3 erilaista maksun peruutusta: What’s the Difference?
Maksun peruutukset ovat tosiasia kauppiaille. Jopa tunnollisimmillekin vähittäiskauppiaille sattuu silloin tällöin myynti, joka ei suju suunnitelmien mukaan, jolloin maksutapahtuman summa palautetaan asiakkaalle.
Eivät kuitenkaan kaikki maksupalautukset ole samanlaisia. Itse peruutus on yksi asia, mutta siihen liittyy myös erilaisia oheisvaikutuksia tilanteesta riippuen. Kysymys kussakin tapauksessa: miten kumottu maksutapahtuma toteutuu? Miten voit kauppiaana varmistaa, että saavutat parhaan lopputuloksen?
Maksun peruutus
/* pey-muh nt ri-vur-suh l /
Maksun peruutus on tilanne, jossa maksutapahtuman varat palautetaan kortinhaltijan pankkitilille. Maksun peruutus voidaan toteuttaa useilla eri menetelmillä, ja sen voi käynnistää kortinhaltija, kauppias, korttitapahtumia vastaanottava tai niitä myöntävä pankki tai korttiverkko.
Miksi maksutapahtuma peruutetaan?
Miten maksun peruutukset syntyvät? Mitkä olosuhteet johtaisivat siihen, että pankki ottaisi rahaa kauppiaan tililtä ja palauttaisi sen kortinhaltijalle? Itse asiassa on useita syitä, miksi luottokorttimaksun peruutus voi tapahtua. Jotkut johtuvat aidosta kauppiaan virheestä, kun taas toiset tapahtuvat asiakkaan harkinnan mukaan.
Muutamia esimerkkejä, jotka voivat johtaa maksutapahtuman peruuntumiseen:
- Kauppias pyysi maksutapahtumaa lähettäessään väärän dollarisumman.
- Tapahtumaa käsiteltiin vahingossa useammin kuin kerran.
- Tuotekuvaus oli harhaanjohtava tai epätarkka.
- Ostettu tuote on takaisintoimitettu tai loppunut varastosta.
- Asiakas päätti olla ottamatta tuotetta tilauksen jälkeen.
- Asiakas yrittää saada jotakin ilmaiseksi.
Tapahtuman peruuttaminen voi tapahtua kolmella pääasiallisella tavalla: valtuutuksen peruuttamisella, hyvittämisellä tai veloituksen palautuksella. Mikään näistä ei tietenkään ole ihanteellinen, mutta jotkin menetelmät ovat huomattavasti huonompia kuin toiset. Tarkastelemalla kunkin menetelmän hyviä ja huonoja puolia voimme punnita yhtä menetelmää muita vastaan parhaan vaihtoehdon määrittämiseksi.
Menetelmä #1: Valtuutuksen peruuttaminen
Ensimmäinen maksun peruuttamisen muoto, josta keskustelemme, on valtuutuksen peruuttaminen.
Automaattisen ACH-verkon (Automatisoidun selvitysyhteisön verkko) rajoitusten vuoksi on vakiintunut käytäntökäytäntö, jonka mukaan maksutapahtumalle on annettava ennakkovaltuutus, kun kortinhaltija tekee ostoksen. Kortin myöntävä pankki lähettää viestin, jossa se ilmoittaa sekä korttiprosessorille että kauppiaalle, että kortinhaltijalla on tarvittavat varat tai luotto käytettävissä.
Tapahtuman summalle asetetaan valtuutuksen pidätys. Vaikka kauppias ei ole vielä saanut varoja, kortinhaltija ei voi enää käyttää tapahtuman summaa. Tapahtuman selvittämisen jälkeen selvitetyt varat siirtyvät kortinhaltijalta kauppiaalle.
Authorization Holds? Maksun peruutukset? Chargebackit?
Tuntuuko siltä, että menetät rahaa sekavan jargonin takia? Puhu ammattilaisten kanssa. Klikkaa saadaksesi lisätietoja.
Kun ottaa huomioon, että yli miljardi luottokorttitapahtumaa tapahtuu päivittäin, tämä prosessi toimii kaiken kaikkiaan huomattavan hyvin. On kuitenkin mahdollista lähettää maksutapahtuma virheellisillä tiedoilla… ja se aiheuttaa ongelmia.
Jos huomaat virheen, voit ottaa yhteyttä korttitapahtuman vastaanottavaan pankkiin käynnistääksesi valtuutuksen peruuttamisen ennen kuin siirto on valmis. Tämä käytännössä peruuttaa myynnin ja estää kyseisen tapahtuman läpiviennin. Se voi johtaa muihin ongelmiin myöhemmin, joten se ei ole paras mahdollinen ratkaisu; kauppiaan aloitteesta tapahtuvasta valtuutuksen peruuttamisesta on kuitenkin tiettyjä etuja:
Parempi asiakastyytyväisyys
On yksi asia, että maksutapahtuma hylätään valtuutusvirheen vuoksi, mutta aivan toinen asia on vaikuttaa negatiivisesti asiakkaan pankkitiliin sinun Valtuutuksen peruuttaminen voi ehkäistä monia kortinhaltijan aiheuttamia seuraamuksia.
Organisaatioiden sekaannusten selvittäminen
Nopeilla valtuutuksen peruuttamisilla virheiden yhteydessä vältät sellaisten tulojen kirjaamisen, jotka saadaan vasta myöhemmin (jos ollenkaan). Näin saat selkeämmän kuvan käytettävissä olevista varoista.
Tulojen säilyttäminen
Jos asiakas ei halua tehdä tilausta uudelleen, valtuutuksen peruutuksen käynnistäminen johtaa mahdollisen myynnin menetykseen. Samalla kuitenkin pienennät riskiä lisämaksuista, menetetystä tavarasta ja takaisinkirjauksiin liittyvistä pitkän aikavälin kestävyysuhista.
Valmistat luotettavuutta
Pidät asiakkaan todennäköisemmin – ja saat kenties tilauksen takaisin – vapauttamalla varat ja tiedottamalla tilanteesta kortinhaltijalle. Jos valtuutuksen peruuttaminen on tarpeen, asiakkaan on parempi kuulla sinulta, mitä tapahtui, miten ratkaisit ongelman ja miten kyseinen henkilö hyötyy siitä.
Menetelmä nro 2: Palautus
Vähemmistö ihmisistä ymmärtää palautuksen peruskäsitteen; asiakas oli syystä tai toisesta tyytymätön ostokseensa, ja kyseinen henkilö haluaa rahat takaisin. Tämä tapahtuu sen jälkeen, kun maksutapahtuma on selvitetty, mutta ennen kuin asiakas tekee riitautusilmoituksen.
Valtuutuksen peruuttaminen peruuttaa myynnin kokonaan ennen kuin raha vaihtaa omistajaa. Sitä vastoin palautuksiin liittyy täysin käsiteltyjä transaktioita.
Myynnin mitätöimisen sijaan kauppias yksinkertaisesti luo uuden transaktion, jolla siirretään alkuperäisen transaktion loppusummaa vastaava summa. Prosessi on samanlainen kuin ostossa, mutta päinvastoin. Nyt acquirer siirtää aiemmin saadut varat takaisin kortinhaltijan tilille.
Haitat: menetät paitsi myynnin, myös tapahtumaan käytetyt toimitusmaksut ja palautuslähetyksen kustannukset. Lisäksi, kun megakauppias Amazon jatkaa kuluttajien odotusten uudelleenmäärittelyä, ei ehkä kestä kauan, ennen kuin asiakkaat alkavat odottaa ”palautuksettomia palautuksia”. Tämä tarkoittaa, että menetät myös aiemmin lähetetyt tavarat.
Menetelmä #3: Takaisinmaksu
Jos asiakkaasi ja maksun myöntänyt pankki eivät pysty ratkaisemaan ongelmaa kummallakaan kahdesta ensimmäisestä menetelmästä, he voivat turvautua takaisinmaksuun saadakseen maksun peruuntumaan.
Maksun peruuntumisessa käytettävistä kolmesta menetelmästä takaisinmaksu on kauppiaiden kannalta pahin. Takaisinmaksuun liittyy kaikki kielteiset seuraukset, jotka liittyvät muihin luottokorttimaksun peruutusmuotoihin, kuten menetetyt myyntitulot, kauppatavarat, toimituskulut ja toimitusmaksut. Toisin kuin palautukseen, takaisinkirjaukseen liittyy kuitenkin useita muita ikäviä vaikutuksia:
Takaisinkirjausmaksut
Pankki perii jokaisesta takaisinkirjauksesta maksun hallintokulujen kattamiseksi.
Maitavaurio
Jokainen veloituskorvaus lisää myöhempien riitojen todennäköisyyttä.
Uhka kestävyydelle
Ylimääräiset takaisinkirjaukset voivat johtaa MID:n peruuttamiseen.
MATCH-listaus
MID:n peruuttamisen jälkeen et ehkä voi saada tavanomaista kauppiastiliä, etkä ehkä pysty hyväksymään maksukortteja kokonaan.
Kuten aiemmin mainitsimme, ei ole oikeastaan mitään ”hyvää” maksujen peruuttamista, mutta maksujen takaisintakaisinmaksut tuovat suurimmat kielteiset seuraukset. Siksi on tärkeää tehdä kaikkesi minimoidaksesi takaisinkirjausriskin.
50 sisäpiirin vinkkiä, joilla voit estää lisää takaisinkirjauksia
Lataa ILMAINEN oppaamme, jossa esitellään 50 tehokasta takaisinkirjausten ehkäisymenetelmää askel askeleelta. Opi sisäpiirin salaisuudet, joilla vähennät takaisinkirjausten riskiä, kasvatat voittojasi ja varmistat yrityksesi pitkäikäisyyden.
Ilmainen lataus
6 vinkkiä, joilla voit minimoida peruutuksen uhan
Paras tapa välttää takaisinkirjaukset – ja maksujen peruuntumiset ylipäätään – on tehdä kaikkesi varmistaaksesi, että maksutapahtumat pysyvät voimassa niin kuin alunperin oli tarkoitus. Tämä edellyttää useiden parhaiden käytäntöjen käyttöönottoa päivittäisissä toiminnoissasi:
Varmista, että tiedot täyttyvät oikein
Tietyissä tietokentissä tunnistetaan ja seurataan tietoja jokaisen valtuutuksen yhteydessä. Esimerkkejä ovat:
Transaktion tunniste (TID)
Linkittää valtuutuspyynnön myöhempiin tapahtumasanomiin.
Pintatietojäljennöksen auditointinumero
Tunnus yksilöi kaikki korttiasiakkaan maksutapahtumaan liitettävät sanomat.
Palautusviitenumero
Linkittää lisä-/arvioidun myynnin alkuperäiseen valtuutuspyyntöön.
Authorisoinnin ominaisuustunnus
Määrittää kasvavan/arvioidun tapahtuman kokonaissumman.
Kesto-kenttä
Ennustettujen päivien lukumäärä, joiden aikana veloitukset taulukoidaan.
On elintärkeää saada kaikki maksutapahtumatiedot oikeaan tietokenttään ennen lähettämistä. Muuten myynti saattaa päätyä väärälle kortinhaltijalle tai sitä on mahdotonta toteuttaa.
Tapahtumatietojen toimittaminen viipymättä
Älä anna kortinhaltijan tapahtumien mennä useita päiviä toimittamatta. Jokainen maksutapahtuma on lähetettävä selvitystä varten heti, kun kaikki tiedot voidaan kerätä ja vahvistaa, jotta kortinhaltija ei jää yllättäen kiinni riittämättömistä varoista. Vielä pahempaa on, että kortinhaltija saattaa unohtaa tapahtuman ja luulla sitä petokseksi, mikä voi johtaa veloituksen palautukseen.
Vahvista ennakoitu selvityspäivä
Vakiintunut käytäntö on lähettää tilauksen jälkeen sähköpostivahvistus eräänlaisena digitaalisena kuittina. Samaan sähköpostiviestiin voisi myös sisällyttää tietoja, jotka eivät ainoastaan aseta karkeaa aikataulua toimitukselle/toimitukselle, vaan myös ehdottavat suunnilleen, milloin asiakas voi odottaa varojen siirtoa. Näin ostajat saavat muistutuksen, kun varat lopulta siirtyvät.
Käytä selkeitä laskutuskuvauksia
Vakiolaskutuskuvaukset on usein luotu kivijalkakauppaa silmällä pitäen. Niissä on perinteisesti yrityksen osoite, mikä voi hämmentää verkkokaupan ostajia. Sen sijaan laskutuskuvaajan tulisi välittää yrityksen nimi (tai tuotenimi, kumpi on tunnistettavampi), URL-osoite ja lyhyt kuvaus ostetusta tuotteesta.
Käytä tarvittaessa inkrementaalisia & arvioituja valtuutuksia
Hotellivarausten ja autonvuokrauksen kaltaisten yritysten kannattaa käyttää inkrementaalisia tai arvioituja valtuutuksia. Nämä ovat lupapyyntöjä, joissa pyydetään lupaa ennakoidusti tai keskeytetysti maksuja varten, jotka voivat kertyä tietyn ajanjakson aikana; esimerkiksi huonepalvelutilaukset hotelliyöpymisen aikana. Voit lähettää lopullisen valtuutuksen, kun loppusumma on tiedossa.
Käsittele valtuutuksen peruutukset nopeasti
Valtuutuksen peruutus on paras vaihtoehto välttää veloituksen palautus, jos havaitset tapahtumavirheen. Näissä tapauksissa haluat saattaa prosessin päätökseen mahdollisimman pian ja saada asiakkaan varat palautettua tai vapautettua. Näin vältät veloituksen takaisinperinnän ja parannat todennäköisyyttä, että asiakas tekee uuden tilauksen.
Act Quickly-Save Revenue
Authorisoinnin peruutukset ja palautukset eivät ole loistavia… mutta ne eivät ole läheskään huonoin vaihtoehto. Muista toimia nopeasti, niin saatat pystyä pelastamaan myynnin tai ainakin välttämään maksun peruuttamisen seuraukset veloitusten kautta.
Jos veloitusten palautukset ovat jo ongelma yrityksellesi, ota yhteyttä Chargebacks911:een jo tänään nähdäksesi, kuinka paljon ROI:ta voit odottaa palvelujemme avulla.