Koronaviruspandemian aikana käteisvapaat maksut ovat lisääntyneet, mikä kiihdyttää jo ennestään kasvavaa trendiä. Seurauksena on, että kauppiaiden nostomaksut ovat kasvaneet, mikä voi lopulta johtaa korkeampiin kuluttajahintoihin.
Keskeiset johtopäätökset
- Pandemia on saanut monet kuluttajat hylkäämään käteistä rahaa ja turvautumaan aiempaa enemmän luottokortteihin ja muihin käteisrahattomiin maksutapoihin.
- Piikki johtuu kuluttajakäyttäytymisessä tapahtuneista muutoksista, kuten verkko-ostosten lisääntymisestä, kosketuksettomista maksuista, kadunvarren noutopalveluista ja kosketuksettomista toimituksista.
- Monet kauppiaat myös rohkaisevat siirtymään pois käteisestä, mikä voi lopulta johtaa korkeampiin hintoihin kuluttajille.
Käteinen ei ole kuningas Covid-19-aikana
Monet lääketieteen asiantuntijat ovat julistaneet, että paperivaluutta ei ole merkittävä koronaviruksen tartuntalähde. Se ei kuitenkaan ole estänyt kauppiaita ja kuluttajia kaihtamasta käteisrahaa ja valitsemasta sen sijaan kosketusvapaita maksuja.
Myös vuorovaikutustapahtumat, joihin normaalisti saattaisi liittyä käteistä, kuten ostosten tekeminen kaupassa tai pizzan tilaaminen ja juomarahan antaminen jakelukuskille, korvataan kosketuksettomalla toimituksella, noutamisella kadunvarresta ja verkko-ostoksilla.
Kauppiaskin vähentää käteisen käyttöä. Maksuprosessori Squaren mukaan ”käteisvapaiden yritysten” osuus lähes nelinkertaistui alle kahdessa kuukaudessa pandemian alkamisen jälkeen – maaliskuun 1. päivän 8 prosentista 31 prosenttiin huhtikuun 23. päivänä. Yritys katsoo, että yritys on käteisvapaa, jos vähintään 95 prosenttia sen maksutapahtumista tehdään pankki- ja luottokorteilla.
Kauppiaiden maksujen korotukset keskeytetään, mutta niiden on määrä nousta
Kummankin Visa- ja Mastercard-yhtiön oli määrä nostaa kauppiaiden swipe-maksuja aiemmin tänä vuonna, mutta ne lykkäsivät korotusta pandemian vuoksi. Vaikka on epäselvää, milloin ne palaavat aikatauluun, korotus voisi vaikuttaa kauppiaisiin ja kuluttajiin enemmän kuin vastaavat muutokset ovat aiemmin vaikuttaneet.
Tämä johtuu ensisijaisesti siitä, että käteisasiakkaat ovat historiallisesti auttaneet tukemaan käteismaksuttomia kollegoitaan vähentämällä kauppiaiden maksamien swipe-maksujen kokonaissummaa. Mutta kun yhä useammat kuluttajat käyttävät käteisvapaita maksutapoja, kauppiaat voivat joutua nostamaan hintoja yleisesti säilyttääkseen voittomarginaalinsa.
Käteinen jää monille ainoaksi vaihtoehdoksi
Mittakaavassa huomattavalla osalla amerikkalaisista ei ole muuta maksuvälinettä kuin käteinen. Kuusi prosenttia amerikkalaisista aikuisista on Federal Reserven mukaan ”unbanked”, mikä tarkoittaa, ettei heillä ole perinteistä shekki- tai säästötiliä. U.S. Census Bureaun väestöarvioiden mukaan tämä on yli 14 miljoonaa ihmistä.
Pankkitunnuksettomille käteismaksutavat ovat usein tavoittamattomissa. Ja jos kuluttajien kulutustottumukset jatkavat kiihtyvää siirtymistään kohti käteisrahaa käyttämätöntä yhteiskuntaa vielä pandemian jälkeenkin, se voi jättää pankkitunnuksettomat ihmiset sekä monet iäkkäät amerikkalaiset, jotka ovat edelleen riippuvaisia käteisestä, pulaan.
Näiden suuntausten vuoksi jotkin osavaltiot ja kaupungit, kuten New York, Massachusetts, Philadelphia ja San Francisco, ovat säätäneet tai säätämässä lakeja, jotka edellyttävät kauppiailta käteismaksujen hyväksymistä. Myös liittovaltion lainsäädäntöä, vuoden 2020 Payment Choice Act of 2020, on esitetty, jotta kauppiaita kiellettäisiin kieltäytymästä käteismaksuista, veloittamasta käteisasiakkailta korkeampaa hintaa tai laittamasta ilmoituksia, joissa sanotaan, etteivät ne hyväksy käteistä.