3 olika typer av betalningsåterföring: Vad är skillnaden?
Betalningsåterkallelser är ett faktum för handlare. Även de mest samvetsgranna återförsäljarna råkar ut för enstaka försäljningar som inte går som planerat, och transaktionsbeloppet återbetalas till kunden.
Inte alla betalningsåterföringar är dock lika. Återföringen i sig är en sak, men det finns också olika sidoeffekter, beroende på situationen. Frågan i varje enskilt fall: Hur kommer den upphävda transaktionen att utspela sig? Hur kan du som handlare se till att du uppnår det bästa resultatet?
Payment Reversal
/* pey-muh nt ri-vur-suh l /
En betalningsomvändning är en situation där medel från en transaktion återförs till kortinnehavarens bankkonto. En betalningsåterföring kan utföras med flera olika metoder och kan initieras av en kortinnehavare, en handlare, en förvärvande eller utfärdande bank eller kortnätverket.
Varför skulle en transaktion återföras?
Varifrån kommer betalningsåterföringar? Vilka omständigheter skulle få en bank att ta pengar från handlarens konto och återlämna dem till kortinnehavaren? Det finns faktiskt flera anledningar till varför du kan drabbas av en återföring av en kreditkortsbetalning. Vissa är resultatet av ett genuint handlarfel, medan andra inträffar på kundens initiativ.
För några exempel som kan leda till att en transaktion upphävs:
- Handlaren begärde fel dollarbelopp när han eller hon skickade in en transaktion.
- Transaktionen behandlades av misstag mer än en gång.
- Produktbeskrivningen var vilseledande eller felaktig.
- Den köpta varan är förbokad eller slut i lager.
- Kunden bestämde sig för att inte köpa varan efter att ha beställt.
- Kunden försöker få något gratis.
Det finns tre primära metoder för att återkalla en transaktion: återkallelse av auktorisering, återbetalning eller återföring. Självklart är ingen av dessa metoder idealiska, men vissa metoder är betydligt sämre än andra. Genom att titta på för- och nackdelar med var och en av dem kan vi väga en metod mot de andra för att bestämma det bästa alternativet.
Metod #1: Authorization Reversal
Den första formen av betalningsåterföring som vi ska diskutera är auktorisationsåterföring.
På grund av begränsningarna i ACH-nätverket (automated clearing house) är det standardpraxis att en transaktion ska förauktoriseras när en kortinnehavare gör ett köp. Den utfärdande banken skickar ett meddelande som informerar både kortprocessorn och handlaren om att kortinnehavaren har de nödvändiga medlen eller krediten tillgängliga.
En auktoriseringsspärr placeras på transaktionens belopp. Medan handlaren ännu inte har fått pengarna kan kortinnehavaren inte längre använda transaktionsbeloppet. Efter avveckling av transaktionen överförs de clearade medlen från kortinnehavaren till handlaren.
Authorization Holds? Återföring av betalningar? Chargebacks?
Känner du att du förlorar pengar på förvirrande jargong? Prata med proffsen. Klicka för att få veta mer.
Med tanke på att mer än 1 miljard kreditkortstransaktioner sker varje dag fungerar den här processen överlag anmärkningsvärt bra. Det är dock möjligt att skicka in en transaktion med felaktig information… och det orsakar problem.
Om du upptäcker ett fel kan du kontakta din förvärvande bank för att initiera en återkallelse av auktorisationen innan överföringen är klar. Detta avbryter effektivt försäljningen och förhindrar att transaktionen genomförs. Det kan leda till andra problem längre fram, så det är inte den bästa lösningen, men en auktorisationsåterkallelse som initieras av säljaren har vissa fördelar:
Bättre kundnöjdhet
Det är en sak att få en transaktion avslagen på grund av ett auktoriseringsfel, men en helt annan sak att negativt påverka en kunds bankkonto med din En återkallelse av en auktorisering kan förhindra en hel del problem för kortinnehavaren.
Rensa ut organisatorisk förvirring
Med snabba auktorisationsåterföringar som svar på fel undviker du att redovisa intäkter som inte kommer att tas emot förrän senare (om alls). Detta ger dig en tydligare bild av tillgängliga medel.
Behåll intäkterna
Om kunden inte vill skicka in en ny beställning leder initieringen av en auktorisationsåterföring till att en potentiell försäljning går förlorad. Samtidigt minskar du dock risken för ytterligare avgifter, förlorade varor och långsiktiga hållbarhetshot i samband med återkrav.
Etablera trovärdighet
Det är troligare att du behåller kunden – och kanske återerövar beställningen – genom att släppa pengarna och kommunicera situationen med kortinnehavaren. Om det är nödvändigt att återkalla en auktorisering är det bättre för kunden att höra från dig vad som hände, hur du löste problemet och hur den personen kan dra nytta av det.
Metod nr 2: Återbetalning
De flesta människor förstår det grundläggande konceptet med en återbetalning; en kund var missnöjd med ett köp av en eller annan anledning och personen vill ha pengarna tillbaka. Detta sker efter att en transaktion har godkänts, men innan kunden lämnar in en tvist.
En auktorisationsåterkallelse avbryter försäljningen direkt innan några pengar har bytt ägare. Återbetalningar däremot omfattar fullt genomförda transaktioner.
Istället för att annullera försäljningen skapar handlaren helt enkelt en ny transaktion för att överföra ett belopp som är lika stort som summan av den ursprungliga transaktionen. Processen liknar ett köp men i omvänd ordning. Nu överför förvärvaren tidigare erhållna medel tillbaka till kortinnehavarens konto.
Nackdelen: du förlorar inte bara försäljningen, utan också de förmedlingsavgifter som använts för transaktionen och kostnaden för returfrakten. Dessutom, eftersom mega-återförsäljaren Amazon fortsätter att omdefiniera konsumenternas förväntningar, kan det inte dröja länge innan kunderna börjar förvänta sig ”returfria återbetalningar”. Detta innebär att du skulle förlora alla varor som tidigare skickats också.
Metod nr 3: Chargeback
Om din kund – och den utfärdande banken – inte kan lösa ett problem genom någon av de två första metoderna kan de tillgripa en chargeback för att tvinga fram en återföring av betalningen.
Av de tre metoderna för att återföra en betalning är chargebacks den värsta för handlare. En återföring innebär alla de negativa konsekvenser som är förknippade med andra former av återföring av en kreditkortsbetalning, inklusive förlorade försäljningsintäkter, varor, fraktkostnader och förmedlingsavgifter. Till skillnad från en retur medför dock chargebacks flera andra obehagliga konsekvenser:
Avgifter för chargebacks
Banken får tillgång till en avgift för varje chargeback för att täcka administrativa kostnader.
Reputationsskada
Varje chargeback ökar sannolikheten för efterföljande tvister.
Hot mot hållbarheten
Overdriven mängd återkrav kan leda till att ditt MID annulleras.
MATCH Listing
Efter avbokning av MID kan du bli obehörig till ett vanligt handelskonto och kan kanske inte ta emot betalkort överhuvudtaget.
Som vi nämnde tidigare finns det egentligen ingen ”bra” betalningsåterföring, men återredovisningar ger de mest negativa konsekvenserna. Därför är det viktigt att göra allt du kan för att minimera risken för chargebacks.
50 insidertips för att förhindra fler chargebacks
Ladda ner vår kostnadsfria guide som beskriver 50 steg-för-steg effektiva tekniker för att förhindra chargebacks. Lär dig insiderhemligheter som minskar risken för chargebacks, ökar din vinst och säkerställer ditt företags livslängd.
Gratis nedladdning
6 tips för att minimera hotet om återföring
Det bästa sättet att undvika chargebacks – och återföringar av betalningar i allmänhet – är genom att göra allt som står i din makt för att se till att transaktionerna står som de ursprungligen var avsedda. Detta innebär att du måste implementera flera bästa metoder i din dagliga verksamhet:
Säkerställ att informationen fylls i korrekt
Vissa informationsfält identifierar och spårar data med varje auktorisation. Exempel på detta är:
Transaktionsidentifierare (TID)
Länkar auktorisationsbegäran till efterföljande transaktionsmeddelanden.
Surface Trace Audit Number
Identifierar alla meddelanden som är kopplade till en transaktion för kortinnehavare.
Retrieval Reference Number
Länkar inkrementell/skattad försäljning till den ursprungliga auktorisationsbegäran.
Authorization Characteristics Indicator
Anger en inkrementell/skattad transaktionssumma.
Fältet för varaktighet
Antal prognostiserade dagar under vilka avgifter kommer att tabelleras.
Det är av största vikt att alla transaktionsuppgifter hamnar i rätt informationsfält innan de skickas in. Annars kan försäljningen hamna hos fel kortinnehavare eller vara omöjlig att genomföra.
Sänd transaktionsinformation snabbt
Låt inte kortinnehavarnas transaktioner gå i flera dagar utan att skickas in. Varje transaktion bör skickas vidare för clearing så snart all information kan samlas in och bekräftas så att kortinnehavaren inte överraskas med otillräckliga medel. Ännu värre är att kortinnehavaren kanske glömmer transaktionen och tror att den är ett bedrägeri, vilket kan leda till en återbetalning.
Bekräfta beräknat clearingdatum
Det är standard att skicka en e-postbekräftelse efter en beställning som ett slags digitalt kvitto. Samma e-postmeddelande kan också innehålla information som inte bara fastställer en ungefärlig tidsram för frakt/leverans utan också föreslår ungefär när kunden kan förvänta sig att pengarna ska överföras. På så sätt får köparna en påminnelse när pengarna slutligen flyttas.
Använd tydliga faktureringsbeskrivningar
Standardfaktureringsbeskrivningar skapas ofta med utgångspunkt i detaljhandeln. De innehåller vanligtvis företagets adress, vilket kan förvirra e-handelsköpare. Istället bör din faktureringsbeskrivning förmedla företagets namn (eller varumärkesnamn, beroende på vilket som är mest igenkännligt), URL och en kort beskrivning av den köpta produkten.
Använd inkrementella & uppskattade auktorisationer när det är lämpligt
Företag som hotellbokning och biluthyrning har bättre förutsättningar att använda inkrementella eller uppskattade auktorisationer. Detta är en begäran om godkännande på en beräknad eller uppskjuten basis för avgifter som kan ackumuleras under en viss period, till exempel beställningar av rumsservice under en hotellvistelse. Du kan skicka in en slutlig auktorisation när summan är känd.
Hantera auktorisationsåterkallelser snabbt
En auktorisationsåterkallelse är det bästa alternativet för att undvika en återbetalning om du upptäcker något transaktionsfel. I dessa fall vill du slutföra processen så snart som möjligt och få kundens pengar tillbaka eller frigjorda. På så sätt förhindrar du en chargeback och förbättrar oddsen för att kunden ska lämna in en ny beställning.
Aktivera snabbt – spara intäkter
Authorization reversals och återbetalningar är inte bra… men de är långt ifrån det sämsta alternativet. Kom ihåg att agera snabbt så kanske du kan rädda en försäljning eller åtminstone undvika konsekvenserna av en betalningsåterföring via chargeback.
Om chargebacks redan är ett problem för ditt företag, kontakta Chargebacks911 idag för att se hur mycket ROI du kan förvänta dig med våra tjänster.