Baseret på de seneste ændringer af loven om beskyttelse af boligejerskab og egenkapital (Home Ownership and Equity Protection Act (HOEPA)) er låntagere af visse typer af realkreditlån nu forpligtet til at gennemføre boligrådgivning før købet hos et HUD-godkendt bureau, før lånet lukkes. Som en nonprofit HUD-godkendt boligrådgivning agentur, kredit.org har samlet vigtige oplysninger, du har brug for at vide om de nye regler:
- HOEPA Lender Guide
- CFPB Compliance Guide
- Downloadable Reference Guides
Mere Info”
HOEPA regler
The 2013 HOEPA Rule applies to loan applications received on or after January 10, 2014. For at overholde bestemmelserne om højomkostningslån i denne regel skal du:
- Give yderligere oplysninger
- Undgå visse lånebetingelser
- Sørge for, at forbrugeren modtager yderligere beskyttelse, herunder rådgivning om boligejerskab
Kreditgivere skal give en liste over organisationer, der rådgiver om boligejerskab inden for 3 dage efter ansøgningen, og bekræfte, at forbrugeren har modtaget rådgivning om boligejerskab.
Lån, der er omfattet af HOEPA-dækningen
- Køb af realkreditlån
- Refinansiering
- Sluttede lån til egenkapitallån
- Open-end kreditplaner (dvs. HELOCs)
Lån, der er fritaget for HOEPA-dækning
- Reverse realkreditlån
- Byggeri-lån (gælder kun for den første opførelse af en ny bolig)
- Lån, der stammer og finansieres direkte af Housing Finance Agency (HFA)
- Lån, der stammer fra U.S. Department of Agriculture (USDA’s) Rural Development Loan Program
- Lån med sikkerhed i form af ferie- eller sekundære boliger
Hvordan man afgør, om et lån betragtes som et “højomkostningslån”
Et lån anses for at være højomkostningslån, hvis transaktionens årlige omkostninger i procent (APR) overstiger den gennemsnitlige prime rate (APOR) for sammenlignelige transaktioner på den pågældende dato mere end:
- 6.5 procentpoint for transaktioner med første lån med første lån
- 8,5 procentpoint for transaktioner med første lån med første lån, der er på under 50.000 $ & med sikkerhed i personlig ejendom (dvs. husbåd, autocamper)
- 8,5 procentpoint for transaktioner med efterstillet lån
Et lån bestemmes også som værende dyrt ved størrelsen af de point &gebyrer, der betales inden for transaktionen, eller ved dets strafrenter ved førtidig tilbagebetaling. APOR offentliggøres på www.ffiec.gov/ratespread.
Mere info”