Tiedonantovelvollisuus: En saa mitään korvausta mistään tässä viestissä, ja ajatukset ja mielipiteet ovat omia.
Tultuani takaisin Brasilian matkaltani vietin hieman aikaa penkoen Saverocityn foorumeita (joihin suosittelen lämpimästi rekisteröitymistä!) ja kurottaen kiinni RSS-lukemistani. Vaikka foorumit olivat enemmänkin hauska ajanviete ja katsaus mielenkiintoisiin asioihin, joita ihmiset tekevät, muutama Saverocityn viesti antoi minulle todella ajattelemisen aihetta. Kolme viestiä, jotka todella kiinnittivät huomioni, olivat Kennyn ja Joen viestit matkasäästötileistä (täällä ja täällä) sekä myös Mattin viesti siitä, että hän haluaa päihittää systeemin kaikkialla.
Nämä viestit ovat inspiroineet minua tekemään asioita:
1) Aloittamaan matkasäästötilin
2) Jakamaan lukijoille enemmän siitä, miten itse yritän päihittää systeemin. En todellakaan ole yhtä luova ja fiskaalisesti perehtynyt kuin nuo muut, mutta minulla on yksi tai kaksi yksinkertaista kikkaa jaettavaksi.
Yksi tapa, jolla yritän maksimoida matkasäästöt, on Fidelity Investments -tilini kautta. On kaksi tärkeintä syytä, miksi pidän tätä tiliä. Sijoitusteknisesti pitäydyn yleensä indeksoinnissa ja uudelleentasapainotuksessa, mikä tarkoittaa, että suurimman rahan tienaaminen riippuu suurelta osin siitä, kuinka paljon maksan palkkioita (tai jätän maksamatta). Vanguard tarjoaa yleensä alhaisimmat maksut, ja meillä on tili siellä, mutta mielestäni Fidelity-tili kannattaa silti säilyttää kahdesta syystä.
Ensimmäinen syy, jonka vuoksi säilytän Fidelity-tilini, liittyy suorimmin matkustamiseen. Jos sinulla on Fidelityn maksukortti, virallisesti Fidelity Gold Check Card, saat korvauksia kaikista pankkiautomaattimaksuista (edellyttäen, että sinulla on tili Fidelityssä). Tämä pätee riippumatta siitä, onko sinulla sijoitustili vai kassanhallintatili. Ehdoissa sanotaan, että ”ulkomaisista tapahtumista peritään 1 prosentin maksu, josta ei luovuta”, mutta kokemukseni mukaan tämä ei ole ollut käytäntö. Itse asiassa, kun soitin Fidelitylle ilmoittaakseni, että olen Brasiliassa, minulle kerrottiin nimenomaisesti, että minulta ei veloiteta ulkomaista transaktiomaksua, kun nostan rahaa pankkiautomaatista, mutta minulta veloitetaan 1 prosentin maksu ostoksista. Se voi silti olla kovakoodattu valuuttakurssiin, mutta kaiken kaikkiaan säästän silti kohtuullisen paljon rahaa käteisen hankkimisessa ulkomailta tämän kortin ansiosta. (Mainittakoon myös, että Fidelityn petososasto oli täysin tilanteen tasalla, kun korttini hakkeroitiin Brasiliassa).
Toisena syynä siihen, että pidän tiliä, on se, että sitä on helppo käyttää yhdessä Fidelityn hyväntekeväisyystilin kanssa. Jos et tunne perusteluja sille, miksi osakkeiden lahjoittaminen hyväntekeväisyyteen on järkevä taloudellinen strategia, kehotan sinua lukemaan, mitä Matt kirjoitti aiheesta täällä. Yksinkertaisesti sanottuna arvonnousseiden osakkeiden lahjoittaminen hyväntekeväisyyteen auttaa vähentämään verovelvoitteita, mikä säästää rahaa. Minusta Fidelity on paljon käyttäjäystävällisempi kuin Vanguard, joten avasin hyväntekeväisyystilini heidän kanssaan (Vanguardin verkkosivusto on liian kömpelö minun makuuni). On hyvin yksinkertaista myydä varoja hyväntekeväisyystilille (tuottaa verosäästöjä) ja yhtä yksinkertaista suositella avustuksia (lahjoittaa rahat hyväntekeväisyyteen).
Jos lahjoitat säännöllisesti hyväntekeväisyyteen ja sinulla on sijoitussalkku, suosittelen lämpimästi harkitsemaan hyväntekeväisyystilin avaamista. Useimmat isommat välitysyhtiöt tarjoavat niitä. Säästämäsi rahat voivat sitten mennä matkasäästötilillesi (hei, siinäpä idea!).
Loppuajatuksia
Vaikkei se olekaan mullistavaa, ulkomaanmatkoilla ulkomailla matkustaessa ulkomaan transaktio- ja pankkiautomaattipalkkioiden välttäminen ja verojen säästäminen ovat kaksi yksinkertaista tapaa, joilla yritän päihittää järjestelmän. Fidelity auttaa minua siinä, ja olen tyytyväinen siihen. Tiedän, että Charles Schwab voisi tarjota minulle samoja asioita, mutta minulla oli jo Fidelity-tili, kun aloin tehdä tätä, joten se oli vain helpompaa tällä tavalla. Ai niin, Fidelityn mailibonukset eivät myöskään haittaa. Joka tapauksessa, tiedän, että säästöstrategioita on paljon – tämä on vain minun henkilökohtainen strategiani. Voit vapaasti jakaa omasi kommenteissa!