Instruire în analiza creditelor bancare

Ce este instruirea în analiza creditelor bancare?

Instruirea în analiza creditelor bancare echipează studenții cu abilitățile necesare pentru a efectua o analiză cantitativă a datelor financiare pentru a determina solvabilitateaCredinciozitateaCredinciozitateaCredinciozitatea, pur și simplu, este cât de „demnă” sau meritorie este o persoană pentru un credit. Dacă un creditor este încrezător că împrumutatul își va onora obligația de plată a datoriei în timp util, împrumutatul este considerat solvabil. a unui împrumutat.

Rolul unui analist de credit bancar este crucial pentru succesul instituțiilor financiare. Aceștia ajută băncile să minimizeze riscul de îndatorare prin determinarea nivelului de risc de neplată pe care debitorii îl prezintă pentru bancă. Aceștia au sarcina de a evalua solvabilitatea potențialilor împrumutați pentru a determina dacă aceștia generează suficiente fluxuri de numerar pentru a-și îndeplini obligațiile financiare, adică plata principalului și a dobânzii. Aceasta înseamnă că trebuie să posede calificările necesare pentru a-și îndeplini funcțiile în mod eficient.

Majoritatea recrutorilor care caută să angajeze un analist de credite bancareAnalist de credite bancareUn analist de credite bancare este un profesionist financiar specializat în evaluarea bonității persoanelor, companiilor sau a titlurilor de valoare preferă candidații cu o diplomă de licență, deși pot lua în considerare și candidații cu o diplomă de asociat combinată cu o anumită experiență profesională în domeniu. Specializările în contabilitate, finanțe, economie, afaceri sau statistică pot pregăti studenții pentru o carieră de analist de credite.

Un masterat în oricare dintre domeniile menționate mai sus poate, de asemenea, să facă un candidat să iasă în evidență față de concurență în timpul interviurilor de angajare. Candidații care dețin o certificare relevantă în domeniu, cum ar fi Credit Risk Certified (CRC), sunt preferați de angajatorii care sunt în căutarea unor abilități specifice și a unor cunoștințe relevante în domeniu.

Curs de formare online în domeniul analizei de credit bancar

Studenții care doresc o formare formală în domeniul analizei de credit bancar pot alege să urmeze un curs onlinePrograme de certificareConsultați programele noastre de certificare pentru cele mai practice, practice, abilități și formare relevante pentru industrie. Și 100% online! sau să frecventeze instituții tradiționale. Formarea online este structurată în același mod ca și formarea în domeniul analizei de credit oferită în instituțiile tradiționale. De asemenea, le oferă studenților confortul de a studia în timpul liber și la o fracțiune din costul de înscriere în școlile tradiționale.

Un curs online de analiză de credit echipează studenții cu cunoștințe și abilități pe diverse subiecte, cum ar fi evaluarea riscurilor, ratele financiareRatele financiareRatele financiareRatele financiare sunt create cu ajutorul valorilor numerice preluate din situațiile financiare pentru a obține informații semnificative despre o companie, investițiile în active, previziunile, structura capitalului, instrumentele de finanțare și finanțarea datoriilor. Studenții au la dispoziție materiale de învățare, tutoriale video, resurse descărcabile, evaluări și un examen final. La sfârșitul cursului de formare în domeniul analizei creditelor bancare, studenții primesc un certificat de absolvire pe care îl pot folosi pentru a-și îmbunătăți CV-ul.

Certificări în domeniul analizei creditelor bancare

Obținerea unei certificări din industrie în sectorul creditului poate contribui la îmbunătățirea perspectivelor de angajare pentru candidați, pe lângă faptul că îi face să iasă în evidență în fața concurenței. Certificarea în domeniul analizei de credit oferă, de asemenea, un nivel suplimentar de expertiză analiștilor de credit, contribuind la creșterea nivelului de încredere a investitorilor în acești profesioniști.

Cele mai populare certificări disponibile pentru analiștii de credit sunt următoarele:

1. Certificarea riscului de credit (CRC)

Certificarea riscului de credit (CRC) este oferită de Risk Management Association (RMA), o asociație profesională non-profit. Certificarea CRC este oferită profesioniștilor cu cel puțin cinci ani de experiență în domeniul creditării și împrumuturilor comerciale. Solicitanții trebuie să parcurgă între 40 și 80 de ore de studiu și să promoveze examenul de certificare de 5 ore, cu 126 de întrebări cu alegere multiplă.

Materialele de curs și examenele acoperă șapte domenii de evaluare a riscului de credit, inclusiv evaluarea stării financiare a unei întreprinderi, soliditatea fluxurilor sale de numerar, valoarea și caracterul adecvat al garanțiilor și sursa serviciului datoriei.

Profesioniștii care doresc să susțină examenul CRC trebuie să posede o înțelegere solidă a contabilității financiare, a situațiilor financiare, a creditului comercial și a analizei declarațiilor fiscale. Profesioniștii care finalizează cursul devin, de asemenea, membri ai organismului profesional RMA. Pentru a păstra denumirea CRC, membrii RMA trebuie să urmeze 45 de ore de cursuri suplimentare la fiecare trei ani.

Taxa de testare pentru examenul CRC este de 695 de dolari pentru cei care nu sunt membri RMA și de 495 de dolari pentru membrii RMA. Examenele practice din timpul cursului de studiu sunt taxate cu 40 $ și 25 $ pentru cei care nu sunt membri și, respectiv, pentru membri. Calitatea de membru RMA costă 250 de dolari pe an pentru membrii profesioniști, iar recertificarea care are loc o dată la trei ani este taxată cu 100 de dolari.

2. Certificat profesional în creditare

Acest curs de formare Professional Certificate in Credit este oferit de New York Institute of Finance, o companie de formare financiară deținută de Pearson, cu sediul în New York. Studenții care doresc să obțină această certificare pot alege să participe la cursuri de zi sau de seară sau să urmeze un curs online. Ei trebuie să urmeze patru cursuri de bază dintr-un total de 12 și încă două cursuri opționale dintr-un total de șapte cursuri.

Cursurile acoperă o varietate de subiecte financiare, cum ar fi analiza situațiilor financiare, analiza riscului de creditAnaliza riscului de creditAnaliza riscului de creditAnaliza riscului de credit poate fi privită ca o extensie a procesului de alocare a creditelor. După ce o persoană sau o afacere solicită un împrumut unei bănci sau unei instituții financiare, instituția de creditare analizează beneficiile și costurile potențiale asociate cu împrumutul., fluxurile de numerar și instrumentele derivate de credit. Certificarea necesită o prezență de 80% pentru a fi promovată, iar studenții trebuie să finalizeze întregul curs în termen de trei ani.

3. Certificarea Credit Business Associate (CBA)

Certificarea Credit Business Associate (CBA) este oferită profesioniștilor care lucrează sau caută o carieră în sectorul managementului de credit și este oferită de National Association of Credit Management. Certificarea CBA nu necesită experiență de lucru anterioară în sectorul creditării; este ideală pentru profesioniștii care încep o carieră în domeniu sau care prospectează oportunități de angajare. Cu toate acestea, cursul necesită o pregătire educațională echivalentă cu un curs de colegiu.

Cursul de formare CBA acoperă subiecte cheie, cum ar fi contabilitatea financiară, principiile de creditare și analiza situațiilor financiare. Pentru a obține certificarea CBA, profesioniștii trebuie să susțină un examen de trei ore care cuprinde între 125 și 150 de întrebări cu alegere multiplă și trebuie să obțină un scor de 70% sau mai mare pentru a trece.

Profesioniștii trebuie, de asemenea, să depună o cerere de aderare la CBA și să plătească o taxă de 325 de dolari și 225 de dolari pentru non-membri și, respectiv, membri. NACM oferă certificări suplimentare, și anume, the Credit Business Fellow și Certified Credit Executive, pentru candidații care au absolvit deja cursul CBA și care doresc să urmeze o formare suplimentară.

Mai multe resurse

CFI oferă certificarea Commercial Banking & Credit Analyst (CBCA)™CBCA™Acreditarea Commercial Banking Credit Analyst (CBCA)™ este un standard global pentru analiștii de credit care acoperă finanțe, contabilitate, analiză de credit, analiză a fluxurilor de numerar, modelare de convenții, rambursări de împrumuturi și multe altele. program de certificare pentru cei care doresc să își ducă cariera la nivelul următor. Pentru a continua să învățați și să avansați în carieră, următoarele resurse vă vor fi de ajutor:

• Salariul analistului de credit bancarSalariul analistului de credit bancarSalariul analistului de credit bancar variază în funcție de numărul de ani de experiență profesională a analistului, precum și de cunoștințele sale tehnice și de abilitățile contabile și financiare tradiționale. Având în vedere că economia este în continuă evoluție, există o cerere mare și mai multe oportunități de creștere pentru analiștii de credite bancare
• Analiza creditelor comercialeAnaliza creditelor comercialeAnaliza creditelor comercialeAnaliza creditelor comerciale reprezintă evaluarea capacității unei companii de a-și îndeplini obligațiile financiare. Obiectivul analizei este de a determina nivelul de risc asociat cu o entitate.
• Top Credit Analyst CertificationsTop Credit Analyst CertificationsLista celor mai bune certificări ale analiștilor de credit. Obțineți o prezentare generală a celor mai bune certificări financiare pentru profesioniștii din întreaga lume care lucrează în domeniu.
• Cine evaluează împrumuturile bancare?Cine evaluează împrumuturile bancare?Procesul de creditare implică o serie de activități care duc la aprobarea sau respingerea unei cereri de împrumut bancar. Departamentul de credite al unei bănci angajează

.