Tout le monde veut économiser de l’argent sur son assurance automobile, et il existe de nombreuses façons de le faire. Des limites de couverture plus basses, des franchises plus élevées et des rabais sont quelques-unes des façons les plus courantes d’économiser.
Vous avez peut-être même entendu dire que l’assurance automobile à forme large est un moyen d’obtenir la couverture dont vous avez besoin sans un prix élevé. Bien que le terme « broad form » implique une couverture large ou complète, le contraire est vrai. L’assurance automobile de forme large est une couverture de base qui peut vous laisser considérablement sous-assuré.
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Qu’est-ce qu’une assurance à formule étendue ?
L’assurance automobile à formule étendue offre une couverture très limitée – peut-être seulement le montant minimum de responsabilité civile qui est légalement requis dans votre État – à un prix bas.
Si vous voulez acheter une couverture à forme large, vous devez comprendre exactement ce qu’elle couvre et ne couvre pas. Vous devez également être prêt à faire face à des lacunes dans la couverture qui pourraient être dévastatrices en cas de sinistre.
L’assurance responsabilité automobile à formule étendue (également appelée couverture du conducteur désigné à formule étendue) ne couvre qu’un seul conducteur désigné avec une assurance responsabilité minimale. La couverture est exclue pour toute autre personne qui conduit la voiture, en toutes circonstances.
Elle ne convient qu’aux conducteurs qui savent que personne d’autre ne conduira jamais leur voiture. Si vous avez une famille, une personne significative ou toute autre personne susceptible de prendre le volant de votre voiture, l’assurance automobile à formule étendue n’est pas pour vous.
Si un autre conducteur percute votre voiture, vous n’aurez pas de couverture pour les dommages à votre véhicule ou à tout autre, et vous pouvez toujours être tenu légalement responsable et obligé de payer.
Si vous percutez votre propre voiture, vous ne serez couvert que pour les dommages au véhicule de l’autre conducteur et les blessures de ce dernier. Si votre voiture est endommagée ou si vous avez des blessures, votre police d’assurance automobile à formule étendue ne paiera pas.
Les lacunes de la couverture de l’assurance à formule étendue
L’assurance responsabilité civile automobile à formule étendue pourrait être suffisante pour vous si vous avez une très vieille voiture qui ne vaudrait pas la peine d’être réparée après un accident. Mais même dans ces circonstances, ce type de police comporte de sérieuses limitations qui vous laissent financièrement vulnérable.
- Les polices d’assurance automobile de type Broad form ne fournissent aucune couverture complète ou collision. Vous n’avez aucune couverture pour vos propres blessures ou dommages à votre propre véhicule.
- Vous pourriez ne pas réellement économiser de l’argent. Si vous avez un accident et que vous êtes poursuivi pour des dommages, vos biens personnels seront en danger. L’achat d’une police à couverture complète vous fera probablement économiser de l’argent à long terme, parce que vous aurez une couverture pour une grande variété de situations.
- Vous pourriez ne pas avoir de couverture lorsque vous conduisez d’autres automobiles ou véhicules, comme des motocyclettes, des VTT et des camions commerciaux.
L’assurance automobile dont vous avez vraiment besoin
La plupart des États exigent que les conducteurs aient un montant minimum d’assurance automobile qui couvre la responsabilité pour les blessures corporelles et les dommages matériels.
La couverture à forme étendue peut même ne pas être légale dans de nombreux États où le montant minimum de couverture requis par la loi dépasse la simple protection de la responsabilité disponible dans une police de responsabilité automobile à forme étendue.
La plupart des gens achètent une couverture d’assurance automobile supplémentaire en fonction de leurs besoins. Une police d’assurance automobile de base comprend plusieurs types de couverture, chacune étant soumise à certaines limites et assortie d’un montant de prime.
Afin d’avoir une couverture suffisante en cas de sinistre, envisagez les options de couverture d’assurance automobile suivantes :
- L’assurance responsabilité civile automobile comprend à la fois une couverture de responsabilité pour blessures corporelles et une couverture de responsabilité pour dommages matériels. La couverture de responsabilité civile pour dommages corporels offre une protection si vous blessez ou tuez quelqu’un d’autre en conduisant votre voiture. Elle paie la demande de dommages-intérêts de la personne blessée, y compris les frais médicaux, la perte de salaire et la douleur et la souffrance. Elle assure également votre défense juridique si vous êtes poursuivi en justice. La couverture de la responsabilité civile pour dommages matériels paie pour tout dommage que vous causez, par exemple à un autre véhicule, à une clôture ou à un arbre, et pour votre défense juridique si vous êtes poursuivi.
- La couverture de la collision est une protection pour les dommages physiques à votre véhicule lorsqu’il heurte ou est heurté par un autre véhicule ou un objet, comme un arbre.
- La garantie globale couvre les pertes découlant de presque tous les autres types de dommages à votre véhicule autres que ceux résultant d’une collision, comme le vol, le vandalisme, les intempéries, les oiseaux ou les animaux et le bris de glace.
- La garantie automobiliste non assuré vous protège si vous êtes blessé par un conducteur en délit de fuite ou par un conducteur qui n’a pas d’assurance responsabilité civile automobile. Elle prend la place de l’assurance responsabilité civile que l’autre conducteur devrait avoir, mais ne l’a pas.
- La couverture de l’automobiliste sous-assuré vous protège si un autre automobiliste est responsable d’une collision, mais n’a pas assez d’assurance pour couvrir vos pertes.
- La couverture des paiements médicaux, ou la protection contre les blessures personnelles sans faute, est facultative dans la plupart des États et obligatoire dans d’autres. Elle aide à payer les frais médicaux, dentaires et funéraires pour vous ou vos passagers, peu importe qui est responsable.
Beaucoup de gens choisissent d’autres options qui offrent une couverture pratique. La couverture de remboursement de location, par exemple, prévoit une voiture de location si votre véhicule est endommagé par un sinistre couvert.
La couverture d’assistance routière, ou couverture de remorquage et de main-d’œuvre, paie pour de l’aide si vous êtes enfermé hors de votre véhicule, si vous tombez en panne d’essence ou si vous faites face à un autre type de problème pendant que vous êtes sur la route.
Votre compagnie d’assurance vous aidera à contacter des dépanneuses, des serruriers ou d’autres formes d’assistance au besoin, et vous remboursera les coûts de ces services jusqu’à certaines limites.
N’oubliez pas que les polices d’assurance automobile comportent des franchises que vous devez payer avant que votre couverture entre en jeu et vous rembourse. Si vous avez à la fois une couverture complète et une couverture collision, vous aurez une franchise pour chacune d’elles.
5 façons de trouver la bonne couverture d’assurance automobile avec un budget
Voici quelques conseils pour économiser de l’argent sur votre assurance automobile :
- Magasinez. Un agent d’assurance indépendant Trusted Choice® peut vous aider à obtenir des devis de plusieurs compagnies d’assurance pour vous assurer que vous obtenez les meilleurs tarifs disponibles.
- Regroupez vos polices. La plupart des compagnies d’assurance offrent des réductions si vous souscrivez plus d’une police auprès d’elles. Et plus vous avez de polices (propriétaires, voiture, bateau, moto, parapluie personnel, etc.), plus votre rabais est important.
- Maximisez les rabais. Les compagnies d’assurance offrent habituellement une grande variété de rabais, comme les rabais pour les polices multiples, la conduite sécuritaire et les bons étudiants. Votre agent travaillera avec vous pour s’assurer que vous recevez tous les rabais auxquels vous avez droit.
- Gardez un dossier de conduite impeccable. Les infractions au code de la route ont un impact négatif sur vos taux d’assurance. En évitant les contraventions et les accidents, vous maintenez vos taux bas, et de nombreuses compagnies d’assurance offrent des rabais supplémentaires aux personnes ayant un dossier de conduite impeccable.
- Choisissez des franchises plus élevées. Plus la franchise est élevée, plus la prime est basse. Si vous pensez que vous aurez assez d’argent pour couvrir votre franchise si vous devez déposer une demande d’indemnisation, envisagez une franchise plus élevée pour réduire vos taux.
Comment obtenir la bonne couverture d’assurance automobile
Que vous ayez décidé qu’une police d’assurance automobile à forme large vous convient – malgré ses défauts – ou que vous recherchiez une police d’assurance automobile bien équilibrée, votre meilleur pari est de travailler avec un agent d’assurance indépendant.
Un agent local a vos meilleurs intérêts à l’esprit et peut travailler avec plusieurs compagnies d’assurance pour trouver la meilleure solution pour vos besoins et votre budget. Il suffit de trouver un agent dans votre région et de commencer à obtenir des devis dès aujourd’hui.