Bok (2014): Hur man hanterar 21 kritiska frågor som möter åldrande seniorer
Äldre seniorer och deras familjer är ofta förbryllade av komplexiteten i de frågor som möter de äldre (inklusive sjunkande inkomster, ökad skuldsättning, dålig avkastning på investeringar, försämrad hälsa, medicinska kriser, komplexa försäkringsprogram, utmaningar inom långtidsvård, etc…). Den här boken (som publicerades 2014) tar ett övergripande grepp för att ta itu med dessa utmaningar och erbjuda lösningar.
$44.00 | $33.00 | 310 pgs | Learn More…
av Lynda Neuenschwander
Debatten:
To utilize a funeral trust or not to utilize a funeral trust…? Det är frågan.
Först ska vi definiera vad en begravningsfond är:
”Begravningsfonder gör det möjligt för människor att betala begravningskostnader i förväg, och det kan bespara de efterlevande många svåra beslut, säger förespråkare. Vissa vårdhem kräver till och med en begravningsfond som ett villkor för att bli antagen. Men om förvaltarna inte är välrenommerade eller om informationen inte är aktuell, varnar finansplanerare för att sådana truster kan ge efterlevande familjer mer sorg.”
International Revenue Service definierar en begravningsfond som ”en ’poolad inkomstfond’ som inrättats av en begravningsbyrå eller kyrkogård till vilken en person överför egendom för att täcka framtida begravnings- och begravningskostnader”. De kallas ofta för ”pre-need-program”.
”En begravningsfond är ett avtal som du ingår med en leverantör av begravnings- eller begravningstjänster. Ofta ingås trusten direkt med begravningsbyrån, som kan gå med på att ”låsa in” kostnaderna för framtida begravnings- eller begravningstjänster till ett överenskommet pris. Begravningsbyrån fungerar ibland som förvaltare (förvaltare av tillgångarna i trusten), och du finansierar vanligtvis trusten med kontanter, obligationer eller livförsäkringar. En återkallelig begravningsfond kan ändras och återkallas av dig när som helst. En oåterkallelig trust kan inte ändras eller återkallas, och du kan i allmänhet inte få ut dina pengar annat än för att betala för begravningstjänster.”
”En ’Irrevocable Trust’ är en ’Trust’ som när den väl har upprättats inte kan ’upplösas’ förrän villkoren i ’Trust’ är uppfyllda. I fallet med en ”Irrevocable Funeral Trust” måste den person som anges som skapare av ”Trust” avlida innan villkoren och tillgångarna i ”Trust” kan sättas i rörelse eftersom ordalydelsen i denna ”Trust” anger att tillgångarna inte kan betalas ut tills skaparen avlider. Det är mycket viktigt att du inser att en ”Irrevocable Funeral Trust” inte kan upplösas av någon som helst anledning. Detta innebär att INGEN PERSON eller ENHET, inte ens den person i vars namn ”trusten” skapades, kan få tillgång till de tillgångar som placerats i ”trusten” – ALDRIG. Detta är den enda anledningen till att ingen person eller enhet kan konfiskera de tillgångar som placerats i en ”Irrevocable Funeral Trust”. Detta är också anledningen till att begravningsfonder får en särskild skattemässig behandling.
En ”återkallelig stiftelse” är en stiftelse som kan skapas av vem som helst, och vid ett senare tillfälle kan den ”återkalleliga stiftelsen” ”upplösas” av den person som ursprungligen skapade den. Vid upplösningen återgår de tillgångar (om några) som placerades i ”Trust” till den ägarstatus de hade innan de tilldelades ”Trust”.
Vilka utgifter betalas av en begravningsfond?
- Grundläggande tjänster från begravningsentreprenörens & personal
- Andra professionella tjänster
- Embalmering
- Övrig omvårdnad av den avlidne
- Begravningsbyråns lokaler och/eller personal. Tjänster
- Kista
- Kyrkogårdsavgifter
- Kyrkogård/begravningsplats
- Övriga begravningsartiklar
Vilka fördelar finns det med att ha en begravningsfond?
Om du redan i förväg har inrättat en begravningsfond kan ”någon släkting, annan person, enhet eller begravningsbyrå” sköta dina arrangemang när det är dags.
Du kanske kan öka sannolikheten för att bli berättigad till förmåner för långtidsvård som är tillgängliga via Medicaid om du skapar en oåterkallelig begravningsfond.
”En fördel med att finansiera din trust med livförsäkringar är att trusten inte kommer att ha någon skattepliktig inkomst att rapportera, eftersom livförsäkringarnas kontantvärden växer med uppskjuten skatt.”
Vad är nackdelarna med att ha en begravningsfond?
Det rekommenderas till alla som överväger ett trustprogram genom en begravningsbyrå att ha en oberoende förvaltare på plats som kan ”granska begravningsräkningen för att se om den är rimlig och betala ut eventuella överskott till familjen”.
För att undvika att lägga en börda på dina arvingar bör du bekräfta att intäkter från förtroendet kommer att accepteras som betalningsmedel innan du gör en begravningsbyrå till din förvaltare eller förmånstagare.
”En begravningsfond verkar vara en bra idé, men du måste hålla din information uppdaterad, annars kommer du att få stora problem. Om du flyttar, ändra förvaltare och förmånstagare till den nya begravningsbyrån som du kommer att använda. Ge din testamentsexekutor eller alla dina arvingar en kopia av trusten samt kontaktuppgifter till begravningsbyrån och förmånstagaren, om de är olika. En begravningsfond bör aldrig betraktas som ett investeringsinstrument.”
I annat fall kan inkomst från trusttillgångarna beskattas till dig som trustor (skaparen av trusten) om inte förvaltaren väljer att behandla trusten som en kvalificerad begravningsfond genom att lämna in blankett 1041-QFT till skattemyndigheten (IRS), i vilket fall trustinkomsten beskattas till trusten.”
Eftersom en ”Revocable Trust” kan upplösas av sin skapare eller någon annan person eller enhet när som helst, åtnjuter en ”Revocable Trust” INTE gynnsam skattebehandling eller befrielse från att konfiskeras av vårdhem eller Medicaid-leverantörer eller till och med sjukhus, läkare och liknande. När det gäller äldre som söker vård på ett vårdhem och förväntar sig att vården ska betalas av staten, omfattas de nu av de regler om att spendera pengar som alla delstater har infört innan de tillhandahåller gratis vård på ett vårdhem.”
Hur upprättar jag en begravningsfond?
Det finns några olika sätt att inrätta en begravningsfond:
- Du kan inrätta den direkt med en begravningsentreprenör.
- Hitta någon via internet som arbetar specifikt med begravningsfonder och kan guida dig genom det.
- ”De säljs också ofta via försäkringsbolag, och i så fall finansieras de vanligen med hellivförsäkringar med en engångspremie.”
”Det finns en viss validitet i att låsa priser i förväg, men dess verkliga värde är din familjs sinnesfrid.”
- bankrate.com/finance/insurance/pros-and-cons-of-funeral-trusts-1.aspx
- funeraltrusts.com/betterSolution.cfm
- 360financialliteracy.org/Topics/Retirement-Planning/Trusts/What-is-a-funeral-trust
- funeraltrusts.com/questions.cfm