Jos velkaantumisesi on liian suuri ja laskut kasaantuvat, saatat miettiä, onko konkurssin hakeminen oikea tapa. Kansasin lain mukaan konkurssi on tarkoitettu viimeiseksi keinoksi. Se ei ole parannuskeino kaikkiin taloudellisiin vaivoihin. On kuitenkin tilanteita, joissa konkurssi voi tarjota kipeästi kaivattua uutta alkua tai lisää hengähdystaukoa, jotta talous saadaan hallintaan.
Tässä kerrotaan, mitä sinun on tiedettävä konkurssihakemuksen tekemisestä Kansasissa.
Ensiksi, millaisia konkurssityyppejä yksityishenkilöillä on Kansasissa?
Kaksi yleisintä yksityishenkilöiden konkurssityyppiä ovat 7. luku ja 13. luku.
- 7. luvun konkurssissa eli ”suorassa konkurssissa” omaisuutesi realisoidaan (myydään), jotta voit maksaa mahdollisimman suuren osan veloistasi pois. Kansasin lain mukaan on olemassa tietynlaista omaisuutta, joka on vapautettu tästä realisoinnista
tiettyyn määrään asti. Tällaisia voivat olla esimerkiksi ensisijainen asuinpaikka, ajoneuvo, jota käytetään työmatkoihin, sekä tietyt vakuutukset ja etuudet. Konkurssiasianajaja voi auttaa sinua ymmärtämään näitä Kansasin konkurssivapautuksia, jotta tiedät tarkalleen, mistä on kyse. Selvitystilan jälkeen jäljelle jäävä velka vapautetaan, vaikka on olemassa poikkeuksia – niitä käsitellään hieman myöhemmin. Yleisiä syitä 7. luvun mukaisen konkurssin hakemiseen ovat suuret sairauslaskut, pitkittynyt työttömyys ja liian pitkät luotot. Muista, että luvun 7 mukainen konkurssi ei poista niiden velkojien oikeuksia, joilla on vakuudellisia lainoja, kuten asunto- tai autolainoja. Heillä on edelleen oikeus ottaa omaisuus haltuunsa velan kattamiseksi, jos olet jäänyt maksujen kanssa jälkeen. - Luvun 13 konkurssissa eli ”saneerauskonkurssissa” velkasi sopeutetaan takaisinmaksusuunnitelman avulla. Velka maksetaan pois kolmen tai viiden vuoden aikana, ja jos ehtoja noudatetaan, jäljelle jäävä velka vapautetaan (myös poikkeuksia lukuun ottamatta). Sitä käytetään yleisesti silloin, kun ihmisillä on vakaat tulot ja he haluavat pitää vapauttamattoman omaisuutensa, mutta tarvitsevat hieman ”hengähdystaukoa” maksamatta olevien velkojen takaisinmaksuun tai ulosmittauksen välttämiseen.
Voidaksesi hakea 7. luvun mukaista konkurssia Kansasissa sinulla on oltava tulot, jotka ovat alle kotitaloutesi kokoluokkaa vastaavan Kansasin mediaanitulon, tai muuten sinun on läpäistävä Kansasin tarveharkinta. Tätä käytetään sen määrittämiseksi, voitko sen sijaan maksaa osan vakuudettomista veloistasi takaisin luvun 13 mukaisessa konkurssissa. Tarveharkintavaatimukseen on joitakin poikkeuksia, jotka liittyvät siihen, millaisia velkoja sinulla on ja miten ne ovat syntyneet.
Luvun 13 mukaista konkurssia varten on myös tulovaatimuksia. Jotta voit jättää hakemuksen, sinulla on oltava säännöllinen tulolähde sekä käytettävissä olevia tuloja, joita voit käyttää takaisinmaksusuunnitelmaasi.
Muista, että se, että olet oikeutettu yhteen tai toiseen konkurssityyppiin, ei tarkoita, että se on aina oikea valinta. On viisasta konsultoida lakimiestä, joka auttaa määrittämään parhaan vaihtoehdon.
Minkä tyyppisiä velkoja ei voida vapauttaa hakemalla konkurssi Kansasissa?
Konkurssin hakeminen ei tarkoita, että kaikki velkasi katoavat. Kansasin lainsäädännössä on poikkeuksia. Näitä ovat mm:
- Takaisin maksetut elatusmaksut ja elatusavut
- Opiskelijalainat (on olemassa poikkeuksia, jos takaisinmaksu aiheuttaisi kohtuuttomia vaikeuksia, mutta tätä on hyvin vaikea todistaa)
- Tuloverovelat, jotka ovat syntyneet kolmen viime vuoden aikana, sekä kaikki muut verovelat
- Lainmukaiset sakot ja rangaistukset, mukaan lukien sakot
- Vahingosta tai kuolemantapauksesta johtuvat velat, jotka ovat seurausta rattijuopumuksesta
Nämä koskevat sekä 7. luvun että 13. luvun mukaisia konkursseja Kansasissa. Sinun on myös jatkettava vakuudellisten velkojen (kuten asuntolainan tai auton maksamista) maksamista, jos haluat pitää omaisuuden.
Luvun 7 mukaisissa konkursseissa tuomari voi päättää, että tietyntyyppisiä velkoja ei voida purkaa, jos velkoja kiistää ne. Tällaisia voivat olla ylellisyystavaroiden luotto-ostot 60 päivän kuluessa hakemuksen jättämisestä, vähintään 1 150 dollarin lainat tai käteisennakot 60 päivän kuluessa hakemuksen jättämisestä, laittomasta toiminnasta aiheutuneet velat ja tietyt avioeropäätöksen mukaiset velat.
Mitä hyviä ja huonoja puolia konkurssin hakemisesta Kansasissa on?
Plussat:
- Se estää velkojia yrittämästä periä sinulta rahaa (perintäsoitot, kirjeet, oikeudenkäyntien vireillepano, palkkojen takavarikointi, omaisuuden takavarikointi) heti konkurssisuojan hakemisen jälkeen
- Tietyt velat vapautetaan, tarjoaa helpotusta
- Oikeissa tilanteissa konkurssi voi tarjota kipeästi kaivattua uutta alkua tai hengähdystaukoa, jotta talous saadaan taas hallintaan
- Luvun 13 mukainen konkurssi voi auttaa estämään ulosmittauksen tai muun vakuudellisen omaisuuden menettämisen
Viittauksia:
- Luvun 7 mukaisessa konkurssissa ei-vapautetun omaisuuden menettäminen, joka myydään velkojen maksamiseksi
- Luvun 13 mukaisessa konkurssissa vapauden menettäminen rahanhallinnassa ja rahankäytössä takaisinmaksuaikana
- Konkurssi voi vaikuttaa kielteisesti luottotietopisteisiisiisi (vaikka ne voivat olla jo ennestäänkin alhaiset myöhästyneiden ja laiminlyötyjen maksusuoritusten vuoksi). Luvun 7 mukainen konkurssi jää luottotietoihisi 10 vuodeksi ja luvun 13 mukainen konkurssi 7 vuodeksi.
- Konkurssi ei poista lainan kanssakäyttäjien velkaa. Heidän on ehkä edelleen maksettava velka kokonaan tai osittain.
Milloin on aika hakeutua konkurssiin?
Ei ole olemassa yhtä oikeaa vastausta tähän kysymykseen. Jokainen taloudellinen tilanne on ainutlaatuinen, ja sinun kannattaa hakea ammattilaisen apua, jotta ymmärrät vaihtoehtosi. Seuraavassa on kuitenkin joitakin perusindikaattoreita siitä, että voi olla aika harkita konkurssin hakemista.
- Olet käyttänyt muut vaihtoehtosi loppuun. Konkurssi on viimeinen keino. Jos pystyt vähentämään velkaasi tai laatimaan velkojiesi kanssa hyväksyttävän maksusuunnitelman, se on konkurssin hakemista edullisempaa. Vaihtoehtoina ovat neuvottelut, luottoneuvonta, luottokorttien yhdistäminen, lainojen muuttaminen ja lainojen uudelleenrahoitus. Jos nämä eivät auta sinua pääsemään veloistasi, voi olla aika harkita konkurssia.
- Velanperintäyhtiöt haastavat sinut oikeuteen. Jos velkasi on luovutettu perintätoimistolle ja niiden puheluihin ja kirjeisiin ei vastata, ne saattavat nostaa kanteen saadakseen rahat. Jos häviät oikeusjutun, saatat joutua velan lisäksi maksamaan oikeudenkäyntikuluja ja asianajokuluja. Konkurssihakemuksen jättäminen estää muita perintätoimia, mukaan lukien oikeudenkäynnit, kunnes konkurssi joko puretaan tai hylätään.
- Olet velkaa enemmän rahaa kuin sinulla on varaa maksaa. Ehkä se johtuu pitkittyneestä ja jatkuvasta työttömyydestä tai suuresta sairaudesta tai vammasta aiheutuneista suurista lääkärilaskuista. Jos tulosi tai varallisuutesi eivät yksinkertaisesti mitenkään riitä velkasi maksamiseen, konkurssi voi olla paras vaihtoehto.
- Sinua uhkaa ulosmittaus. Luvun 13 mukaisessa konkurssissa voit estää ulosmittauksen, jos olet maksanut asuntolainasi jäljellä olevan saldon luvun 13 mukaisen takaisinmaksuajan päättyessä ja jatkat säännöllisten maksujen suorittamista jatkossakin.
Jos harkitset konkurssia, sinun ei tarvitse selvittää asiaa yksin. On tärkeää ymmärtää vaihtoehtosi. Morris Laingin konkurssiasianajajat Wichitassa, Kansasissa voivat auttaa. Olemme velkahuojennustoimisto. Autamme ihmisiä hakemaan konkurssihyvitystä konkurssilain nojalla. Ota yhteyttä jo tänään numeroon (316) 262-2671.
Tämä sivusto sisältää asianajajamainontaa. Tällä sivustolla olevat tiedot eivät ole oikeudellista neuvontaa. Näiden tietojen lähettäminen ei muodosta tarjousta oikeudellisesta edustuksesta, eikä tällaisten tietojen käyttäminen luo asianajaja-asiakassuhdetta. Tällä verkkosivustolla annettuihin osoitteisiin lähetettyjä sähköpostiviestejä ei pidetä luottamuksellisina. Älä lähetä meille luottamuksellisia tietoja ottamatta ensin yhteyttä yhteen asianajajistamme.
Ellei toisin mainita, asianajajillamme on toimilupa vain Kansasissa. Tätä verkkosivustoa ei pidä tulkita mainonnaksi tai kehotukseksi suorittaa oikeudellisia palveluja sellaisella lainkäyttöalueella, jossa meillä ei ole toimilupaa harjoittaa lakia. Tällä sivustolla lueteltujen tapausten tulokset tai lopputulokset eivät takaa samanlaista lopputulosta tulevissa tapauksissa.