Vad är ett finansiellt system?
Ett finansiellt system är en uppsättning institutioner, t.ex. banker, försäkringsbolag och börser, som möjliggör utbyte av medel. Finansiella system finns på företags-, regional och global nivå. Låntagare, långivare och investerare utbyter löpande medel för att finansiera projekt, antingen för konsumtion eller produktiva investeringar, och för att eftersträva avkastning på sina finansiella tillgångar. Det finansiella systemet omfattar också uppsättningar av regler och praxis som låntagare och långivare använder för att bestämma vilka projekt som finansieras, vem som finansierar projekten och villkoren för finansiella affärer.
Key Takeaways
- Ett finansiellt system är en uppsättning globala, regionala eller företagsspecifika institutioner och praxis som används för att underlätta utbytet av medel.
- Finansiella system kan organiseras med hjälp av marknadsprinciper, centralplanering eller en hybrid av båda.
- Institutioner inom ett finansiellt system inkluderar allt från banker till börser och statskassor.
Förståelse av det finansiella systemet
Likt alla andra branscher kan det finansiella systemet organiseras med hjälp av marknader, centralplanering eller en blandning av båda.
Finansiella marknader involverar låntagare, långivare och investerare som förhandlar om lån och andra transaktioner. På dessa marknader är den ekonomiska nyttighet som handlas på båda sidor vanligtvis någon form av pengar: aktuella pengar (kontanter), fordringar på framtida pengar (krediter) eller fordringar på den framtida inkomstpotentialen eller värdet av reala tillgångar (eget kapital). Dessa omfattar även derivatinstrument. Derivatinstrument, t.ex. råvaruterminer eller aktieoptioner, är finansiella instrument som är beroende av en underliggande reell eller finansiell tillgångs utveckling. På finansmarknaderna handlas alla dessa mellan låntagare, långivare och investerare enligt de normala lagarna om utbud och efterfrågan.
I ett centralt planerat finansiellt system (t.ex. ett enskilt företag eller en planekonomi) beslutas finansieringen av konsumtions- och investeringsplaner inte av motparterna i en transaktion utan direkt av en förvaltare eller central planerare. Vilka projekt som får medel, vems projekt som får medel och vem som finansierar dem bestäms av planeraren, oavsett om det innebär en företagsledare eller en partiledare.
De flesta finansiella system innehåller inslag av både givande och tagande marknader och central planering uppifrån och ner. Till exempel är ett affärsföretag ett centralt planerat finansiellt system när det gäller dess interna finansiella beslut, men det verkar vanligtvis inom en bredare marknad som interagerar med externa långivare och investerare för att genomföra sina långsiktiga planer.
Samtidigt verkar alla moderna finansmarknader inom någon form av statligt regelverk som sätter gränser för vilka typer av transaktioner som är tillåtna. Finansiella system är ofta strikt reglerade eftersom de direkt påverkar beslut om reala tillgångar, ekonomiska resultat och konsumentskydd.
Finansiella marknadens komponenter
Mångfaldiga komponenter utgör det finansiella systemet på olika nivåer. Företagets finansiella system är den uppsättning genomförda förfaranden som spårar företagets finansiella verksamhet. Inom ett företag omfattar det finansiella systemet alla aspekter av ekonomi, inklusive redovisningsåtgärder, intäkts- och kostnadsscheman, löner och kontroll av balansräkningen.
På regional nivå är det finansiella systemet det system som gör det möjligt för långivare och låntagare att utbyta medel. De regionala finansiella systemen omfattar banker och andra institutioner, till exempel värdepappersbörser och finansiella clearingcentraler.
Det globala finansiella systemet är i grunden ett bredare regionalt system som omfattar alla finansiella institutioner, låntagare och långivare inom den globala ekonomin. I ett globalt perspektiv omfattar finansiella system Internationella valutafonden, centralbanker, statskassor och monetära myndigheter, Världsbanken och stora privata internationella banker.