Oplysning: Jeg modtager ingen kompensation for noget i dette indlæg, og tanker og meninger er mine egne.
Når jeg kom tilbage fra min rejse til Brasilien, brugte jeg lidt tid på at snuse rundt i Saverocity-forummet (som jeg stærkt anbefaler at tilmelde mig!) og indhente min RSS-læser. Mens forummet mere var en sjov adspredelse og et kig på nogle af de interessante ting, som folk laver derude, gav et par indlæg fra Saverocity mig virkelig stof til eftertanke. Tre indlæg, der virkelig fangede min opmærksomhed, var Kenny og Joes indlæg om rejseopsparingskonti (her og her) og også Matts indlæg om at ville slå systemet overalt.
Disse indlæg har inspireret mig til at gøre ting:
1) Start en rejseopsparingskonto
2) Del med læserne mere om, hvordan jeg personligt forsøger at slå systemet. Jeg er bestemt ikke så kreativ og skattemæssigt kyndig som de andre, men jeg har et eller to enkle tricks at dele.
Så en måde, jeg forsøger at maksimere rejseopsparingen på, er gennem min Fidelity Investments-konto. Der er to hovedårsager til, at jeg beholder denne konto. Investeringsmæssigt holder jeg mig generelt til indeksering og rebalancering, hvilket betyder, at det at tjene flest penge i høj grad er en funktion af det beløb, jeg betaler i gebyrer (eller ikke betaler). Vanguard tilbyder generelt de laveste gebyrer, og vi har en konto der, men jeg føler stadig, at Fidelity-kontoen er værd at beholde af to grunde.
Den første grund til, at jeg beholder min Fidelity-konto, er den grund, der er mest direkte relateret til rejser. Hvis du har et Fidelity Debit Card, officielt Fidelity Gold Check Card, får du refunderet alle ATM-gebyrer (forudsat at du har en konto hos Fidelity). Dette gælder, uanset om du har en investeringskonto eller en kontanthåndteringskonto. Nu står der i vilkårene og betingelserne, at “der er et gebyr for udenlandske transaktioner på 1 %, som ikke er frafaldet”, men det har ikke været praksis efter min erfaring. Da jeg ringede for at fortælle Fidelity, at jeg var i Brasilien, fortalte de mig faktisk udtrykkeligt, at jeg ikke ville blive opkrævet et gebyr for udenlandske transaktioner, når jeg hævede penge i en hæveautomat, men at jeg ville blive opkrævet gebyret på 1 % på køb. Det kan stadigvæk være fast kodet ind i valutakursen, men alt i alt sparer jeg stadigvæk en ordentlig sjat penge ved at få kontanter i udlandet takket være dette kort. (Det skal også bemærkes, at Fidelitys bedrageriafdeling var helt på toppen af tingene, da mit kort blev hacket i Brasilien).
Den anden grund til, at jeg beholder kontoen, er, at den er nem at bruge sammen med min Fidelity Charitable-konto. Hvis du ikke er bekendt med ræsonnementet bag, hvorfor det at donere aktier til velgørenhed er en sund finansiel strategi, opfordrer jeg dig til at læse, hvad Matt skrev om emnet her. Kort sagt er det at donere aktier, der er blevet værdsat til velgørenhed, med til at reducere skatteforpligtelserne, hvilket sparer dig penge. Jeg synes, at Fidelity er langt mere brugervenlig end Vanguard, så jeg åbnede min velgørenhedskonto hos dem (jeg synes bare, at Vanguards websted er for klodset efter min smag). Det er meget enkelt at sælge aktiver til den velgørende konto (hvilket genererer skattebesparelser) og lige så enkelt at anbefale tilskud (donere pengene til velgørenhed).
Hvis du regelmæssigt bidrager til velgørende organisationer og har en investeringsportefølje, vil jeg stærkt anbefale at kigge på at åbne en velgørende konto. De fleste af de større mæglerfirmaer tilbyder dem. De penge, du kan spare, kan derefter gå ind på din rejseopsparingskonto (hey, der er en idé!).
Sluttanker
Selv om det ikke er jordskælv, er det at undgå udenlandske transaktions- og ATM-gebyrer, mens du rejser i udlandet, og at spare nogle penge på skatterne to enkle måder, jeg forsøger at slå systemet. Fidelity hjælper mig med at gøre det, og jeg er tilfreds med dem. Jeg ved, at Charles Schwab kunne tilbyde mig de samme ting, men jeg havde allerede en Fidelity-konto, da jeg begyndte at gøre dette, så det var bare nemmere på denne måde. Åh ja, Fidelitys milebonusser skader heller ikke. Anyway, jeg ved, at der er tonsvis af opsparingsstrategier derude – dette er bare min personlige en. Du er velkommen til at dele dine i kommentarerne!