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Suite à l’annonce que nous avons négocié des coûts d’assurance cargo plus bas et que nous offrons maintenant une franchise nulle pour cette assurance cargo, nous avons pensé approfondir l’assurance fret (aussi appelée assurance cargo). Plus précisément, qu’est-ce qu’une assurance cargo et pourquoi les expéditeurs devraient-ils la demander ? Nous vous recommandons également vivement de lire notre article intitulé « Freight Insurance vs. Freight Liability : Ce que vous devez savoir pour les réclamations relatives au fret. »
Qu’est-ce que l’assurance du fret ?
Légalement, tous les transporteurs doivent détenir un montant minimum d’assurance, appelé responsabilité du transporteur. Cependant, la responsabilité du transporteur offre une couverture très limitée, et tout, des catastrophes naturelles aux accidents de véhicules ou même aux actes de guerre, pourrait endommager votre cargaison. Par conséquent, les expéditeurs peuvent demander une assurance des marchandises pour les protéger contre la perte, les dommages ou le vol pendant le transport. En général, les marchandises sont assurées pendant qu’elles sont entreposées et pendant leur transit, jusqu’à ce qu’elles atteignent l’acheteur.
L’assurance cargo a-t-elle des limites ?
Comme nous l’avons abordé dans le billet de blogue sur l’assurance cargo par rapport à la responsabilité du fret, l’assurance cargo a des limites. Par exemple, lors d’une expédition par camion aux États-Unis, l’assurance cargo ne fournit pas de protection contre toutes les pertes dont un transporteur routier peut être responsable en vertu de l’amendement Carmack ou de la common law. Il n’existe pas une forme unique et standard d’assurance des marchandises qu’un transporteur puisse acheter et être entièrement protégé. De même, un certificat d’assurance indiquant qu’un transporteur routier a un montant spécifique d’assurance du fret ne signifie pas que la réclamation valide de l’expéditeur ou du courtier sera couverte par cette assurance.
Il existe différents types de polices d’assurance du fret, certaines portant des noms tels que « tous risques », « forme large », « responsabilité légale » et « fret par camion ». Peu importe ce que le nom peut laisser entendre, aucune de ces polices n’offre une protection complète contre l’amendement Carmack et la responsabilité de droit commun. Les polices excluent la couverture de nombreuses façons différentes. Par exemple, certains types de marchandises sont exclus, seuls des équipements et des terminaux spécifiques sont couverts, les pertes causées par certains événements ne sont pas couvertes, ou la couverture ne s’applique que si un service est effectué d’une certaine manière.
Dans l’ensemble, il est crucial pour les expéditeurs de documenter la valeur de leurs marchandises en cas de litiges, de pertes ou de dommages. Il peut également être nécessaire de travailler avec un avocat et un agent d’assurance pour bien comprendre votre politique et s’assurer que vous êtes protégé.
Types d’assurance cargo
L’assurance cargo peut être prise pour le transport international ainsi que pour le transport national. Dans le même temps, il est vraiment difficile de normaliser et de contrôler sans la coopération appropriée des pays et des États en raison de la nature variable de cette assurance. Sous ces variations, cette assurance peut être classée dans les catégories suivantes:-
Assurance du fret terrestre : Cette assurance fournit une couverture pour tous les transports terrestres couvrant les camions et autres petits véhicules utilitaires. Les aspects de la couverture sont le vol, les dommages de collusion et d’autres risques connexes. Cette assurance est de nature domestique et normalement, fonctionne dans les limites de la nation.
Assurance du fret maritime : Cette assurance couvre les transports effectués notre soit en mer ou par voie aérienne. Ici, les moyens de transport et les marchandises sont couverts contre les dommages dus au chargement/déchargement de la cargaison, aux imprévus météorologiques, aux pirates et à d’autres questions pertinentes. La plupart du temps, cette assurance couvre les transports internationaux. Dans le cadre de ces assurances, il existe certaines polices qui peuvent vous aider à comprendre le concept de l’assurance des marchandises d’une manière approfondie. Ces politiques sont :-
- Polices d’assurance cargo à couverture ouverte : Lorsque le titulaire de l’assurance opte pour une couverture contre divers envois, alors les politiques de couverture ouverte des marchandises sont activées. Ces polices sont classées en deux catégories, à savoir la police renouvelable et la police permanente. La police renouvelable est requise pour une valeur particulière et doit être renouvelée après l’expiration de la police. La plupart des voyages uniques entrent dans cette catégorie. La police permanente peut être établie pour une période de temps déterminée permettant d’innombrables expéditions au cours de cette période.
- Politiques de fret spécifiques : Lorsqu’une entreprise s’adresse à une compagnie d’assurance ou à un courtier pour assurer un envoi particulier, elle peut alors entrer dans la catégorie des politiques de cargaison spécifiques. Ces polices sont également appelées polices de voyage parce que seules les expéditions sont couvertes par ces polices.
- Police d’assurance contre les imprévus : Il y a certains cas où le client, et non le vendeur, est responsable de l’assurance des marchandises contre les pertes ou les dommages. Il y a des périls associés à cela si les marchandises sont endommagées pendant le transport et que le client refuse de les accepter. Dans certains cas, certains clients n’assurent pas les marchandises et ont tendance à éviter la responsabilité. Dans de telles circonstances, les vendeurs concernés peuvent demander une rectification à l’aide du système juridique. Cela peut être très coûteux pour eux et parfois, ils peuvent perdre le procès. C’est pourquoi il est conseillé aux vendeurs d’opter pour une assurance contingente dont le taux de prime est très bas. Pour le test et la vérification, les vendeurs n’ont pas besoin d’en parler à leurs clients.
Avantages de l’assurance cargo
L’assurance cargo couvre les transits effectués dans l’eau, l’air, la route, le rail, les colis postaux recommandés et les courriers. Les aspects suivants sont couverts par les avantages de cette assurance :
Couverture tous risques
Cette couverture offre une protection étendue contre les dommages ou les pertes dus à des facteurs externes. Bien que, cela est appelé couverture tous risques, mais encore, les gens devraient savoir les aspects inclus et exclus dans la politique. Dans le cadre de la couverture tous risques, les aspects inclus sont :
- Dommages dus à un emballage inapproprié
- Infestation
- Abandon de la cargaison
- Rejet par les douanes
- Malhonnêteté de l’employé
Absence de… Couverture d’avarie particulière (liée à l’assurance maritime)
La clause de couverture « libre d’avarie particulière » exclut la couverture des pertes partielles de la cargaison ou de la coque, sauf celles résultant d’un échouage, d’un naufrage, d’un incendie ou d’une collision. Un autre aspect important de cette clause est que le chargeur ne paie pas pour les pertes mineures (pourcentage prédéfini) et n’est tenu responsable qu’en cas de pertes importantes de la cargaison. Cette couverture d’assurance appartient à une catégorie spéciale et ne couvre que des périls particuliers. La couverture varie en fonction du lieu de stockage de la cargaison. Dans cette police, les périls suivants sont inclus :-
- Collision
- Mauvais temps
- Naufrage
- Déraillement
- Non-livraison
- Vol
- Eincendie
- Séisme terrestre
Couverture d’avarie commune
Cette couverture est une exigence de base dans les transits de marchandises maritimes. Plus précisément, elle ne couvre que les pertes partielles subies par la cargaison. Elle exige que tous les autres propriétaires détenteurs de cargaison sur le navire paient une compensation au propriétaire de la cargaison périe.
Couverture d’entrepôt à entrepôt
Cette couverture est applicable lorsque l’expédition est déchargée du navire et qu’elle est transportée à l’entrepôt du client. Les compagnies d’assurance sont très particulières quant à l’indemnisation uniquement de la cargaison du titulaire de l’assurance, et non des cargaisons des autres propriétaires.
Alors, devriez-vous demander une assurance cargo ?
Maintenant que nous avons exploré ce qu’est l’assurance cargo, ainsi que le fonctionnement de la couverture ; espérons que vous réalisez son importance lors de l’expédition de marchandises. Si ce n’est pas le cas, pensez aux conséquences de ne pas avoir d’assurance cargo. Qu’arriverait-il à votre entreprise si une cargaison entière était perdue ? Que se passerait-il si votre envoi était transporté par porte-conteneurs et que le navire coulait ? Ou, Dieu nous en préserve, qu’un camion ait un accident avec votre cargaison très importante ? Votre entreprise est responsable d’une partie des pertes. Comment cela affecterait-il votre résultat net ?
Les accidents arrivent ; c’est pourquoi les expéditeurs doivent demander une assurance cargo pour protéger leur entreprise lorsque des erreurs se produisent. Si vous voulez de l’aide pour savoir si l’assurance cargo est pour vous, contactez Cerasis dès aujourd’hui et nous vous aiderons à décider !
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