Dezvăluire: Nu primesc nicio compensație pentru nimic din această postare, iar gândurile și opiniile îmi aparțin.
După ce m-am întors din călătoria mea în Brazilia, am petrecut ceva timp cotrobăind pe forumurile Saverocity (la care vă recomand cu căldură să vă înscrieți!) și punându-mă la curent cu cititorul meu RSS. În timp ce forumurile au fost mai mult o diversiune distractivă și o privire asupra unor lucruri interesante pe care oamenii le fac acolo, câteva postări din Saverocity mi-au dat cu adevărat de gândit. Trei postări care mi-au atras cu adevărat atenția au fost postările lui Kenny și Joe despre conturile de economii pentru călătorii (aici și aici) și, de asemenea, postarea lui Matt despre dorința de a învinge sistemul peste tot.
Aceste postări m-au inspirat să fac lucruri:
1) Să încep un cont de economii pentru călătorii
2) Să împărtășesc cu cititorii mai multe despre cum încerc eu personal să înving sistemul. Cu siguranță nu sunt la fel de creativ și de bine informat din punct de vedere fiscal ca ceilalți, dar am unul sau două trucuri simple de împărtășit.
Așadar, o modalitate prin care încerc să maximizez economiile de călătorie este prin contul meu Fidelity Investments. Există două motive principale pentru care păstrez acest cont. Din punct de vedere investițional, în general mă limitez la indexare și reechilibrare, ceea ce înseamnă că obținerea celor mai mulți bani depinde în mare parte de suma pe care o plătesc în comisioane (sau pe care nu o plătesc). Vanguard oferă, în general, cele mai mici comisioane și avem un cont acolo, dar încă mai cred că merită să păstrez contul Fidelity din două motive.
Primul motiv pentru care îmi păstrez contul Fidelity este cel mai direct legat de călătorii. Dacă aveți un card de debit Fidelity, oficial Fidelity Gold Check Card, primiți rambursarea tuturor comisioanelor ATM (cu condiția să aveți un cont la Fidelity). Acest lucru se aplică indiferent dacă aveți un cont de investiții sau un cont de gestionare a numerarului. Acum, termenii și condițiile prevăd că „există un comision de tranzacție străină de 1%, la care nu se renunță”, dar, din experiența mea, nu aceasta a fost practica. De fapt, atunci când am sunat pentru a anunța Fidelity că mă aflu în Brazilia, mi s-a spus în mod explicit că nu mi se va percepe comisionul de tranzacționare în străinătate atunci când scot bani de la un bancomat, dar că mi se va percepe comisionul de 1% pentru cumpărături. Ar putea fi în continuare codificat în rata de schimb, dar, în general, încă economisesc o sumă decentă de bani pentru a obține numerar în străinătate datorită acestui card. (De asemenea, de remarcat că departamentul de fraudă de la Fidelity a fost total pe fază atunci când cardul meu a fost piratat în Brazilia).
Al doilea motiv pentru care păstrez acest cont este că este ușor de folosit în concert cu contul meu Fidelity Charitable. Dacă nu sunteți familiarizați cu raționamentul din spatele motivelor pentru care donarea de acțiuni în scopuri caritabile este o strategie financiară sănătoasă, vă încurajez să citiți ce a scris Matt pe această temă aici. Pur și simplu, donarea de acțiuni care s-au apreciat în scopuri caritabile ajută la reducerea obligațiilor fiscale, economisind bani. Consider că Fidelity este mult mai ușor de utilizat decât Vanguard, așa că mi-am deschis contul caritabil la ei (doar că site-ul Vanguard mi se pare prea greoi pentru gusturile mele). Este foarte simplu să vindeți active în contul caritabil (generând economii de impozite) și la fel de simplu să recomandați subvenții (donați banii în scopuri caritabile).
Dacă contribuiți în mod regulat la organizații caritabile și aveți un portofoliu de investiții, vă recomand cu tărie să analizați posibilitatea de a deschide un cont caritabil. Cele mai multe dintre cele mai mari case de brokeraj le oferă. Banii pe care îi puteți economisi pot merge apoi în contul dvs. de economii pentru călătorii (hei, iată o idee!).
Gânduri finale
Chiar dacă nu sunt cutremurătoare, evitarea comisioanelor pentru tranzacțiile străine și a celor de la bancomat în timp ce călătoriți în străinătate și economisirea unor bani pe taxe sunt două modalități simple prin care încerc să înving sistemul. Fidelity mă ajută să fac acest lucru și sunt mulțumit de ei. Știu că Charles Schwab mi-ar putea oferi aceleași lucruri, dar aveam deja un cont Fidelity când am început să fac acest lucru, așa că a fost mai ușor așa. Oh, da, nici bonusurile de mile de la Fidelity nu strică. Oricum, știu că există o mulțime de strategii de economisire – aceasta este doar cea personală. Simțiți-vă liberi să o împărtășiți pe a voastră în comentarii!