Moneydance Review

Quicken for Windows sai kilpailijoita pian vuoden 1991 julkaisunsa jälkeen. Yksi näistä kilpailijoista oli Moneydance, ilmainen, avoimen lähdekoodin sovellus, joka julkaistiin vuonna 1998. Tätä henkilökohtaisen talouden ohjelmistoa on päivitetty huomattavasti vuosien varrella. Nykyään se toimii Windowsissa, Macissa ja Linuxissa, ja sen hinta on 49,99 dollaria (100 ilmaisen manuaalisen tapahtuman jälkeen). Moneydance tarjoaa paljon samoja toimintoja kuin Quicken, mukaan lukien tulojen ja menojen hallinta, verkkopankkitoiminnot ja laskujen maksaminen, investointien seuranta, budjetointi ja raportit. Se tukee useita kansainvälisiä valuuttoja ja kryptovaluuttoja, jotka ovat vieraita muille tarkastelemillemme henkilökohtaisen talouden sovelluksille. Lisäksi Moneydance turvaa käyttäjän tiedot kommunikoimalla suoraan rahoituslaitosten kanssa.

Moneydance jää kuitenkin monin tavoin jälkeen Editors’ Choice -voittajasta Quicken Deluxe -ohjelmasta, mikä johtuu pääasiassa vanhentuneesta, joskus kömpelöstä käyttöliittymästä ja ala-arvoisista mobiilisovelluksista. Sen sijaan toinen toimittajien valinta, Mint, niputtaa budjetointi- ja luottoraportointiominaisuutensa huippuluokan web- ja mobiilisovelluksiin. Näistä syistä emme voi suositella Moneydancea yhtä lämpimästi kuin näitä palveluita, vaikka sillä on silti paikkansa monien nykyisin saatavilla olevien suositeltavien henkilökohtaisen talouden ratkaisujen joukossa.

Henkilökohtaisen talouden hallintaratkaisut eivät yleensä vaadi paljon aikaa käyttöönottoon. Moneydance hahmottelee vaiheet tervetuloruudussaan.

JumpingRight In

Moneydance ei tarjoa paljoa käyttöönottoa, mutta eivät sen kilpailijatkaan. Kaikki, mitä sinun tarvitsee oikeastaan tehdä aloittaaksesi, on luoda yhteydet online-taloustileihisi – sekki- ja säästötileihin, luottokortteihin, sijoituksiin ja lainoihin. Moneydance-ikkunassa on Welcome to Moneydance -ikkuna, mutta se periaatteessa vain kehottaa sinua tekemään juuri näin. Voit myös määrittää, mikä tiedosto avataan, kun käynnistät ohjelmiston (Moneydance tukee useita tiedostoja), ja näet, milloin olet viimeksi kirjautunut kaikkiin tiedostoihin. Ajattele tiedostoja eri henkilöille kuuluvina tilikokonaisuuksina.

Tietojen tuonti

Moneydance voi ladata tilitietoja runsaasta määrästä suuria ja pieniä rahoituslaitoksia. Useimpia näistä varten luot yhteydet verkkopankkeihisi syöttämällä kunkin pankin käyttäjätunnuksen ja salasanan. Tämä edellyttää yksinkertaisten vaiheiden noudattamista. Luodaan uusia tilejä (kuten sekkitilit ja luottokortit) ja sitten korostetaan yksi niistä vasemmassa pystysuorassa navigointipalkissa (sivupalkissa) ja valitaan Online-valikosta Set Up Online Banking. Ohjatun työkalun kaltainen työkalu ohjaa sinua prosessin läpi.

Tekee samoin verkkolaskujen maksun osalta. Moneydancen avulla voit muodostaa yhteyden pankkisi verkkolaskujen maksujärjestelmään ja valtuuttaa maksut itse Moneydancesta käsin. Quicken Deluxe tarjoaa tällä hetkellä Quicken Bill Pay -palvelua nykyisille Quicken Deluxe -asiakkaille, mutta tämä palvelu lakkautetaan 31. elokuuta 2020 alkaen. Uusi Quicken Bill Manager on saatavilla vain Quicken Premier- ja Quicken Home & Business -ohjelmien käyttäjille, joten sen käyttäminen edellyttää päivitystä. Mint tuki laskujen maksua jonkin aikaa, mutta ei enää.

Joskus verkkopankkia perustettaessa on käytettävä kiertotietä, kuten minun piti tehdä kahden luottokorttitilin kanssa. Se on samanlainen kuin prosessi, jota joudut joskus käyttämään tuodaksesi Quickenin tai QuickBooksin tietoja pankista. Moneydance opastaa sinua tarvittavissa vaiheissa, joihin kuuluu siirtyminen rahoituslaitoksen verkkosivustolle ja yhteyden hyväksyminen, ja sen jälkeen paluu Moneydanceen tapahtumien lataamista varten. Tämä prosessi toimi minulla hyvin, mutta se on hankalaa.

Jos olet huolissasi tietoturvasta, sinun on tiedettävä seuraavaa. Moneydance kommunikoi suoraan rahoituslaitosten kanssa eikä kulje kolmannen osapuolen (kuten Yodlee) kautta, kuten useimmat henkilökohtaisen talouden ohjelmat ja sivustot tekevät. Näin ollen muodostamasi yhteydet ovat ainoastaan sinun ja pankkisi välisiä. Moneydancen henkilökunnalla ei ole pääsyä tietoihisi, eikä mikään muu palveluntarjoaja saa käyttäjätunnuksiasi ja salasanojasi.

Moneydancella on verkkopankki- ja laskujenmaksuvaihtoehtoja.

Moneydancen käyttäminen

Moneydance ei tarjoa yhtä tuoretta ja modernia käyttökokemusta kuin Credit Sesamen kaltaiset sivustot. Se käyttää edelleen tavallisia Windows-valikoita sivupalkin lisäksi, joka näyttää luettelon tileistäsi ja niiden saldoista. Sen alapuolella on linkkejä ohjelmiston lukuisiin kuvaajiin ja raportteihin. Quicken Deluxe tarjoaa kuitenkin paljon enemmän, ja sen raportit ja kuvaajat näyttävät sujuvammilta ja tyylikkäämmiltä. Ne ovat myös paremmin muokattavissa. Voit kuitenkin tallentaa muistiin ja ajaa mukautettuja raportteja molemmissa.

Työkalurivin yläosassa on kaksi lisälinkkiä. Toinen vie yhteenvetoon, jota useimmat henkilökohtaisen talouden sivustot kutsuvat Dashboardiksi. Tämä on yleiskatsaus joihinkin taloustiedostosi tärkeimpiin lukuihin – ja se on hyvä, yksi parhaista näkemistäni. Kaikki tilisi ja niiden saldot näkyvät vasemmassa pystysuorassa ruudussa. Sen alapuolella on taulukko yleisimmistä valuuttakursseista; voit napsauttaa linkkiä avataksesi laatikon, jonka avulla voit asettaa peruskurssisi.

Oikeanpuoleinen pystyruutu sisältää erääntyneet ja tulevat muistutukset. Sen alapuolella on kalenteri, jossa näkyvät kuluvan kuukauden tapahtumamuistutukset ja yleiset muistutukset sekä värikoodattu luettelo nykyisistä kuluista teksti- ja graafimuodossa (voit muuttaa niiden päivämääräväliä). Siellä on myös linkki päivityksiin ja laajennuksiin. Avautuvasta laatikosta näet, onko sinulla Moneydance-ohjelman uusin versio. Näet myös luettelon laajennuksista (lisäosista), jotka toimivat Moneydancen kanssa, kuten Balance Predictor, PayPal Importer ja Debt Insights.

Yhteenvetosivu on muokattavissa. Napsauta File (Tiedosto) -valikon Preferences (Asetukset) -painiketta, jolloin kohteiden lisäämisen, poistamisen ja siirtämisen vaihtoehdot näkyvät uudessa ikkunassa. Asetukset-ikkunassa on myös asetuksia tulostusta, varmuuskopioita, verkkoyhteyksiäsi ja käyttöliittymää varten. Sinulla on valtavasti valtaa ohjelmiston estetiikkaan; voit valita kuudesta teemasta ja edelleen säätää fontteja ja värejä kuhunkin.

Moneydance tarjoaa hyviä tapahtumien hallintatyökaluja hiiren oikealla napsautuksella napsautettavien valikoiden kautta.

Suoraan vasemmassa yläkulmassa olevan Yhteenvedon linkin alapuolella on linkki, jonka kautta avautuu Muistutukset-pääikkunäyttösi. Luodaksesi uuden tapahtumamuistutuksen tai yleisen muistutuksen (tehtävälistan kohteet) voit joko napsauttaa päivämäärää hiiren kakkospainikkeella avataksesi tietojen syöttöikkunan (Moneydance hyödyntää paikallisia valikoita hyvin) tai napsauttaa oikeassa alakulmassa olevaa plusmerkkiä. Jos haluat esimerkiksi muistuttaa itseäsi vuokran maksamisesta joka kuukauden ensimmäinen päivä, avaat Transaction Reminder -ikkunan ja syötät menon tiedot.

Moneydance tukee toistuvia muistutuksia käyttämällä epätavallisen joustavaa aikataulutustyökalua; voit luoda päivittäisiä, viikoittaisia, kuukausittaisia tai vuotuisia kalenterimerkintöjä ja pyytää ennakkoilmoitusta tietty määrä päiviä ennen varsinaista muistutuksen ajankohtaa. Voit myös määritellä muistutuksia tilirekistereistä. Kun napsautat tapahtumaa hiiren kakkospainikkeella ja valitset asetusvalikosta Luo muistutus tapahtumasta, avautuu tapahtumamuistutusnäyttö. Tämä menetelmä luo muistutuksen kirjauksen tiedoilla; sinun ei tarvitse täyttää sitä manuaalisesti.

OmatRekisterit

Kun napsautat tilin nimeä sivupalkissa, kyseisen tilin rekisteri avautuu näytön keskelle. Moneydancen rekisterit muistuttavat paperisia shekkivihkorekistereitä, vaikka ne eivät olekaan niin tyylikkään näköisiä kuin joidenkin kilpailijoiden suunnittelemat. Napsauta hiljattain ladattua tapahtumaa, jolloin oikeaan yläkulmaan avautuu pieni laatikko, joka sisältää tapahtuman päivämäärän, kuvauksen, luokan ja summan. Voit muokata kuvausta, jotta sinne tullut pankkiteksti olisi ymmärrettävämpi. Voit myös muuttaa luokkaa, mutta jos haluat luoda uuden luokan, sinun on palattava takaisin Työkalut-valikkoon. Kun olet tehnyt muutoksen, napsauta Vahvista, jotta rekisteri päivittyy tapahtumalla.

Rekisterin yksittäisille tapahtumille voi tehdä muutakin. Napsauta yhtä tapahtumaa hiiren kakkospainikkeella, jolloin avautuu paikallinen valikko, jossa näkyy monia vaihtoehtoja. Voit esimerkiksi lisätä liitetiedoston, kopioida sen tai merkitä sen selvittämättömäksi, selvitetyksi tai täsmäytettäväksi. Jos sinun on muokattava yhtä tai useampaa tapahtumaa, voit tehdä muutoksia yksittäisiin kenttiin tapahtumavalikon Erämuutos-vaihtoehdolla (olisi mukavaa, jos voisit tehdä tämän ilman ylimääräistä vaihetta). Täällä on muitakin vaihtoehtoja, kuten yksirivinen vs. kaksirivinen tila, poisto- ja lajittelusuodattimet, mutta todella epätavallinen vaihtoehto on Näytä toinen puoli. Kirjanpitosivustot pyrkivät suurimmaksi osaksi välttämään kaksinkertaisen kirjanpidon pähkinöitä ja pultteja, joten olin yllättynyt nähdessäni viittauksen siihen, mikä on pohjimmiltaan veloituksia ja kreditointeja. Keskivertokäyttäjän ei tarvitse tietää siitä mitään, mutta se on siellä, jos jostain syystä haluat nähdä sen.

On muitakin tapoja työskennellä tapahtumien kanssa. Voit esimerkiksi jakaa niiden loppusummat luokkien kesken, jos jokin menoerä pitää pilkkoa ja kohdistaa eri luokkiin. En tiennyt, että tämä on mahdollista, ennen kuin napsautin uteliaisuuttani pientä nuolta tapahtumarekisterissä; olisin luullut, että tämä työkalu olisi merkitty paremmin. Ainoastaan Quicken Deluxe tarjoaa paremman tapahtumien hallinnan.

Voit ajaa lukuisia raportteja ja luoda kaavioita, mutta ne eivät ole yhtä hiottuja kuin Quicken Deluxen tarjonta.

Sijoitukset ja budjetit

Quicken Deluxe ja Moneydance ovat sijoitusten seurannassa melko tasavertaisia. Voit luoda useita sijoitustilejä ja määrittää arvopapereita (kuten osakkeita, joukkovelkakirjalainoja ja sijoitusrahastoja) ja kirjata omistuksesi jokaiseen. Ohjelmisto voi ladata markkinahintoja useista verkkolähteistä, jotta salkkusi pysyy ajan tasalla, ja se käsittelee osakkeiden jakautumiset ja kustannusperusteiden laskennat taitavasti. Kun olet syöttänyt kaikki tarvittavat tiedot, voit tarkastella sijoituksiasi missä tahansa neljästä eri näkymästä: Salkku, Sijoitusrekisteri, Pankkirekisteri ja Arvopaperitiedot.

Viimeksi mainittua näkymää käytät todennäköisesti useimmin. Voit lisätä, muokata ja poistaa arvopapereita, nähdä niiden historian ja kirjata osakkeiden jakoja. Täällä on myös kurssikuvaaja. Olen hieman yllättynyt siitä, että tässä ei ole linkkiä muihin sijoitusdiagrammeihin ja -raportteihin; sinun on mentävä sivupalkkiin päästäksesi niihin käsiksi. Niihin kuuluvat Asset Allocation, Investment Performance ja Capital Gains.

Budjetointityökalut

Moneydancen Budget Managerin avulla voit luoda budjetteja vaihtelevalla taajuudella. Yksi, Mixed Intervals, on tehokas ja joustava budjettityyppi, jonka avulla voit asettaa omat alku- ja loppupäivämäärät ja luoda jokaisen budjettikohdan toistuvalla aikavälillä. Se näyttää myös värikoodatun kuvaajan, jonka avulla voit nopeasti arvioida budjetin noudattamista.

Kuka tahansa, joka on joskus työskennellyt budjetin parissa, tuntee paremmin muut tavanomaisemmat budjetin tyypit: Viikoittainen, kaksiviikkoinen, kuukausittainen ja vuosittainen. Kun luot uuden vakiobudjetin, avautuu mittava taulukko, jossa tulo- ja menotyypit on jo merkitty. Luettelo on kattavampi kuin useimmissa kilpailijoiden budjeteissa – niin kattava, että se voi olla hankala. Voit kuitenkin muokata luokkaluetteloa vastaamaan tarpeitasi, ja budjetti muuttuu vastaamaan muutoksia. Voit myös napsauttaa Budjetoitu-välilehteä nähdäksesi vain ne rivit, joissa on numeroita.

Budjetinhallinta on riittävän helppokäyttöinen. Syötät ennustetut budjettisummat tilanteeseesi sopivien tulo- tai menoerien, kuten Palkka, Laskut ja Terveydenhoito, viereen. Koska nämä merkityt rivit vastaavat ohjelmiston kategorioita, Moneydance syöttää numeron oikealle riville aina, kun syötät tapahtuman, jossa käytetään tiettyä kategoriaa. Näin näet yhdellä silmäyksellä, miten pärjäät budjettikauden aikana. Voit myös suorittaa Budjettiraportin, jossa verrataan budjetoituja menoja todellisiin menoihin ja näytetään erotus.

Kun olet suorittanut yhden budjettijakson, kuten viikon tai kuukauden, sinulla on kolme vaihtoehtoa seuraavan jakson budjetin luomiseen: Kopioi ja siirrä edellinen jakso; Kopioi edellinen jakso; tai Käytä edellisen jakson todellisia menoja. Quicken Deluxe tarjoaa joustavampia budjettityökaluja, kuten mahdollisuuden tarkastella budjettia värikoodattuna kuvaajana. Se on helppokäyttöisempi ja paljon esteettisesti miellyttävämpi, kuten useimmat Quickenin ominaisuudet ovat Moneydancen ominaisuuksiin verrattuna.

Moneydance tarjoaa kyvykästä investointien seurantaa ja raportteja.

EpätavallinenMobiiliasennus

Moneydance tarjoaa iOS- ja Android-sovelluksia, mutta niitä ei ole viime aikoina päivitetty. Voit vain tarkastella ja muokata tapahtumarekistereitäsi ja lisätä uusia tapahtumia manuaalisesti. Lisäksi asennus on kaksivaiheinen prosessi. Sinun on ensin tehtävä kertasynkronointi, joka siirtää Moneydance-tiedostosi työpöydältä mobiililaitteeseen Dropboxin kautta. Se ei ole vaikeaa tehdä Moneydancen työkalujen avulla, ja synkronointia tarvitaan vain asennuksen aikana, mutta mikään muu testaamamme henkilökohtainen rahoituspalvelu ei vaadi sitä. Lisäksi kilpailevien palvelujen sovellukset ylpeilevät paremmilla ominaisuuksilla ja käyttöliittymillä.

Toisaalta tämä Dropboxin käyttö välittäjänä tarkoittaa, että voit jakaa Moneydance-tiedostosi muiden käyttäjien kanssa riippumatta siitä, mitä käyttöjärjestelmää he käyttävät. Se on ainutlaatuista tässä henkilökohtaisten rahoitusratkaisujen ryhmässä.

Kykyinen vanhanaikainen

Moneydance on lähempänä Quicken Deluxea kuin mikään muu tarkastelemamme kilpailija. Se on myös vanhin Quickenin ohella. Tämä kypsyys näkyy ominaisuuksissa, kuten tapahtumien hallinnassa, sijoitusten seurannassa ja verkkolaskujen maksussa. Mikään muu henkilökohtainen rahoituspalvelu ei myöskään tue useita valuuttoja. Myös Moneydancen käyttäjätietojen hoito on kiitettävää.

Siltikin Quicken on vahvempi useilla osa-alueilla, kuten budjetoinnissa, raporteissa ja suunnittelussa. Se tarjoaa myös palvelun, jonka avulla voit pilvipalvelun avulla luoda yhteyden salasanalla suojattuun verkkosivustoon, jossa voit tarkastella suurta osaa Quicken-tiedoistasi ja syöttää tapahtumia. Quickenin käyttökokemus on paljon parempi kuin Moneydancen tarjoama. Jos et tarvitse tukea useille valuutoille ja verkkolaskujen maksamiselle, suosittelemme, että katsot ensin Quicken Deluxea tai toista Editors’ Choice -voittajaamme, Mintiä.

Verot ovat merkittävä osa taloudellista tilannetta. Jos et ole vielä jättänyt veroilmoituksiasi, katso kooste parhaista veropalveluista verkossa. Sinulla on vielä aikaa jättää liittovaltion verosi, sillä liittovaltion määräaika on siirretty 15. heinäkuuta.