Pikaisia faktoja Kalifornian pienyrityksistä
Pienyritys määritellään yritykseksi, jolla on alle 500 työntekijää. Kalifornian 3,4 miljoonasta pienyrityksestä noin 97,4 prosentilla on 1-99 työntekijää, ja ne työllistävät 37 prosenttia kaikista osavaltion yksityisen sektorin palkatuista työntekijöistä. Toiset 2,6 miljoonaa yritystä ovat yhden hengen yrityksiä, joissa ei ole työntekijöitä. Lähde: SBA California Economic Profile, 2006.
Kaupallisesta vastuuvakuutuksesta Kalifornian yrityksille
Kaupallinen vastuuvakuutus (jota kutsutaan myös yritysvastuuvakuutukseksi ja kaupalliseksi yleiseksi vastuuvakuutukseksi) suojaa Kalifornian yritystäsi taloudellisilta tappioilta, jotka johtuvat väitteistä, jotka koskevat sinun tai työntekijöidesi toisille aiheuttamia vammoja tai vahinkoja. Vakuutus kattaa tyypillisesti:
- Henkilövahingot – muulle henkilölle kuin työntekijälle liiketoimintapaikassasi aiheutuneet fyysiset vahingot ja sinun tai työntekijän asiakkaan kotona tai työpaikalla aiheuttamat vahingot.
- Henkilövahingot – kunnianloukkaus, herjaus, tekijänoikeusrikkomus, omaisuuden tai yksityisyyden loukkaus, laiton häätö, väärä pidätys ja vastaavat teot, jotka aiheuttavat vahinkoa henkilön maineelle tai oikeuksille.
- Mainosvahingot – mainoksestasi aiheutuneet vahingot
- Oikeudellinen puolustautuminen ja tuomiot – kustannukset, joita aiheutuu puolustautumisesta todellisia ja perusteettomia oikeudenkäyntejä vastaan, sekä tuomioita vastaan vakuutusturvan rajaan saakka. Huomaa, että tämä ei yleensä sisällä rangaistusluonteisia vahingonkorvauksia huolimattomuudesta tai tahallisesta laiminlyönnistä.
Kalifornian yritystoiminnan vähimmäisvakuutusvaatimukset
Kaupallinen vastuuvakuutus ei ole pakollinen Kaliforniassa toimiville yrityksille. Kaliforniassa ei kuitenkaan aseteta ylärajaa vastuukannepalkkioille, ja osavaltion tuomioistuimilla on maine suurten vastuutuomioiden myöntäjinä. Jos omistat omaisuutta tai muuta arvokasta omaisuutta, olisi viisasta investoida riittävään kaupalliseen vastuuvakuutukseen riskien rajoittamiseksi.
Minkä verran kaupallista vastuuvakuutusta sinun pitäisi ottaa?
Jokainen tilanne on yksilöllinen, mutta yleisenä ohjeena voidaan todeta, että liiketoimintasi tai valmistamiesi tuotteiden tyypin pitäisi määrittää, kuinka paljon tarvitset Kalifornian kaupallista vastuuvakuutusta. Hyvä nyrkkisääntö useimmille pienyrityksille on 500 000 ja 1 miljoonan dollarin välillä. Jos yrityksesi on kuitenkin riskialtis, kuten rakennusalalla, tai jos se on paljon tekemisissä yleisön kanssa, kuten vähittäiskaupassa, sinun pitäisi harkita kattavuuden lisäämistä. Huomaa, että jos toimit kotonasi, kodinomistajan tai vuokralaisen vakuutus on rajoitettu kattavuus liiketoiminnan vastuu ja menetys.
Miten vakuutusmaksut arvioidaan?
Kalifornian kaupallisen vastuuvakuutuksen vakuutusmaksut perustuvat useisiin tekijöihin, mukaan lukien tarjoamasi palvelu- tai tuotetyyppeihin, työllistämiesi henkilöiden lukumäärään, kuinka kauan olet toiminut yrityksessäsi ja korvaushistoriasi. Kattavuus on tyypillisesti rajattu tiettyyn dollarimäärään vakuutuskaudellasi.
Muut vakuutukset, joita kannattaa harkita Kalifornian pienyrityksellesi
Pakkovakuutus
- Kaliforniassa edellytetään, että sinulla on työntekijöiden korvausvakuutus, jos sinulla on työntekijöitä.
- Kaliforniassa edellytetään, että sinulla on työkyvyttömyysvakuutus, joka kattaa osittaisen palkan korvaavan vakuutusturvan tukikelpoiselle työntekijälle muusta kuin työstä johtuvasta sairaudesta tai vammasta.
- Kaliforniassa edellytetään, että kaikilla kuljettajilla on vähimmäismääräinen autovakuutus. Jos käytät autoasi tai kuorma-autoasi työtehtäviisi, on suositeltavaa, että hankit hyötyajoneuvovakuutuksen.
Vaihtoehtoinen
- Työntekijän työkyvyttömyysvakuutus
- Business Owner’s Policy (BOP)
- Virheiden & laiminlyöntien (E&O)
- Työpaikan vastuuvakuutus (EPLI)
- Ammatillinen vastuuvakuutus
- Tuotevastuuvakuutus
- Kaupallinen omaisuusvakuutus
.
Sääntelyvirasto ja viitteet
Kalifornian vakuutusministeriö
Tämä virasto vastaa Kaliforniassa myytävien ajoneuvovakuutusten sääntelystä. Lisätietoja on saatavissa niiden verkkosivuilta osoitteesta www.insurance.ca.gov.
California Small Business Administration
SBA on liittovaltion hallituksen riippumaton virasto, joka on perustettu auttamaan, neuvomaan, avustamaan ja suojelemaan pienyritysten etuja, ja sillä on Kalifornian piiritoimistot Fresnossa, Los Angelesissa, Sacramentossa, Santa Anassa, San Diegossa ja San Franciscossa. Linkit piiritoimistoihin löytyvät osoitteesta www.dmv.ca.gov.
National Association of Insurance Commissioners (NAIC)
Tämä on 50 osavaltion, District of Columbian ja viiden Yhdysvaltain territorion vakuutusvalvojien järjestö. NAIC tarjoaa foorumin yhtenäisten politiikkojen kehittämiseksi tarvittaessa. Se tarjoaa myös verkkolomakkeen valitusten tekemistä, epäiltyjen vakuutuspetosten ilmoittamista ja vakuutusyhtiöiden keskeisten taloudellisten tietojen lataamista varten osoitteessa http://www.naic.org/cis.
Insurance Information Institute (III)
Tämän järjestön tehtävänä on parantaa yleisön ymmärrystä vakuutuksista – siitä, mitä ne ovat ja miten ne toimivat. Käy III:ssa osoitteessa http://www.iii.org/.
E-Insure
Saa kilpailukykyisiä tarjouksia kaupallisista vastuuvakuutuksista ja kaikista yritysten vakuutustarpeista osoitteessa http://www.EINSURANCE.com/business-insurance/.
.