Hvad er en formular til udelukkelse af chauffør?

Når du køber en bilforsikring, er du ikke den eneste, der bliver forsikret. Ethvert familiemedlem, der lovligt kan køre bil, er også dækket af din forsikring, eller de kan tilføjes til den som en navngiven forsikret for at få del i din dækning. Enhver, som du giver tilladelse til at køre bilen, er også forsikret af din police.

Men der er mange grunde til at ønske at udelukke nogen fra din dækning: Det kan f.eks. være, hvis han eller hun har været involveret i mange ulykker, har begået overtrædelser i forbindelse med kørsel eller spirituskørsel, eller hvis han eller hun bare er uerfaren bag rattet. At have en sådan person på din bilforsikringspolice kan hæve dine præmier betydeligt, da han eller hun udgør en større risiko for bilforsikringsselskabet.

Hvis du ønsker at udelukke en person fra din bilforsikring, skal du indsende en formular til udelukkelse af føreren til dit forsikringsselskab. Denne formular, der også er kendt som en “udelukkelse af navngiven fører” eller en “formular til udelukkelse af operatøren”, kan sænke dine præmier, hvis den er tilladt i din stat og tilbydes af dit forsikringsselskab.

Hvis den udelukkede fører alligevel kører den forsikrede bil og forårsager en ulykke eller på anden måde beskadiger bilen, vil forsikringsselskabet ikke betale ud på kravet. Du skal muligvis betale eventuelle udgifter af egen lomme, hvilket kan blive meget dyrt.

Læs videre for at få mere at vide om formularen om udelukkelse af føreren:

• Hvem er dækket af din bilforsikring

• Hvordan udelukkelse af føreren fungerer

• Hvordan du udfylder formularen om udelukkelse af føreren

• Hvorfor du ønsker at udelukke en fører fra dækning

• Hvad sker, når en udelukket fører forårsager en ulykke

• Hævelse af udelukkelse af fører

• Alternativer til udelukkelse af fører

Hvem er dækket af din bilforsikring

For at forstå udelukkelse af fører, er du nødt til at forstå, hvem der er dækket af din bilforsikringspolice. Bilforsikringsselskaberne bruger forskellige udtryk for at skelne mellem de enkelte personer, der kan få dækning.

Du, den navngivne forsikrede eller forsikringstager

Du er forsikringstageren på din bilforsikringspolice. Du kan også blive kaldt den “navngivne forsikrede”. Dit navn står på policedeklarationsbladet i begyndelsen af din forsikringspolice.

Familiemedlemmer

Alle familiemedlemmer, der bor i din husstand, er dækket af din forsikringspolice. Afhængigt af din stat samt dit forsikringsselskab kan din ægtefælle og dine berettigede børn automatisk være dækket, eller de skal måske tilføjes som en navngiven forsikret.

Andre navngivne forsikrede

Alle personer, der bor i din husstand, kan tilføjes som en navngiven forsikret, f.eks. din bofælle eller partner.

Permissive førere

Førere, der bruger din forsikrede bil med din tilladelse, som f.eks. din nabo, der låner den for at køre til købmanden, er også forsikret af din forsikring.

Sådan fungerer udelukkelse af føreren

Alle personer, der er udelukket på formularen for udelukkelse af føreren, vil ikke have dækning under din bilforsikringspolice for ethvert krav som følge af en ulykke, de forårsager, mens de kører din bil. Det betyder f.eks., at hvis en ekskluderet fører påkører en person og forårsager personskader eller materielle skader for 10.000 USD, kan du være på krogen for de fulde 10.000 USD. Normalt ville din bilforsikring betale regningen.

I stater, der kræver, at du har en bilforsikring, skal udelukkede førere købe deres egen forsikring, før de har lov til at køre bil.

Nu er der dog mange stater, der ikke tillader udelukkelse af førere. Alle i din husstand, der kører din bil, selv de værste bilister, skal tilføjes til din forsikring. Andre stater tillader udelukkelse af chauffør, men kun for kollision og omfattende dækning; din bilforsikrings ansvarsdækning vil stadig omfatte den udelukkede chauffør.

Dertil kommer, at mange forsikringsselskaber ikke tillader udelukkelse af chauffør, selv om din stat ellers tillader det. Derfor bør du tale med en autoriseret forsikringsekspert hos Policygenius for at finde ud af, om der er en bilforsikringspolice i din stat, der tillader udelukkelse af føreren. Denne agent kan også hjælpe dig med at forberede og indsende formularen til udelukkelse af føreren.

Sådan indsender du formularen til udelukkelse af føreren

For at udelukke en person fra dækning under din bilforsikring skal du indsende en formular til udelukkelse af føreren til dit forsikringsselskab. Formularen om udelukkelse af føreren kan indeholde alle eller nogle af disse komponenter:

• Dit navn

• Dit policenummer

• Mærke og model på den forsikrede bil, eller en beskrivelse af bilen

• Navnene på eventuelle udelukkede førere

• De udelukkede føreres fødselsdatoer

• De udelukkede føreres kørekortnumre

Du kan muligvis indsende formularen online på dit forsikringsselskabs websted, men andre forsikringsselskaber kræver muligvis, at du sender formularen pr. post eller faxer den.

Hvorfor du ønsker at udelukke en chauffør fra dækning

Udelukkelse af chauffører kan resultere i lavere præmier for forsikringstageren, hvis den udelukkede chauffør anses for at være en høj risiko, men det er ikke garanteret. Der er dog flere andre grunde til at udelukke.

Den udelukkede fører er højrisiko

Højrisikoførere omfatter:

• Personer med en masse overtrædelser af færdselsloven, spirituskørsel eller som på anden måde har overtrådt loven

• Personer, hvis kørekort er blevet suspenderet, selv af grunde, der ikke har noget med kørsel at gøre

• Uerfarne chauffører, som teenagere, unge bilister og alle, der lige har fået deres kørekort

• Personer, der indgiver for mange bilforsikringskrav

Forsikringsselskabet kræver det

Forsikringsselskabet kan kræve, at du udelukker visse bilister fra dækning. Det vil afhænge af forsikringsselskabets procedurer og den pågældende persons kørehistorik.

Personen kører ikke

Aflevering af en formular til udelukkelse af chauffør for en person, der ikke kører, lader forsikringsselskabet vide, at selv om denne person bor sammen med dig og kan få adgang til bilen, har du ikke brug for dækning for ham eller hende. Dette vil sandsynligvis ikke sænke dine præmier på samme måde som udelukkelse af en højrisikofører kan gøre det, men det er værd at prøve.

Hvis denne person er handicappet eller på anden måde ikke er i stand til at betjene et køretøj, behøver du måske ikke engang at indsende formularen om udelukkelse af føreren; du skal blot lade forsikringsselskabet vide det, når du tilmelder dig policen.

På længere sigt kan det dog være mere omkostningseffektivt at tilføje ham eller hende til din bilforsikring, hvis den ikke-kørende person er i stand til og lovligt har lov til at køre, og det kan være mere omkostningseffektivt at tilføje ham eller hende til din bilforsikringspolice. Det skyldes, at i en nødsituation kan ikke-bilisten nemt blive bilist, og han eller hun risikerer virkelig høje bøder for at køre uden forsikring.

Den udelukkede bilist er dækket af en anden forsikring

Hvis bilisten er dækket af en anden bilforsikring, kan du udelukke ham eller hende fra din egen forsikring, så længe han eller hun ikke har planer om at køre din bil. Som med ovenstående kan dette have en ubetydelig virkning på dine præmier, hvis det overhovedet har nogen.

Hvad sker der, når en udelukket fører forårsager en ulykke

Den udelukkede fører kørte din bil

Hvis du har udelukket en fører fra din forsikring, men han eller hun alligevel kører i bilen og forårsager en ulykke, kan der ske en række ting:

• Dine præmier vil sandsynligvis stige, uanset om du gav tilladelse til, at den udelukkede fører måtte bruge din bil eller ej.

• Hvis du bor i en fejlstat (også kendt som en tortstat), kan du eller den ekskluderede fører være helt ansvarlig for at betale for skaderne af egen lomme, og bilforsikringsselskabet bidrager ikke med noget.

• Hvis du bor i en stat med ansvarsfrihed, bør hver parts personskadeforsikring (PIP) betale deres respektive omkostninger, men den anden part kan stadig være i stand til at sagsøge dig eller den udelukkede fører under visse begrænsede omstændigheder.

• Din kollisions- og kaskoforsikring vil ikke dække skaden, så du skal betale for at reparere eventuelle skader eller erstatte bilen af egen lomme.

Du er den skadelidte i en ulykke med en ekskluderet fører

For når føreren er udelukket fra bilejerens forsikringspolice og ikke har nogen forsikringsdækning for bilen:

• Sørg for, at du har en dækning for uforsikrede bilister (UIM, også kendt som underforsikrede bilister), som vil betale dine krav for personskade eller personlige ejendele, når den skyldige part ikke har tilstrækkelig forsikringsdækning.

• Hvis du ikke har UIM, kan du være uheldig, da den skyldige parts bilforsikring ikke er forpligtet til at betale dine regninger.

• Du bør dog være i stand til at sagsøge den udelukkede fører og endda forsikringens navngivne forsikringstager, især hvis du kan bevise, at den udelukkede fører havde tilladelse til at køre af forsikringstageren.

Du er en udelukket fører, og du forårsager en ulykke

Hvis du er den udelukkede fører, kan du blive idømt en bøde på titusindvis af dollars for at køre uden forsikring, hvis ulykken er sket i en stat, der kræver bilforsikring. Og det er ud over eventuelle skader, som du er ansvarlig for, op til og inklusive lægeregninger for bilreparationer for den anden fører og den navngivne forsikredes egne reparationer, som ellers ville være dækket af kollision og comp.

Fjernelse af udelukkelse af føreren

Når du har indgivet formularen om udelukkelse af føreren, fortsætter den med at gælde, hver gang du fornyer din forsikring, samt hvis policen suspenderes og senere genindføres eller ændres på anden vis. Al fremtidig dækning under denne police vil fortsat indeholde udelukkelsen.

Hvis du ønsker at fjerne udelukkelsen, skal du bede bilforsikringen om det. Forsikringsselskabet kan bede om dokumentation, der viser, at føreren har vist en historie med sikker kørsel, især hvis forsikringsselskabet var den, der anmodede om udelukkelsen i første omgang. Du skal muligvis tilføje føreren som en navngiven forsikret, og dine præmier kan stige.

Alternativer til udelukkelse af føreren

Hvis du ikke ønsker at indsende en formular til udelukkelse af føreren, kan det være muligt at fjerne en fører fra din dækning uden at udelukke ham eller hende permanent. Det kan du måske gøre, hvis personen ikke længere er din afhængige person, f.eks. en søn eller datter, der netop er færdiguddannet på college og har sin egen bilforsikring. Du vil sandsynligvis nyde godt af lavere præmier som følge heraf.

Selv om denne person ikke længere er en navngiven forsikret person, kan han eller hun faktisk stadig være dækket af din forsikring uden yderligere omkostninger for dig i henhold til bestemmelsen om tilladt fører. (Bemærk, at hvis dit barn stadig går på college, bør han eller hun forblive på policen, så han eller hun ikke har brug for at køre, når han eller hun er hjemme i ferien, men du kan være berettiget til en rabat for studerende, der er bortrejst fra hjemmet.)