Moneydance Review

Quicken for Windows fik konkurrence ikke længe efter lanceringen i 1991. En af disse rivaler var Moneydance, en gratis app med åben kildekode, der blev udgivet i 1998. Denne software til personlig økonomi er blevet opdateret væsentligt i løbet af årene. I dag kører det på Windows, Mac og Linux med en pris på 49,99 dollars (efter 100 gratis manuelle transaktioner). Moneydance tilbyder mange af de samme funktioner som Quicken, herunder indkomst- og udgiftsstyring, online-banking og betaling af regninger, sporing af investeringer, budgettering og rapporter. Den understøtter flere internationale valutaer og kryptovalutaer, funktioner, der er fremmede for de andre apps til personlig økonomi, som vi har gennemgået. Desuden beskytter Moneydance brugerdata ved at kommunikere direkte med finansielle institutioner.

Moneydance halter dog stadig efter Editors’ Choice-vinderen Quicken Deluxe på mange måder, primært på grund af en forældet, til tider klodset brugergrænseflade og substandard mobilapps. I modsætning hertil samler vores anden Editors’ Choice, Mint, sine budgetterings- og kreditrapporteringsfunktioner i førsteklasses web- og mobilapps. Af disse grunde kan vi ikke anbefale Moneydance lige så helhjertet som disse tjenester, selv om den stadig har en plads blandt de mange anbefalede løsninger til personlig økonomi, der findes i dag.

Løsninger til forvaltning af personlig økonomi kræver generelt ikke meget tid at sætte op. Moneydance skitserer trinene på sin velkomstskærm.

JumpingRight In

Moneydance tilbyder ikke meget i form af opsætning, men det gør konkurrenterne heller ikke. Det eneste, du virkelig skal gøre for at komme i gang, er at oprette forbindelser til dine online finansielle konti – kontrol- og opsparingskonti, kreditkort, investeringer og lån. Der er et Velkommen til Moneydance-vindue, men det fortæller dig i bund og grund bare, at du skal gøre netop dette. Du kan også angive, hvilken fil der skal åbnes, når du starter softwaren (Moneydance understøtter flere filer), og du kan se, hvornår du sidst har været logget ind på dem alle sammen. Tænk på filer som sæt af konti, der tilhører forskellige personer.

ImportingData

Moneydance kan hente kontodata fra et generøst antal større og mindre finansielle institutioner. For de fleste af disse opretter du forbindelserne til dine online-banker ved at indtaste dit brugernavn og din adgangskode for hver af dem. Dette indebærer, at du skal følge et enkelt sæt trin. Du opretter nye konti (f.eks. check- og kreditkort) og markerer derefter en af dem i den venstre lodrette navigationslinje (sidebjælken), hvorefter du vælger Set Up Online Banking i menuen Online. Et guiden-lignende værktøj fører dig gennem processen.

Det gør det samme for online betaling af regninger. Med Moneydance kan du oprette forbindelse til din banks online fakturabetalingssystem og autorisere betalinger fra selve Moneydance. Quicken Deluxe tilbyder i øjeblikket Quicken Bill Pay til eksisterende Quicken Deluxe-kunder, men denne tjeneste ophører med virkning fra den 31. august 2020. Den nye Quicken Bill Manager er kun tilgængelig for brugere af Quicken Premier og Quicken Home & Business, så du er nødt til at opgradere for at bruge den. Mint understøttede i et stykke tid betaling af regninger, men det gør den ikke længere.

Fra og til, når du opretter netbank, er du nødt til at bruge en omgåelse, som jeg var nødt til at gøre med to kreditkortkonti. Det svarer til den proces, man nogle gange er nødt til at anvende for at importere Quicken- eller QuickBooks-data fra en bank. Moneydance guider dig gennem de nødvendige trin, hvilket indebærer, at du skal gå ind på pengeinstituttets websted og godkende forbindelsen, hvorefter du vender tilbage til Moneydance for at downloade transaktionerne. Denne proces fungerede fint for mig, men det er en ulempe.

Hvis du er bekymret for sikkerheden, er her hvad du skal vide. Moneydance kommunikerer direkte med finansielle institutioner i stedet for at gå gennem en tredjepart (som Yodlee), som de fleste programmer og websteder til personlig økonomi gør. Så de forbindelser, du opretter, foregår udelukkende mellem dig og din bank. Moneydances personale har ikke adgang til dine data, og ingen anden udbyder får dine brugernavne og adgangskoder.

Moneydance har muligheder for netbank og betaling af regninger.

Brug afMoneydance

Moneydance tilbyder ikke den friske, topmoderne brugeroplevelse, som websteder som Credit Sesame gør. Den bruger stadig standard Windows-menuer ud over sidebaren, som viser din liste over konti og deres saldi. Under den ser du links til softwarens mange grafer og rapporter. Quicken Deluxe tilbyder dog mange flere, og både dens rapporter og grafer ser glattere og mere elegante ud. De kan også tilpasses bedre. Du kan dog huske og køre tilpassede rapporter i begge.

Overst på værktøjslinjen er der yderligere to links. Det ene fører dig til Oversigt, som de fleste websteder for personlig økonomi kalder Dashboard. Dette er en oversigt over nogle af de vigtigste tal i din finansielle fil – og det er en god oversigt, en af de bedste, jeg har set. Alle dine konti vises i den venstre lodrette rude sammen med deres saldi. En tabel med almindelige valutakurser ligger nedenunder; du kan klikke på et link for at åbne en boks, hvor du kan indstille din grundkurs.

Den højre lodrette rude indeholder forfaldne og kommende påmindelser. Herunder er der en kalender, der viser den aktuelle måneds påmindelser om transaktioner og generelle påmindelser samt en farvekodet liste over aktuelle udgifter i tekst- og diagramform (du kan ændre datointervallet for dem). Der er også et link til opdateringer og udvidelser. I den boks, der åbnes, kan du se, om du har den nyeste version af Moneydance. Du kan også se listen over udvidelser (add-ons), der fungerer sammen med Moneydance, f.eks. Balance Predictor, PayPal Importer og Debt Insights.

Siden Oversigt kan tilpasses. Klik på Præferencer i menuen Filer, og dine muligheder for at tilføje, fjerne og flytte elementer vises i et nyt vindue. Vinduet Præferencer indeholder også indstillinger for udskrivning, sikkerhedskopiering, dine onlineforbindelser og grænsefladen. Du har enorm kontrol over softwarens æstetik; du kan vælge mellem seks temaer og yderligere justere skrifttyper og farver for hvert tema.

Moneydance tilbyder gode værktøjer til transaktionsstyring via sine højreklikmenuer.

Direkte under linket til din oversigt øverst til venstre på skærmen er der et link, der åbner din hovedskærm med påmindelser. Hvis du vil oprette en ny transaktionspåmindelse eller en generel påmindelse (ting på to-do-listen), kan du enten højreklikke på en dato for at åbne et vindue til dataindtastning (Moneydance gør god brug af lokale menuer) eller klikke på plustegnet i det nederste højre hjørne. Hvis du f.eks. ønsker at minde dig selv om at betale husleje hver første dag i måneden, åbner du vinduet Transaction Reminder og indtaster detaljerne om udgiften.

Moneydance understøtter tilbagevendende påmindelser ved hjælp af et usædvanligt fleksibelt planlægningsværktøj; du kan oprette daglige, ugentlige, månedlige eller årlige kalenderposter og anmode om forudgående varsel et bestemt antal dage, før den faktiske påmindelse skal finde sted. Du kan også definere påmindelser fra kontoregistreringer. Du højreklikker på en transaktion og vælger Create Reminder from Transaction (Opret påmindelse fra transaktion) i menuen med muligheder for at åbne skærmbilledet Transaction Reminder (Påmindelse fra transaktion). Denne metode opretter en påmindelse med en posterings detaljer; du behøver ikke at udfylde den manuelt.

DineRegistre

Når du klikker på et kontonavn i Sidebaren, åbnes registret for den pågældende konto i midten af skærmen. Registrene i Moneydance ligner checkhæfte-registre på papir, selv om de ikke ser så elegante ud som dem, som nogle konkurrenter har designet. Klik på en nyligt downloadet transaktion, og der åbnes en lille boks i øverste højre hjørne med dato, beskrivelse, kategori og beløb. Du kan redigere beskrivelsen for at gøre den banktekst, der kom ind, mere forståelig der. Du kan også ændre kategorien, men hvis du har brug for at oprette en ny, skal du gå tilbage til menuen Værktøjer for at gøre det. Når du har foretaget en ændring, skal du klikke på Bekræft for at opdatere registeret med transaktionen.

Der er mere, du kan gøre med de enkelte transaktioner i registeret. Højreklik på en, og der åbnes en lokal menu, der viser dine mange muligheder. Du kan f.eks. tilføje en vedhæftet fil, duplikere den eller markere den som uclearet, clearet eller afstemt. Hvis du har brug for at redigere en eller en gruppe af transaktioner, kan du med indstillingen Batch Change i transaktionsmenuen foretage ændringer i individuelle felter (det ville være rart, hvis du kunne gøre dette uden det ekstra trin). Der er nogle andre muligheder her, som f.eks. en- eller to-linjerstilstand, sletning og sorteringsfiltre, men den virkelig usædvanlige lyder Vis anden side. Regnskabswebsteder forsøger for det meste at holde sig fra de praktiske detaljer i dobbeltbogholderi, så jeg var overrasket over at se en henvisning til det, der i bund og grund er debet- og kreditposter. Det er ikke noget, som den gennemsnitlige bruger har brug for at vide, men det er der, hvis du af en eller anden grund ønsker at se det.

Der er andre måder, du kan arbejde med transaktioner på. Du kan f.eks. opdele deres totaler på kategorier, hvis en udgift skal opdeles og tildeles forskellige kategorier. Jeg vidste ikke, at dette var muligt, før jeg af nysgerrighed klikkede på en lille pil i transaktionsregistret; jeg ville have troet, at dette værktøj ville være bedre markeret. Kun Quicken Deluxe tilbyder bedre transaktionsstyring.

Du kan køre adskillige rapporter og oprette grafer, men de er ikke så polerede som Quicken Deluxe’s tilbud.

Investeringerog budgetter

Quicken Deluxe og Moneydance er ret ligeværdige, når det kommer til sporing af investeringer. Du kan oprette flere investeringskonti og oprette værdipapirer (f.eks. aktier, obligationer og investeringsfonde) og registrere dine beholdninger for hver enkelt. Softwaren kan downloade markedspriser fra flere onlinekilder for at holde din portefølje opdateret, og den håndterer aktiesplits og beregninger af omkostningsgrundlag på kompetent vis. Når du har indtastet alle de nødvendige data, kan du se dine investeringer i en af fire forskellige visninger: portefølje, investeringsregister, bankregister og værdipapirdetaljer.

Denne sidste visning er den, du sandsynligvis vil konsultere mest hyppigt. Du kan tilføje, redigere og fjerne værdipapirer, se deres historik og registrere aktieopdelinger. Der er også en kursgraf her. Jeg er lidt overrasket over, at der ikke er et link her til yderligere investeringsgrafer og rapporter; du skal gå til sidebaren for at få adgang til dem. De omfatter Asset Allocation, Investment Performance og Capital Gains.

Budgeting Tools

Moneydance’s Budget Manager lader dig oprette budgetter med forskellige frekvenser. Den ene, Blandede intervaller, er en kraftfuld, fleksibel budgettype, hvor du kan indstille dine egne start- og slutdatoer og oprette hver budgetpost på et gentagende interval. Den viser også en farvekodet graf, så du hurtigt kan måle din budgetoverholdelse.

Alle, der nogensinde har arbejdet med et budget, vil være mere bekendt med de andre, mere standardiserede budgettyper: Ugentligt, hver anden uge, hver måned og årligt. Når du opretter et nyt standardbudget, åbnes en stor tabel med indkomst- og udgiftstyper, der allerede er mærket. Denne liste er mere omfattende end den, du finder i de fleste konkurrenters budgetter – så omfattende, at den faktisk kan være uoverskuelig. Du kan dog redigere kategorilisten, så den opfylder dine specifikke behov, og budgettet ændres så det afspejler dine ændringer. Du kan også klikke på fanen Budgetteret for kun at se de rækker, der har tal i dem.

Budgetadministratoren er nem nok at bruge. Du indtaster dine forventede budgetbeløb ved siden af alle indtægts- eller udgiftsposter, der gælder for din situation, f.eks. løn, regninger og sundhedsydelser. Fordi disse mærkede rækker passer til softwarens kategorier, indtaster Moneydance et tal i den korrekte række, hver gang du indtaster en transaktion, der bruger en bestemt kategori. Så du kan med et hurtigt overblik se, hvordan du klarer dig, mens du går gennem budgetperioden. Du kan også køre budgetrapporten, som sammenligner de budgetterede udgifter med de faktiske udgifter og viser forskellen.

Når du har afsluttet en budgetperiode, f.eks. en uge eller en måned, har du tre muligheder for at oprette budgettet for den næste periode: Kopier og overfør den foregående periode; Kopier den foregående periode; eller Brug faktiske udgifter fra den foregående periode. Quicken Deluxe tilbyder mere fleksible budgetværktøjer, herunder muligheden for at få vist dit budget som en farvekodet graf. Det er nemmere at bruge og meget mere æstetisk tiltalende, ligesom de fleste af Quicken’s funktioner er i forhold til Moneydance’s funktioner.

Moneydance tilbyder kompetent investeringssporing og rapporter.

UalmindeligMobilopsætning

Moneydance tilbyder iOS- og Android-apps, men de er ikke blevet opdateret for nylig. Det eneste, du kan gøre, er at se og redigere dine transaktionsregistre og manuelt tilføje nye transaktioner. Derudover er opsætning en totrinsproces. Du skal først foretage en engangssynkronisering, der flytter din Moneydance-fil fra desktop til mobil via Dropbox. Det er ikke svært at gøre ved hjælp af Moneydances værktøjer, og synkroniseringen er kun nødvendig under opsætningen, men ingen anden privatøkonomitjeneste, vi har testet, kræver det. Desuden kan konkurrerende tjenesters apps prale af bedre funktioner og grænseflader.

Denne brug af Dropbox som mellemled betyder på den anden side, at du kan dele din Moneydance-fil med andre brugere, uanset hvilket operativsystem de bruger. Det er enestående i denne gruppe af løsninger til privatøkonomi.

Afdygtig Old Timer

Moneydance er tættere på Quicken Deluxe end nogen anden konkurrent, som vi har gennemgået. Det er også den ældste ved siden af Quicken. Denne modenhed er synlig i funktioner som transaktionsstyring, investeringssporing og online fakturabetaling. Der er heller ingen anden tjeneste til privatøkonomi, der understøtter flere valutaer. Moneydances pleje af brugerdata er også prisværdig.

Derimod er Quicken stadig stærkere på flere områder, herunder budgettering, rapporter og planlægning. Det tilbyder også en tjeneste, der giver dig mulighed for at bruge skyen til at oprette en forbindelse til et passwordbeskyttet websted, hvor du kan se mange af dine Quicken-data og indtaste transaktioner. Og Quicken’s brugeroplevelse er langt bedre end den, der tilbydes af Moneydance. Medmindre du har brug for understøttelse af flere valutaer og online betaling af regninger, anbefaler vi, at du kigger på Quicken Deluxe eller vores anden Editors’ Choice-vinder, Mint, først.

Skatter er en vigtig del af din økonomiske situation. Hvis du ikke har indgivet din skat endnu, kan du tage et kig på vores oversigt over de bedste online-skattetjenester. Du har stadig lidt tid til at indgive din føderale skat, da den føderale frist er blevet skubbet til den 15. juli.