Passive Income Real Estate Investing: Breaking Down The Basics

Key Takeaways

• Mitä on kiinteistöjen passiivinen tulo?

• Miten sijoittaminen aloitetaan

• Kiinteistöjen passiivisen tulon tyypit

• Kysymyksiä ennen sijoittamista

Passiivista tuloa tuottava kiinteistösijoittaminen tunnetaan yhtenä parhaista tavoista hankkia lisätulon lähde, saavuttaa turva eläkkeelle jäämiselle ja viime kädessä suunnitella tiekartta taloudelliseen vapauteen pääsemiseksi. Passiivisen tulon kiinteistösijoittaminen ei kuitenkaan välttämättä sovi jokaiselle sijoittajalle. Haluatko ottaa aktiivisemman roolin kiinteistösijoittamisessa vai suhteellisen passiivisen roolin? Lue lisää oppiaksesi kaiken passiivisen tuoton kiinteistösijoittamisesta ja katso, kuulostaako se sopivalta sinun sijoittajapersoonallisuustyypillesi.

Mitä on passiivisen tuoton kiinteistösijoittaminen?

Passiivisen tuoton kiinteistösijoittaminen on strategia, jonka avulla sijoittaja voi luoda tuloja ilman, että hänen tarvitsee olla aktiivisesti mukana. Termiä ”passiivinen tulo” käytetään väljästi, sillä vaaditun aktiivisuuden ja osallistumisen taso vaihtelee sijoitustyypin mukaan. Yleisiä esimerkkejä ovat vuokrakiinteistöt tai sijoitussalkuista saadut tuotot.

Mihin tarvitset passiivista tuloa?

Passiivinen tulo on loistava tapa ansaita rahaa ilman, että sinun tarvitsee tehdä aktiivisesti töitä sen eteen. Kerää passiivista tuloa samalla, kun nautit elämästäsi Sen sijaan, että viettäisit työpäiväsi jonkun toisen palveluksessa. Tässä on muutamia tapoja, joilla voit hyödyntää passiivisia tulojasi:

• Rahoita lastesi opiskelurahoja

• Rahoita ja rakenna eläkerahastosi

• Pane velkasi pois

• Hyötyile taloudellisia freedom

• Build your savings

How To Invest In Passive Income Real Estate

Passiivinen tulo voi olla loistava tapa täydentää nykyisiä tulojasi, sekä auttaa sinua luomaan rahoitusvirtoja eläkevuosiesi turvaamiseksi. Yksi suosituimmista tavoista tuottaa kiinteistöistä passiivista tuloa on vuokraus kiinteistöjen kautta. Sijoittajat, jotka pelaavat korttinsa oikein, voivat luoda tasaista tuloa vuokratuloista, kun heillä on myös mahdollisuus tehdä parannuksia kiinteistöön ja rakentaa omaa pääomaa.

Yleinen harhaluulo on, että passiivisen tulon kiinteistösijoittaminen vaatii vähän tai ei lainkaan työtä. Passiivisten tulojen luomisesta kiinteistöillä kiinnostuneiden tulisi kuitenkin suunnitella, että he ottavat aktiivisen roolin asiassa, jota tulisi kohdella kuin liiketoimintaa. Olipa kyse sitten kiinteistöjen etsimisestä, vuokralaisten seulonnasta, isännöitsijän palkkaamisesta tai korjausten tekemisestä, passiivisen tulon kiinteistöjen omistaminen vaatii tietynlaista osallistumista. Tämä pätee erityisesti niihin, jotka haluavat maksimoida voittonsa.

Yksi avaintekijöistä menestyksekkään passiivisen tulon kiinteistösijoituksen rakentamisessa on suunnitteleminen ja järkevän liiketoimintastrategian luominen. Tähän kuuluu monipuolinen perehtyminen kohdemarkkinoihisi, olipa kyse sitten samasta naapurustosta kuin ensisijainen asuinpaikkasi tai jopa osavaltion ulkopuolelta, jotta olet tietoinen paikallisista kiinteistötrendeistä ja -arvoista. Kiinteistömarkkinoilta saamasi tiedot auttavat sinua valitsemaan parhaat mahdolliset markkinat passiivisen tulokiinteistön pitämiseen sekä tunnistamaan kiinteistöluettelot, jotka lupaavat hyvää kassavirtaa. Kun tutkimusvaiheesta on siirrytty toteutusvaiheeseen, sinun on myös laadittava strategia siitä, miten hallitset vuokralaisia, taloutta ja paperitöitä sekä itse kiinteistöä. Kuten huomaat, passiivinen kiinteistösijoitus on varsin monimutkainen prosessi, ja ehkä termi ”passiivinen” on hieman harhaanjohtava. Kuitenkin runsaalla suunnittelulla, tutkimuksella sekä tietämällä oikeat kysymykset, joita kannattaa kysyä, tai yleiset virheet, joita kannattaa välttää, olet hyvällä tiellä kohti järkevää strategiaa, joka voi tehdä elämästäsi paljon helpompaa pitkällä aikavälillä.

Passiivisen tulon sijoittajan aloittelijan virheet, joita kannattaa välttää

Passiivinen tulo voi olla tehokas varallisuudenrakentamisen väline, kun se on luotu onnistuneesti. Monet sijoittajat tekevät kuitenkin virheitä, jotka vahingoittavat heidän pitkän aikavälin passiivisen tulon mahdollisuuksiaan. Seuraa näitä vinkkejä varmistaaksesi, että vältät alokasvirheet passiivisen tulon suhteen:

• Ei ole tarpeeksi kassavirtaa: Olet ehkä kuullut lauseen ”käteinen on kuningas”, ja kaikki passiivisen tulon kiinteistöalan ammattilaiset sanovat sinulle samaa. Kun omistat vuokrakiinteistön, päätavoitteesi on saada arvonnousua ja ansaita samalla tasaista kassavirtaa. Markkinat voivat kuitenkin vaihdella ajan mittaan ja vaikuttaa arvonnousuun. Käteisvirrasta tulee alaraja, kun on kyse tulojen tuottamisesta ja siitä, että pystyt huolehtimaan kiinteistöstäsi.

• Epäonnistuminen vuokralaisten perusteellisessa seulonnassa: Yksi parhaista tavoista maksimoida passiiviset tulosi kiinteistöistä on vuokrata vain parhaille mahdollisille vuokralaisille. Huono vuokralainen voi osoittautua paljon tyhjää asuntoa kalliimmaksi esimerkiksi omaisuusvahinkojen tai jopa pitkän ja kalliin häätöprosessin (tai vielä pahempaa, oikeusjutun) kautta. Ota aikaa seuloa vuokralaisesi kunnolla ja muista tarkistaa heidän tietonsa ja suosituksensa.

• Ei ole valmis ryhtymään vuokranantajaksi: Aloittelevat sijoittajat saattavat valita passiivista tuloa tuottavan kiinteistösijoitusvälineen lähestymistavan tajuamatta, että vuokranantajana toimiminen on rankkaa liiketoimintaa, johon ei pidä suhtautua kevyesti. Muista ymmärtää, että vuokrakiinteistöjen hallintaan tulisi suhtautua kuin pienyritykseen.

• Vuokran perimättä jättäminen ajoissa : Uusien vuokranantajien on tärkeää olla hyvin selvillä säännöistä ja pitää vuokralaiset tilivelvollisina näiden sääntöjen noudattamisesta heti alusta alkaen. Vuokralaiset saattavat käyttää vuokranantajan ystävällisyyttä hyväkseen ja luoda mallin, jonka mukaan he myöhästyvät vuokranmaksusta, tai heillä voi olla jopa ongelmia saada vuokranmaksua kiinni. Liian pitkä odottelu vuokran perimisessä ei ainoastaan vahingoita kassavirtaasi, vaan se voi myös johtaa häätämisprosessin viivästymiseen, joka voi johtaa vihamielisiin tunteisiin kummassakin päässä.

• Ei pidä aktiivista roolia hallinnossa: Vaikka kiinteistönhoitoyhtiön kautta mentäisiinkin, omistajan tulisi hallinnoida kiinteistöään aktiivisesti pitämällä säännöllisesti yhteyttä vuokralaisiin ja huolehtimalla kiinteistön säännöllisestä hoidosta ja kunnossapidosta. Vaikka tämä saattaa vaatia ylimääräistä aikaa, vaivaa ja kustannuksia, se auttaa suojelemaan tulosta pitkällä aikavälillä. Kiinteistön asianmukainen hallinta voi auttaa vähentämään vuokralaisten vaihtuvuutta, parantamaan kiinteistön arvoa sekä ehkäisemään vältettävissä olevia korjauskustannuksia.

15 erilaista tapaa luoda passiivista tuloa kiinteistöissä

Passiivisen tulon monet edulliset puolet saattavat saada sinut miettimään, miten voit luoda passiivista tuloa itsellesi. Onneksi on olemassa lukuisia polkuja, joita voit kulkea ja jotka johtavat sinut passiivisiin tulovirtoihin. Tutustu kiinteistösijoitusmahdollisuuksiin, joilla on siihen mahdollisuus:

• Yksittäistalot: Ne, jotka miettivät, miten luoda passiivista tuloa kiinteistöissä, voivat aloittaa yleisimmistä esimerkeistä. Ehkä yksinkertaisin kiinteistötyyppi ymmärtää, yksittäinen koti tai osakehuoneisto voidaan ostaa ja vuokrata vain yhdelle vuokralaiselle. Yhden perheen vuokralaisilla on taipumus ottaa enemmän psykologista omistajuutta asunnosta, mikä johtaa siihen, että he pitävät kiinteistöstä parempaa huolta. Tyhjillään ollessaan yksiö ei kuitenkaan tuota lainkaan tuloja.

• Duplexit, triplexit ja muut: Kiinteistöt, joissa on kahdesta neljään yksikköä, tarjoavat samankaltaisia etuja kuin omakotitalot, mutta vaativat vähemmän intensiivistä hoitoa verrattuna kerrostaloihin. Vuokralaisten lisääntyneen määrän vuoksi näitä kiinteistöjä voi olla hieman vaikeampi hallita kuin yhden perheen yksiköitä, mutta ne tarjoavat yleensä paremman kassavirran näkökulman. Mahdollisen tyhjillään olevan asunnon riski jakautuu useisiin yksiköihin yhden sijaan.

• Kerrostalot: Tätä rakennusluokitusta sovelletaan usein kiinteistöihin, joissa on viisi tai useampia yksiköitä. Sijoittajat voivat ottaa asuntolainan sijasta liikekiinteistölainaa ja nauttia mittakaavaeduista. Heidän on kuitenkin varauduttava intensiivisempään hallinnointiin tai palkattava kiinteistönhoidon ammattilainen.

• Toimitilarakennukset: Liikekiinteistöt voidaan vuokrata vähittäisvuokralaisille pitkäaikaisilla vuokrasopimuksilla, mikä lupaa vakaamman tulovirran. Kaupallisia vuokralaisia voi kuitenkin olla vaikeampi korvata, ja heillä on taipumus räätälöidä kiinteistö pitkälti liiketoimintatarpeitaan vastaavaksi. Sijoittajien tulisi varautua pidempiin tyhjiin tiloihin sekä siihen, että vuokralaisten välisten tilojen remonttikustannuksia joudutaan kuluttamaan.

• Mixed use developments: Sekakäyttöisten kehityshankkeiden kysyntä on kasvanut tasaisesti, ja ne voivat tarjota kodin asuin-, toimisto-, vähittäiskauppa-, teollisuus- ja institutionaalisille vuokralaisille. Sijoittajat voivat nauttia erilaisista tulovirroista ja vuokrasopimusten pituuksista samassa kiinteistössä.

• Teollisuuskompleksit: Vaikka asuinkiinteistöt tulevat yleensä mieleen, kun puhutaan passiivisista tuloista, kaupalliselle sektorille suunnattuja kiinteistöjä ei tarvitse jättää huomiotta. Kaupalliset varasto-, varastointi- tai tuotantolaitokset voivat tarjota tasaista tulosta ja vaativat samalla minimaalista hallinnointia. On huomattava, että vuokralaisen vaihtuvuus voi johtaa pitkiin tyhjiin tiloihin.

• Self-storage-tilat: Kaikki tilakustannukset ja tyhjäkäynnit voidaan jakaa useille yksiköille, jolloin yksikkökohtaiset kustannukset ovat suhteellisen alhaiset. Nämä tilat edellyttävät kuitenkin asiakaspalvelu- ja johtoryhmää, joka on usein paikalla pitkiä aikoja. Lisäksi omistajien on otettava huomioon turvallisuus- ja vakuutuskustannukset.

• Mobiilitalopuistot: Asuntovaunut tarjoavat houkuttelevan asumisvaihtoehdon asukkaille, jotka ovat taloudellisessa ahdingossa tai markkinoilla, joilla asuntojen hinnat ovat nousseet pilviin. Sijoittajat, jotka omistavat asuntovaunualueen, omistavat yleensä tontin ja keräävät samalla vuokria asukkailta, jotka haluavat sijoittaa asuntovaununsa tontille. Koska tämä sijoitus on melko pääomavaltainen, sijoittajat lähtevät usein mukaan kauppaan osana rahastoa tai useissa kumppanuuksissa.

• Tontit: Sijoittaminen maa-alueisiin itsessään voi olla ainutlaatuinen markkinarako, ja sitä voidaan käyttää parantamiseen tai jakaa myytäväksi pienempinä tontteina. Tämä strategia voi olla tehokas, jos sijoittaja löytää tontin alueelta, joka on nouseva tai pian kehittyvä, ja myy sen voitolla. Maa-alueet voivat kuitenkin olla hankalia, sillä on hyvin vähän tapoja tuottaa tuloja, kun se seisoo tyhjillään.

• Lomavuokraus: Kiinteistö voi olla hyvä ehdokas lyhytaikaiseen tai lomavuokraukseen, erityisesti markkinoilla, joilla on paljon ohikulkevaa väestöä, sekä matkailunähtävyyksiä. Sijoittajat, jotka omistavat loma-asunnon, voivat usein veloittaa enemmän yötä kohden kuin pitkäaikaisen vuokralaisen kanssa. Lomavuokraus edellyttää kuitenkin jatkuvaa aikatauluttamista, peruutusten käsittelyä, siivouspalvelujen maksamista ja huolta hiljaisista kausista.

• Kiinteistösijoitusrahastot (REIT): REIT-rahastoja voidaan ajatella sijoitusrahastona, ja ne tarjoavat yksityishenkilöille mahdollisuuden sijoittaa kiinteistöalalle täysin passiivisesti. REIT:ien kohteena ovat yleensä korkealuokkaiset tai liikekiinteistöt, ja ne voivat vaihdella korrelaatiossa yleisten osakemarkkinoiden kanssa.

• Veropanttioikeudet & deeds: Hallitus varaa oikeuden takavarikoida kiinteistön, kun verot jäävät maksamatta. Sijoittajilla on mahdollisuus ostaa veropanttauskiinteistöjä merkittävällä alennuksella, mutta heidän tulisi ryhtyä toimiin vain, jos heillä on vankka strategia.

• Note-sijoitukset: Asunnonostajilla on mahdollisuus ottaa asuntolaina yksityisen velkakirjan muodossa tavanomaisen lainan sijasta. Näiden velkakirjojen, joista osa on maksuhäiriöisiä, ostamisen ja myymisen ympärillä on suuret markkinat. Sijoittajat voivat ostaa maksukykyisiä ja maksukyvyttömiä velkakirjoja muilta omistajilta alennettuun hintaan. Näin he saavat oikeuden periä kuukausimaksuja tai ottaa kiinteistön omistukseensa, jos kiinteistön omistaja ei maksa maksuja.

• Hard money lending: Sijoittajat, joilla on riittävästi likviditeettiä, voivat harkita yksityisesti rahan lainaamista auttaakseen muita henkilöitä ostamaan kiinteistön, jotka lupaavat maksaa pääoman takaisin korkealla korolla. Loppukäyttäjä on usein fix-and-flip-sijoittaja, joka tarvitsee nopeasti likviditeettiä voidakseen tarttua kauppaan. Aina on kuitenkin olemassa riski, että kauppa ei mene hyvin ja lainanottaja laiminlyö maksunsa.

• Kiinteistöjen kunnostukset: Kiinteistöjen korjaaminen ja kääntäminen vaatii aktiivisempaa roolia kiinteistösijoittamisessa, mutta voi olla varsin tuottoisaa. Kiinteistöt, jotka sijaitsevat lupaavilla vuokramarkkinoilla, mutta eivät ole ulkonäöltään ja kunnoltaan kunnossa, voivat käydä läpi kunnostusvaiheen ennen vuokraamista.

Kysymyksiä, joita kannattaa kysyä ennen kuin sijoittaa passiivista tuloa tuottavaan kiinteistöön

Tietämällä oikeat kysymykset, joita kannattaa kysyä, yksityishenkilöt voivat tehdä mahdollisimman tietoon perustuvan päätöksen. Passiivisen tulon kiinteistösijoittaminen ei ole poikkeus tästä säännöstä. Mahdollisimman monien kysymysten esittäminen ennen investointisopimukseen ryhtymistä on kriittinen osa due diligence -tarkastusta, ja se on vaihe, jota ei pitäisi koskaan ohittaa. Alla olevassa oppaassa on luettelo kriittisistä kysymyksistä, joita kannattaa kysyä ennen passiivisen tulon kiinteistöön sijoittamista, sekä kutakin kysymystä koskevat näkökohdat:

Yhteenveto

Jos etsit vakaata menetelmää taloudellisen vapauden rakentamiseen pitkällä aikavälillä, passiivisen tulon kiinteistösijoitus on kenties juuri oikea sijoitusstrategia sinulle. Jos kuitenkin olet poiminut jotain yllä olevasta keskustelusta, sen pitäisi olla se, että sana ”passiivinen” voi olla hieman petollinen. Jokaisen sijoittajan tulisi aina lähteä kauppaan päättäväisesti miettimään huolellisuuttaan, kysyä oikeat kysymykset ja sitoutua ja osallistua niin paljon kuin vaaditaan, jotta kyseinen sijoitusstrategia onnistuisi.

Tahdotko jäädä eläkkeelle taloudellisesti mukavasti?

Uusi online-kiinteistöluokkamme voi auttaa sinua oppimaan, miten sijoittaa vuokrakiinteistöihin, jotka voivat auttaa lisäämään kuukausittaista kassavirtaasi. Asiantuntijasijoittaja Than Merrill jakaa keskeiset kiinteistösijoitusperiaatteet, jotka toimivat parhaiten nykypäivän kiinteistömarkkinoilla.

Rekisteröidy ILMAISEEN 1-päiväiseen kiinteistöwebinaariimme ja aloita kouluttautuminen siitä, miten sijoittaa nykypäivän vuokrakiinteistömarkkinoille!