Șapte din 10 mileniali cred că vor cheltui mai puțin de 36.000 de dolari pe an la pensie.
Întrebarea este dacă sunt frugali sau prea optimiști. Când această cercetare a apărut recent – de la Insured Retirement Institute și Center for Generational Kinetics, care a remarcat, de asemenea, că cei cu vârste cuprinse între 65 și 74 de ani din prezent cheltuiesc în medie 46.757 de dolari pe an – o mare parte din reacții au reflectat cea de-a doua opinie.
Dar mai mult de jumătate dintre americani câștigă 30.000 de dolari pe an sau mai puțin, conform datelor salariale ale Administrației de Securitate Socială. Cu siguranță, atunci, trebuie să fie posibil să te retragi la pensie cu această sumă – sau, în cazul milenialilor, cu o sumă egală în dolari din viitor. Cum?
Începeți să faceți un buget acum
Mulți oameni nu știu pe ce cheltuiesc banii astăzi, darămite pe ce vor cheltui banii peste 30 sau 40 de ani. Introduceți bugetarea, care rezolvă ambele probleme.
În afară de beneficiile sale evidente – oamenii care își fac un buget tind să cheltuiască mai puțin și să economisească mai mult – bugetul de astăzi vă poate ajuta să vă controlați bugetul de mâine, spune Jason Preti, un planificator financiar certificat de la Unleashed Financial din Kirkland, Washington.
„Dacă aveți de fapt un buget de lucru bun chiar acum, puteți identifica ceea ce va rămâne la pensie, precum și ceea ce nu va rămâne”, spune Preti. „Puteți vedea că nu veți avea nevoie de curățătorie chimică la pensie, dar, neavând timp de concediu de care să vă faceți griji, s-ar putea să vă creșteți cheltuielile de călătorie, de exemplu.”
Cel mai notabil articol de linie pe care îl puteți lovi cu piciorul când sunteți la pensie? Nu va mai trebui să economisiți pentru pensie.
Spuneți nu datoriilor
Sau cel puțin achitați-le. Oamenii care merg la pensie cu datorii – fie că provin de la un credit ipotecar, de la plata mașinii, de la carduri de credit sau de la împrumuturi personale – își măresc substanțial costul vieții.
Chiar și un credit ipotecar mic de 150.000 de dolari cu o dobândă de 4% presupune o rată lunară de 700 de dolari. Adăugați o rată auto de 200 de dolari și câteva datorii pe cardul de credit și ați putea plăti cu ușurință 1.000 de dolari în fiecare lună pentru plata datoriilor. Asta înseamnă 40% din bugetul tău lunar atunci când trăiești cu 30.000 de dolari pe an, sau un procent și mai mare dacă venitul tău este impozitat.
Să fiți pregătit să vă mutați
Locul în care decideți să locuiți poate avea cel mai mare impact asupra cheltuielilor dumneavoastră la pensie, spune Preti. „Asta dictează cu siguranță cât de mult va fi costul de bază al vieții tale. Dacă vă retrageți în Florida, unde costul vieții este mai scăzut, ați putea trăi ca un rege cu 30.000 de dolari.”
Dacă vă hotărâți cu adevărat să vă retrageți cu acest tip de venit și locuiți în prezent într-un oraș sau stat cu un cost de viață ridicat, va trebui în cele din urmă să vă mutați. Florida are o reputație de stat favorabil pensionării dintr-un motiv anume, dar nu este singura dvs. opțiune. O analiză NerdWallet arată că Texas, Louisiana și Arizona sunt, de asemenea, locuri ieftine pentru a ieși la pensie; mai exact New Orleans, El Paso și Mesa. Dacă vă interesează un oraș mai mic, veți găsi multe opțiuni pe această listă.
Contați pe securitatea socială
Există multă îngrijorare că securitatea socială va deveni insolvabilă înainte ca cele mai tinere generații de astăzi să se pensioneze. În realitate, este puțin probabil ca acest lucru să se întâmple, deși ar putea exista modificări ale sistemului, spune Preti. „S-ar putea fi eliminat în mod semnificativ pe măsură ce veniturile de pensionare cresc, dar este un sistem de susținere a societății care nu va dispărea.”
Prognozele proprii ale Securității Sociale susțin acest lucru, așa că ar trebui să adăugați acest beneficiu la bugetul dumneavoastră. (Calculați ce v-ați putea aștepta să primiți aici.) Prestația lunară medie este astăzi puțin peste 1.300 de dolari; în câteva decenii, aceasta va fi de câteva ori mai mare, chiar și luând în considerare reducerile propuse.
Țineți cont, totuși, de faptul că costurile de îngrijire a sănătății vă vor afecta bugetul de pensionare: Potrivit unei analize din 2014 a Kaiser Family Foundation, beneficiarii Medicare au cheltuit în medie 4.734 de dolari din buzunar în 2010. Această cifră, de asemenea, va crește de două sau trei ori până când veți ajunge la pensie.
Să fiți realist
Doar pentru că puteți ieși la pensie cu 30.000 de dolari – astăzi, sau în dolari umflați în viitor – nu înseamnă că ar trebui să o faceți sau că veți dori să o faceți.
„Mi-ar plăcea ca clienții mei să aibă același standard de viață sau unul mai bun la pensie. Și dacă vă doriți cu adevărat același lucru sau unul mai bun, veți cheltui mai mult. Vei avea mai mult timp la dispoziție, vei fi, sperăm, sănătos și vei dori să mergi în locuri și să faci lucruri”, spune Preti.
Este un punct de vedere valabil: Când ești proaspăt ieșit din facultate, plătești împrumuturile studențești și împarți un apartament înghesuit cu un coleg de cameră, 30.000 de dolari nu este o provocare, ci un lux. Dar, pe măsură ce venitul tău crește de-a lungul anilor, este mai greu să te reduci, mai ales atunci când ai – așa cum spune Preti – mult timp în plus la dispoziție. Timpul nu înseamnă doar bani; în unele privințe, costă bani.
Așa că, deși este reconfortant să știi că este posibil să trăiești cu 30.000 de dolari pe an, este, de asemenea, o idee bună să țintești mai sus și să economisești mai mult atunci când ești tânăr, pentru că nu poți ști cu certitudine cât va costa viitorul și este posibil să dorești o anumită flexibilitate. „Vreți să vă planificați pentru ce e mai rău”, spune Preti, „nu să vă planificați pentru ce e mai bine.”
” De cât veți avea nevoie pentru a ieși la pensie? Utilizați calculatorul de pensionare al NerdWallet
Mai multe din NerdWallet:
- Învățați elementele de bază despre Roth IRA
- Iată ce să faceți cu 10.000 de dolari
- Cât ar trebui să economisiți pentru pensionare?
Arielle O’Shea este redactor la NerdWallet, un site de finanțe personale. Email: . Twitter: @arioshea.
Imagine via iStock.
.