Ein Steuerpfandrecht ist ein Recht, das in der Regel von der Bezirks-, Landes- oder Bundesregierung ausgeübt wird, um Ihr Eigentum oder Ihr Vermögen aufgrund von Verzug bei der Zahlung von Vermögens- oder Einkommenssteuern in Besitz zu nehmen. Im Falle von Grundsteuern wird die Immobilie aufgrund eines unbezahlten Steuerpfandrechts verkauft. Es kann aber auch sein, dass Sie mit Ihrem Hypothekendarlehen in Verzug geraten.
Ein Steuerpfandrecht sollte für Sie keine Überraschung sein. Die Regierung wird Ihnen mehrere Bescheide und Rechnungen über die fälligen Steuern zukommen lassen, bevor sie schließlich ein Steuerpfandrecht an Ihrem Eigentum anmeldet. Sie sollten diese Bescheide nicht auf die leichte Schulter nehmen.
Wie Sie ein Steuerpfandrecht verhindern können
Sie können ein Bundessteuerpfandrecht verhindern, wenn Sie in der Lage sind, die Steuer in voller Höhe zu zahlen, bevor das Finanzamt ein Pfandrecht an Ihrem Eigentum anmeldet. Wenn Sie dazu nicht in der Lage sind, können Sie ein Pfandrecht auch verhindern, indem Sie mit dem IRS eine garantierte Ratenzahlungsvereinbarung oder eine vereinfachte Ratenzahlungsvereinbarung abschließen, die den Anforderungen des IRS entspricht, um die Einreichung eines Pfandrechts zu vermeiden. Falls machbar, ist dies immer eine bevorzugte Option für Steuerzahler, die ihre Kreditwürdigkeit schützen wollen.
Warum sie sich von Abgaben unterscheiden
Mancherorts werden die Begriffe „Pfandrecht“ und „Abgabe“ synonym verwendet, aber das ist ein Fehler. Ein Steuerpfandrecht ist (ganz konkret) ein Dokument, das das Finanzamt einreicht, um die Eintreibung von Geldern zu gewährleisten. Eine Zwangsvollstreckung hingegen ist die zwangsweise Eintreibung fälliger Steuern.
Öffentliche Aufzeichnungen
Steuerpfandrechte sind öffentliche Aufzeichnungen, die bei Ihrem örtlichen Gericht hinterlegt sind und in den öffentlichen Aufzeichnungen Ihrer Kreditauskunft erscheinen. Sie gelten als einer der negativsten Einträge in der Kreditauskunft und können Ihre Kreditwürdigkeit ähnlich schädigen wie ein Konkurs oder eine Zwangsvollstreckung.
Ein Steuerpfandrecht in Ihrer Kreditauskunft kann Sie daran hindern, künftige Darlehen, Kreditkarten, Mietwohnungen oder sogar einen Arbeitsplatz zu erhalten. Die normale Frist für die Kreditauskunft gilt nicht für unbezahlte Steuerpfandrechte. Sie können auf unbestimmte Zeit in Ihrer Kreditauskunft verbleiben, aber die Kreditauskunftei kann sie je nach ihrer Politik innerhalb von 10 bis 15 Jahren entfernen.
Bezahlte Steuerpfandrechte können sieben Jahre lang bestehen bleiben, es sei denn, das Steuerpfandrecht wird zurückgezogen. Wenn ein Steuerpfandrecht zurückgezogen wird, ist es fast so, als ob das Steuerpfandrecht gar nicht erst angemeldet worden wäre. Möglicherweise müssen Sie den Kreditbüros jedoch Unterlagen über die Rücknahme des Steuerpfandrechts zusenden, damit das Steuerpfandrecht aus Ihrer Kreditauskunft entfernt werden kann.
Tipps zur Entfernung aus Ihrer Kreditauskunft
Wenn Sie ein Steuerpfandrecht haben, können Sie das Pfandrecht zurücknehmen und entfernen lassen, nachdem Sie die Steuerverpflichtung erfüllt, Ihre Steuererklärungen für drei Jahre eingereicht haben und alle geschätzten Steuern und Bundessteuereinzahlungen auf dem Laufenden sind. Bestimmte Steuerzahler können sich das Steuerpfandrecht auch entziehen lassen, indem sie mit dem IRS eine Ratenzahlungsvereinbarung im Lastschriftverfahren abschließen, die es dem IRS ermöglicht, regelmäßige Steuerzahlungen automatisch von Ihrem Girokonto einzuziehen.
Ihr Bundesstaat bietet möglicherweise ein ähnliches Verfahren zur Entziehung des Steuerpfandrechts an, aber Sie müssen sich an Ihr Finanzministerium wenden, um herauszufinden, was Sie tun müssen, um die Voraussetzungen zu erfüllen. Gibt es kein Verfahren für den Entzug des Steuerpfandrechts, wird das Steuerpfandrecht, wenn es bezahlt wird, dem normalen Zeitrahmen für die Kreditberichterstattung folgen.
Wenn Sie Probleme mit einem Steuerpfandrecht haben, ist es ratsam, sich von einem Steuerfachmann beraten zu lassen, wie Sie am besten vorgehen. Andernfalls kann ein Steuerpfandrecht Sie jahrelang verfolgen und Ihr Leben durcheinander bringen.