Hvis du er kommet i gæld til halsen, og regningerne bliver ved med at hobe sig op, kan du spekulere på, om konkurs er den rette vej at gå. I henhold til loven i Kansas er konkurs beregnet til at være en sidste udvej. Det er ikke et universalmiddel mod alle økonomiske dårligdomme. Der er dog situationer, hvor en konkurs kan give en tiltrængt ny start eller mere luft til at få økonomien under kontrol.
Her er, hvad du skal vide om at indgive konkursbegæring i Kansas.
Først, hvad er typerne af konkurs for enkeltpersoner i Kansas?
De to mest almindelige konkurstyper for privatpersoner er kapitel 7 og kapitel 13.
- En kapitel 7-konkurs, eller “ren konkurs”, likviderer (sælger) dine aktiver for at betale så meget af din gæld som muligt. I henhold til Kansas’ lovgivning er der typer af ejendom, der er undtaget fra denne likvidation
op til et vist beløb. Disse kan omfatte en primær bolig, et køretøj, der bruges til at pendle til arbejde, og visse forsikringspolicer og ydelser. En konkursadvokat kan hjælpe dig med at forstå disse fritagelser for konkurs i Kansas, så du ved præcis, hvad der er på spil. Den gæld, der er tilbage efter afviklingen, bliver frigivet, selv om der er undtagelser – disse vil blive dækket om lidt. Almindelige grunde til at indgive en kapitel 7-konkurs omfatter store lægeregninger, længerevarende arbejdsløshed og overdreven kredit. Husk på, at en kapitel 7-konkurs ikke ophæver rettighederne for kreditorer, der har sikrede lån, som f.eks. et realkreditlån eller et billån. De har stadig ret til at tage ejendommen for at dække gælden, hvis du er bagud med betalingerne. - En kapitel 13-konkurs, eller “reorganisations-konkurs”, justerer din gæld ved hjælp af en tilbagebetalingsplan. Gælden betales af over en periode på tre til fem år, og hvis vilkårene overholdes, bliver den resterende gæld eftergivet (også med undtagelser). Det bruges almindeligvis, når folk har en fast indkomst og ønsker at beholde deres ikke-fri ejendom, men har brug for lidt “luft” til at betale udestående gæld tilbage eller undgå tvangsauktion.
For at indgive en kapitel 7-konkurs i Kansas skal du have en indkomst under Kansas medianindkomsten for din husstands størrelse eller ellers bestå Kansas means test. Dette bruges til at afgøre, om du er i stand til at tilbagebetale en del af din usikrede gæld gennem en kapitel 13-konkurs i stedet. Der er nogle undtagelser fra kravet om midler test, som har at gøre med den type gæld, du har, og hvordan den er opstået.
Der er også indkomstkrav for kapitel 13-konkurs. For at kunne indgive en ansøgning skal du have en regelmæssig indtægtskilde samt en disponibel indkomst, som du kan anvende til din tilbagebetalingsplan.
Husk, at bare fordi du kvalificerer dig til den ene eller den anden type konkurs, betyder det ikke, at det altid er det rigtige valg. Det er klogt at konsultere en advokat for at få hjælp til at bestemme den bedste løsning.
Hvilke typer gæld kan ikke blive slettet ved at indgive konkurs i Kansas?
Ansøgning om konkurs betyder ikke, at hver eneste gæld, du har, vil forsvinde. Der er undtagelser i henhold til lovgivningen i Kansas. Disse omfatter:
- Bagudt børnebidrag og underholdsbidrag
- Studentlån (der er undtagelser, hvis tilbagebetaling ville medføre urimelige problemer, men det er meget svært at bevise)
- Indkomstskattegæld, der er opstået inden for de seneste tre år, plus al anden skattegæld
- Lovale bøder og sanktioner, herunder bøder
- Gæld, der skyldes en skade eller død, som var resultatet af spirituskørsel
Dette gælder både for kapitel 7 og kapitel 13 konkurser i Kansas. Du skal også fortsætte med at betale sikret gæld (som f.eks. et realkreditlån eller en bilbetaling), hvis du ønsker at beholde ejendommen.
I kapitel 7-konkurser kan en dommer bestemme, at visse typer gæld ikke kan frigøres, hvis kreditor anfægter dem. Disse kan omfatte kreditkøb af luksusvarer inden for 60 dage efter indgivelsen, lån eller kontantforskud på 1.150 dollars eller mere inden for 60 dage efter indgivelsen, gæld opstået ved ulovlig aktivitet og visse gældsposter i henhold til en skilsmissedekret.
Hvad er fordele og ulemper ved at indgive konkursbegæring i Kansas?
Pros:
- Stopper kreditorer fra at forsøge at opkræve penge fra dig (inkassoopkald, breve, sagsanlæg, lønudlæg, beslaglæggelse af aktiver) umiddelbart efter indgivelse af konkursbegæring
- Visse gældsposter bliver frigivet, hvilket giver lettelse
- I de rigtige situationer kan en konkurs give en tiltrængt ny start eller lidt luft til at få økonomien under kontrol igen
- En kapitel 13-konkurs kan hjælpe med at forhindre tvangsauktion eller tab af andre ejendele, der er indeholdt i sikrede lån
Konsekvenser:
- I kapitel 7-konkurs, tab af ikke-fritaget ejendom, der sælges for at betale gælden
- I kapitel 13-konkurs, tab af frihed til at forvalte penge og bruge penge i tilbagebetalingsperioden
- En konkurs kan have en negativ indvirkning på din kreditvurdering (selvom den måske allerede er lav på grund af forsinkede og manglende betalinger). En kapitel 7-konkurs forbliver på din kreditrapport i 10 år, og en kapitel 13-konkurs i 7 år.
- En konkurs vil ikke fjerne gælden for medunderskrivere på et lån. De skal muligvis stadig betale hele eller en del af gælden.
Hvornår er det tid til at indgive konkurs?
Der er ikke ét rigtigt svar på dette spørgsmål. Hver økonomisk situation er unik, og du bør søge hjælp hos en professionel for at forstå dine muligheder. Alligevel er her nogle grundlæggende indikatorer for, at det kan være på tide at overveje at indgive konkurs.
- Du har udtømt dine andre muligheder. Konkurs er en sidste udvej. Hvis du er i stand til at reducere din gæld eller udarbejde en acceptabel betalingsplan med dine kreditorer, er det gunstigere end at indgive konkursbegæring. De muligheder, du kan undersøge, omfatter forhandling, kreditrådgivning, konsolidering af kreditkort, lånemodifikation og refinansiering af lån. Hvis disse muligheder ikke giver dig en vej ud af gælden, er det måske på tide at overveje konkurs.
- Du bliver sagsøgt af inkassofirmaer. Hvis din gæld er blevet overdraget til et inkassobureau, og deres opkald og breve forbliver ubesvarede, kan de anlægge sag for at forsøge at få fat i pengene. Hvis du taber retssagen, kan du komme til at skylde sagsomkostninger og advokatsalærer oven i gælden. Indgivelse af en konkursbegæring holder yderligere inkassovirksomhed, herunder retssager, tilbage, indtil konkursen enten er blevet annulleret eller afvist.
- Du skylder flere penge, end du overhovedet har råd til at betale. Måske skyldes det en længerevarende og vedvarende arbejdsløshed eller store lægeregninger fra en større sygdom eller skade. Hvis der simpelthen ikke er nogen måde, hvorpå du vil have nok indkomst eller aktiver til at betale din gæld tilbage, kan konkurs være den bedste løsning.
- Du står over for tvangsauktion. Ved en kapitel 13-konkurs kan du forhindre en tvangsauktion, hvis du har betalt den udestående saldo på dit realkreditlån ved afslutningen af kapitel 13-afdragsperioden og fortsætter med at foretage dine regelmæssige afdrag fremover.
Hvis du overvejer at gå konkurs, behøver du ikke at finde ud af det alene. Det er vigtigt at forstå dine muligheder. Morris Laings konkursadvokater i Wichita, Kansas kan hjælpe dig. Vi er et gældslettelsesbureau. Vi hjælper folk med at ansøge om konkurshjælp i henhold til konkursloven. Kontakt os i dag på (316) 262-2671.
Denne side indeholder advokatreklamer. Oplysningerne på dette websted udgør ikke juridisk rådgivning. Offentliggørelsen af disse oplysninger udgør ikke et tilbud om juridisk repræsentation, og adgang til sådanne oplysninger skaber ikke et advokat-klient-forhold. E-mails, der sendes til de adresser, der er angivet på dette websted, betragtes ikke som fortrolige. Send ikke fortrolige oplysninger til os uden først at kontakte en af vores advokater.
Medmindre andet er angivet, er vores advokater kun autoriseret til at praktisere i Kansas. Dette websted bør ikke opfattes som reklame eller opfordring til at udføre juridiske tjenesteydelser i nogen jurisdiktion, hvor vi ikke har licens til at udøve advokatvirksomhed. Resultaterne eller udfaldet af sager, der er anført på dette websted, er ikke nogen garanti for et lignende resultat i fremtidige sager.