De kontantlösa betalningarna har ökat under koronaviruspandemin, vilket har påskyndat en redan växande trend. Resultatet är fler swipe-avgifter för handlare, vilket i slutändan kan leda till högre priser för konsumenterna.
Nyckelresultat
- Pandemin har fått många konsumenter att skippa kontanter och i högre grad förlita sig på kreditkort och andra kontantfria betalningsmetoder.
- Toppen kan tillskrivas förändringar i konsumenternas beteende, bland annat genom att de handlar mer online, betalar utan beröring, hämtar vid trottoaren och levererar utan kontakt.
- Många handlare uppmuntrar också till att lämna kontanter, vilket i slutändan kan resultera i högre priser för konsumenterna.
Kontanter är inte kung i Covid-19:s tid
Många medicinska experter har förklarat att pappersvaluta inte är en viktig källa till överföring av coronavirus. Men det har inte hindrat handlare och konsumenter från att skygga för kontanttransaktioner och istället välja beröringsfria betalningar.
Och dessutom ersätts interaktioner som normalt skulle kunna innebära kontanter, t.ex. att handla i en butik eller att beställa en pizza och ge dricks till budbilschauffören, av leverans utan kontakt, upphämtning vid trottoaren och online-handel.
Handlarna avskräcker också från att använda kontanter. Andelen ”kontantlösa företag” fyrdubblades nästan på mindre än två månader efter att pandemin började, enligt betalningsförmedlaren Square – från 8 % den 1 mars till 31 % den 23 april. Företaget anser att ett företag är kontantlöst om 95 % eller mer av transaktionerna kommer från betal- och kreditkort.
Höjningar av handlarnas avgifter skjuts upp men planeras öka
Både Visa och Mastercard skulle enligt planerna ha höjt sina avgifter för handlarnas swipe-avgifter tidigare i år, men de sköt upp höjningen på grund av pandemin. Även om det är oklart när de kommer tillbaka till schemat kan en höjning påverka handlare och konsumenter mer än vad liknande förändringar har gjort tidigare.
Detta beror främst på att kontantkunder historiskt sett har hjälpt till att subventionera sina kontantlösa motsvarigheter genom att minska det totala belopp som handlarna måste betala i swipe-avgifter. Men med fler konsumenter som använder kontantlösa betalningsmetoder kan handlarna tvingas höja priserna över hela linjen för att bibehålla vinstmarginalerna.
Kontanter är fortfarande det enda alternativet för många
Under tiden har ett stort antal amerikaner inget annat betalningsmedel än kontanter. Sex procent av de vuxna amerikanerna är ”obankade” enligt Federal Reserve, vilket innebär att de inte har något traditionellt check- eller sparkonto. Med hjälp av befolkningsuppskattningar från U.S. Census Bureau uppgår detta till mer än 14 miljoner människor.
För de obankade är kontantlösa betalningsmetoder ofta oåtkomliga. Och om konsumenternas konsumtionsvanor fortsätter att accelerera mot ett kontantlöst samhälle även efter det att pandemin är över, kan det leda till att de obankade, liksom många äldre amerikaner som fortsätter att i högre grad förlita sig på kontanter, blir utelämnade i kylan.
Som svar på dessa trender har vissa delstater och städer, däribland New York, Massachusetts, Philadelphia och San Francisco, antagit eller håller på att anta lagar som kräver att handlare ska acceptera kontantbetalningar. Federal lagstiftning, Payment Choice Act of 2020, har också lagts fram för att förbjuda handlare att avvisa kontanter, ta ut ett högre pris av kontantkunder eller sätta upp meddelanden om att de inte tar emot kontanter.