3 forskellige typer af tilbageførsel af betalinger: Hvad er forskellen?
Betalingstilbageførsler er en kendsgerning for handlende. Selv de mest samvittighedsfulde forhandlere oplever lejlighedsvis et salg, der ikke går som planlagt, og hvor transaktionsbeløbet tilbagebetales til kunden.
Det er dog ikke alle betalingsomvendinger, der er lige gode. Selve tilbageførslen er én ting, men der er også forskellige sideeffekter, afhængigt af situationen. Spørgsmålet er i hvert enkelt tilfælde: Hvordan vil den omstødte transaktion udspille sig? Hvordan kan du som forhandler sikre, at du opnår det bedste resultat?
Betalingsomstødelse
/* pey-muh nt ri-vur-suh l /
En betalingsomstødelse er en situation, hvor midler fra en transaktion returneres til kortholderens bankkonto. En betalingsomstødelse kan udføres ved flere forskellige metoder og kan iværksættes af en kortholder, en forhandler, en erhvervende eller udstedende bank eller kortnetværket.
Hvorfor vil en transaktion blive omstødt?
Hvor kommer betalingsomstødelser fra? Hvilke omstændigheder kan få en bank til at tage penge fra den handlendes konto og returnere dem til kortindehaveren? Der er faktisk flere grunde til, at du kan opleve en tilbageførsel af en kreditkortbetaling. Nogle er resultatet af en ægte fejl hos forhandleren, mens andre opstår efter kundens eget valg.
Et par eksempler, der kan føre til, at en transaktion bliver omstødt:
- Handleren anmodede om det forkerte beløb i dollar, da han/hun indsendte en transaktion.
- Transaktionen blev ved et uheld behandlet mere end én gang.
- Produktbeskrivelsen var vildledende eller unøjagtig.
- Den købte vare er i restordre eller ikke på lager.
- Kunden besluttede sig imod varen efter bestillingen.
- Kunden forsøger at få noget gratis.
Der er tre primære metoder, hvormed en transaktion kan omstødes: en autorisationsomstødelse, en tilbagebetaling eller en chargeback. Naturligvis er ingen af disse metoder ideelle, men nogle metoder er betydeligt værre end andre. Ved at se på fordele og ulemper ved hver enkelt kan vi afveje den ene metode mod de andre for at bestemme den bedste løsning.
Metode #1: Autorisationsomvendelse
Den første form for betalingsomvendelse, der skal diskuteres, er autorisationsomvendelse.
På grund af begrænsningerne i ACH-netværket (automated clearing house) er det standardpraksis, at en transaktion skal forhåndsgodkendes, når en kortholder foretager et køb. Den udstedende bank sender en meddelelse, der informerer både kortprocessoren og den handlende om, at kortindehaveren har de nødvendige midler eller kredit til rådighed.
Der sættes et autorisationshold på transaktionens beløb. Så længe den handlende endnu ikke har modtaget pengene, kan kortindehaveren ikke længere bruge transaktionsbeløbet. Efter afregning af transaktionen overføres de clearede midler fra kortindehaveren til den handlende.
Authorization Holds? Tilbageførsler af betalinger? Chargebacks?
Føler du, at du mister penge på grund af forvirrende jargon? Tal med de professionelle. Klik for at få mere at vide.
I betragtning af at der sker mere end 1 milliard kreditkorttransaktioner hver dag, fungerer denne proces generelt set bemærkelsesværdigt godt. Det er dog muligt at indsende en transaktion med ukorrekte oplysninger … og det giver problemer.
Hvis du opdager en fejl, kan du kontakte din erhvervende bank for at iværksætte en tilbageførsel af godkendelsen, inden overførslen er afsluttet. Dette annullerer effektivt salget og forhindrer, at denne transaktion gennemføres. Det kan føre til andre problemer senere hen, så det er ikke det bedste resultat; en autorisationsomstødelse initieret af forhandleren giver dog visse fordele:
Bedre kundetilfredshed
Det er én ting at få en transaktion afvist på grund af en autorisationsfejl, men en helt anden ting at påvirke en kundes bankkonto negativt med din En tilbageførsel af en autorisation kan forhindre en masse nedbrud fra kortindehaverens side.
Ryd op i organisatorisk forvirring
Med hurtige tilbageførsler af autorisationer som svar på fejl undgår du at bogføre indtægter, der først vil blive modtaget senere (hvis overhovedet). Dette giver dig et klarere billede af de tilgængelige midler.
Retain Revenue
Medmindre kunden ønsker at indsende en ordre igen, vil initiering af en autorisationsomvendelse føre til tab af et potentielt salg. Samtidig mindsker du dog også risikoen for yderligere gebyrer, tabte varer og trusler om langsigtet bæredygtighed i forbindelse med chargebacks.
Etablerer troværdighed
Du har større sandsynlighed for at beholde kunden – og måske genvinde ordren – ved at frigive pengene og kommunikere situationen til kortholderen. Hvis det er nødvendigt at tilbageføre en autorisation, er det bedre for kunden at høre fra dig, hvad der er sket, hvordan du har løst problemet, og hvordan personen kan drage fordel af det.
Metode nr. 2: Refusion
De fleste mennesker forstår det grundlæggende koncept for en refusion; en kunde var utilfreds med et køb af en eller anden grund, og personen vil have pengene tilbage. Dette sker, efter at en transaktion er blevet godkendt, men før kunden indgiver en tvist.
En tilbageførsel af en godkendelse annullerer salget direkte, før nogen penge skifter hænder. I modsætning hertil involverer refusioner fuldt ud behandlede transaktioner.
I stedet for at annullere salget opretter forhandleren blot en ny transaktion for at overføre et beløb svarende til den oprindelige transaktions samlede beløb. Processen svarer til et køb, men i omvendt retning. Nu overfører indhandleren tidligere modtagne midler tilbage til kortholderens konto.
Ulemperne: Du mister ikke kun salget, men også de interbankgebyrer, der er brugt på transaktionen, og omkostningerne til returforsendelse. Plus: I takt med at mega-detailhandleren Amazon fortsætter med at omdefinere forbrugernes forventninger, kan det ikke vare længe, før kunderne begynder at forvente “returløst tilbagebetaling”. Det betyder, at du også vil miste alle varer, der tidligere er blevet sendt.
Metode nr. 3: Chargeback
Hvis din kunde – og den udstedende bank – ikke kan løse et problem via en af de to første metoder, kan de ty til en chargeback for at gennemtvinge en tilbageførsel af betalingen.
Af de tre metoder til tilbageførsel af en betaling er chargebacks den værste for de handlende. En chargeback indebærer alle de negative konsekvenser, der er forbundet med andre former for tilbageførsel af en kreditkortbetaling, herunder tabte salgsindtægter, varer, forsendelsesomkostninger og interbankgebyrer. I modsætning til en returnering er chargebacks dog forbundet med flere andre ubehagelige konsekvenser:
Cargeback-gebyrer
Banken får adgang til et gebyr for hver chargeback for at dække de administrative omkostninger.
Reputationel skade
Hver chargeback øger sandsynligheden for efterfølgende tvister.
Trussel mod bæredygtighed
Ekcessive chargebacks kan resultere i annullering af dit MID.
MATCH Listing
Efter annullering af MID kan du være uegnet til en almindelig købmandskonto og kan muligvis slet ikke acceptere betalingskort.
Som vi nævnte tidligere, findes der egentlig ingen “god” betalingstilbageførsel, men chargebacks medfører de mest negative konsekvenser. Derfor er det vigtigt at gøre alt, hvad du kan, for at minimere risikoen for chargebacks.
50 Insider-tips til at forebygge flere chargebacks
Download vores GRATIS guide, der beskriver 50 trinvise effektive teknikker til forebyggelse af chargebacks. Lær insiderhemmeligheder, der vil reducere din risiko for chargebacks, øge din indtjening og sikre din virksomheds levetid.
Gratis download
6 tips til at minimere truslen om en tilbageførsel
Den bedste måde at undgå chargebacks – og tilbageførsler af betalinger generelt – er ved at gøre alt, hvad der står i din magt, for at sikre, at transaktionerne står som oprindeligt tiltænkt. Dette indebærer implementering af flere bedste praksis i din daglige drift:
Sørg for, at oplysningerne udfyldes korrekt
Visse informationsfelter identificerer og sporer data med hver enkelt autorisation. Eksemplerne omfatter:
Transaktionsidentifikator (TID)
Binder autorisationsanmodning til efterfølgende transaktionsmeddelelser.
Surface Trace Audit Number
Identificerer alle meddelelser, der er knyttet til en kortholdertransaktion.
Retrieval Reference Number
Link incremental/estimated sales to the original authorization request.
Autorisationskarakteristikindikator
Angiver en inkrementel/estimeret transaktionstotal.
Feltet varighed
Antal forventede dage, hvor gebyrer vil blive opgjort.
Det er vigtigt at få alle transaktionsdata i det rigtige informationsfelt, inden de indsendes. Ellers kan salget ende med den forkerte kortholder eller være umuligt at gennemføre.
Send transaktionsoplysninger hurtigt
Lad ikke kortholdertransaktioner gå i flere dage uden at blive indsendt. Hver transaktion bør sendes til clearing, så snart alle oplysninger kan indsamles og bekræftes, så kortindehaveren ikke bliver overrasket med utilstrækkelige midler. Endnu værre er det, at kortindehaveren måske glemmer transaktionen og tror, at der er tale om svindel, hvilket kan føre til en chargeback.
Bekræft forventet clearingdato
Det er standardpraksis at sende en bekræftelse pr. e-mail efter en ordre som en slags digital kvittering. Samme e-mail kan også indeholde oplysninger, der ikke blot fastlægger en grov tidsramme for forsendelse/levering, men også antyder omtrentligt, hvornår kunden kan forvente, at pengene vil blive overført. På den måde har køberne en påmindelse om, hvornår pengene endelig bliver overført.
Brug klare faktureringsbeskrivelser
De standardfaktureringsbeskrivelser er ofte skabt med murstensbutikker i tankerne. De indeholder traditionelt virksomhedens adresse, hvilket kan forvirre e-handelskøbere. I stedet bør din faktureringsbeskrivelse videregive virksomhedens navn (eller varemærke, alt efter hvad der er mest genkendeligt), URL og en kort beskrivelse af det købte produkt.
Brug inkrementelle & estimerede godkendelser, når det er hensigtsmæssigt
Forretninger som hotelbooking og biludlejning er bedre stillet ved at bruge inkrementelle eller estimerede godkendelser. Der er tale om anmodninger om tilladelse på et forventet eller suspenderet grundlag til gebyrer, der kan akkumuleres i løbet af en bestemt periode, f.eks. bestillinger af roomservice under et hotelophold. Du kan indsende en endelig autorisation, når det samlede beløb er kendt.
Behandl autorisationstilbageførsler hurtigt
En autorisationstilbageførsel er den bedste mulighed for at undgå en chargeback, hvis du opdager en transaktionsfejl. I disse tilfælde ønsker du at afslutte processen så hurtigt som muligt og få kundens penge tilbageført eller frigivet. Dette vil forhindre en chargeback og forbedre chancerne for, at kunden vil indsende en anden ordre.
Handl hurtigt – spar indtægter
Autorisationstilbageførsler og tilbagebetalinger er ikke fantastiske … men de er langt fra den værste mulighed. Husk at handle hurtigt, og du kan måske redde et salg eller i det mindste undgå konsekvenserne af en betalingstilbageførsel via chargeback.
Hvis chargebacks allerede er et problem for din virksomhed, så kontakt Chargebacks911 i dag for at se, hvor meget ROI du kan forvente med vores tjenester.