Nuoret aikuiset ovat vasta aloittamassa elämäänsä, ja korkeat autovakuutuskustannukset ovat yksi monista heidän kohtaamistaan haasteista. Autovakuutuksen kansallinen keskikustannus on 1 555 dollaria, mutta teinit ja nuoret aikuiset maksavat yleensä noin kaksinkertaisen summan. Tähän on pätevät syyt – 20-vuotiaalla ei ole 30-vuotiaan ajokokemusta. Itse asiassa 20-24-vuotiaiden ikäryhmässä on kaikista ikäryhmistä eniten auto-onnettomuuksissa kuolleita. Tämän ikäryhmän osuus moottoriajoneuvo-onnettomuuksissa kuolleista on 18 prosenttia. Tutustu tässä artikkelissa tarkemmin siihen, kuinka paljon 20-vuotiaiden miesten ja naisten autovakuutus maksaa ja miten voit säästää.
Autovakuutus 20-vuotiaille
Keskimääräiset vuotuiset autovakuutuskustannukset 20-vuotiaille ovat 3592 dollaria. Se on yli kaksi kertaa enemmän kuin kansalliset keskimääräiset autovakuutuskustannukset, jotka ovat 1555 dollaria vuodessa. Vaikka tämä 20-vuotiaiden vakuutusmaksu on edelleen jyrkkä, se on itse asiassa alhaisempi kuin hinta, jonka teini-ikäinen kuljettaja maksaisi. Teiniautovakuutus maksaa miehelle keskimäärin 4 048 dollaria ja naiselle 3 819 dollaria vuodessa.
Suurin tekijä, joka vaikuttaa 20-vuotiaan kuljettajan hintaan, on kokemattomuus. Nuoremmat kuljettajat joutuvat todennäköisemmin onnettomuuteen, koska heillä ei ole kokemusta ratin takana. Kun kuljettaja ikääntyy, hänen ajotietonsa ja -taitonsa paranevat, mikä vähentää riskiä joutua onnettomuuteen.
3 592 dollaria
Keskimääräiset vuotuiset autovakuutuskustannukset 20-vuotiaille ovat
20-vuotiaiden autovakuutusmaksut: mies vs. nainen
20-vuotiaan miehen autovakuutus eroaa samanikäisen naisen vakuutuskustannuksista, kuten alla olevasta taulukosta ilmenee. Nuori naispuolinen aikuinen maksaa pienempiä vakuutuskuluja kuin miespuolinen, mikä johtuu pääasiassa siitä, kuinka monessa onnettomuudessa mies vs. nainen on osallisena. Insurance Institute for Highway Safety (IIHS) -laitoksen mukaan nuoret miehet kuolevat auto-onnettomuuksissa lähes kolminkertaisesti naisiin verrattuna (2 902 kuolemantapausta vs. 1 024 kuolemantapausta).
Sukupuolten välinen ero on suuri, kun kuljettajat ovat nuorempia, ja se pienenee vähitellen kuroakseen kuilun umpeen 30 ikävuoteen mennessä. Nuoremmat mieskuljettajat ajavat todennäköisemmin ylinopeutta, käyttävät alkoholia tai eivät käytä turvavyötä.
| Sukupuoli | Keskimääräiset vuotuiset kustannukset 20-vuotiailla |
|---|---|
| Nainen | 3 dollaria,370 |
| Mies | $3,814 |
Kvadrantti-tietopalvelut, 2020
Minkä hintainen on osavaltiossani autovakuutus 20-vuotiaalle?
Toinen tekijä, joka voi vaikuttaa 20-vuotiaan autovakuutuksen hintaan, on sijainti; vakuutusmaksut voivat vaihdella huomattavasti osavaltioittain. Alla olevassa taulukossa verrataan 20-vuotiaiden autovakuutusten keskimääräisiä hintoja osavaltioittain ja ilmoitetaan kustannusten ero ja prosenttiosuus kansallisesta keskiarvosta.
Keskimääräiset vakuutuskustannukset osavaltioittain 20-vuotiaille
| Osavaltio | Keskimääräiset vuotuiset kustannukset 20-vuotiaille-vuotiaat | Kustannusten ero kansalliseen keskiarvoon | Prosenttiero |
|---|---|---|---|
| Alaska | 3 dollaria,458 | $207 | 6% |
| Alabama | $3,057 | $279 | 9% |
| Arkansas | $2,947 | $279 | 9% |
| Arizona | $3,225 | $261 | 8% |
| California | $3,549 | $234 | 7% |
| Colorado | $3,251 | $231 | 7% |
| Connecticut | $4,082 | $119 | 3% |
| District of Columbia | $3,701 | $364 | 10% |
| Delaware | $3,892 | $302 | 8% |
| Florida | $4,798 | $419 | 9% |
| Georgia | $3,318 | $239 | 7% |
| Hawaii | $1,150 | -$7 | -1% |
| Iowa | $2,016 | $143 | 7% |
| Idaho | $2,064 | $185 | 9% |
| Illinois | $3,348 | $374 | 11% |
| Indiana | $2,329 | $184 | 8% |
| Kansas | $2,897 | $245 | 8% |
| Kentucky | $3,523 | 244 | 7% |
| Louisiana | 4,710 | $330 | 7% |
| Massachusetts | $3,408 | $249 | 7% |
| Marylandin osavaltiossa | $4,144 | $253 | 6% |
| Maine | $1,584 | -$138 | -9% |
| Michigan | $6,536 | $1,186 | 18% |
| Minnesota | $3,057 | 442 | 14% |
| Missouri | 3,383 | 403 | 12% |
| Mississippi | 2,960 | 267 | 9% |
| Montana | 2,770 | 246 | 9% |
| Pohjois-Carolina | 1,470 | $0 | 0% |
| North Dakota | $2,670 | $256 | 10% |
| Nebraska | $2,482 | $230 | 9% |
| New Hampshire | $2,577 | -$212 | -8% |
| New Jersey | $5,107 | $376 | 7% |
| Uusi Meksiko | $2,696 | $202 | 8% |
| Nevada | $4,628 | $235 | 5% |
| New York | $5,392 | $460 | 9% |
| Ohio | $1,986 | $126 | 6% |
| Oklahoma | $3,065 | $199 | 6% |
| Oregon | $2,579 | $174 | 7% |
| Pennsylvania | $3,261 | $207 | 6% |
| Rhode Island | $4,450 | -$284 | -6% |
| South Carolina | $2,784 | $251 | 9% |
| South Dakota | $2,709 | $305 | 11% |
| Tennessee | $2,478 | $113 | 5% |
| Texas | $4,360 | $370 | 8% |
| Utah | $2,795 | 232 | 8% |
| Virginia | $2,247 | 191 | 9% |
| Vermont | $2,261 | -$80 | -4% |
| Washington | $2,320 | $203 | 9% |
| Wisconsin | $2,551 | $236 | 9% |
| West Virginia | $3,368 | $229 | 7% |
| Wyoming | $2,859 | $397 | 14% |
Quadrantti tietopalvelut, 2020
Kalleimmat osavaltiot autovakuutukselle 20-vuotiaille
Ylläolevan taulukon tietojen perusteella 5 kalleinta osavaltiota 20-vuotiaille ovat:
- Michigan (6 536 dollaria)
- New York (5 392 dollaria)
- New Jersey (5 107 dollaria)
- Florida (4 798 dollaria)
- Louisiana (4 710 dollaria)
Nämä osavaltiot ovat kauttaaltaan korkeat kaikissa ikäryhmissä väestötiheyden, onnettomuuksien keskiarvojen ja muiden yksilöllisten tekijöiden vuoksi. Vastuu, vakuutuspetokset ja vakuuttamattomien kuljettajien määrä ovat vain muutamia asioita, jotka voivat vaikuttaa korkeisiin vakuutuskustannuksiin näissä osavaltioissa.
Michigan ja New York ovat osavaltioita, joissa ei tapahdu vahinkoa, minkä vuoksi vakuutusmaksut ovat paljon keskimääräistä korkeammat. Michiganissa on tästä syystä maan korkeimmat vakuutusmaksut, minkä vuoksi kaikilla kuljettajilla on oltava henkilövahinkovakuutus, joka kattaa osavaltion sallimat rajattomat sairaanhoitoetuudet. Floridan autovakuutusmaksut ovat korkeat, koska osavaltiossa on paljon vakuuttamattomia kuljettajia, joita on yli 26 prosenttia kuljettajista.
Vähiten kalliit osavaltiot 20-vuotiaiden autovakuutuksille
Kalleimman ja halvimman osavaltion välillä 20-vuotiaan vakuutuksen hintaero on 5 386 dollaria. Halvimmat osavaltiot ovat:
- Havaiji (1 150 dollaria)
- Pohjois-Carolina (1 470 dollaria)
- Maine (1 584 dollaria)
- Ohio (1 986 dollaria)
- Iowa (2 016 dollaria)
Halvimmat osavaltiot autovakuutuksen ottamiseen ovat edullisia monista samoista syistä, joista jotkut osavaltiot ovat kalliimpia. Asukastiheys, kuljettajien määrä ja onnettomuustilastot vaikuttavat hintoihin. Vakuutusyhtiöiden välinen kilpailu osavaltiossa alentaa yleensä kaikkien vakuutusmaksuja. Myös sää vaikuttaa asiaan – Havaijilla ja Pohjois-Carolinassa ei ole äärimmäisiä sääoloja, mikä lisää onnettomuusriskiä.
Autovakuutusmaksut vakuutusyhtiöittäin 20-vuotiaille
Vertailimme, mitä parhaat vakuutusyhtiöt veloittavat 20-vuotiaan kuljettajan vakuuttamisesta. Kalleimmat vakuutusyhtiöt nuorille mieskuljettajille ovat The Hanover, Allstate, MetLife, Farmers ja Progressive. Nuorille naiskuljettajille korkeimmat hinnat tarjoavat The Hanover, MetLife, Allstate, Farmers ja State Farm.
20-vuotias kuljettaja pääsee halvemmalla Erien, USAA:n, Geicon, AAA:n tai Travelersin kanssa. AAA ja USAA edellyttävät kuitenkin molemmat jäsenyyttä saadakseen autovakuutuksen. AAA:n jäsenyys on tarjolla useimmille kuljettajille, mutta USAA:n jäsenyys on tarkoitettu vain aktiivipalveluksessa oleville tai eläkkeellä oleville sotilaille ja heidän perheenjäsenilleen. On parasta vertailla edullisempien vakuutusyhtiöiden tarjouksia sen määrittämiseksi, mikä niistä on paras.
Sotilaat ja heidän perheenjäsenensä voisivat hyötyä eniten USAA:n autovakuutuksesta. Erie tarjoaa vakuutusturvaa Uudessa Englannissa, Ohiossa ja Tennesseessä. Geico saattaa olla paras 20-vuotiaille opiskelijoille, kiitos korkeakoulussa opiskeleville kuljettajille tarjottavien alennusten. Travelers on parempi vaihtoehto naiskuljettajille, sillä 20-vuotias mies maksaa lähes 500 dollaria enemmän autovakuutuksesta tältä palveluntarjoajalta.
Alla olevassa kaaviossa verrataan 20-vuotiaiden miesten ja naisten keskimääräisiä vakuutusmaksuja palveluntarjoajittain, ja se sisältää kustannuseron kansalliseen keskiarvoon sukupuolen mukaan.
| Yhtiö | Keskimääräiset vuotuiset kustannukset 20-vuotiaalle naiselle | Kustannusero kansalliseen keskiarvoon | Keskimääräiset vuotuiset kustannukset 20-vuotiaalle…vuotiaan miehen | Kustannusten ero kansalliseen keskiarvoon |
|---|---|---|---|---|
| The Hanover | $9,609 | 817 | 10,235 | 163 |
| MetLife | 4,649 | 775 | 5,150 | 564 |
| Allstate | 4,401 | 773 | 5,193 | 975 |
| Farmers | 3,944 | 252 | 4,660 | 532 |
| Progressiivinen | 3,471 | -$56 | $4,182 | $219 |
| State Farm | $3,522 | $429 | $3,954 | $472 |
| Nationwide | $3,357 | 289 | 4,011 | 504 |
| Matkustajat | 3,109 | 189 | 3,585 | 237 |
| AAA | 3,158 | $471 | $3,511 | $532 |
| GEICO | $2,914 | 195 | 3,096 | 289 |
| USAA | 2,319 | $125 | $2,569 | $138 |
| Erie | $1,827 | $3 | $2,165 | $0 |
Miten saada halpa autovakuutus 20-vuotiaille
Mikäli hinnat ovat näin korkeat parikymppisenä, on ratkaisevan tärkeää löytää keinoja säästää autovakuutuksessa. Jo 5 prosentin säästö 3 000 dollarin vakuutuksesta tuo 150 dollaria takaisin taskuusi joka vuosi. Harkitse seuraavia ideoita autovakuutuskulujesi alentamiseksi:
Hakeudu alennuksiin
Autovakuutusyhtiöt tarjoavat useita alennuksia, jotka voivat leikata jopa 25 prosenttia autovakuutuksestasi. Joitakin yleisimpiä alennuksia, joihin voit olla oikeutettu, ovat muun muassa:
- Hyvä opiskelija
- Moninkertainen…policy insurance coverage
- Autopay
- Low mileage
- Burglar alarm
- Safety equipment
Take a drivers safety course
Yksi tärkeimmistä syistä, miksi nuoren kuljettajan autovakuutus on niin korkea, on ajokokemuksen puute. Tarjolla on defensiivisiä ajoturvallisuuskursseja, jotka voivat alentaa autovakuutusmaksuja useiden vuosien ajan. Useimmat niistä voi suorittaa verkossa muutamassa tunnissa, joten ne ovat kannattava vaihtoehto lisäsäästöjen saamiseksi.
Lisää 20-vuotias perhevakuutukseen
Jossain tapauksissa voi olla paljon halvempaa lisätä 20-vuotias ja hänen ajoneuvonsa olemassa olevaan vakuutukseen. Siinä on vain yksi haittapuoli – jos nuori kuljettaja joutuu onnettomuuteen, kaikki muut ajoneuvovakuutuksesi saattavat kallistua. Ennen kuin lisäät nuoren aikuisen kuljettajan, tarkista vakuutusyhtiöltäsi, onko heillä onnettomuuksien anteeksiantokäytäntö, joka ei nosta vakuutuskustannuksiasi yhden onnettomuuden jälkeen.
Valitse järkevä auto
Jotkut autot ovat paljon kalliimpia vakuuttaa kuin toiset. Urheiluautot ja maasturit ovat esimerkkejä ajoneuvoista, joita kannattaa välttää, jos olet huolissasi autovakuutusmaksuista. Ympäristöystävällinen hybridi tai pienikokoinen auto voi olla paljon edullisempi vakuuttaa.
Nosta omavastuuta
Vähennys on summa, jonka maksat omasta taskustasi, ennen kuin vakuutusyhtiösi ryhtyy maksamaan loput. Harkitse omavastuuosuuden korottamista alentaaksesi vakuutusmaksujasi. Ennen kuin nostat summaa, varmista, että sinulla on varaa maksaa kertakorvaus korvaustapauksessa.
Autovakuutusmaksut 20-vuotiaille hyvällä opiskelija-alennuksella
Jos 20-vuotias on kirjoilla korkeakoulussa, hän voi hyödyntää opiskelija-asemaansa säästääkseen rahaa hyvällä opiskelija-alennuksella:
- Maksu ilman alennusta: $3,592
- Hinta alennuksella:
Säästö on lähes 300 dollaria vuodessa autovakuutuksessasi.
Missä osavaltioissa hyvän opiskelijan alennus säästää eniten?
Katsotaanpa tarkemmin hyvän opiskelijan alennuksen mahdollisia säästöjä osavaltioittain. Alla olevien tietojen perusteella säästät eniten Michiganin, Minnesotan ja Wyomingin osavaltioissa.
Pari tekijää vaikuttaa siihen, miksi opiskelijoiden säästöt ovat suuremmat tietyissä osavaltioissa. Hyvän opiskelijan alennukset otetaan yleensä huomioon prosenttiosuutena vakuutussopimuksestasi – osavaltiot, joissa vakuutusmaksut ovat korkeammat, saattavat antaa sinulle suurimmat säästöt. Lisäksi vakuutusyhtiöt saattavat tarjota parempia alennuksia osavaltioissa, joissa on enemmän korkeakouluopiskelijoita.
Hyvän opiskelijan alennussäästöt osavaltioittain
| Kansallinen keskiarvo | Vuosittainen vakuutusmaksu alennuksella 20-vuotiaalle | Vakuutusmaksu ilman alennusta 20-vuotiaalle | Säästö |
|---|---|---|---|
| Michigan | $5,351 | $6,536 | 22% |
| Minnesota | $2,615 | $3,057 | 17% |
| Wyoming | $2,462 | $2,859 | 16% |
| Missouri | $2,980 | $3,383 | 14% |
| South Dakota | $2,404 | $2,709 | 13% |
| Illinois | $2,973 | $3,348 | 13% |
| Washington, D.C. | 3,337 | 3,701 | 11% |
| North Dakota | 2,414 | 2,670 | 11% |
| Arkansas | $2,667 | $2,947 | 10% |
| Wisconsin | $2,315 | $2,551 | 10% |
Toteutuma
- 20-vuotiaan autovakuutuksen hinta on yksi korkeimmista kaikista ikäluokista
- Miesten kuljettajien 20-24-vuotiaiden-vuotiaiden ikäryhmässä maksavat enemmän kuin naiset, koska he kuolevat kolme kertaa todennäköisemmin auto-onnettomuudessa
- Nuorten kuljettajien autovakuutus voi vaihdella osavaltioittain
- Hyödyntämällä hyvien kuljettajaopiskelijoiden alennuksia voit alentaa vakuutusmaksua jopa 9 %
Nuoret kuljettajat kohtaavat aloitteleviensa kohdalla korkeat autovakuutuskustannukset. Kokemuksen hankkiminen ratin takana vie aikaa, joten sillä välin ei ole paljon muuta tehtävissä kuin etsiä keinoja säästää vakuutuksissa. Säästövaihtoehtoja ovat esimerkiksi hyvien opiskelijoiden alennusten hyödyntäminen ja puolustavan ajotavan verkkokurssin suorittaminen. Kun 20-vuotias kuljettaja ikääntyy, hänen vakuutusmaksunsa laskevat. Sillä välin vastuullisten valintojen tekeminen ja turvallinen ajaminen auttavat heitä näkemään alhaisemmat autovakuutuskustannukset aikaisemmin.
Metodologia
Coverage käyttää Quadrant Information Services -palvelua analysoidakseen tuhansien postinumeroiden hintatarjouksia kaikissa 50 osavaltiossa, mukaan lukien Washington D.C. Tarjotut hinnat perustuvat 20-vuotiaan miehen ja naisen profiileihin, joilla kummallakin on puhdas rekisteri ja jotka ajavat vuoden 2016 Honda Civiciä. Kuljettajilla oli seuraavat vakuutustiedot:
- 50 000 dollarin henkilövahinkovastuu henkilöä kohti
- 100 000 dollarin henkilövahinkovastuuvakuutus kolaria kohti
- 50 000 dollarin omaisuusvahinkovastuuvakuutus kolaria kohti
- 500 dollarin törmäysvahinkovakuutuksen omavastuuosuus
- 500 dollarin täyskaskovakuutusvakuutuksen omavastuuosuus
Hyvän ajokin alennuksen vaikutuksen tarkastelemiseksi tarkastelimme profiileiden hintoja sekä alennuksen kera että sitä hyödyntämättä. Näitä hintoja tulisi käyttää autovakuutuksen ostoprosessin pohjana, mutta huomaa, että todelliset hinnat voivat poiketa niistä.