En udgiftsplan giver dig kontrol. Din plan vil klart vise, hvor mange penge du har til rådighed, hvad du bruger dem på, og hvor du kan foretage afvejninger for at få ekstra penge. Det er også dit første skridt i retning af at nå større økonomiske mål. Med en udgiftsplan på plads vil du være bedre i stand til at finde de penge, du har brug for for at nå dem.
Begynd med at lægge dine månedlige udgifter sammen og trække dem fra din indkomstløn (regnearket til udgiftsplan kan hjælpe dig). Tænk derefter på dine økonomiske prioriteter ud over dine månedlige regninger, f.eks. at betale højrentebærende kreditkortgæld, opbygge en nødfond og spare op til college eller pension.
Husk, at nogle af disse mere langsigtede mål kan hjælpe dig med at strække dine penge endnu længere – at betale kreditkortgæld kan frigøre flere penge, fordi du ikke har disse regninger hængende over hovedet og ikke behøver at betale renter hver måned. Bidrag til en Thrift Savings Plan eller en anden pensionsopsparingsplan før skat sænker din skattepligtige indkomst og vokser derefter skatteudskudt til fremtiden. Og ved at opbygge en nødfond får du en pude, der kan hjælpe dig med at undgå dyr gæld.
Hvis du er gift, skal du sætte dig mål og identificere eventuelle udgifter, du kan reducere sammen med din ægtefælle. Dette vil hjælpe med at undgå misforståelser eller overforbrug. For at oprette en udgiftsplan skal du tage følgende skridt:
- Læg dine månedlige udgifter sammen. Lav en liste over de regninger, du skal betale hver måned, f.eks. dit realkreditlån eller din husleje, bilbetaling, forsikringspræmier, forsyningsselskaber og telefonregninger.
- Læg husstandens månedlige indkomstløn sammen. Dette omfatter løn efter skat for dig og din ægtefælle og eventuelle andre indtægter, f.eks. investerings- eller lejeindtægter.
- Træk dine udgifter fra din indkomst. Hvis du er tæt på nul eller får et negativt tal, så tag et andet kig på dine ikke-essentielle udgifter, såsom kabel-tv, underholdning og rejser. Disse poster er nemmere at skære ned på, hvis du bruger for meget, eller hvis der er brug for disse penge andre steder.
- Optegn dine andre økonomiske prioriteter, f.eks. opbygning af en nødfond, afbetaling af kreditkortgæld og opsparing til pensionering eller uddannelse. Estimer, hvor meget du skal bruge for at nå dit mål, og hvornår du ønsker at nå det. Divider derefter tiden (i måneder) med beløbet. Dette vil give dig månedlige opsparingsmål for hver prioritet. Se Opstilling af SMART-mål for at få flere oplysninger.
- Afstem dine penge med dine udgifter og dine mål. Når dine indtægter og udgifter er klart opstillet, kan du se, hvor du kan foretage afvejninger for at få flere penge til rådighed, som kan forbedre din økonomiske situation på længere sigt. Juster dine udgifter, indtil du bruger mindre, end du tjener, eller sparer nok op til at opfylde dine andre økonomiske prioriteter.
- Gennemgå din plan og dine prioriteter med et par måneders mellemrum. En udgiftsplan er et “levende dokument”, der vil ændre sig i takt med dine behov og din situation. Livet sker. Og din udgiftsplan bør være fleksibel nok til at ændre sig i takt med, hvad der måtte komme på din vej.