Käyttösuunnitelma antaa sinulle hallinnan. Suunnitelmastasi käy selvästi ilmi, kuinka paljon rahaa sinulla on tulossa, mihin käytät sitä ja mihin voit tehdä kompromisseja saadaksesi ylimääräistä rahaa. Se on myös ensimmäinen askel kohti suurempien taloudellisten tavoitteiden saavuttamista. Kun sinulla on käyttösuunnitelma, pystyt paremmin löytämään rahat, joita tarvitset tavoitteiden saavuttamiseen.
Aloita laskemalla yhteen kuukausittaiset menosi ja vähentämällä ne kotipalkastasi (käyttösuunnitelmataulukko voi auttaa). Mieti sitten taloudellisia prioriteettejasi kuukausittaisten laskujen lisäksi, kuten korkeakorkoisten luottokorttivelkojen maksamista, hätärahaston kartuttamista ja säästämistä korkeakoulua tai eläkettä varten.
Muista, että jotkin näistä pidemmän aikavälin tavoitteista voivat auttaa sinua venyttämään rahojasi vieläkin pidemmälle – luottokorttivelkojen maksaminen voi vapauttaa enemmän rahaa, koska sinun ei tarvitse enää roikkua näiden laskujen yläpuolella etkä joudu maksamaan korkoja joka kuukausi. Maksut säästöohjelmaan (Thrift Savings Plan) tai muuhun veroja edeltävään eläkesäästösuunnitelmaan alentavat verotettavaa tuloasi ja kasvavat sitten verovapaasti tulevaisuutta varten. Ja hätärahaston luominen antaa sinulle pehmusteen, joka voi auttaa sinua välttämään kalliita velkoja.
Jos olet naimisissa, sinun kannattaa asettaa tavoitteet ja selvittää puolisosi kanssa, mitä menoja voit vähentää. Tämä auttaa välttämään väärinkäsityksiä tai ylikulutusta. Voit laatia menosuunnitelman seuraavien vaiheiden avulla:
- Laske yhteen kuukausittaiset menosi. Luettele laskut, jotka sinun on maksettava joka kuukausi, kuten asuntolaina tai vuokra, auton maksu, vakuutusmaksut, yleishyödylliset palvelut ja puhelinlaskut.
- Laske yhteen kotitaloutesi kuukausittainen kotipalkka. Tähän sisältyy sinun ja puolisosi verojen jälkeinen palkka ja mahdolliset muut tulot, kuten sijoitus- tai vuokratulot.
- Vähennä tuloistasi menosi. Jos tulosi ovat lähellä nollaa tai saat negatiivisen luvun, tarkastele uudelleen muita kuin välttämättömiä menojasi, kuten kaapelitelevisiota, viihdettä ja matkustamista. Näitä eriä on helpompi karsia, jos kulutat liikaa tai jos rahaa tarvitaan muualla.
- Luettele muut taloudelliset prioriteettisi, kuten hätärahaston kartuttaminen, luottokorttivelkojen maksaminen ja säästäminen eläkettä tai opiskelua varten. Arvioi, kuinka paljon tarvitsisit tavoitteesi saavuttamiseksi ja milloin haluaisit saavuttaa sen. Jaa sitten aika (kuukausina) summalla. Näin saat kuukausittaiset säästötavoitteet kullekin prioriteetille. Katso lisätietoja kohdasta SMART-tavoitteiden asettaminen.
- Sovita rahasi menoihisi ja tavoitteisiisi. Kun tulosi ja menosi ovat selvillä, näet, missä voit tehdä kompromisseja saadaksesi lisää käteistä rahaa, jolla voit parantaa pidemmän aikavälin taloudellista tilannettasi. Säädä menojasi, kunnes kulutat vähemmän kuin tienaat tai säästät riittävästi muiden taloudellisten prioriteettiesi täyttämiseksi.
- Tarkista suunnitelmasi ja prioriteettisi muutaman kuukauden välein. Kulutussuunnitelma on ”elävä asiakirja”, joka muuttuu tarpeidesi ja tilanteesi mukaan. Elämässä tapahtuu. Ja menosuunnitelmasi tulisi olla riittävän joustava muuttuakseen kaiken sen mukaan, mitä eteen tulee.