrumuturile pentru studenți. Luați în considerare acest lucru cu atenție, deoarece probabil că veți sfârși prin a plăti mai mult pe termen lung! Verificați cu creditorul dvs. pentru a vedea care sunt opțiunile dvs..
Vezi cum economisești deja. Între două locuri de muncă? Veți avea nevoie de mai puțini bani pentru benzină sau bilet de autobuz. Rămâneți mai mult acasă? Poate că au scăzut costurile de îngrijire a copiilor. Căutând modurile în care situația dvs. vă face să cheltuiți mai puțin în anumite domenii, puteți realoca acei bani pentru alte nevoi imediate.

În timp ce tăiați, fiți realist cu privire la ceea ce aveți nevoie pentru a fi un om funcțional. Fiecare are nevoie de spațiu în viața sa pentru distracție, bucurie și relaxare – și nu trebuie să coste foarte mult pentru a vă distra cu un buget.

Dacă vă simțiți vinovat pentru că cheltuiți câțiva dolari pentru distracție, amintiți-vă că o sumă mică de cheltuieli planificate, atunci când este fezabilă, vă poate ajuta să evitați cheltuielile impulsive și să vă mențineți pe drumul cel bun. Aflați mai multe despre cum să trăiți în limita mijloacelor dvs. aici!

Reunește-ți resursele

În timp ce nu aveți un flux de venituri de încredere, este posibil să aveți resurse la care puteți apela. Faceți o razie în acele borcane cu bănuți și scuturați pernele de pe canapea – haideți să scoatem totul la iveală! Iată câteva resurse pe care ați putea să le valorificați:

Contul final de salariu și indemnizația de concediere

Dacă ați părăsit un loc de muncă, asigurați-vă că ați primit ultimul salariu și că acesta este corect, inclusiv indemnizația de concediere, dacă este cazul.
Dacă angajatorul dvs. plătește pentru zilele de concediu nefolosite, asigurați-vă că primiți ceea ce vi se cuvine.

Beneficii și rambursări

Aveți beneficii de la fostul dvs. angajator care se aplică situației dvs., cum ar fi invaliditatea pe termen scurt sau FMLA?
Aflați cât timp va dura acoperirea de asigurare de sănătate (dacă ați avut o asigurare furnizată de angajator) și programați orice programări medicale necesare înainte ca aceasta să se încheie.
Asigurați-vă că folosiți toți banii pe care îi aveți în conturile FSA sau HSA.
Aveți cheltuieli de afaceri pe care angajatorul ar trebui să vi le ramburseze? Strângeți acele chitanțe și trimiteți-le cât mai curând posibil.

Finanțare guvernamentală

Vă este datorată o rambursare de taxe? Depuneți impozitele cât mai devreme posibil pentru a putea fi plătit!
Dacă ați fost concediat, nu uitați că angajatorii plătesc taxe de asigurare de șomaj tocmai din acest motiv. Așa că, dacă vă calificați pentru șomaj, depuneți o cerere!
Există o plasă de siguranță socială cu un motiv – și nu este nicio rușine să o folosiți pentru a trece printr-o perioadă dificilă. Este exact motivul pentru care există! Există multe programe guvernamentale de asistență pentru locuințe, alimente, asistență medicală și multe altele. Aflați ce este disponibil – site-ul web 211 și Departamentul de Sănătate și Servicii Umane sunt câteva locuri bune de unde puteți începe.

Avansări

Aruncați o privire la ceea ce aveți în conturile bancare, CD-uri, conturi de economii flexibile/sănătate și alte active (sau în sertarul cu șosete) pentru a vedea cu ce aveți de lucru.
Ați economisit pentru o zi ploioasă? Plouă! Dacă aveți un fond de urgență, acesta este momentul să vă băgați în el.

Side hustles

Considerați posibilitatea de a obține o activitate secundară pe termen scurt pentru a vă ajuta să acoperiți diferența până la următorul loc de muncă. Aceste „oportunități-punte” pot lua mai multe forme-vânzarea online a hainelor pe care nu le mai dorești, preluarea unei activități secundare (cum ar fi o activitate de livrare de alimente) sau efectuarea unor lucrări independente în domeniul tău. Odată ce aveți niște bani înăuntru, faceți mici ajustări pentru a ține cont de noul dvs. venit variabil.

Construiți bugetul fără venituri

Acum că aveți o imagine solidă a lumii dvs. financiare, este timpul să faceți un buget. Iată un ghid de întocmire a bugetului pentru a vă ajuta să începeți!

Câteva sfaturi pentru un buget fără venit mai bun:

Estimează-ți cheltuielile un pic mai mari și resursele un pic mai mici. Pentru a vă oferi puțin spațiu de manevră, fiți mai prudent atunci când planificați ce veți cheltui pe cheltuielile variabile (cum ar fi alimentele) și anticipați orice posibil venit de bani (cum ar fi o rambursare de taxe).
Adăugați o categorie „diverse”. Este greu să lăsați loc pentru cheltuieli neașteptate atunci când aveți un buget restrâns, dar încercați să vă oferiți un pic de spațiu de manevră dacă este posibil. Viața se întâmplă, iar faptul de a fi pregătit pentru aceste cheltuieli, cât de bine puteți, vă va scădea nivelul de stres și vă va ajuta să vă simțiți mai stăpân pe situație.
Fiți precaut cu creditele. Cardurile de credit pot părea atrăgătoare pentru a vă acoperi facturile, dar vă puteți trezi cu taxe și dobânzi care cresc vertiginos – plus o gaură de datorii din care să ieșiți mai târziu. Pe cât posibil, faceți din cardurile de credit o ultimă soluție.
Faceți loc pentru distracție și îngrijire de sine. Există o mulțime de modalități gratuite sau necostisitoare de a vă relaxa și de a vă distra – și cu cât vă simțiți mai puțin privați, cu atât mai ușor va fi să rămâneți pe drumul cel bun. Trebuie să vă trăiți viața, iar o excursie ieftină de o zi la un parc de stat sau un răsfăț ocazional de la magazinul alimentar poate face toată diferența! Aveți nevoie de un film de weekend? Înscrieți-vă pentru o încercare gratuită a unui serviciu de streaming (și marcați-vă calendarul astfel încât să vă amintiți să îl anulați înainte de a fi nevoit să plătiți).

Rămâneți pe drumul cel bun

Să vă respectați bugetul poate fi o provocare, mai ales atunci când banii sunt foarte puțini! Dacă vă treziți că evitați întregul demers, încercați aceste sfaturi pentru a-l face mai ușor.

Aveți un sistem ușor de utilizat. Fie că vă urmăriți bugetul într-o foaie de calcul sau folosiți o aplicație, găsiți un sistem care funcționează pentru dumneavoastră – și faceți-l cât mai automat posibil. Orice lucru pe care îl puteți face pentru a vă ușura bugetarea va face ca planul dvs. să fie mai sustenabil și va reduce taxa mentală și emoțională a stresului legat de bani. Dacă folosiți deja Simple, iată cum vă puteți urmări cheltuielile în aplicație.
Fiți atenți la testele gratuite! Există un debit automat șiret care vine pe furiș dacă nu respectați data de anulare, așa că asigurați-vă că setați un memento pentru a anula la timp.
Verificați progresul dvs. Planificați să verificați săptămânal la început pentru a vedea cum vă descurcați – faceți o întâlnire cu dvs. pentru bani! Aceasta este oportunitatea dvs. de a urmări îndeaproape modul în care bugetul dvs. funcționează în realitate, de a învăța ce funcționează și ce nu și de a face ajustări pe parcurs.
Sărbătoriți micile victorii. Ați rămas în buget timp de o săptămână întreagă, în ciuda unor provocări neașteptate? Bună treabă! V-ați respectat planul de a nu mânca la restaurant și ați mâncat niște mâncare delicioasă gătită acasă? Foarte bine! Luați-vă un moment pentru a vă felicita pentru fiecare mică victorie; planificați o mică distracție care să urmeze fiecare sesiune de buget. Iar atunci când ratați ținta, fiți blând cu dumneavoastră. Încearcă din nou săptămâna viitoare! Nu trebuie să fii perfectă. Amintiți-vă, acesta este un proces.

Ați făcut primul pas în a vă da seama cum să faceți un buget fără venituri – meritați felicitări doar pentru că ați început! În timp ce aceasta poate fi o perioadă stresantă din viața ta, amintește-ți că este temporară. Un venit zero nu trebuie să însemne zero control și încredere în viața dvs. financiară; găsirea chiar și a unor modalități mici de a vă simți stăpân pe banii dvs. poate face o mare diferență. Curajul, creativitatea și reziliența dvs. vă vor ajuta să treceți peste. Te descurci!