Voi olla hyvin turhauttavaa, kun pankki kieltäytyy avaamasta tiliäsi. Pankkitilillä on monia toimintoja aina rahan nostamisesta pankkiautomaatista laskujen maksamiseen.
Voit keksiä monia eri syitä, miksi pankki voi toimia näin. Yksi tärkeimmistä syistä on todisteet aiempien tiliesi huonosta hoidosta.
Miten pankit tietävät kyseenalaisesta aiemmasta kirjanpidostasi? Tässä kohtaa tilitietotoimisto astuu kuvaan.
Ennen kuin antavat sinun avata tilin tai harjoittaa kanssasi rahaliikennettä, rahoituslaitokset haluavat varmasti tarkistaa, onko edellinen tilisi ”suljettu syystä”, eli onko pankki sulkenut tilisi jonkin tekemäsi asian vuoksi.
Early Warning Services eli EWS on johtava luottotietotoimisto, joka voi ilmoittaa pankille aiemmista väärinkäytöksistä tileillä ja saattaa estää sinua luomasta tiliä.
Alhaalla on lyhyt opas siitä, mikä EWS on, miten se voi vaikuttaa pankkitoimintaasi tulevaisuudessa ja miten voit estää sen. Lue eteenpäin, jotta tiedät, miten voit käsitellä EWS:ää paremmin:
Sisällysluettelo
- Tietoa varhaisvaroituspalveluista
- EWS-seulonta – miten se toimii
- Miten EWS voi haitata pankkitoimintaasi
- EWS:n keskeiset erot, ChexSystem ja TeleCheck
- EWS-raporttiisi pääsy
- Varmojen väitteiden kiistäminen
- EWS:ään liittyvien huijausten välttäminen
- Loppupäätelmä
Tietoa Varhaisvaroituspalveluista (EWS)
Varhaisvaroituspalvelut (Early Warning Services, jäljempänä ”varhainen varoituspalvelu”
Varhaisvaroituspalvelut (Early Warning Services, jäljempänä ”Varhaisvaroituspalvelu”
), on luottotiedonantolaitos. Sen sijaan, että EWS antaisi tietoja kuluttajien luottokortti- ja lainamaksuista, se antaa raportteja kuluttajien sekki- ja säästötileistä.
EWS:n perustivat pankkialan suuret nimet, kuten Chase, Capital One, Bank of America ja Wells Fargo. Ajatuksena on ehkäistä petoksia ja vähentää riskejä.
Vaikka muut tiliraportointitoimistot, kuten ChexSystems ja TeleCheck, keskittyvät väärinkäytöksiin, kuten tilinylityksiin tai suljettujen tilien shekkien kirjoittamiseen, EWS on erikoistunut petollisen toiminnan havaitsemiseen. Viraston järjestelmä seuraa negatiivista vuorovaikutusta pankkien kanssa. Niitä voivat olla esimerkiksi petokset, väärennökset, sekkien muuttaminen ja väärentäminen.
Jos EWS havaitsee nimesi, voit joutua suureen taloudelliseen haittaan.
Vaikka järjestelmä auttaa pankkeja ja rahoituslaitoksia erinomaisesti seulomaan hakemuksia, se voi aiheuttaa näille henkilöille taloudellista tuhoa. Onneksi on olemassa keinoja kiertää EWS:n havaitseminen ja jopa saada nimesi pois heidän järjestelmästään.
EWS-seulonta – miten se toimii
Early Warning Services on valtakunnallinen luottotietotoimisto, joka noudattaa FCRA:n (Fair Credit Reporting Act) säännöksiä.
Rahoituslaitokset, kuten pankit ja luotto-osuuskunnat, tilaavat niiden palvelut. Se tarjoaa uusien hakijoiden ja jopa nykyisten tilinomistajien seulontaa.
Kuten edellä mainittiin, virasto tarkistaa aiemmat merkinnät petollisista toimista, mukaan lukien väärentäminen, väärentäminen, shekin muuttaminen, check kiting ja niin edelleen. Tarkoituksena on varmistaa, että hakijan aiemmat rikosrekisterit ovat puhtaat ja että hän on hyvä ehdokas, jonka kanssa voidaan suorittaa rahoitustapahtumia. Seulontaprosessi voidaan suorittaa verkossa, puhelimitse tai kassalla.
Vaikka EWS-järjestelmässä ei oteta huomioon henkilön luottotietoja, siinä tarkastellaan tarkemmin henkilön taloudellista toimintaa. Tietojen saamiseksi se voi konsultoida eri pankkeja tai muita asiaankuuluvia kolmansia osapuolia.
EWS tarkistaa suurimmaksi osaksi talletustilit ja sen, miten niitä on käytetty. Virasto pyrkii olemaan puolueeton. Tästä syystä se ei ota mukaan vain negatiivista toimintaa koskevia tietoja, vaan myös positiivista toimintaa koskevia tietoja. Tämä antaa rahoituslaitokselle perusteellista tietoa ja auttaa niitä tekemään parempia päätöksiä.
Vaikka virasto pyrkii olemaan tarkka ja noudattaa erityistä huolellisuutta tietoja kerätessään, voit kiistää niiden väitteet niiden raporttien näkökohdista, joista et ole samaa mieltä. Raportissa ei myöskään pyritä antamaan asiakkaalle selkeitä ”kyllä/ei”-ohjeita. Tarkoituksena on auttaa rahoituslaitoksia tarjoamaan asiakkaille sopivia tuotteita ja tuntemaan olonsa mukavaksi sitä tehdessään.
Yksittäiselle henkilölle raportilla voi kuitenkin olla valtava vaikutus. Lue lisää.
Miten EWS-raportti voi haitata pankkitoimintaasi
Suurimmat kielteiset vaikutukset EWS-raportilla voi olla yksityishenkilölle se, että se estää häntä avaamasta pankkitiliä.
Se voi myös johtaa tilin sulkemiseen sen avaamisen jälkeen.
Vaikka et ehkä hautoisi rahanväärennyshuijausta, pienetkin mokat, kuten pienen maksun velkaantuminen pankille, voivat johtaa negatiiviseen raportointiin EWS-järjestelmässä, vaikka olisit nyt maksanut summan.
Negatiivisen EWS-luettelon kohdalla sinulla on yleensä kaksi vaihtoehtoa. Voit joko odottaa asian loppuun tai valita toisen mahdollisuuden pankkitilin.
Toisen mahdollisuuden pankkitili, kuten nimikin kertoo, auttaa sinua avaamaan tilin virheistä huolimatta. Se ei kuitenkaan ole vailla haittoja. Pankki perii esimerkiksi maksun tämän tilin avaamisesta. Myös luotonantokäytännöt ovat melko kohtuuttomia.
EWS:n, ChexSystemsin ja TeleCheckin keskeinen ero
EWS, ChexSystems ja TeleCheck ovat kolme laitosta, jotka seuraavat asiakkaiden taloudellisia tietoja, kun he hakevat pankkitiliä. Ihmiset eivät yleensä tiedä niistä ennen kuin heidän tilihakemuksensa hylätään.
Vaikka kaikki kolme palvelevat samaa tarkoitusta eli petosten havaitsemista, keskeinen ero on siinä, miten ne esittävät nämä tiedot pankille.
EWS esittää taloudelliset tiedot yksinkertaisella lomakkeella. ChexSystemsin alareunassa on ylimääräinen arviointiosio.
TeleCheck sisältää riskipisteytyksen kahden edellä mainitun ominaisuuden lisäksi.
On erittäin tärkeää tietää, mitä palvelua pankkisi käyttää, jotta voit laatia riitojenratkaisusuunnitelman sen mukaisesti.
EWS-raporttisi käyttäminen
Sen jälkeen, kun olet tullut tietoiseksi siitä, että se on nimenomaan negatiivinen EWS-luettelo, joka estää sinua avaamasta tiliäsi, sinun on aika tutustua maksuttomaan raporttiisi. Raportti sisältäisi selvästi yksityiskohtia oletetusta negatiivisesta rahoituskäyttäytymisestäsi.
Jos huomaat niiden olevan epätarkkoja, voit ryhtyä välittömästi toimenpiteisiin asian korjaamiseksi.
Voidaksesi saada ilmaisen kopiosi, voit vierailla EWS:n kuluttajapalvelusivulla. Prosessi on hyvin yksinkertainen. Sinun on vain ladattava tunnistuslomake heidän verkkosivustoltaan, täytettävä se ja lähetettävä tämä lomake takaisin.
Voit joko lähettää täytetyn lomakkeen postitse heidän osoitteeseensa (joka mainitaan jäljempänä) tai voit luoda tilin heidän portaaliinsa osoitteessa consumerservices.earlywarning.com ja lähettää heille sähköpostia osoitteeseen [email protected].
Postiosoite:
Early Warning
Attn: Consumer Services Department 16552 N. 90th Street
Scottsdale, AZ 85260
Raportti sisältää selkeät perustelut sille, miksi nimesi on otettu mukaan. Se sisältää myös kaikki aiemmat riidat ja tiedot siitä, onko ne hylätty. Se antaa pankille käsityksen siitä, miten olet reagoinut syytöksiin aiemmin.
Varma riitauttaminen
Early Warning Service voi säilyttää tietoja sinua vastaan vuosia. Kun olet saanut ilmaisen raporttisi, saatat huomata, että tiedot ovat epätarkkoja tai että ne eivät enää pidä paikkaansa, esimerkiksi olet maksanut kauan vanhentuneen velan, mutta se näkyy edelleen.
Jos näin on, on aika laatia riitautusvaatimus, jotta tiedot poistetaan.
Tässä on tarkistuslista siitä, mitä mahdollisesti tarvitaan:
- Kuluttajatunnuksesi
- Kuvaus tiedoista, jotka riitautat, kuten tilinumerot ja ABA
- Syy riitauttamiseen
- Kunkin riidan yksityiskohdat erillisellä paperilla
- Relevantit tilitiedot
- Kopiot tositteista, jotka tukevat väitettäsi
Viitauttamistasi tukevista asiakirjoista
EWS:stä vastauksen saat 30 päivän kuluessa. Jos yritys katsoo todisteet aidoiksi, se poistaa negatiivisen listauksen.
Jos yritys ei hyväksy pyyntöäsi, sinun on esitettävä vastaväite. Tämä tarkoittaa sitä, että pankki tekee oman arvionsa hakemustasi tarkastellessaan. Vastaselityshakemus ei saa sisältää yritysten nimiä tai kirosanoja sisältäviä termejä.
EWS:ään liittyvien huijausten välttäminen
Tietääksesi sinun on hyvä tietää, että EWS on myös epätoivoisten ihmisten hyväksikäyttöä tavoittelevien rikollisten kohde. Seuraavassa on muutamia tapoja, joilla voit tunnistaa pahansuovat aikomukset:
Huomaa ensinnäkin, että EWS ei koskaan peri maksua – raportti on täysin ilmainen. On tuhansia verkkosivustoja, jotka väittävät tarjoavansa EWS-palveluja. Ne saattavat periä sinulta maksun raportin pyytämisestä. Varo näitä tahoja!
Velkojen perintähuijaukset ovat myös varsin yleisiä. On yrityksiä, jotka saattavat ottaa sinuun yhteyttä kerätäkseen rahaa EWS:n puolesta. Jos näin käy, sinun on ilmoitettava tästä yrityksestä välittömästi Consumer Financial Protection Bureaulle.
On myös yrityksiä, jotka väittävät valheellisesti, että he voivat tehdä riidan puolestasi ja saada virheet poistettua EWS-raportistasi. Ole erityisen varovainen, kun he väittävät takaavansa tuloksia. Ymmärrä, että EWS:n negatiivisen listauksen poistamiseen ei ole MITÄÄN TAKAUTTA.
Parempi lähestymistapa olisi asioida suoraan EWS:n kanssa ja jättää riita itse.
Johtopäätös
Vaikka varhaisvaroituspalvelut tarjoavat rahoituslaitoksille loistavan tavan todentaa hakijoiden taloudellinen luottokelpoisuus, joskus voi sattua virheitä. Jos olet niiden väärällä puolella, sinun on ryhdyttävä välittömiin toimiin.
Hyvä uutinen on, että voit korjata EWS-raportin epätarkat tiedot jättämällä riidan suoraan niille. Jos väitteesi on oikeutettu, negatiivinen listaus poistetaan ja voit helposti avata pankkitilin.
Myös sinun on oltava varovainen vilpillisten yritysten suhteen, sillä ne voivat käyttää sinua hyväkseen.